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Menetlus : 2016/2959(RSP)
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O-000136/2016 (B8-1810/2016)

Arutelud :

PV 21/11/2016 - 14
CRE 21/11/2016 - 14

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Arutelud
Esmaspäev, 21. november 2016 - Strasbourg Uuendatud versioon

14. Basel III vormistamine (arutelu)
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  Presidente. – L'ordine del giorno reca la discussione sull'interrogazione con richiesta di risposta orale alla Commissione sul completamento di Basilea III, di Roberto Gualtieri, a nome della commissione per i problemi economici e monetari (O-000136/2016 - B8-1810/2016) (2016/2959(RSP))

 
  
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  Roberto Gualtieri, author. – Mr President, this debate takes place one week before the next meeting of the Basel Committee in Chile, which will be an important step in the process towards the finalisation of the so-called Basel III agreements with a fundamental review of the banking book. As we know, this review is focused on three groups of measures: the review of the standardised approach for credit and operational risk, in order to enhance the risk sensitivity and robustness; the introduction of constraints to the use of internal models; the potential introduction of capital ouput floor based on the standardised approaches that defines the minimum amount of capital requirement for internally model exposures. The Parliament will be called, as co-legislator, to introduce the outcomes of this review into EU law.

Taking into account the relevance and potential impact of the measures under discussion, we consider it necessary to intervene in the debate. We had an exchange of views with the Single Supervisory Mechanism (SSM), the Commission, the European Banking Authority (EBA) and the Secretary-General of the Basel Committee, and we drafted this oral question and the resolution, which has been approved by the Committee on Economic and Monetary Affairs (ECON) with a very broad majority and will now be put to the vote before the plenary.

As the resolution clearly states, we believe in the importance of sound global standards, and we reaffirm that banks need to be well capitalised in order to support the real economy and reduce risk. We also consider it important to increase simplicity, comparability and convergence of the risk-weighted capital framework in order to address excessive variability in risk-weighted assets and to apply the same rules to the same risks. However, we think that the current revision, in order to be effective and not to have unintended and counterproductive consequences, needs to fully respect two principles. Firstly, it should not significantly increase overall capital requirements for European banks as the Basel Oversight Board has clearly stated. Secondly, the revision should not have a negative impact on the level playing field at global level. It should not exacerbate – rather it should mitigate – the differences between types of banks and between geographical areas, and it should not unduly penalise the EU banking model.

As we know, although the draft standard has been built up by specific proposal subject to public consultations and specific quantitative impact studies, during the summary many concerns have been expressed and it clearly emerged that the various drafts did not respect the two above-mentioned principles. For this reason, we are calling on the Basel Committee to revise its proposals. We also call on the ECB, the SSM and the Commission to ensure the respect of the two principles in the finalisation and monitoring of the new standard. As the resolution clearly states, we consider that this would be instrumental for ensuring a consistent incorporation of the new measures into EU legislation. We understand that some steps in the right direction have been taken, and we encourage all the remaining critical elements to be addressed.

As regards the use of internal models, they need to address the variability of risk-weighted assets should not be a reason to drop the sensitiveness of prudential requirement. It should be rather an incentive to deal with lack of organisation in modelling approaches, as the EBA and the SSM have already been doing since 2014, in order to ensure that risk-weighted assets are always consistent with the actual risk behaviour of banking assets.

Last, but not least, the resolution expresses concerns about the potential effect on the real economy of the possible introduction of output floors. The output floor is closely linked to the leverage ratio, and the new standard should ensure that the level of calibration of these two measures does not lead to an unintended duplication that could not only end up with an undoubtedly punitive outcome for the euro in terms of capital requirements, but also undermine the effectiveness of the overall reform package.

In conclusion, with this resolution the Parliament reaffirms its commitment to work on agreed international standards, but at the same time it warns that those standards should fully take into account the specificity of the EU banking model and strike the right balance between stability and growth. We hope that the adoption of this resolution with a broad majority will contribute to this balanced outcome.

 
  
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  Valdis Dombrovskis, Vice-President of the Commission. – Mr President, as you know, the Basel Committee is currently reviewing the rules on capital requirements for banks. The declared aim is to find a better balance between risk sensitivity, simplicity and comparability of the outcomes of those rules. A key focus of the Basel Committee is the use of internal models. Specifically, the Basel Committee considers that, under the current rules, capital requirements calculated using source models can vary in a way that does not always reflect the differences in banks’ risk profiles, and feels that such unjustified variations should be tackled.

The Commission supports the Basel Committee’s broad objectives, but we are also clear that we need an intelligent solution which maintains a risk—sensitive approach to setting capital requirements and which does not significantly increase capital requirements. We believe that the work undertaken by the Basel Committee would lead to less variability in risk-weighted assets, but not all variability is bad. In fact most of the variability is perfectly justified as it reflects actual differences in risk. It is important to ensure that the capital framework continues to reflect these differences. It is perfectly normal for a bank focused on lending in a sector and region with low risks to have lower average risk rates than a bank operating elsewhere.

A problem we see with the proposals made by the Basel Committee is that they could potentially come at the expensive of reducing some of the justified variability, which would result in less risk-sensitive rules. The revisions contemplated by the Basel Committee should recognise that in a number of areas banks and borrowers in Europe have their particularities.

As William Coen told the Committee on Economic and Monetary Affairs (ECON) recently, the Basel Committee has already made important changes to the revisions of the rules proposed initially and on some, but not all, EU specificities had to be taken into account through those changes. For example, the capital requirements for mortgages have been adjusted to take into account the very stable mortgage markets we have in the EU.

