VERSLAG over het voorstel voor een verordening van het Europees Parlement en de Raad over bij geldovermakingen te voegen informatie
24.2.2014 - (COM(2013)0044 – C7‑0034/2013 – 2013/0024(COD)) - ***I
Commissie economische en monetaire zaken
Commissie burgerlijke vrijheden, justitie en binnenlandse zaken
Rapporteurs: Mojca Kleva Kekuš, Timothy Kirkhope
(Gezamenlijke commissievergaderingen – artikel 51 van het Reglement)
PR_COD_1amCom
ONTWERPWETGEVINGSRESOLUTIE VAN HET EUROPEES PARLEMENT
over het voorstel voor een verordening van het Europees Parlement en de Raad over bij geldovermakingen te voegen informatie
(COM(2013)0044 – C7‑0034/2013 – 2013/0024(COD))
(Gewone wetgevingsprocedure: eerste lezing)
Het Europees Parlement,
– gezien het voorstel van de Commissie aan het Europees Parlement en de Raad (COM(2013)0044),
– gezien artikel 294, lid 2, en artikel 114 van het Verdrag betreffende de werking van de Europese Unie, op grond waarvan het voorstel door de Commissie bij het Parlement is ingediend (C7‑0034/2013),
– gezien artikel 294, lid 3, van het Verdrag betreffende de werking van de Europese Unie,
– gezien het advies van de Europese Centrale Bank van 17 mei 2013[1],
– gezien het advies van het Europees Economisch en Sociaal Comité van 11 november 2013[2],
– gezien artikel 55 van zijn Reglement,
– gezien het gezamenlijk overleg van de Commissie economische en monetaire zaken en de Commissie burgerlijke vrijheden, justitie en binnenlandse zaken overeenkomstig artikel 51 van het Reglement,
– gezien het verslag van de Commissie economische en monetaire zaken en de Commissie burgerlijke vrijheden, justitie en binnenlandse zaken, en de adviezen van de Commissie ontwikkelingssamenwerking en de Commissie juridische zaken (A7‑0140/2014),
1. stelt onderstaand standpunt in eerste lezing vast;
2. verzoekt om hernieuwde voorlegging indien de Commissie voornemens is ingrijpende wijzigingen in haar voorstel aan te brengen of dit door een nieuwe tekst te vervangen;
3. verzoekt zijn Voorzitter het standpunt van het Parlement te doen toekomen aan de Raad, de Commissie en de nationale parlementen.
Amendement 1 Voorstel voor een verordening Overweging 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(1) Het doorsluizen van misdaadgeld door middel van geldovermakingen kan de stabiliteit en de reputatie van de financiële sector aantasten en een gevaar betekenen voor de interne markt. Terrorisme ondergraaft de fundamenten van onze maatschappij. De soliditeit, integriteit en stabiliteit van het stelsel van geldovermakingen en het vertrouwen in het financiële stelsel in zijn geheel kunnen ernstig in gevaar worden gebracht door pogingen van criminelen en hun medeplichtigen om de herkomst van opbrengsten van misdrijven te verhullen of om kapitalen over te hevelen voor terroristische doeleinden. |
(1) Het doorsluizen van illegaal geld tast de structuur, de stabiliteit en de reputatie van de financiële sector aan, betekent een gevaar voor de interne markt en voor de internationale ontwikkeling, en ondergraaft direct of indirect het vertrouwen van de burgers in de rechtsstaat. De financiering van terrorisme en georganiseerde misdaad blijft een aanzienlijk probleem dat op het niveau van de Unie moet worden aangepakt. Terrorisme en georganiseerde misdaad brengen de democratische instellingen schade toe en ondergraven de fundamenten van onze maatschappij. Duistere ondernemingsstructuren die in en via rechtsmachten met een bankgeheim opereren, ook vaak belastingparadijzen genoemd, spelen een cruciale rol bij het vergemakkelijken van illegale geldstromen. De soliditeit, integriteit en stabiliteit van het stelsel van geldovermakingen en het vertrouwen in het financiële stelsel in zijn geheel worden ernstig in gevaar gebracht door pogingen van criminelen en hun medeplichtigen om de herkomst van opbrengsten van misdrijven te verhullen of om kapitalen over te hevelen voor criminele activiteiten of terroristische doeleinden. |
Amendement 2 Voorstel voor een verordening Overweging 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(2) Om hun criminele activiteiten te vergemakkelijken kunnen witwassers en financiers van terrorisme proberen voordeel te halen uit het vrije verkeer van kapitaal dat verbonden is met de geïntegreerde financiële ruimte, tenzij op het niveau van de Unie een aantal coördinerende maatregelen worden genomen. Door de schaal van haar optreden moet de Unie ervoor zorgen dat de in februari 2012 aangenomen aanbeveling 16 betreffende elektronische overmakingen van de Financiële Actiegroep (Financial Action Task Force - FATF) in de gehele Europese Unie op eenvormige wijze wordt omgezet, en dat er met name geen discriminatie bestaat tussen binnenlandse betalingen in een lidstaat en grensoverschrijdende betalingen tussen lidstaten. Ongecoördineerd optreden door individuele lidstaten op het gebied van grensoverschrijdende geldovermakingen kan ernstige negatieve gevolgen hebben voor de goede werking van betalingssystemen op het niveau van de Unie en aldus schade berokkenen aan de interne markt voor financiële diensten. |
(2) Om hun criminele activiteiten te vergemakkelijken halen witwassers en financiers van terrorisme voordeel uit het vrije verkeer van kapitaal dat verbonden is met de geïntegreerde financiële ruimte, tenzij op het niveau van de Unie en op internationaal niveau een aantal coördinerende maatregelen worden genomen. De internationale samenwerking in het kader van de Financiële Actiegroep (Financial Action Task Force - FATF) en de wereldwijde tenuitvoerlegging van de aanbevelingen van deze groep zijn gericht op het voorkomen van regelgevingsarbitrage en concurrentievervalsing. Door de schaal van haar optreden moet de Unie ervoor zorgen dat de in februari 2012 aangenomen aanbeveling 16 betreffende elektronische overmakingen van de FATF in de gehele Europese Unie op eenvormige wijze wordt omgezet, en dat er met name geen discriminatie of discrepantie bestaat tussen binnenlandse betalingen in een lidstaat en grensoverschrijdende betalingen tussen lidstaten. Ongecoördineerd optreden door individuele lidstaten op het gebied van grensoverschrijdende geldovermakingen kan ernstige negatieve gevolgen hebben voor de goede werking van betalingssystemen op het niveau van de Unie en aldus schade berokkenen aan de interne markt voor financiële diensten. |
Amendement 3 Voorstel voor een verordening Overweging 2 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(2 bis) De tenuitvoerlegging en de handhaving van deze richtlijn, waaronder aanbeveling 16 van de FATF, mogen niet leiden tot onredelijke of buitensporige kosten voor betalingsdienstaanbieders en voor burgers die van hun diensten gebruikmaken, en het vrij verkeer van legaal kapitaal moet overal in de EU volledig gewaarborgd zijn. |
Amendement 4 Voorstel voor een verordening Overweging 5 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(5) Ter bevordering van een coherente internationale aanpak voor bestrijding van witwassen van geld en terrorismefinanciering moet voor het verdere optreden van de Unie rekening worden gehouden met ontwikkelingen op dat gebied, namelijk de in 2012 door de FATF vastgestelde internationale normen voor de strijd tegen witwassen van geld en financiering van terrorisme en proliferatie, in het bijzonder aanbeveling 16 en de herziene interpretatieve nota voor de tenuitvoerlegging ervan. |
(5) Ter bevordering van een coherente internationale aanpak en van de doeltreffendheid van de strijd tegen witwassen van geld en terrorismefinanciering moet voor het verdere optreden van de Unie rekening worden gehouden met ontwikkelingen op dat gebied, namelijk de in 2012 door de FATF vastgestelde internationale normen voor de strijd tegen witwassen van geld en financiering van terrorisme en proliferatie, in het bijzonder aanbeveling 16 en de herziene interpretatieve nota voor de tenuitvoerlegging ervan. |
Amendement 5 Voorstel voor een verordening Overweging 5 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(5 bis) Er moet bijzondere aandacht worden besteed aan de verplichtingen van de EU zoals uiteengezet in artikel 208 van het Verdrag betreffende de werking van de Europese Unie, teneinde een halt toe te roepen aan de toenemende tendens om witwasactiviteiten te verleggen van ontwikkelde landen met strenge regelgeving ter bestrijding van witwassen naar ontwikkelingslanden waar de regelgeving wellicht minder streng is. |
Amendement 6 Voorstel voor een verordening Overweging 6 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(6) De volledige traceerbaarheid van geldovermakingen kan een bijzonder belangrijk en nuttig hulpmiddel zijn om witwassen van geld of terrorismefinanciering te voorkomen, op te sporen en te onderzoeken. Om te waarborgen dat de informatie in de loop van de gehele betalingsketen wordt doorgegeven, moet derhalve worden voorzien in een systeem dat betalingsdienstaanbieders ertoe verplicht bij geldovermakingen informatie over de betaler en de begunstigde te voegen. |