However, the Commission considers that, at this stage, the changes do not fully ensure a level playing field between the different regions in the world. In terms of the impact of capital requirements and on financial stability, the Basel Committee’s proposals could address some weaknesses in the current rules and could therefore increase the soundness of the banking sector and, consequently, financial stability. At the same time, taken together, the proposals could lead to a potentially significant increase in the capital requirements of EU banks, which would have an adverse effect or impact on lending to the economy, at least in the short term.

So we need to find a solution which would not unduly weigh on the financing of the broader economy in Europe. At a time when we are focused on supporting investment, we want worldwide changes which would lead to a significant increase in overall capital requirements shouldered by Europe’s banking sector.

This is not just the Commission’s position. All Member States backed it in July and I understand that the resolution to be voted on in plenary on Wednesday goes very much in the same direction. Indeed this approach has been agreed by the Basel Committee itself so that the completion of Basel III should not lead to overall significant increases in capital requirements.

The Commission remains committed to the work done in the Basel Committee and we believe that it is in everyone’s interests to find a balanced solution. The Commission will keep on working intensively to ensure a solution that works for Europe and that does not put our banks at a disadvantage compared to our global competitors.

 
  
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  Markus Ferber, im Namen der PPE-Fraktion. – Herr Präsident, Herr Vizepräsident der Europäischen Kommission, liebe Kolleginnen, liebe Kollegen! Schon im Juli dieses Jahres ist ja auf meine Initiative hin hier im Europäischen Parlament im Plenum eine Anfrage zur mündlichen Beantwortung an die Kommission gerichtet worden. Damals war der Kollege Katainen hier und hat uns ja schon damals eine klare Bestätigung gegeben, dass die besonderen Bedürfnisse der europäischen Banken auch im Baseler Ausschuss berücksichtigt werden sollen. Deswegen haben wir als EVP-Fraktion von Anfang an die Initiative unterstützt, auch eine Meinungsbildung in Form einer Entschließung im Plenum vorzunehmen. Ich darf mich ausdrücklich bei unserem Ausschussvorsitzenden, der diese Aufgabe übernommen hat, die Entschließung vorzubereiten, bedanken, auch für die konstruktive Art und Weise, wie wir das im Ausschuss beraten haben.

Wir müssen uns über eines im Klaren sein: Natürlich müssen Banken ihre Risiken selber tragen können. Dafür haben wir viel getan. Wir werden diese Woche ja auch Vorschläge zur Überarbeitung der Eigenkapitalvorschriften von der Kommission bekommen, und wir werden diesen Weg weitergehen. Aber wir müssen auch aufpassen, dass wir das Ganze mit Augenmaß betreiben.

Proportionalität ist ein Thema, das wir in all unsere Gesetzgebung mit eingefügt haben. Wir haben alle Banken in der Europäischen Union bei der Umsetzung von Basel II gezwungen, einen Risikostandardeinsatz wenn sie keine internen Ratingmodelle haben – zur Anwendung zu bringen. Ich habe kein Verständnis dafür, dass dieses Modell jetzt in Basel plötzlich wieder zur Disposition gestellt werden soll und gerade kleine, mittlere Banken besondere Eigenkapitalanforderungen erfüllen müssen, die weder dem Proportionalitätsgrundsatz entsprechen noch der Risikogewichtung.

Deswegen begrüße ich es auch sehr, Herr Vizepräsident, dass die Kommission von Anfang an klar gesagt hat, dass der KMU-Korrekturfaktor oder KMU- Unterstützungsfaktor aufrechterhalten bleiben soll, auch wenn das in Basel kritisiert wurde.

Auch das war uns als EVP ein großes Anliegen: Wir müssen schon mal darauf achten, wie wir Basel umsetzen. Basel gilt ja nicht für die Europäische Union, sondern ist eine globale Verabredung. Wenn ich mir andere Wirtschaftsräume anschaue - Roberto Gualtieri hat in seiner Rede darauf hingewiesen: Nicht alle Wirtschaftsregionen dieser Erde setzen Basel so um, wie wir das bisher getan haben. Wir sollten uns hier auch überlegen, ob eine Eins-zu-eins-Umsetzung für alle Banken oder vielleicht nur eine partielle Umsetzung richtig wäre.

Eine letzte Bemerkung, die ich machen möchte: Wir Europäer sollten auch in Basel lernen, zusammenzuarbeiten. Wir haben eine Reihe von Notenbanken, eine Reihe von Aufsichtsbehörden im Baseler Ausschuss sitzen. Wenn hier Europa im Interesse unseres Bankensektors besser zusammenarbeiten würde, könnten wir die Meinungsführerschaft im Baseler Ausschuss übernehmen und nicht die Amerikaner, und ich glaube, wir Europäer hätten das Zeug dazu.

 
  
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  Pervenche Berès, au nom du groupe S&D. – Monsieur le Président, Monsieur le Vice-président, nous discutons ici de ce que le comité de Bâle va adopter d'ici à la fin du mois et je crois que c'est très important que, en tant que vice-président, vous assistiez à cette discussion et que vous puissiez être l'avocat de ce Parlement, puisqu'au fond, nous savons très bien que nous sommes les principaux utilisateurs – les principaux bénéficiaires, si j'ose dire – des travaux du comité de Bâle. Nous sommes ceux qui appliquent avec le plus de sérieux et de consistance ces standards élaborés à Bâle.

Il faut que la voix des Européens soit entendue et il faut que ce que nous représentons comme modèle bancaire soit représenté. De ce point de vue-là, la remise en cause du modèle interne interroge, car nous savons très bien que beaucoup de banques en Europe utilisent ce modèle avec efficacité et qu'il permet d'affiner les conditions de financement de l'économie.

Du point de vue du financement de l'économie réelle – un thème qui doit quand même nous préoccuper en priorité lorsque nous nous intéressons à la santé du secteur bancaire –, l'audition de M. William Coen en commission des affaires économiques et monétaires ne nous a pas totalement rassurés.

Je ne voudrais pas que nous nous engagions dans une révision des fonds propres des banques qui ne tienne pas complètement compte des besoins d'investissement de nos économies, que ce soit dans le secteur du logement, et donc sur la question des crédits immobiliers – qui est un thème sur lequel le comité de Bâle se penche avec des effets peut-être très perturbateurs pour ce marché fragile, au cœur de la reprise de l'activité économique dans beaucoup de nos pays –, ou sur la question du financement des infrastructures, au cœur de la stratégie du plan Juncker que nous soutenons, par ailleurs.

Enfin, je note que, dans la résolution que nous allons voter à une grande majorité – je l'espère –, nous soulevons à nouveau la question de la distribution de dividendes par des banques qui, par ailleurs, apparaissent comme sous-capitalisées, question qui doit être préoccupante, Monsieur le Vice-président, lorsque l'on cherche des pistes pour retrouver la confiance des citoyens dans leur secteur bancaire.

 
  
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  Sylvie Goulard, au nom du groupe ALDE. – Monsieur le Président, Monsieur le Vice-président, je suis ravie de votre présence ce soir, parce que je crois que, même si les foules ne sont pas présentes autour de vous, il est quand même très important que vous preniez le temps, comme cela a été dit précédemment, de venir discuter avec les représentants des Européens.

Au printemps, nous avons adopté à une large majorité un rapport d'initiative qui insistait sur le besoin à la fois de transparence et de responsabilité des organes comme le Comité de Bâle. Par conséquent, nous apprécions beaucoup que vous soyez présent. J'apprécie aussi beaucoup, personnellement et au nom du groupe, que vous ayez pris des positions très claires et très fermes sur un sujet sur lequel on n'a pas toujours eu des messages aussi clairs de la Commission.

Une première étape a été la venue de M. Coen en commission des affaires économiques et monétaires. Je crois qu'on peut aussi se féliciter qu'il soit venu même si, évidemment, un seul débat ne peut pas suffire à établir des relations de confiance. Il faudra que cela soit suivi dans la durée par un dialogue.

Aujourd'hui, je voudrais transmettre deux messages. Le premier est assez évident, mais je pense qu'il faut le répéter encore et encore: nous sommes favorables à une coopération internationale. Il est évident que l'Europe veut être ouverte et travailler avec les autres, mais il n'est pas question que cela se traduise in fine par un plus grand impact en Europe que dans d'autres zones du monde sur le financement de l'économie.

Mario Draghi nous a dit tout à l'heure, en votre présence, que l'on commençait à peine à retrouver les niveaux de croissance d’avant la crise après huit années. Il n'est donc vraiment pas nécessaire de porter atteinte, en quoi que ce soit, à la croissance, et il faudra y veiller. Sur ce point, effectivement, nous comptons beaucoup sur la Commission pour travailler à rapprocher les positions des États. J'espère qu'il pourra y avoir un suivi du rapport d'initiative dont j'ai parlé, de manière à ce que à la fois au Conseil et à la Commission, entre la BCE et l'Autorité bancaire européenne, on arrive à mieux défendre en commun les intérêts européens, sans forcément créer des procédures très lourdes, en veillant toujours à ne pas mettre en péril le financement de l'économie.

Une dernière remarque à propos des élections américaines. Je me rappelle que, pour ce rapport, j'étais allée au Congrès l'année dernière. J'avais été très frappée par l'opposition entre les démocrates, d'un côté, et les républicains, de l'autre, autour de la loi Dodd-Frank et de la règle Volcker. Il est un peu tôt pour le savoir, mais peut-être que l'élection de Donald Trump aura un impact sur la manière dont les Américains voient la régulation.

Je souhaiterais, Monsieur le Vice-président, que l’on essaie autant que possible de ne pas se retrouver en Europe à progresser au Comité de Bâle avec des Américains de l'administration précédente pour ensuite être confrontés, le jour où il faudra mettre en œuvre, à des partenaires, y compris d'autres régions du monde, qui ne seraient plus d'accord pour avancer.

Par conséquent, je vous demande d'être vigilant, comme vous avez su l'être jusqu'à présent.

 
  
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  Miguel Viegas, em nome do Grupo GUE/NGL. – Senhor Presidente, após a onda neoconservadora dos anos 80 e a fúria neoliberal que desregulamentou o setor financeiro, cedo se percebeu que a banca privada necessitava de algumas regras sob pena de pôr em causa todo o sistema. As regras criadas desde Basel 1 até 3 pretendem impor níveis mínimos de capitais próprios. Contudo, as regras para a sua contabilização foram-se tornando cada vez mais complexas e opacas como convém, sempre, aos grupos de interesses que lucram sempre com a falta de transparência.

Hoje, o cidadão aprende que os modelos de avaliação de risco dos ativos são da responsabilidade dos bancos ditos sistémicos, ao contrário dos outros que estão sujeitos a um modelo normalizado, ou seja, temos, como foi comprovado por um estudo da Standard & Poor's, ativos com ponderações diferentes de banco para banco, ou seja, temos um sistema em que os rácios de solvabilidade e os testes de stress são completamente manipulados pelos grandes bancos, retirando assim qualquer credibilidade ao sistema de supervisão.

Pela nossa parte, a solução é muito simples. O crédito é demasiado importante para ser deixado à livre iniciativa do setor privado. O controlo público sobre a banca e sobre o sistema financeiro é hoje mais do que uma evidência, é uma necessidade.