(6) De volledige traceerbaarheid van geldovermakingen kan een bijzonder belangrijk en nuttig hulpmiddel zijn om witwassen van geld of terrorismefinanciering te voorkomen, op te sporen en te onderzoeken. Om te waarborgen dat de informatie in de loop van de gehele betalingsketen wordt doorgegeven, moet derhalve worden voorzien in een systeem dat betalingsdienstaanbieders ertoe verplicht bij geldovermakingen informatie over de betaler en de begunstigde te voegen, die nauwkeurig moet zijn en geactualiseerd moet worden. In dit verband is het, om de bevoegde autoriteiten in staat te stellen witwassen van geld en terrorismefinanciering op een meer doeltreffende wijze te voorkomen, essentieel dat financiële instellingen toereikende, nauwkeurige en actuele informatie verstrekken met betrekking tot geldovermakingen die zij voor hun klanten hebben verricht. |
Amendement 7 Voorstel voor een verordening Overweging 7 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(7) De bepalingen van deze verordening zijn van toepassing onverminderd nationale wetgeving ter uitvoering van Richtlijn 95/46/EG van het Europees Parlement en de Raad van 24 oktober 1995 betreffende de bescherming van natuurlijke personen in verband met de verwerking van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens19. Persoonsgegevens die verzameld zijn om aan deze verordening te voldoen, mogen bijvoorbeeld niet worden verwerkt op een manier die niet overeenstemt met Richtlijn 95/46/EG. Met name verdere verwerking voor commerciële doeleinden moet streng verboden zijn. Bestrijding van witwassen van geld en terrorismefinanciering wordt door alle lidstaten erkend als een zwaarwegend algemeen belang. Bij de toepassing van deze verordening kan de doorgifte van persoonsgegevens naar een derde land dat geen passend beschermingsniveau biedt in de zin van artikel 25 van Richtlijn 95/46/EG, dus alleen worden toegestaan overeenkomstig artikel 26, onder d), van deze richtlijn. |
(7) De bepalingen van deze verordening zijn van toepassing onverminderd nationale wetgeving ter uitvoering van Richtlijn 95/46/EG van het Europees Parlement en de Raad19. Persoonsgegevens die verzameld zijn om aan deze verordening te voldoen, mogen bijvoorbeeld niet worden verwerkt op een manier die niet overeenstemt met Richtlijn 95/46/EG. Met name verdere verwerking voor commerciële doeleinden moet streng verboden zijn. Bestrijding van witwassen van geld en terrorismefinanciering wordt door alle lidstaten erkend als een zwaarwegend algemeen belang. Bij de toepassing van deze verordening kan de doorgifte van persoonsgegevens naar een derde land dat geen passend beschermingsniveau biedt in de zin van artikel 25 van Richtlijn 95/46/EG, dus alleen worden toegestaan overeenkomstig artikel 26, onder d), van deze richtlijn. Het is belangrijk dat het betalingsdienstaanbieders die in meerdere rechtsmachten actief zijn en filialen of dochterondernemingen buiten de Unie hebben niet onmogelijk wordt gemaakt om binnen dezelfde organisatie informatie over verdachte transacties uit te wisselen. Dit doet geen afbreuk aan internationale overeenkomsten tussen de Unie en derde landen ter bestrijding van witwassen van geld waarin passende vrijwaringsmaatregelen zijn opgenomen die de burger een evenwaardig of toereikend beschermingsniveau waarborgen. |
|
__________________ |
__________________ |
|
19 PB L 281 van 23.11.1995, blz. 31. |
19 Richtlijn 95/46/EG van het Europees Parlement en de Raad van 24 oktober 1995 betreffende de bescherming van natuurlijke personen in verband met de verwerking van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens (PB L 281 van 23.11.1995, blz. 31). |
Amendement 8 Voorstel voor een verordening Overweging 9 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(9) Waar het risico voor witwassen of terrorismefinanciering klein is, verdient het aanbeveling deze geldovermakingen van het toepassingsgebied van deze verordening uit te sluiten. Deze ontheffingen betreffen krediet- of debetkaarten, mobiele telefoons of andere digitale apparaten of toestellen van informatietechnologie (IT), opnames bij geldautomaten, betalingen van belastingen, boetes of andere heffingen en geldovermakingen waarbij de betaler en de begunstigde beiden betalingsdienstaanbieders zijn die voor eigen rekening handelen. Voorts mogen de lidstaten, om recht te doen aan de specifieke kenmerken van de nationale betalingssystemen, elektronische betalingen vrijstellen op voorwaarde dat het altijd mogelijk blijft de betaler via de geldovermaking te traceren. Er kan echter geen sprake zijn van vrijstelling wanneer een debet- of kredietkaart, een mobiele telefoon of een ander digitaal of (prepaid of postpaid) IT-apparaat wordt gebruikt om overmakingen tussen personen te verrichten. |
(9) Waar het risico voor witwassen of terrorismefinanciering klein is, verdient het aanbeveling deze geldovermakingen van het toepassingsgebied van deze verordening uit te sluiten. Deze ontheffingen betreffen krediet- of debetkaarten, mobiele telefoons of andere digitale apparaten of toestellen van informatietechnologie (IT), opnames bij geldautomaten, betalingen van belastingen, boetes of andere heffingen en geldovermakingen waarbij de betaler en de begunstigde beiden betalingsdienstaanbieders zijn die voor eigen rekening handelen. Voorts mogen de lidstaten, om recht te doen aan de specifieke kenmerken van de nationale betalingssystemen, elektronische betalingen vrijstellen op voorwaarde dat het altijd mogelijk blijft de betaler via de geldovermaking te traceren, alsook geldovermakingen door middel van uitwisseling van afbeeldingen van cheques of wissels. Er kan echter geen sprake zijn van vrijstelling wanneer een debet- of kredietkaart, een mobiele telefoon of een ander digitaal of (prepaid of postpaid) IT-apparaat wordt gebruikt om overmakingen tussen personen te verrichten. Gezien de dynamisch veranderende technologische vooruitgang, moet worden overwogen de werkingssfeer van de verordening uit te breiden tot elektronisch geld en andere nieuwe betalingswijzen. |
Amendement 9 Voorstel voor een verordening Overweging 10 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(10) Om de doeltreffendheid van de betalingssystemen niet te hinderen, moeten de voorschriften inzake controle van geldovermakingen via een rekening anders worden opgevat dan die welke gelden voor niet via een rekening verrichte geldovermakingen. Ter wille van het evenwicht tussen het risico enerzijds dat transacties in de clandestiniteit worden gedrongen ten gevolge van al te strikte identificatieverplichtingen, en de potentiële terroristische dreiging die van kleine geldovermakingen uitgaat anderzijds, moet de verplichting om de juistheid van de informatie over de betaler te controleren in geval van geldovermakingen die niet via een rekening verlopen, alleen gelden voor individuele geldovermakingen die 1 000 EUR overschrijden. Voor geldovermakingen via een rekening zijn de betalingsdienstaanbieders niet verplicht voor elke geldovermaking waarbij aan de verplichtingen van Richtlijn [xxxx/yyyy] is voldaan, de informatie over de betaler te controleren. |
(10) Betalingsdienstaanbieders moeten ervoor zorgen dat de informatie over de betaler en de begunstigde niet ontbreekt of onvolledig is. Om de doeltreffendheid van de betalingssystemen niet te hinderen, moeten de voorschriften inzake controle van geldovermakingen via een rekening anders worden opgevat dan die welke gelden voor niet via een rekening verrichte geldovermakingen. Ter wille van het evenwicht tussen het risico enerzijds dat transacties in de clandestiniteit worden gedrongen ten gevolge van al te strikte identificatieverplichtingen, en de potentiële terroristische dreiging die van kleine geldovermakingen uitgaat anderzijds, moet de verplichting om de juistheid van de informatie over de betaler te controleren in geval van geldovermakingen die niet via een rekening verlopen, voor individuele geldovermakingen tot 1 000 EUR worden beperkt tot alleen de naam van de betaler. Voor geldovermakingen via een rekening zijn de betalingsdienstaanbieders niet verplicht voor elke geldovermaking waarbij aan de verplichtingen van Richtlijn [xxxx/yyyy] is voldaan, de informatie over de betaler te controleren. |
Amendement 10 Voorstel voor een verordening Overweging 12 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(12 bis) De voor de bestrijding van het witwassen van geld en de terrorismefinanciering bevoegde autoriteiten, alsmede de betrokken justitiële en wetshandhavingsorganen in de lidstaten moeten de samenwerking met elkaar en met de desbetreffende autoriteiten in derde landen, met inbegrip van de ontwikkelingslanden, intensiveren ten einde de transparantie, het delen van informatie en optimale praktijken verder te versterken. De Unie moet programma's ten behoeve van de capaciteitsopbouw in de ontwikkelingslanden ondersteunen om deze samenwerking te vergemakkelijken. De systemen voor het verzamelen van bewijzen en het ter beschikking stellen van gegevens en informatie die van belang zijn voor het onderzoek naar misdrijven moeten worden verbeterd zonder dat op enige wijze inbreuk wordt gemaakt op de beginselen van subsidiariteit of evenredigheid, of de grondrechten, in de Unie. |