 
  
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  Marco Zanni, a nome del gruppo EFDD. – Signor Presidente, onorevoli colleghi, il pacchetto di completamento di Basilea III è lontano dalla perfezione, ma rigettarlo in toto, a mio avviso, è un approccio completamente sbagliato e pericoloso, perché favorisce chi vorrebbe in Europa un ritorno della deregulation finanziaria.

Io credo che sia necessario capire che la crisi di oggi è, invece, proprio figlia di una deregolamentazione dei mercati finanziari che è iniziata negli anni Ottanta. L'UE guarda la pagliuzza, in questo caso, e non guarda la trave. Il problema delle nostre banche non è "Basilea sì o Basilea no", bensì una crisi del sistema che è stata "euro-indotta" e l'introduzione di nuove regole che sono state asimmetriche e distorsive e hanno danneggiato il nostro sistema bancario.

Credo che bastino tre piccoli passi per risanare il nostro sistema. Il primo passo deve consistere nello staccare la spina alla moneta unica, che sta causando una crisi senza fine all'interno del sistema dell'eurozona e quindi delle banche. Due: liberarsi della banking union. E tre: adottare una stringente regolamentazione che parta dalla separazione tra banche d'affari e banche commerciali.

 
  
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  Barbara Kappel, im Namen der ENF-Fraktion. – Herr Präsident, Herr Kommissar Dombrovskis! Wir diskutieren hier die Reform von Basel III eine Woche vor der entscheidenden Sitzung des Baseler Bankenausschusses in Chile. Zur selben Zeit will die neue US-Administration den Dodd-Frank Act abschaffen. Schon im Wahlkampf erklärte der designierte Präsident Trump, dass höhere Eigenkapitalvorschriften und verstärkte Aufsicht die Kreditvergabe der Banken einschränken. Und nach seinem Wahlsieg kündigte er nun an, „den Dodd-Frank Act auseinanderzunehmen und durch neue Vorschriften zu ersetzen, die Wirtschaftswachstum und die Schaffung von Arbeitsplätzen fördern“. Wirtschaftswachstum, die Schaffung von Arbeitsplätzen und Investitionen – das ist jetzt auch, was wir in Europa brauchen. Und dazu brauchen wir europäische Banken, die Unternehmen, Privatpersonen und die öffentliche Hand mit ausreichend Liquidität versorgen, das heißt, die entsprechenden Finanzierungen zur Verfügung stellen.

Mit dem nun im Baseler Bankenausschuss vorliegenden Entwurf der Eigenkapital- und Liquiditätsstandards werden wir genau das Gegenteil erreichen: Europäische Banken verlieren durch die neuen Basel-III-Regeln an Wettbewerbsfähigkeit und Ertragskraft, indem sie durch eine Standardisierung der internen Risikobewertung um 25 bis 30 % – was die Kleineren betrifft – und manche sogar um 50 % mehr Eigenkapital zur Kreditunterlegung brauchen. Diese vor allem von US-Seite angestrebte massive Erhöhung der Kapitalunterlegung von Banken könnte zu Kreditengpässen führen. Insbesondere Klein- und Mittelbetriebe sind davon betroffen, die wenig andere Finanzierungsformen haben. Aus diesem Grund ist es besonders wichtig, dass die Anwendung von internen Modellen zur Risikobewertung, mit denen Banken selbst ihre Risiken und damit ihren Kapitalbedarf berechnen dürfen, erhalten bleibt, auch wenn die US-Verhandler noch so sehr darauf drängen, einen output floor einzuführen.

 
  
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  Bendt Bendtsen (PPE). – Hr. formand! Først tak til kommissær Dombrovskis for at varetage europæiske interesser i forhold til Baselkomitéen. Baselkomitéen er ikke en demokratisk institution, og mange EU-lande er ikke repræsenteret. Baselkomitéen er fortid, slet ikke nutid og total udemokratisk! Vi bliver nødt til at rejse denne debat også. Jeg synes, det er bekymrende, og det betyder, at komitéens resultater ikke altid rammer plet over en bred kam og kan risikere at ramme nogle lande meget hårdere end andre helt uberettiget. Det er selvfølgelig vigtigt, at vi har ensartede vilkår globalt, og at vi sikrer, at bankerne er behørigt forberedt på kommende kriser, men vi skal altså være påpasselige i Europa med, at vi ikke bare danser efter den amerikanske pibe, når Baselkomitéens arbejde skal implementeres i EU. Vi er nødt til at tage højde for de forskellige europæiske bankmarkeder, og vi kan ikke arbejde med en model baseret på ”one size fits all”. Hvis vi helt ukritisk skal acceptere en anden risikovurderingsmetode end den, vi har i dag, så gør vi os selv en bjørnetjeneste! Vi risikerer i sidste ende, at der skelnes meget mindre mellem sikre og mindre sikre lån. Det vil gøre det dyrere at låne, uanset om lånet er til et sikkert eller mindre sikkert formål. Vi skal huske på, at vi i Europa er særligt baserede på, at vore smv’er finansieres gennem bankerne, og vi skal ikke gøre det så dyrt at låne penge, at vi bremser væksten i Europa. Vi står altså i øjeblikket med Juncker-plan, hvor vi går ud og finansierer en masse små og mellemstore virksomheder, og så sidder der folk i Baselkomitéen, der vil gøre det modsatte, nemlig trække væksten ud af vore smv’er, mindske mulighederne for at smv’er i fremtiden kan låne penge, fordi de finansielle institutioner skal til at polstre sig selv. Det hænger simpelthen ikke sammen, og jeg har stor forhåbning til, at kommissær Dombrovskis kan varetage vore interesser i denne sag.

 
  
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  Cora van Nieuwenhuizen (ALDE). – In de tijd van de financiële crisis hebben we wereldwijd heel veel banken in de problemen zien komen en hebben we banken met belastinggeld moeten redden. Ook in mijn land hebben we dat moeten doen. Die situatie willen we natuurlijk nooit meer terug. Daarom is het ook heel goed dat de kapitaalvereisten voor die banken zijn verhoogd, want banken moeten gewoon zelf hun eigen broek kunnen ophouden.

Wat we nu echter zien bij het Bazels Comité is dat er standaarden worden neergelegd op internationaal niveau, waarbij iedereen op dezelfde manier behandeld wordt terwijl de situatie niet gelijk is. Want, dit is ook al door andere sprekers gezegd, ons bankwezen zit echt anders in elkaar dan bijvoorbeeld het Amerikaanse. Als je kijkt naar de situatie rondom de hypotheken bijvoorbeeld, dan is er bij ons in Nederland eigenlijk zelfs op het diepst van de crisis op de woningmarkt amper verlies geleden op de hypotheken. Het is dus ook niet logisch dat je die op eenzelfde manier behandelt als de hypotheken in Amerika, die daar voor veel problemen hebben gezorgd.

Ik ben er dus heel erg blij mee dat we als Parlement gezamenlijk een stevig signaal kunnen geven dat wij het niet willen zoals het Bazels Comité nu voorstelt, want onze ondernemers hebben het in de afgelopen jaren ontzettend moeilijk gehad om aan krediet te komen. Als we deze vereisten weer zouden gaan toepassen, dan komen ze van de regen in de drup. Wat ons betreft kan vicecommissaris Dombrovskis dus, om in voetbaltermen te spreken, met gestrekt been erin, in het Bazels Comité, om onze belangen te vertegenwoordigen en goed te behartigen.

 
  
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  Pervenche Berès (S&D). – Monsieur le Président, j'aimerais simplement rappeler l'ordre des interventions, parce que j'ai un collègue qui a été appelé et qui n'aurait pas dû l'être. Je ne voudrais donc pas perdre la minute de temps de parole dont je vais avoir besoin pour mon groupe.

 
  
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  Gunnar Hökmark (PPE). – Mr President, I would like to underline one thing that is important for the whole of this discussion: if you want to have a stable financial sector then you need to have a stable economy with growth and investments. You cannot look upon the financial sector as isolated from the economy as such. What we can see today is that an important part of the financial instability in the European Union is the lack of loans and investments, because that creates a vicious circle – decreasing investment, decreasing innovations, decreasing and undermined competitiveness, lower profits and increasingly non-performing loans and instability. Those things are linked together, and that is why we need to look upon the requirements for stability from the whole economy as such, and not only from one part of the economy. The financial economy is not decoupled from the rest of the economy, and in Europe banks are dominating regarding financing of SMEs but also financing on households and housing. They do a lot of different business, and that is why it is wrong to have the same sort of leverage rate for all sorts of banks. In the US, you have the banks that are one part of the financial sector, one part of the capital markets and may be focusing more on high—level business risks, while in Europe you have the whole perspective. That is why it is important to go further on regarding stability – to have the risk based approach but also to ensure that banks can lend money in order to secure that we can have growth in the economy. That is why, when we discuss Total Loss-absorbing Capacity (TLAC) we need to include it in the banking recovery resolution directive and the discussion about the MREL, and not to invent higher capital requirements but to secure that we have more stable banks and more stable growth in the economy.

 
  
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  Jonás Fernández (S&D). – Señor Presidente, en primer lugar, me gustaría agradecer el trabajo del ponente, de Roberto Gualtieri, en este informe para delimitar cómo aplicar Basilea, en unos días, en unas semanas previas a una reunión muy importante.

La verdad es que muchas veces discutimos sobre las reformas estructurales que tenemos pendientes en la economía europea y muy pocas veces hablamos de la necesidad de que esa reforma estructural afecte a la banca. Porque la banca sigue siendo un grave problema para la recuperación económica de la zona euro, del conjunto de Europa; sigue siendo un problema para que la política monetaria funcione; sigue siendo un problema para que los créditos baratos lleguen a los ciudadanos y a las pequeñas empresas, y es importante que en ese marco discutamos cómo aplicar las nuevas medidas de Basilea y cómo tomarlas en consideración y aplicarlas, como decía, a la regulación europea.

Porque es verdad que en los años previos a la crisis, el mundo entero y Europa avanzaron en un sistema de liberalización financiera que lo único que hizo fue abundar en el crecimiento de la deuda y conducirnos a la crisis de 2007-2010 de los últimos años. Por lo tanto, ahora tenemos que ser prudentes en la aplicación de esas medidas porque tenemos en juego la recuperación económica, la sanidad y la seguridad de los bancos y el futuro del empleo en Europa.

 
  
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  Nils Torvalds (ALDE). – Herr talman! En diskussion om Baselreglerna skulle egentligen förutsätta ett lite större deltagande också här i parlamentet och en större entusiasm inför uppgiften. Om vi ser på Baselavtalens historia kan vi säga att de har återspeglat de illusioner politiker i olika skeden har haft kring bankverksamheten. Under krisen 2007–2008 fick vi göra en bitter erfarenhet, dvs. en stor del av den krisen uppstod egentligen på basis av de felaktiga regler Baselkommittéen hade skrivit.

Av den orsaken är det av största vikt att vi lyckas skriva om dessa regler och faktiskt införa dem på ett sätt som gör att de fungerar. I fråga om detta är vi lite oroade över den situation som nu råder i Baselkommittéen, dvs. att de europeiska bankerna inte förmår försvara sina intressen utan snarare flyger omkring som en flock sparvar. Det är ett oroväckande tecken, och vi hoppas därför att man inom kommissionen tar detta på allvar och ser till att vi får en enig bankfront som klarar av att slå vakt om de europeiska bankernas intressen.