Amendement 11 Voorstel voor een verordening Overweging 12 ter (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(12 ter) De betalingsdienstaanbieders van de betaler, de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieders moeten beschikken over passende technische en organisatorische maatregelen voor de bescherming van persoonsgegevens tegen incidenteel verlies, wijziging, onbevoegde verspreiding of toegang. |
Motivering | |
De identificatiecode moet verband houden met een transactieketen, niet met slechts één transactie, om de preventieve acties niet te beperken tot slechts een enkele overmaking/transactie, maar de betaler of de begunstigde als zodanig een unieke identificatiecode te kunnen geven. | |
Amendement 12 Voorstel voor een verordening Overweging 14 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(14) Om te controleren of de vereiste informatie over de betaler en de begunstigde bij de geldovermakingen is gevoegd en om verdachte transacties te helpen opsporen, dienen de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieder te beschikken over effectieve procedures waarmee het ontbreken van informatie over de betaler en de begunstigde kan worden vastgesteld. |
(14) Om te controleren of de vereiste informatie over de betaler en de begunstigde bij de geldovermakingen is gevoegd en om verdachte transacties te helpen opsporen, dienen de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieder te beschikken over effectieve procedures waarmee het ontbreken of de onvolledigheid van informatie over de betaler en de begunstigde kan worden vastgesteld, met name bij talrijke betalingsdiensten teneinde de traceerbaarheid van geldovermakingen te verbeteren. Effectieve controles van de aanwezigheid en volledigheid van de informatie, met name wanneer meerdere betalingsdienstaanbieders bij de transactie zijn betrokken, kunnen ertoe bijdragen dat onderzoeksprocedures minder tijdrovend en effectiever worden, wat op zijn beurt de traceerbaarheid van geldovermakingen verbetert. De bevoegde autoriteiten in de lidstaten moeten er derhalve voor zorgen dat betalingsdienstaanbieders de vereiste informatie over transacties in alle fasen van de betalingsketen bij de elektronische overmaking of het eraan gekoppelde bericht voegen. |
Amendement 13 Voorstel voor een verordening Overweging 15 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(15) Omdat anonieme geldovermakingen een potentiële dreiging van terrorismefinanciering inhouden, moeten betalingsdienstaanbieders ertoe worden verplicht informatie over de betaler en de begunstigde op te vragen. Overeenkomstig de door de FATF ontwikkelde risicogebaseerde benadering moeten gebieden met hogere of lagere risico’s worden omschreven zodat op meer gerichte wijze kan worden opgetreden tegen het gevaar voor witwassen van geld en terrorismefinanciering. Dienovereenkomstig moeten de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieder voor gevallen waarin de vereiste informatie over betaler en begunstigde niet bij de geldovermaking is gevoegd, doeltreffende risicogebaseerde procedures opstellen om te beslissen of deze overmaking moet worden uitgevoerd, geweigerd of opgeschort en welke passende vervolgactie moet worden ondernomen. Ingeval de betalingsdienstaanbieder van de betaler buiten het grondgebied van de Unie is gevestigd, dienen overeenkomstig Richtlijn [xxxx/yyyy] uitgebreide maatregelen voor klantenonderzoek te worden toegepast met betrekking tot de grensoverschrijdende handelsrelaties met deze betalingsdienstaanbieder. |
(15) Omdat anonieme geldovermakingen een potentiële dreiging van terrorismefinanciering inhouden, moeten betalingsdienstaanbieders ertoe worden verplicht informatie over de betaler en de begunstigde op te vragen. Overeenkomstig de door de FATF ontwikkelde risicogebaseerde benadering moeten gebieden met hogere of lagere risico’s worden omschreven zodat op meer gerichte wijze kan worden opgetreden tegen het gevaar voor witwassen van geld en terrorismefinanciering. Dienovereenkomstig moeten de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieder doeltreffende risicogebaseerde procedures opstellen en de risico's beoordelen en wegen, zodat middelen uitdrukkelijk daar kunnen worden ingezet waar een hoog risico op witwassen bestaat. Dergelijke doeltreffende risicogebaseerde procedures voor gevallen waarin de vereiste informatie over betaler en begunstigde niet bij de geldovermaking is gevoegd zullen betalingsdienstaanbieders in staat stellen effectiever te beslissen of deze overmaking moet worden uitgevoerd, geweigerd of opgeschort en welke passende vervolgactie moet worden ondernomen. Ingeval de betalingsdienstaanbieder van de betaler buiten het grondgebied van de Unie is gevestigd, dienen overeenkomstig Richtlijn [xxxx/yyyy] uitgebreide maatregelen voor klantenonderzoek te worden toegepast met betrekking tot de grensoverschrijdende handelsrelaties met deze betalingsdienstaanbieder. |
Amendement 14 Voorstel voor een verordening Overweging 17 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(17) De regeling inzake geldovermakingen in geval van ontbrekende of onvolledige informatie over de betaler of de begunstigde is van toepassing onverminderd eventuele verplichtingen voor betalingsdienstaanbieders en intermediaire betalingsdienstaanbieders om geldovermakingen stop te zetten en/of te weigeren bij overtreding van civiel-, bestuurs- of strafrechtelijke bepalingen. |
(17) De regeling inzake geldovermakingen in geval van ontbrekende of onvolledige informatie over de betaler of de begunstigde is van toepassing onverminderd eventuele verplichtingen voor betalingsdienstaanbieders en intermediaire betalingsdienstaanbieders om geldovermakingen stop te zetten en/of te weigeren bij overtreding van civiel-, bestuurs- of strafrechtelijke bepalingen. Het vereiste van identiteitsgegevens van betalende of begunstigde individuen, rechtspersonen, trusts, stichtingen, onderlinge waarborgmaatschappijen, holdings en andere soortgelijke bestaande of toekomstige wettelijke constructies is een cruciaal element voor het traceren van criminelen die anders hun identiteit achter vennootschapsstructuren zouden kunnen verbergen. |
Amendement 15 Voorstel voor een verordening Overweging 18 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(18) Totdat de technische beperkingen zijn opgeheven die intermediaire betalingsdienstaanbieders kunnen beletten te voldoen aan de verplichting om alle ontvangen informatie over de betaler door te geven, dienen deze intermediaire betalingsdienstaanbieders deze informatie te bewaren. Deze technische beperkingen moeten worden opgeheven zodra de betalingssystemen zijn gemoderniseerd. |
(18) Totdat de technische beperkingen zijn opgeheven die intermediaire betalingsdienstaanbieders kunnen beletten te voldoen aan de verplichting om alle ontvangen informatie over de betaler door te geven, dienen deze intermediaire betalingsdienstaanbieders deze informatie te bewaren. Deze technische beperkingen moeten worden opgeheven zodra de betalingssystemen zijn gemoderniseerd. Om technische beperkingen te overwinnen, zou het gebruik van het SEPA-geldovermakingssysteem voor interbancaire overdrachten tussen EU‑lidstaten en derde landen kunnen worden aangemoedigd. |
Amendement 16 Voorstel voor een verordening Overweging 19 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(19) Aangezien bij een strafrechtelijk onderzoek mogelijk pas maanden of zelfs jaren na de oorspronkelijke geldovermaking kan worden uitgemaakt welke gegevens noodzakelijk zijn of welke personen erbij betrokken zijn, en om toegang te kunnen verkrijgen tot belangrijk bewijsmateriaal voor het strafonderzoek, moeten betalingsdienstaanbieders ertoe worden verplicht informatie over de betaler en de begunstigde te bewaren met het oog op voorkoming, opsporing en onderzoek van witwassen van geld of terrorismefinanciering. Deze termijn moet beperkt blijven. |
(19) Aangezien bij een strafrechtelijk onderzoek mogelijk pas maanden of zelfs jaren na de oorspronkelijke geldovermaking kan worden uitgemaakt welke gegevens noodzakelijk zijn of welke personen erbij betrokken zijn, en om toegang te kunnen verkrijgen tot belangrijk bewijsmateriaal voor het strafonderzoek, moeten betalingsdienstaanbieders ertoe worden verplicht informatie over de betaler en de begunstigde te bewaren met het oog op voorkoming, opsporing en onderzoek van witwassen van geld of terrorismefinanciering. Deze termijn moet beperkt blijven tot vijf jaar, waarna alle persoonsgegevens moeten worden gewist, tenzij het nationale recht anders bepaalt. De gegevens mogen alleen langer worden bewaard, tot maximaal tien jaar, indien dit noodzakelijk is voor het voorkomen, opsporen of onderzoeken van witwassen van geld of terrorismefinanciering. Betalingsdienstaanbieders moeten ervoor zorgen dat krachtens deze verordening verkregen gegevens uitsluitend worden gebruikt voor de hierin omschreven doelstellingen. |
Amendement 17 Voorstel voor een verordening Overweging 23 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(23) Om eenvormige voorwaarden voor de uitvoering van de artikelen XXX van deze verordening te waarborgen, moeten aan de Commissie uitvoeringsbevoegdheden worden toegekend. Deze bevoegdheden moeten worden uitgeoefend overeenkomstig Verordening (EU) nr. 182/2011 van het Europees Parlement en de Raad van 16 februari 2011 tot vaststelling van de algemene voorschriften en beginselen die van toepassing zijn op de wijze waarop de lidstaten de uitoefening van de uitvoeringsbevoegdheden door de Commissie controleren24. |
(23) Om eenvormige voorwaarden voor de uitvoering van hoofdstuk V van deze verordening te waarborgen, moeten aan de Commissie uitvoeringsbevoegdheden worden toegekend. Deze bevoegdheden moeten worden uitgeoefend overeenkomstig Verordening (EU) nr. 182/2011 van het Europees Parlement en de Raad24. |
|
__________________ |
__________________ |
|
24 PB L 55 van 28.2.2011, blz. 13. |
24 Verordening (EU) nr. 182/2011 van het Europees Parlement en de Raad van 16 februari 2011 tot vaststelling van de algemene voorschriften en beginselen die van toepassing zijn op de wijze waarop de lidstaten de uitoefening van de uitvoeringsbevoegdheden door de Commissie controleren (PB L 55 van 28.2.2011, blz. 13). |
Amendement 18 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 3 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(3) “betaler”: een natuurlijke of rechtspersoon die een geldovermaking vanaf zijn of haar eigen rekening verricht of die een opdracht voor een geldovermaking geeft; |
(3) "betaler": een betaler als omschreven in artikel 4, lid 7, van Richtlijn 2007/64/EG van het Europees Parlement en de Raad1bis; |
|
|
_______________ |
|
|
1bis Richtlijn 2007/64/EG van het Europees Parlement en de Raad van 13 november 2007 betreffende betalingsdiensten in de interne markt tot wijziging van de Richtlijnen 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG en 2006/48/EG, en tot intrekking van Richtlijn 97/5/EG (PB L 187 van 18.7.2009, blz. 5). |
Amendement 19 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 4 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(4) „begunstigde”: een natuurlijke of rechtspersoon die de beoogde ontvanger van de overgemaakte gelden is; |
(4) "begunstigde": een begunstigde als omschreven in artikel 4, lid 8, van Richtlijn 2007/64/EG; |
Amendement 20 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 5 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(5) „betalingsdienstaanbieder”: een natuurlijke of rechtspersoon die in het kader van zijn of haar beroepsuitoefening een geldovermakingsdienst verricht; |
(5) "betalingsdienstaanbieder": een betalingsdienstaanbieder als omschreven in artikel 4, lid 9, van Richtlijn 2007/64/EG; |
Amendement 21 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 7 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(7) „geldovermaking”: een transactie die door een betalingsdienstaanbieder namens een betaler langs elektronische weg wordt verricht met de bedoeling bij een betalingsdienstaanbieder gelden beschikbaar te stellen voor een begunstigde, ongeacht of de betaler en de begunstigde een en dezelfde persoon zijn; |
(7) "geldovermaking": een transactie die door een betalingsdienstaanbieder namens een betaler langs elektronische weg wordt verricht met de bedoeling bij een betalingsdienstaanbieder gelden beschikbaar te stellen voor een begunstigde, in het bijzonder geldtransferdiensten en automatische afschrijvingen in de zin van Richtlijn 2007/64/EG, ongeacht of de betaler en de begunstigde een en dezelfde persoon zijn; |
Motivering | |
De definities moeten stroken met die in Richtlijn 2007/64/EG. De betekenis van 'geldovermaking' behoeft verduidelijking aangezien deze term niet wordt gedefinieerd in de richtlijn inzake betalingsdiensten (2007/64/EG). Indien de verordening tot doel heeft zoveel mogelijk functioneel gelijksoortige overmakingen te dekken, moet er worden verwezen naar de definitie in Richtlijn 2007/64/EG. | |
Amendement 22 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 10 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(10) een “geldovermaking tussen personen”: een transactie tussen twee natuurlijke personen. |
(10) een "geldovermaking tussen personen": een transactie tussen twee natuurlijke personen die, als consumenten, handelen voor doeleinden die buiten hun bedrijfs- of beroepsactiviteiten vallen. |
Amendement 23 Voorstel voor een verordening Artikel 3 – lid 2 – alinea 1 – inleidende formule | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
2. Deze verordening is niet van toepassing op geldovermakingen die met behulp van een krediet- of debetkaart, een mobiele telefoon of een ander digitaal of IT-apparaat worden verricht, wanneer aan de volgende voorwaarden is voldaan: |
2. Deze verordening is niet van toepassing op geldovermakingen die met behulp van een kredietkaart, debetkaart, voorafbetaalde kaart of voucher of een mobiele telefoon, elektronisch geld of een ander digitaal of IT-apparaat zoals gedefinieerd in Richtlijn 2014/.../EU [PSD] worden verricht, wanneer aan de volgende voorwaarden is voldaan: |
Amendement 24 Voorstel voor een verordening Artikel 3 – lid 2 – alinea 1 – letter a | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(a) de kaart of het toestel wordt gebruikt ter betaling van goederen en diensten; |
(a) de kaart of het toestel wordt gebruikt ter betaling van goederen en diensten aan een onderneming in het kader van beroeps- of bedrijfsactiviteiten; |
Amendement 25 Voorstel voor een verordening Artikel 3 – lid 2 – alinea 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
Deze verordening is echter van toepassing wanneer een krediet- of debetkaart, een mobiele telefoon of een ander digitaal of IT-apparaat wordt gebruikt om geldovermakingen tussen personen te verrichten. |
Deze verordening is echter van toepassing wanneer een kredietkaart, debetkaart, vooraf betaalde kaart of voucher, een mobiele telefoon, elektronisch geld of een ander digitaal of IT-apparaat wordt gebruikt om geldovermakingen tussen personen te verrichten. |
Amendement 26 Voorstel voor een verordening Artikel 3 – lid 3 – alinea 1 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
Deze verordening is niet van toepassing op natuurlijke of rechtspersonen die geen andere activiteit verrichten dan het omzetten van papieren documenten in elektronische gegevens en op contractbasis werkzaam zijn bij een betalingsdienstaanbieder, en evenmin op natuurlijke en rechtspersonen die geen andere activiteit verrichten dan het aanbieden van berichtensystemen of andere ondersteuningssystemen voor de overmaking van gelden en/of clearing- en afwikkelingssystemen aan betalingsdienstaanbieders. |
Amendement 27 Voorstel voor een verordening Artikel 4 – lid 1 – letter c | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(c) het adres van de betaler, of het nationale identiteitsnummer of klantenidentificatienummer, of datum en plaats van geboorte. |
(c) het adres van de betaler, of het klantenidentificatienummer, of datum en plaats van geboorte. |
Amendement 28 Voorstel voor een verordening Artikel 4 – lid 3 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
3. Alvorens de gelden over te maken, verifieert de betalingsdienstaanbieder van de betaler de juistheid van de in lid 1 bedoelde informatie op basis van documenten, gegevens of informatie uit betrouwbare en onafhankelijke bron. |
3. Alvorens de gelden over te maken, past de betalingsdienstaanbieder van de betaler de "ken-uw-cliënt"-maatregelen toe in overeenstemming met Richtlijn (xxxx/yyyy) en verifieert hij de juistheid en volledigheid van de in lid 1 bedoelde informatie op basis van documenten, gegevens of informatie uit betrouwbare en onafhankelijke bron. |
Amendement 29 Voorstel voor een verordening Artikel 4 – lid 5 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
5. In afwijking van lid 3 verifieert de betalingsdienstaanbieder van de betaler bij geldovermakingen die niet via een rekening worden verricht, de in lid 1 bedoelde informatie echter niet indien het bedrag 1 000 EUR niet overschrijdt en er geen verband blijkt te bestaan met andere geldovermakingen die samen met de betrokken geldovermaking 1 000 EUR overschrijden. |
5. In afwijking van lid 3 is de betalingsdienstaanbieder van de betaler bij geldovermakingen die niet via een rekening worden verricht, verplicht om ten minste de naam van de betaler van geldovermakingen tot 1 000 EUR te verifiëren, maar is hij, indien de transactie wordt uitgevoerd in verschillende tranches die met elkaar verband lijken te houden of samen het bedrag van 1 000 EUR overschrijden, verplicht om de volledige informatie met betrekking tot de betaler en de begunstigde als bedoeld in lid 1 te verifiëren. |
Amendement 30 Voorstel voor een verordening Artikel 5– lid 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
1. In afwijking van artikel 4, leden 1 en 2, wordt ingeval zowel de betalingsdienstaanbieder van de betaler als de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde in de Unie zijn gevestigd, bij de geldovermaking alleen het rekeningnummer van de betaler of de unieke identificatiecode van de transactie gevoegd. |
1. In afwijking van artikel 4, leden 1 en 2, wordt ingeval zowel de betalingsdienstaanbieder van de betaler als de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde in de Unie zijn gevestigd, bij de geldovermaking alleen de volledige naam van de betaler en de begunstigde en het rekeningnummer van de betaler of de unieke identificatiecode van de transactie verplicht gevoegd, onverminderd de in artikel 5, leden 2 en 3, onder b) van Verordening (EU) nr. 260/2012 vastgestelde informatievoorschriften. |