 
  
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  Danuta Maria Hübner (PPE). – Mr President, I would like to refer to three issues which I consider crucial when it comes to Basel III. The first one is the comparability of internal models, and this is a precondition for proper supervision. Models must be comparable across the institutions supervised. So we must keep up the good work which is already done in this area – and it is not only about the work of the European Banking Authority (EBA) but also about the functioning of the Single Supervisory Mechanism (SSM), which takes us towards a common understanding of the assessment and the approval of models.

I believe that the use of internal models, in which there has been huge investment in recent years, enables information to be processed better and with a higher level of granularity than a standardised approach would permit. Given that these have been introduced only relatively recently, it is no surprise that we still need to figure out how to fine tune some concepts and rules. And, in this context, transparency on the process of granting authorisation to use internal models seems a key point.

The second issue is that of proportionality. I would be in favour of a wide definition of the term as a fair balance between the costs and benefits of a measure for each group of stakeholders, so that the new rules do not result in a disproportionate burden on some types of banks or some regions of the world.

The last issue is that of global standards. My belief is that, if we want to avoid global fragmentation, we should adhere to these closely, in particular when we regulate an activity such as finance, which is transnational and cross-border in nature. I can understand that some would want to depart from the global standards on certain points, when they are not suited to specific situations. But the best way is to act before tensions arise, and to try to influence the standard-making process at global level, and we are well represented in Basel, so we are equipped to do that if we speak with one voice.

 
  
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  Pedro Silva Pereira (S&D). – Senhor Presidente, Senhor Vice-Presidente Dombrovskis, as novas regras de supervisão bancária em desenvolvimento de Basileia 3, em especial sobre a metodologia de avaliação do risco de crédito, suscitam duas questões especialmente importantes.

A primeira é saber se estas novas exigências regulatórias correm ou não o risco de limitar ainda mais o fluxo de crédito disponível para as famílias e para as empresas e que salvaguardas vai a Comissão adotar para proteger uma economia que precisa de crédito para crescer.

A segunda questão é a da proporcionalidade, portanto saber como é que estas regras se vão adequar à diferente dimensão, nível de risco e modelo de negócio das várias instituições financeiras.

Que garantias pode a Comissão dar-nos de que o que é igual vai ser tratado como igual e o que é diferente vai ser tratado como proporcionalmente diferente.

 
  
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  Annie Schreijer-Pierik (PPE). – De agrarische sector en het midden- en kleinbedrijf hebben grote zorgen over de toekomstige kredietverlening van de Bazel IV-normen. Natuurlijk, financiële stabiliteit en een robuuste bankensector met voldoende eigen vermogen staan voorop, maar de vrees bestaat dat de voorgestelde regels ernstige gevolgen hebben voor deze reële economie.

Op dit moment verkeert de agrarische sector in Europa en in Nederland in een moeilijke periode, onder andere door de lage melkprijzen en de Russische boycot. De agrarische sector, vooral jonge boeren met veel eigen vermogen in de vorm van grond, moet vaak een nieuwe hypotheek afsluiten, onder andere om te kunnen voldoen aan dierenwelzijn, de nitraatrichtlijn en het klimaatakkoord. Daarom hebben zij een voortzetting van hun hypotheek nodig. De toekomst van veel boeren hangt af van de verlening van overgangskredieten. Datzelfde geldt ook voor onze bouwsector, die uit een diep dal komt. Burgers moeten een hypotheek kunnen blijven krijgen om een huis te kopen. Daarom mag ook de Europese Commissie niet aan de kant blijven staan. Er is een mogelijkheid om sleutelinstrumenten in te zetten, zoals het Junckerplan, en dit voorstel wordt ook gedaan in het verslag van Cees Veerman van de taskforce over de toekomst van de agrarische sector.

Voorzitter, tot slot: wat u van mijn betoog moet onthouden is dat we een kredietschaarste moeten voorkomen. De economische groei, de stimulering van de banenmarkt en het voortbestaan van een krachtige agrarische sector in Europa vragen hierom. Europa staat voor vrede, maar ook voor voldoende voedsel, voldoende krediet om voedsel te blijven produceren, onder meer door familie- en gezinsbedrijven. Wat is een leefbaar platteland zonder een gezonde boerenstand, met daarnaast natuurlijk een gezonde bank.

 
  
  

PRÉSIDENCE DE MME SYLVIE GUILLAUME
Vice-présidente

 
  
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  Neena Gill (S&D). – Madam President, the big challenge is how to kick-start economic growth and create new jobs. Banks are key players in achieving this goal by bolstering the EU economy. However, we have to ensure that banks are stable and well capitalised because they are fundamental to sustainable economic growth.

As co-legislator, Parliament needs to assess carefully the qualitative and the quantitative impact of these new reforms on the European economy, in particular the financing of infrastructure and real assets. Therefore we need to be mindful that we are not disadvantaging the European competitive position. But to do this we need to recognise that we must speak with one voice. Global developments in recent weeks mean there is a potential impact due to the result of the American elections. It is now unclear whether the US will stick to its commitments, and it may well be that Basel III/IV gets kicked into the long grass.

Vice-President Dombrovskis, in the committee a fortnight ago, you were clear in saying that anything that leads to significant increases in overall capital requirements on Europe’s banking sector would be unacceptable to the Commission. Are you concerned about recent developments across the Atlantic, and about the potential implications for the finalisation of Basel III?

 
  
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  Paul Tang (S&D). – Wie het Global Financial Stability Report van het IMF leest, slaat de schrik toch wel om het hart. Europa heeft te veel banken, te veel zwakke banken en dan ook nog een paar te grote banken. Verder zijn er ook nog banken die worstelen met oninbare leningen. Er is geen reden voor Europese arrogantie of zelfgenoegzaamheid, integendeel haast. De weerstand vanuit de financiële sector is weinig verrassend en ook weinig overtuigend. In hun verhaal staan regels altijd groei in de weg. In hun verhaal is het aantrekken van extra kapitaal altijd een sta-in-de-weg. Maar laten wij wel wezen, een goed gereguleerde en goed gekapitaliseerde financiële sector is een voorwaarde voor economische groei.

Het is dan ook goed dat deze resolutie, met dank aan de rapporteur, een evenwichtig signaal uitzendt dat nadruk legt op de specifieke moeilijkheden die kunnen opduiken op de Europese markt, maar dat ook laat zien dat er robuuste interne modellen moeten zijn en dat banken ook voldoende gekapitaliseerd moeten zijn. Het is nog te vaak gebeurd dat banken wel dividenden hebben uitgekeerd maar niet hun kapitaal op orde hadden, met Deutsche Bank als duidelijk voorbeeld. Zij hebben nog zo'n 5 miljard aan dividenden uitgekeerd sinds 2008. Ik ben dus blij met deze discussie, blij dat in deze zaal het belangrijke werk van Bazel openlijk wordt besproken, maar laten we niet arrogant of zelfgenoegzaam zijn.

 
  
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  Jeppe Kofod (S&D). – Madam President, Commissioner, the financial crisis has shown us that there is an acute need to make our banks and finance institutions more robust to serve the real economy, investment and jobs – and not only in Europe but also globally. However, it is also very important that we have a risk-based approach to regulation, with the same rules being applied to the same risk, and the way we look at the Basel Committee and its recommendations is also very important in Europe.

As you know, Commissioner, many countries are not members of the Basel Committee, and there are also ways of financing our economy that have proved to be very strong, even during the financial crisis. I would point to covered bonds – I come from Denmark and I see that some of the proposals put forward would hurt ordinary families with a mortgage loan which proved to be very robust during the financial crisis, or small and medium-sized enterprises that finance their businesses by mortgage loans, by covered bonds – and also to systems where we see consumer rights at the core.

Such approaches give consumers transparency, supervision and affordability. It is essential that we keep that in Europe, so we need to regulate to make loans from risky banks more robust, but we also need to ensure that the system works well for the people, and that our economy is being protected so we can protect our competitiveness. I hope the Commission is well aware of that.

 
  
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  Sergio Gaetano Cofferati (S&D). – Signora Presidente, signor Commissario, onorevoli colleghi, io credo che il comitato di Basilea debba agire prioritariamente per affrontare e risolvere quelle che a me sembrano le difficoltà maggiori che oggi condizionano il settore delle banche.

Come lei sa, le banche sono e resteranno il soggetto principale per gli investimenti anche nel tempo a venire, sia quelli che riguardano le imprese, sia quelli che riguardano le famiglie. Lo stato di sottocapitalizzazione di alcune di esse e i rischi che ne sono conseguiti, ma anche i comportamenti sleali nei confronti degli investitori, hanno creato un clima negativo che porta moltissime persone ad essere seriamente preoccupate e dunque ad avere un rapporto non lineare e non trasparente con le banche.

Credo che sia molto importante affrontare questa priorità e nel contempo dare regole altrettanto nette al sistema bancario ombra: qualsiasi forma di alterazione nella competizione è un danno oggettivo, da un lato per l'economia e dall'altra parte per gli investitori.

 
  
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  Bernd Lucke (ECR). – Frau Präsidentin! Was das Europäische Parlament hier im Begriff ist zu tun, ist ausgesprochen gefährlich. Es ist ein hohes Risiko, das wir eingehen, wenn wir hier eingreifen in den Basel-Prozess auf der Seite derer, die der Auffassung sind, wir müssen die Kapitalanforderungen an die Banken nicht weiter erhöhen. Es ist ausgesprochen gefährlich, wenn wir den Banken nach wie vor den Freiraum einräumen, mit ihren internen Modellen die Risikoabschätzung vorzunehmen und damit ihre Kapitalerfordernisse kleinzurechnen.

Wir haben eine schwere Finanzkrise hinter uns, und diese Finanzkrise kam dadurch zustande, dass die Kapitalausstattungen der Banken zu gering und die Risikoeinschätzungen falsch gewesen sind. Und ich wundere mich, wenn ich jetzt hier diese Debatte höre, wo ein Redner nach dem anderen praktisch immer wieder dasselbe sagt, nämlich, wir würden unsere Wirtschaft abwürgen und ich weiß nicht was alles. Wir würgen unsere Wirtschaft dann ab, wenn wir eine neue Finanzkrise produzieren, wenn wir eine neue Finanzkrise riskieren dadurch, dass wir jetzt schon wieder in der notwendigen Regulierung des Finanzsystems nachlassen.

Nein, meine Damen und Herren, wir brauchen erheblich höhere Kapitalerfordernisse bei den Banken, erheblich höhere Kapitalquoten. Wir müssen wegkommen von diesen internen Modellen. Wir müssen auf Standardmodelle übergehen, damit die Risikoabschätzung richtig ist. Das ist die Aufgabe der Zeit!

 
  
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  Bernard Monot (ENF). – Madame la Présidente, Monsieur le commissaire, les règles prudentielles que l'Union européenne a imposées à la suite des recommandations du Comité de Bâle ont contribué à responsabiliser les banques. C'est très bien. Mais rajouter sans cesse des contraintes supplémentaires obligerait les banques européennes à prêter moins ou plus cher.

Face aux banques américaines moins encadrées par la régulation financière, la concurrence deviendra inégale. Elle le sera d'autant plus que Donald Trump a clairement annoncé vouloir alléger la réglementation prudentielle sur les banques américaines.