Amendement 31 Voorstel voor een verordening Artikel 5– lid 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
2. Onverminderd lid 1 stelt de betalingsdienstaanbieder van de betaler op verzoek van de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde of de intermediaire betalingsdienstaanbieder de overeenkomstig artikel 4 bij te voegen informatie over de betaler of de begunstigde beschikbaar binnen drie werkdagen na ontvangst van dat verzoek. |
2. Onverminderd lid 1 vereist de betalingsdienstaanbieder van de betaler, in geval van een vastgesteld hoger risico als bedoeld in artikel 16, lid 2 of lid 3, van of in bijlage III bij Richtlijn [xxxx/yyyy], de volledige informatie met betrekking tot de betaler en de begunstigde of stelt hij op verzoek van de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde of de intermediaire betalingsdienstaanbieder de overeenkomstig artikel 4 bij te voegen informatie over de betaler of de begunstigde beschikbaar binnen drie werkdagen na ontvangst van dat verzoek. |
Amendement 32 Voorstel voor een verordening Artikel 6 – lid 2 – alinea 1 – inleidende formule | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
In afwijking van artikel 4, leden 1 en 2, wordt wanneer de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde buiten de Unie is gevestigd, voor geldovermakingen van 1 000 EUR of minder alleen informatie gevoegd betreffende: |
In afwijking van artikel 4, leden 1 en 2, wordt wanneer de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde buiten de Unie is gevestigd, voor geldovermakingen van 1 000 EUR of minder informatie gevoegd betreffende: |
Amendement 33 Voorstel voor een verordening Artikel 7– lid 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
1. De betalingsdienstaanbieder van de begunstigde gaat na of de velden voor informatie over de betaler en de begunstigde in het berichtensysteem of het voor de geldovermaking gebruikte betalings- en afwikkelingssysteem zijn ingevuld met karakters of gegevens die toegelaten zijn volgens de procedures van dit systeem. |
1. De betalingsdienstaanbieder van de begunstigde gaat na of de velden voor informatie over de betaler en de begunstigde in het berichtensysteem of het voor de geldovermaking gebruikte betalings- en afwikkelingssysteem zijn ingevuld met karakters of gegevens die toegelaten zijn volgens de interne gangbare risicogebaseerde antimisbruikprocedures van dit berichtensysteem of betalings- en afwikkelingssysteem. |
Amendement 34 Voorstel voor een verordening Artikel 7– lid 4 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
4. Voor geldovermakingen van 1 000 EUR of minder waarbij de betalingsdienstaanbieder van de betaler buiten de Unie is gevestigd, hoeft de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde de informatie over de begunstigde niet te verifiëren tenzij er een vermoeden van witwassen van geld of terrorismefinanciering bestaat. |
4. Voor geldovermakingen van 1 000 EUR of minder waarbij de betalingsdienstaanbieder van de betaler buiten de Unie is gevestigd, hoeft de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde de informatie over de begunstigde niet te verifiëren tenzij er een vermoeden van witwassen van geld of terrorismefinanciering bestaat. |
|
|
De lidstaten kunnen de drempel verlagen of laten vervallen wanneer de nationale risicobeoordeling reden oplevert voor een intensievere controle op geldovermakingen anders dan via een rekening. De lidstaten die van deze afwijkingsmogelijkheid gebruik maken, stellen de Commissie daarvan in kennis. |
Motivering | |
Uiteindelijk zal er toch enige vorm van verificatie moeten plaatsvinden om fraude te voorkomen en er zeker van te zijn dat degene die de betaling ontvangt ook de door de betaler aangewezen begunstigde is. | |
Amendement 35 Voorstel voor een verordening Artikel 7 – lid 4 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
4 bis. Ingeval de betalingsdienstaanbieder van de betaler in een derde land is gevestigd dat een verhoogd risiconiveau vertegenwoordigt, dienen overeenkomstig Richtlijn [xxxx/yyyy] uitgebreide maatregelen voor klantenonderzoek te worden toegepast inzake de grensoverschrijdende correspondentbankrelaties met deze betalingsdienstaanbieder. |
Amendement 36 Voorstel voor een verordening Artikel 8 – lid 1 – alinea 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
1. De betalingsdienstaanbieder van de begunstigde stelt doeltreffende risicogebaseerde procedures op om vast te stellen wanneer een geldovermaking met ontbrekende informatie over de betaler en de begunstigde moet worden uitgevoerd, geweigerd of stopgezet en welke passende actie daarbij kan worden ondernomen. |
1. De betalingsdienstaanbieder van de begunstigde stelt doeltreffende risicogebaseerde procedures op, op basis van de in artikel 16, lid 2, van en bijlage III bij Richtlijn [xxxx/yyyy] vermelde risico's, om vast te stellen wanneer een geldovermaking met ontbrekende volledige informatie over de betaler en de begunstigde moet worden uitgevoerd, geweigerd of stopgezet en welke passende actie daarbij kan worden ondernomen. |
Amendement 37 Voorstel voor een verordening Artikel 8 – lid 1 – alinea 1 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
1 bis. In elk geval moeten de betalingsdienstaanbieder van de betaler en de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde alle toepasselijke wetgeving of administratieve voorschriften betreffende witwassen van geld en terrorismefinanciering naleven, met name Verordening (EG) nr. 2580/2001, Verordening (EG) nr. 881/2002 en Richtlijn [xxxx/yyyy]. |
Amendement 38 Voorstel voor een verordening Artikel 8 – lid 1 – alinea 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
Ingeval de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde bij de ontvangst van de geldovermaking tot de bevinding komt dat de krachtens artikel 4, leden 1 en 2, artikel 5, lid 1, en artikel 6 vereiste informatie over de betaler en de begunstigde ontbreekt of onvolledig is, weigert hij de overmaking of verzoekt hij om volledige informatie over de betaler en de begunstigde. |
Ingeval de betalingsdienstaanbieder bij de ontvangst van de geldovermaking tot de bevinding komt dat de krachtens artikel 4, leden 1 en 2, artikel 5, lid 1, en artikel 6 vereiste informatie over de betaler en de begunstigde ontbreekt of onvolledig is of niet is ingevuld met karakters of gegevens die toegelaten zijn volgens de procedures van het berichten- of betalings- en afwikkelingssysteem, weigert hij de overmaking of schorst hij ze en verzoekt hij om volledige informatie over de betaler en de begunstigde alvorens de betalingstransactie uit te voeren. |
Amendement 39 Voorstel voor een verordening Artikel 8 – lid 2 – alinea 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
2. Wanneer een betalingsdienstaanbieder regelmatig nalaat de vereiste informatie over de betaler te verstrekken, onderneemt de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde stappen, die aanvankelijk kunnen bestaan in het sturen van waarschuwingen of het vaststellen van termijnen, alvorens alle toekomstige geldovermakingen van deze betalingsdienstaanbieder te weigeren of een besluit te nemen met betrekking tot de beperking of de beëindiging van zijn zakelijke relatie met deze betalingsdienstaanbieder. |
2. Wanneer een betalingsdienstaanbieder regelmatig nalaat de vereiste volledige informatie over de betaler te verstrekken, onderneemt de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde stappen, die aanvankelijk kunnen bestaan uit het sturen van waarschuwingen of het opleggen van uiterste termijnen, alvorens te besluiten alle toekomstige geldovermakingen van deze betalingsdienstaanbieder te weigeren of te besluiten zijn zakelijke relatie met deze betalingsdienstaanbieder al dan niet te beperken of te beëindigen. |
Amendement 40 Voorstel voor een verordening Artikel 9 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
De betalingsdienstaanbieder van de begunstigde neemt ontbrekende of onvolledige informatie over de betaler en de begunstigde in aanmerking om te beoordelen of de geldovermaking, dan wel enige daarmee verband houdende transactie, verdacht is en aan de financiële inlichtingeneenheid moet worden gemeld. |
De betalingsdienstaanbieder van de begunstigde neemt overeenkomstig de risicogebaseerde procedures van de betalingsdienstaanbieders ontbrekende of onvolledige informatie over de betaler en de begunstigde in aanmerking om te beoordelen of de geldovermaking, dan wel enige daarmee verband houdende transactie, verdacht is en aan de financiële inlichtingeneenheid moet worden gemeld. De betalingsdienstaanbieder concentreert zich in zijn doeltreffende risicogebaseerde procedures ook op en neemt passende maatregelen met betrekking tot andere risicofactoren dan die welke zijn vermeld in artikel 16, lid 3, van en bijlage III bij Richtlijn [xxxx/yyyy]. |
Amendement 41 Voorstel voor een verordening Artikel 11 – lid 2 – inleidende formule | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
2. De intermediaire betalingsdienstaanbieder beschikt over doeltreffende procedures om na te gaan of in de informatie over de betaler en de begunstigde elementen ontbreken met betrekking tot: |
2. De intermediaire betalingsdienstaanbieder beschikt over doeltreffende procedures om na te gaan of in de informatie over de betaler en de begunstigde elementen ontbreken of onvolledig zijn met betrekking tot: |
Amendement 42 Voorstel voor een verordening Artikel 12 – lid 1 – alinea 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
1. De intermediaire betalingsdienstaanbieder stelt doeltreffende risicogebaseerde procedures op om vast te stellen wanneer een geldovermaking met ontbrekende informatie over de betaler en de begunstigde moet worden uitgevoerd, geweigerd of stopgezet en welke passende actie daarbij kan worden ondernomen. |
1. De intermediaire betalingsdienstaanbieder stelt doeltreffende risicogebaseerde procedures op om vast te stellen of er informatie over de betaler en de begunstigde ontbreekt of dat de ontvangen informatie onvolledig is en treft een passende vervolgmaatregel. |
Amendement 43 Voorstel voor een verordening Artikel 12 – lid 1 – alinea 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
Indien de intermediaire betalingsdienstaanbieder bij ontvangst van de geldovermaking tot de bevinding komt dat de krachtens artikel 4, leden 1 en 2, artikel 5, lid 1, en artikel 6 vereiste informatie over de betaler en de begunstigde ontbreekt of onvolledig is, weigert hij de overmaking of verzoekt hij om volledige informatie over de betaler en de begunstigde. |
Indien de intermediaire betalingsdienstaanbieder bij ontvangst van de geldovermaking tot de bevinding komt dat de krachtens artikel 4, leden 1 en 2, artikel 5, lid 1, en artikel 6 vereiste informatie over de betaler en de begunstigde ontbreekt of onvolledig is of niet is ingevuld met karakters of gegevens die toegelaten zijn volgens de procedures van het berichten- of betalings- en afwikkelingssysteem, weigert hij de overmaking of schorst hij ze en verzoekt hij om volledige informatie over de betaler en de begunstigde alvorens de betalingstransactie uit te voeren. |
Amendement 44 Voorstel voor een verordening Artikel 15 – titel | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
Samenwerkingsplicht |
Samenwerkingsplicht en gelijkwaardigheid |
Amendement 45 Voorstel voor een verordening Artikel 15 – alinea 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
Een betalingsdienstaanbieder stemt onverkort en onverwijld, overeenkomstig de procedurevereisten die in de nationale wetgeving van de lidstaat waar hij gevestigd is, zijn vastgesteld, toe met verzoeken van de autoriteiten voor bestrijding van witwassen van geld of terrorismefinanciering van deze lidstaat die betrekking hebben op de krachtens deze verordening vereiste informatie. |
1. Een betalingsdienstaanbieder en een intermediaire betalingsdienstaanbieder stemmen onverkort en onverwijld, overeenkomstig de procedurevereisten die in de nationale wetgeving van de lidstaat waar zij gevestigd zijn, zijn vastgesteld, toe met verzoeken van uitsluitend de autoriteiten voor bestrijding van witwassen van geld of terrorismefinanciering van deze lidstaat die betrekking hebben op de krachtens deze verordening vereiste informatie. Specifieke vrijwaringsmaatregelen worden getroffen om ervoor te zorgen dat dergelijke informatie-uitwisselingen voldoen aan de vereisten inzake gegevensbescherming. Geen enkele andere externe autoriteit of partij mag toegang hebben tot de door de betalingsdienstaanbieders opgeslagen gegevens. |
Amendement 46 Voorstel voor een verordening Artikel 15 – alinea 1 – punt 1 (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
1. Aangezien een groot gedeelte van de illegale geldstromen in belastingparadijzen terechtkomt, moet de Unie haar druk op deze landen opvoeren, opdat zij meewerken aan de bestrijding van dergelijke illegale geldstromen en de verbetering van de transparantie. |
Amendement 47 Voorstel voor een verordening Artikel 15 – alinea 1 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
1 bis. In de Unie gevestigde betalingsdienstaanbieders passen deze verordening toe op hun dochterondernemingen en bijkantoren die werkzaam zijn in rechtsmachten in derde landen die niet gelijkwaardig worden geacht. |
|
|
De Commissie wordt gemachtigd gedelegeerde handelingen overeenkomstig artikel 22 bis vast te stellen betreffende de erkenning van het wettelijk en toezichthoudend kader van rechtsgebieden buiten de Unie als gelijkwaardig aan de vereisten van deze verordening. |
Amendement 48 Voorstel voor een verordening Artikel 15 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
Artikel 15 bis |
|
|
Gegevensbescherming |
|
|
1. Met betrekking tot de verwerking van persoonsgegevens in het kader van deze verordening voeren de betalingsdienstaanbieders hun taken zoals bedoeld in deze verordening uit in overeenstemming met de nationale wetgeving ter omzetting van Richtlijn 95/46/EG. |
|
|
2. Betalingsdienstaanbieders zorgen ervoor dat krachtens deze verordening verkregen gegevens uitsluitend voor de hierin omschreven doeleinden worden gebruikt, en in geen geval voor commerciële doeleinden. |
|
|
3. De autoriteiten inzake gegevensbescherming hebben de bevoegdheid - met inbegrip van de bevoegdheid tot indirecte toegang – om beweringen betreffende problemen met de verwerking van persoonsgegevens ambtshalve of op grond van een klacht te onderzoeken. Daarbij moeten zij meer bepaald toegang krijgen tot het gegevensbestand bij de betalingsdienstaanbieder en de bevoegde nationale autoriteiten. |
Amendement 49 Voorstel voor een verordening Artikel 15 ter (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
Artikel 15 ter |
|
|
Doorgifte van persoonsgegevens aan derde landen of internationale organisaties |
|
|
De doorgifte van persoonsgegevens aan derde landen of internationale organisaties die geen passend beschermingsniveau bieden in de zin van artikel 25 van Richtlijn 95/46/EG, mag alleen plaatsvinden indien: |
|
|
(a) er passende gegevensbeschermingsmaatregelen en ‑waarborgen bestaan, en |
|
|
(b) de toezichthoudende autoriteit na een beoordeling van deze maatregelen en waarborgen vooraf toelating voor de doorgifte heeft gegeven. |
Amendement 50 Voorstel voor een verordening Artikel 16 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
De betalingsdienstaanbieder van de betaler en de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde bewaren de in de artikelen 4, 5, 6 en 7 bedoelde informatie gedurende vijf jaar. In de in artikel 17, leden 2 en 3, bedoelde gevallen bewaart de intermediaire betalingsdienstaanbieder alle ontvangen informatie gedurende vijf jaar. Na het verstrijken van deze termijn moeten persoonsgegevens worden gewist tenzij de nationale wetgeving anderszins voorschrijft onder welke omstandigheden betalingsdienstaanbieders de gegevens nog kunnen of moeten bewaren. De lidstaten kunnen verdere bewaring alleen toestaan of verplicht stellen indien dit noodzakelijk is voor de voorkoming, de opsporing of het onderzoek van witwassen van geld en terrorismefinanciering. De maximumtermijn voor bewaring na verrichting van de geldovermaking mag niet meer dan tien jaar bedragen. |
Informatie over de betaler en/of de begunstigde mag niet langer worden bewaard dan strikt noodzakelijk. De betalingsdienstaanbieder van de betaler en de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde bewaren de in de artikelen 4, 5, 6 en 7 bedoelde informatie gedurende maximaal vijf jaar. In de in artikel 14, leden 2 en 3, bedoelde gevallen bewaart de intermediaire betalingsdienstaanbieder alle ontvangen informatie gedurende vijf jaar. Na het verstrijken van deze termijn moeten persoonsgegevens worden gewist. De lidstaten kunnen verdere bewaring alleen toestaan of verplicht stellen in uitzonderlijke omstandigheden die naar behoren zijn gerechtvaardigd en met redenen zijn omkleed en uitsluitend indien dit noodzakelijk is voor de voorkoming, de opsporing of het onderzoek van witwassen van geld en terrorismefinanciering. De maximumtermijn voor bewaring na verrichting van de geldovermaking mag niet meer dan tien jaar bedragen en de opslag van persoonsgegevens moet voldoen aan de nationale wetgeving ter omzetting van Richtlijn 95/46/EG. |
Amendement 51 Voorstel voor een verordening Artikel 16 – alinea 1 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
De betalingsdienstaanbieders van de betaler, de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieders moeten beschikken over passende technische en organisatorische maatregelen voor de bescherming van persoonsgegevens tegen incidentele of onrechtmatige vernietiging of incidenteel verlies, wijziging, onbevoegde verspreiding of toegang. |
Amendement 52 Voorstel voor een verordening Artikel 16 – alinea 1 ter (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
De informatie die door de betalingsdienstaanbieder van de betaler, de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieders wordt verzameld over de betaler of de begunstigde wordt na het verstrijken van de bewaringsperiode gewist. |
Amendement 53 Voorstel voor een verordening Artikel 16 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