Que doit être le but d'une réglementation? Il doit à la fois protéger les épargnants et assurer la stabilité du système. Mais les banques continuent de spéculer. Le système bancaire parallèle s'envole, les effets de levier et la volatilité sont à nouveau préoccupants. Pour atteindre ces objectifs de protection et de stabilité financière, il faut supprimer le bail-in de l'union bancaire et assurer une véritable séparation bancaire en coupant en deux les activités de marché à risque, les activités de dépôt et de crédit. C'est tout le contraire de ce que fait l'Union européenne.

C'est pourquoi les peuples ont besoin et veulent une reprise en main du financement de leur économie par des politiques de patriotisme économique.

 
  
 

Interventions à la demande

 
  
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  Othmar Karas (PPE). –Frau Präsidentin, Herr Kommissar! Ich verstehe die Aufregung nicht ganz.

Auf der einen Seite erwarten wir einen Vorschlag der Kommission zur Vertiefung von Basel III. Hier muss als Schwerpunkt die Frage der Proportionalität gesehen werden, sowohl die Definition als auch die Auswirkungen der Definition auf die Realwirtschaft und auf der anderen Seite die Verlängerung des KMU-Faktors, sowohl was den Zeitrahmen als was auch die Höhe der Summe betrifft.

Auf der anderen Seite haben wir Basel, wo wir auf Basel IV warten und es noch keine Einigung gibt, weil es zu Recht Meinungsverschiedenheiten vor allem zwischen der Europäischen Union und den Amerikanern gibt. Hier ist es goldrichtig, dass das Europäische Parlament die Stimme erhebt, weil Basel kein Gesetzgeber ist. Die Ausgangslage ist unterschiedlich. In Amerika betrifft die Regelung 15 Banken, die international tätig sind, und bei uns im Regelfall mehr als 8 000 Banken.

Daher haben wir dafür Sorge zu tragen, dass diese Unterschiede berücksichtigt werden, dass die unterschiedlichen Geschäftsmodelle berücksichtigt werden und dass es eine Auswirkungsstudie gibt, bevor wir etwas beschließen.

 
  
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  Nicola Caputo (S&D). – Signora Presidente, onorevoli colleghi, l'attuale congiuntura economica impone di ristabilire adeguate disponibilità di credito nel sistema impresa e un maggior presidio sulla qualità del credito da parte delle banche. Basilea III deve innanzitutto avviare un ripensamento del rapporto banca-impresa: l'industria finanziaria deve infatti supportare maggiormente il sistema produttivo nell'accesso al mercato dei capitali e nell'assistenza all'individuazione di nuove forme di capitalizzazione, garantendo nel contempo stabilità finanziaria.

In questo contesto il ruolo della Commissione può e deve essere da traino nel garantire condizioni concorrenziali di parità, nel calibrare le norme finali e nel gestire l'eventuale aumento dei requisiti patrimoniali bancari. Il recepimento delle nuove normative, infatti, se non effettuato in modo strutturato e coordinato, potrebbe tradursi in un innalzamento medio del costo dei finanziamenti alle imprese, reinnescando la spirale negativa degli ultimi anni.

 
  
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  Νότης Μαριάς ( ECR). – Κυρία Πρόεδρε, η διασφάλιση της σταθερότητας και της αποτελεσματικότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος είναι πρώτιστης σημασίας για την οικονομική και κοινωνική ευημερία. Η αναθεώρηση των τυποποιημένων προσεγγίσεων για τον πιστωτικό κίνδυνο μπορεί να οδηγήσει σε αύξηση των κεφαλαιακών απαιτήσεων, με αποτέλεσμα να καταστήσει δυσκολότερη τη δυνατότητα των τραπεζών να χορηγούν δάνεια σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά.

Υπολογίζεται ότι η πλήρης εφαρμογή του πλαισίου της Βασιλείας ΙΙΙ το 2019 αναμένεται να επιφέρει στις ευρωπαϊκές τράπεζες αυξημένες κεφαλαιακές απαιτήσεις πέραν των 550 δισεκατομμυρίων ευρώ. Δεδομένης της ήδη υπάρχουσας χρηματοπιστωτικής αστάθειας, η Επιτροπή θα πρέπει να διασφαλίσει ότι οποιαδήποτε ενδεχόμενη αύξηση κεφαλαιακών απαιτήσεων δεν θα έχει αρνητική επίδραση στη δανειοδοτική ικανότητα των τραπεζών. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να έχουν τη δυνατότητα να χορηγούν ρευστότητα για ανάπτυξη και δημιουργία θέσεων εργασίας, ιδίως στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της ευρωπαϊκής οικονομίας.

 
  
 

(Fin des interventions à la demande)

 
  
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  Valdis Dombrovskis, Vice-President of the Commission. – Madam President, I would like to thank the Parliament for the useful elements and suggestions which have been provided during the debate. Banks’ capital requirements need to balance prudential aims with our jobs and growth agenda. Today’s debate has clearly shown the extent to which this matters to the EU institutions, and I am pleased to see that there is agreement on many key issues. We are committed to implementing these Basel standards in a way that makes sense for the EU. The Commission will continue to work on the issue with a view to growing solid and evidence-based policy recommendations and will carefully consider all the ideas which emerge from the discussions in our future work.

 
  
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  La Présidente. – J'ai reçu, conformément à l'article 128, paragraphe 5, du règlement une proposition de résolution1.

Le débat est clos.

Le vote aura lieu mercredi, le 23 novembre 2016.

(La séance est suspendue pour quelques instants)

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1 Voir procès-verbal

 
Õigusalane teave