Artikel 16 bis |
|
|
Toegang tot informatie en vertrouwelijkheid |
|
|
1. Betalingsdienstaanbieders zorgen ervoor dat de voor de doelstellingen van deze verordening verkregen informatie slechts toegankelijk is voor aangewezen personen of beperkt is tot personen die strikt noodzakelijk zijn om het genomen risico tot een goed einde te brengen. |
|
|
2. Betalingsdienstaanbieders zorgen ervoor dat de vertrouwelijkheid van de verwerkte gegevens wordt geëerbiedigd. |
|
|
3. Personen die toegang hebben tot de persoonsgegevens van de betaler of de begunstigde en die deze gegevens behandelen, moeten de vertrouwelijkheid van de gegevensverwerking eerbiedigen en de voorschriften van de gegevensbescherming naleven. |
|
|
4. De bevoegde autoriteiten zien erop toe dat personen die regelmatig persoonsgegevens vergaren of verwerken specifieke bijscholing krijgen op het gebied van gegevensbescherming. |
Amendement 54 Voorstel voor een verordening Artikel 18 – lid 1 – letter a | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(a) herhaaldelijke niet-vermelding van de vereiste informatie over de betaler en de begunstigde, in strijd met de artikelen 4, 5 en 6; |
(a) herhaaldelijke niet-vermelding door een betalingsdienstaanbieder van de vereiste informatie over de betaler en de begunstigde, in strijd met de artikelen 4, 5 en 6; |
Amendement 55 Voorstel voor een verordening Artikel 18 – lid 1 – letter c bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(c bis) ernstig verzuim van intermediaire betalingsdienstaanbieders om te handelen in overeenstemming met de artikelen 11 en 12. |
Amendement 56 Voorstel voor een verordening Artikel 19– alinea 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
De administratieve maatregelen en sancties die in de in artikel 17 en artikel 18, lid 1, bedoelde gevallen worden opgelegd, worden onverwijld bekendgemaakt en bevatten informatie over het soort en de aard van de inbreuk en de identiteit van de verantwoordelijk gestelde personen, tenzij de bekendmaking hiervan de stabiliteit van de financiële markten ernstig in gevaar zou brengen. |
De bevoegde autoriteiten maken onverwijld de administratieve maatregelen en sancties bekend die in de in artikel 17 en artikel 18, lid 1, bedoelde gevallen worden opgelegd, waaronder informatie over het soort en de aard van de inbreuk en de identiteit van de verantwoordelijk gestelde personen, indien zulks noodzakelijk en evenredig is gebleken na een beoordeling per geval. |
Amendement 57 Voorstel voor een verordening Artikel 19 – alinea 2 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
2 bis. Wanneer de bevoegde autoriteit van een lidstaat een administratieve sanctie of maatregel overeenkomstig de artikelen 17 en 18 oplegt of toepast, geeft zij de EBA kennis van die sanctie of maatregel en de omstandigheden waaronder deze is opgelegd of toegepast. De EBA slaat deze kennisgeving op in de overeenkomstig artikel 69 van Richtlijn 2013/36/EU van het Europees Parlement en de Raad1bis opgezette centrale databank van administratieve sancties en past hierop dezelfde procedures toe als op andere bekendgemaakte sancties. |
|
|
_____________________ |
|
|
1bis Richtlijn 2013/36/EU van het Europees Parlement en de Raad van 26 juni 2013 betreffende toegang tot het bedrijf van kredietinstellingen en het prudentieel toezicht op kredietinstellingen en beleggingsondernemingen, tot wijziging van Richtlijn 2002/87/EG en tot intrekking van de Richtlijnen 2006/48/EG en 2006/49/EG (PB L 176 van 27.6.2013, blz. 338). |
Amendement 58 Voorstel voor een verordening Artikel 21– lid 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
1. De lidstaten voeren doeltreffende mechanismen in om de melding van inbreuken op de bepalingen van deze verordening aan de bevoegde autoriteiten aan te moedigen. |
1. De lidstaten voeren doeltreffende mechanismen in om de melding van inbreuken op de bepalingen van deze verordening aan de bevoegde autoriteiten aan te moedigen. Passende technische en organisatorische maatregelen worden ten uitvoer gelegd om gegevens te beschermen tegen incidentele of onrechtmatige vernietiging, incidenteel verlies, wijziging of onrechtmatige verspreiding. |
Amendement 59 Voorstel voor een verordening Artikel 21 – lid 2 – letter b | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(b) passende bescherming voor personen die potentiële of reële inbreuken melden; |
(b) passende bescherming voor klokkenluiders en personen die potentiële of reële inbreuken melden; |
Amendement 60 Voorstel voor een verordening Artikel 21– lid 3 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
3. De betalingsdienstaanbieders voeren passende procedures in waarbij hun werknemers inbreuken intern kunnen melden via een specifiek kanaal. |
3. De betalingsdienstaanbieders voeren in samenwerking met de bevoegde autoriteiten interne passende procedures in waarbij hun werknemers inbreuken intern kunnen melden via een veilig, onafhankelijk en anoniem kanaal. |
Amendement 61 Voorstel voor een verordening Artikel 22 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
De lidstaten dragen de bevoegde autoriteiten op om daadwerkelijk toezicht uit te oefenen en de nodige maatregelen te nemen met het oog op de naleving van de voorschriften van deze verordening. |
De lidstaten dragen de bevoegde autoriteiten op om daadwerkelijk toezicht uit te oefenen en de nodige maatregelen te nemen met het oog op de naleving van de voorschriften van deze verordening. De EBA geeft overeenkomstig artikel 16 van Verordening (EU) nr. 1093/2010 richtsnoeren voor het tenuitvoerleggingsproces van deze verordening, waarbij de optimale praktijken van de lidstaten in aanmerking worden genomen. |
Amendement 62 Voorstel voor een verordening Artikel 22 – alinea 1 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
1 bis. De Commissie coördineert de toepassing van deze verordening met betrekking tot betalingsdienstaanbieders buiten de Unie en volgt deze nauwlettend, en versterkt de samenwerking, waar passend, met de bevoegde autoriteiten van derde landen die belast zijn met het onderzoek van en het opleggen van sancties wegens inbreuken als bedoeld in artikel 18. |
Amendement 63 Voorstel voor een verordening Artikel 22 – alinea 1 ter (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
1 ter. De Commissie dient vóór 1 januari 2017 een verslag in bij het Europees Parlement en de Raad over de toepassing van hoofdstuk IV, waarbij bijzondere aandacht wordt besteed aan grensoverschrijdende gevallen, de betalingsdienstaanbieders in derde landen en het gebruik van onderzoeks- en sanctiebevoegdheden door hun nationale bevoegde autoriteiten. Indien het risico van een inbreuk in verband met de opslag van gegevens bestaat, onderneemt de Commissie passende en doeltreffende actie, waaronder het indienen van een voorstel tot wijziging van deze verordening. |
Amendement 64 Voorstel voor een verordening Artikel 22 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
Artikel 22 bis |
|
|
Uitoefening van de delegatiebevoegdheid |
|
|
1. De bevoegdheid om gedelegeerde handelingen vast te stellen wordt overeenkomstig de in dit artikel vastgelegde voorwaarden aan de Commissie verleend. |
|
|
2. De bevoegdheid om gedelegeerde handelingen vast te stellen, zoals bedoeld in artikel 15, lid 1 bis, wordt voor onbepaalde tijd, te rekenen vanaf de in artikel 26 genoemde datum, aan de Commissie verleend. |
|
|
3. De in artikel 15, lid 1 bis bedoelde bevoegdheidsdelegatie kan op elk moment door het Europees Parlement of de Raad worden ingetrokken. Een besluit tot intrekking maakt een einde aan de in dat besluit vermelde delegatie van bevoegdheid. Het besluit treedt in werking op de dag na de bekendmaking ervan in het Publicatieblad van de Europese Unie of op een latere, daarin vermelde datum. Het heeft geen gevolgen voor de geldigheid van reeds van kracht zijnde gedelegeerde handelingen. |
|
|
4. Zodra de Commissie een gedelegeerde handeling heeft vastgesteld, stelt zij het Europees Parlement en de Raad tegelijkertijd hiervan op de hoogte. |
|
|
5. Een overeenkomstig artikel 15, lid 1 bis, vastgestelde gedelegeerde handeling treedt pas in werking wanneer noch het Europees Parlement noch de Raad binnen een termijn van twee maanden na kennisgeving van de handeling aan het Europees Parlement en de Raad hiertegen bezwaar hebben gemaakt of wanneer het Europees Parlement en de Raad voor het verstrijken van die termijn de Commissie allebei hebben meegedeeld dat zij geen bezwaar zullen maken. Op initiatief van het Europees Parlement of de Raad wordt die periode met twee maanden verlengd. |
Amendement 65 Voorstel voor een verordening Artikel 23 – lid 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
2. Wanneer naar dit lid wordt verwezen, is artikel 5 van Verordening (EU) nr. 182/2011 van toepassing. |
2. Wanneer naar dit lid wordt verwezen, is artikel 5 van Verordening (EU) nr. 182/2011 van toepassing, op voorwaarde dat uitvoeringsbepalingen die zijn vastgesteld volgens de daarin uiteengezette procedure de basisbepalingen van deze verordening niet wijzigen. |
Amendement 66 Voorstel voor een verordening Artikel 24 – titel | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
Overeenkomsten met gebieden of landen bedoeld in artikel 355 van het Verdrag |
Overeenkomsten met gebieden of landen die niet genoemd worden in artikel 355 van het Verdrag |
Amendement 67 Voorstel voor een verordening Artikel 24 – lid 1 – alinea 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
De Commissie kan elke lidstaat machtigen met een land of gebied dat niet tot het in artikel 355 van het Verdrag omschreven grondgebied van de Unie behoort, overeenkomsten te sluiten die voorzien in afwijkingen van deze verordening, zodat geldovermakingen tussen dat land of gebied en de betrokken lidstaat als geldovermakingen binnen de betrokken lidstaat kunnen worden behandeld. |
Onverminderd het bepaalde in artikel 15, lid 1, letter a), kan de Commissie in gevallen van officieel aangetoonde gelijkwaardigheid elke lidstaat machtigen met een land of gebied dat niet tot het in artikel 355 van het Verdrag omschreven grondgebied van de Unie behoort, overeenkomsten te sluiten die voorzien in afwijkingen van deze verordening, zodat geldovermakingen tussen dat land of gebied en de betrokken lidstaat als geldovermakingen binnen de betrokken lidstaat kunnen worden behandeld. |
Amendement 68 Voorstel voor een verordening Artikel 24 – lid 3 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
3 bis. Voor reeds genomen gemachtigde besluiten ten aanzien van afhankelijke of geassocieerde gebieden wordt ononderbroken continuïteit gegarandeerd, te weten Uitvoeringsbesluit 2012/43/EU1bis van de Commissie, Besluit 2010/259/EG1ter van de Commissie en Beschikking 2008/982/EG van de Commissie1quater. |
|
|
______________ |
|
|
1bis Uitvoeringsbesluit 2012/43/EU van de Commissie van 25 januari 2012 tot machtiging van het Koninkrijk Denemarken om overeenkomsten met Groenland en de Faeröer te sluiten zodat geldovermakingen tussen Denemarken en elk van deze gebieden overeenkomstig Verordening (EG) nr. 1781/2006 van het Europees Parlement en de Raad als geldovermakingen binnen Denemarken worden behandeld (PB L 24 van 27.1.2012, blz. 12). |
|
|
1ter Besluit 2010/259/EG van de Commissie van 4 mei 2010 tot machtiging van de Franse Republiek om een overeenkomst met het Vorstendom Monaco te sluiten zodat geldovermakingen tussen de Franse Republiek en het Vorstendom Monaco overeenkomstig Verordening (EG) nr. 1781/2006 van het Europees Parlement en de Raad als geldovermakingen binnen de Franse Republiek worden behandeld (PB L 112 van 5.5.2010, blz. 23). |
|
|
1quater Beschikking 2008/982/EG van de Commissie van 8 december 2008 tot machtiging van het Verenigd Koninkrijk om een overeenkomst met de Bailiwick of Jersey, de Bailiwick of Guernsey en het eiland Man te sluiten zodat geldovermakingen tussen het Verenigd Koninkrijk en elk van deze grondgebieden overeenkomstig Verordening (EG) nr. 1781/2006 van het Europees Parlement en de Raad als geldovermakingen binnen het Verenigd Koninkrijk worden behandeld (PB L 352 van 31.12.2008, blz. 34). |
TOELICHTING
De verordening betreffende geldovermakingen voorziet in voorschriften voor betalingsdienstaanbieders om in alle fasen van de betalingsketen informatie over de betaler en de begunstigde door te zenden met het oog op de voorkoming, de opsporing en het onderzoek van witwassen van geld en terrorismefinanciering.
Een gecoördineerde reactie van de rechtshandhavingsautoriteiten in de lidstaten en een geharmoniseerde procedure voor financiële instellingen en betalingsdienstaanbieders zijn cruciaal in de strijd tegen witwassen van geld, een praktijk die ieder jaar miljarden kost. In een verslag van het Bureau voor drugs- en misdaadbestrijding van de VN wordt gesteld dat de stroom witgewassen geld in de wereld momenteel ongeveer 2,7 % van het mondiale bbp vertegenwoordigt (zowat 1,6 miljard USD in 2009).
De verordening betreffende geldovermakingen, die het pakket inzake de bestrijding van witwassers en terroristen (in combinatie met de vierde antiwitwasrichtlijn) aanvult, beoogt hetzelfde overkoepelende doel van een efficiëntere bestrijding van witwaspraktijken en terrorismefinanciering door de transparantie van alle typen geldovermakingen, zowel binnenlandse als grensoverschrijdende, te vergroten teneinde het voor rechtshandhavingsautoriteiten gemakkelijker te maken om elektronische overmakingen door criminelen en terroristen te traceren. De verordening betreffende geldovermakingen moet ervoor zorgen dat basisinformatie over de betaler van geldovermakingen onmiddellijk beschikbaar wordt gesteld aan de toepasselijke rechtshandhavings- en/of vervolgingsautoriteiten als hulpmiddel bij het opsporen, onderzoeken en vervolgen van terroristen of andere criminelen en bij het traceren van de activa van terroristen. Aangezien de twee documenten inzake de bestrijding van witwassers en terroristen nauw met elkaar verbonden zijn, willen uw rapporteurs ervoor zorgen dat de twee wetteksten volledig met elkaar in overeenstemming zijn.
De herziene verordening houdt sterk verband met veranderingen in de internationale normen, hetgeen ook geldt voor de richtlijn. Tegen de achtergrond van de veranderende aard van de dreigingen die witwassen en terrorismefinanciering vormen en die worden aangewakkerd door de voortdurende ontwikkeling van de technologie en de middelen waarover criminelen kunnen beschikken, heeft de Financiële Actiegroep (Financial Action Task Force – FATF) een grondige herziening van de internationale normen ondernomen. De door de Commissie ingevoerde wijzigingen zijn erop gericht om de traceerbaarheid van betalingen te verbeteren en daarbij te waarborgen dat het EU-kader volledig in overeenstemming blijft met de internationale normen zoals deze in februari 2012 door de FATF zijn geformuleerd.
De Commissie stelt voor om de verordening van toepassing te laten zijn op geldovermakingen ongeacht in welke valuta die worden verzonden of ontvangen door een in de Unie gevestigde betalingsdienstaanbieder. Een van de belangrijkste nieuwe eisen die in de voorgestelde herziening van de verordening worden ingevoerd is de verplichting voor betalingsdienstaanbieders om bij de uitvoering van de overmaking informatie over zowel de betaler als de begunstigde/begunstigde ontvanger van het geld te bewaren. Uw rapporteurs scharen zich volledig achter deze toevoeging.
Overmakingen naar landen buiten de Unie
Bij geldovermakingen naar landen buiten de Unie moet alle informatie worden bewaard. De invoering van een de minimis-drempel van 1 000 EUR moet overmakingen naar landen buiten de Unie, met name overmakingen door particulieren naar hun thuisfront, iets gemakkelijker maken. Bij een verdenking van witwassen van geld of terrorismefinanciering moeten betalingsdienstaanbieders echter nog steeds om volledige informatie over zowel de betaler als de begunstigde kunnen verzoeken.
Overmakingen zonder rekening
Om efficiënte praktijken niet in de weg te staan, wordt er een onderscheid gemaakt tussen controles op geldovermakingen die via een rekening verlopen en controles op overmakingen die niet via een rekening verlopen. In geval van onafhankelijke overmakingen die niet via een rekening verlopen is de betalingsdienstaanbieder verplicht om de volledige informatie over de betaler en de begunstigde te controleren, terwijl in geval van geldovermakingen van minder dan 1 000 EUR controle van de naam van de betaler volstaat.
Overmakingen binnen de Unie
Tegen de achtergrond van de Uniewetgeving inzake betalingen en met het oog op de werking van de interne markt is het voldoende om bij geldovermakingen binnen de Unie vereenvoudigde informatie over de betaler te verstrekken. Bij toepassing van de betalingsdienstenrichtlijn en de SEPA-verordening volstaat het rekeningnummer van de betaler of zijn unieke identificatiecode om de transactie tot de betaler te herleiden. Desalniettemin is het gevaar van witwassen van geld nauw verbonden met de problemen van belastingontduiking en belastingparadijzen, beide ook hete hangijzers binnen de EU. Om deze reden is het van cruciaal belang om een effectieve, op risico's gebaseerde aanpak voor betalingsdienstaanbieders vast te stellen die hen in staat stelt om snel en efficiënt gevallen met een verhoogd risico te identificeren en passende actie te ondernemen, hetgeen een mogelijkheid kan en zou moeten omvatten om aanvullende informatie over de betaler en de begunstigde te vereisen voor de overmakingen binnen de Unie. Uw rapporteurs maken dat duidelijk in de verordening door dit punt rechtstreeks te verbinden met de lijst van vastgestelde factoren voor verhoogd risico (bijlage III) in de vierde antiwitwasrichtlijn.
Risicogebaseerde aanpak
Uw rapporteurs steunen de verschuiving naar een flexibele en responsieve aanpak op basis van vastgestelde risico's. Desondanks is het belangrijk om de tamelijk luchtige definitie van de door de Commissie voorgestelde "doeltreffende risicogebaseerde procedures" te verduidelijken en aan te scherpen. Uw rapporteurs wensen dit te doen door duidelijke koppelingen aan te brengen met de vastgestelde factoren voor verhoogd risico (bijlage III) in de vierde antiwitwasrichtlijn, die voor betalingsdienstaanbieders zullen dienen als een indicatie voor hoe ze hun systemen moeten opbouwen. Het is van belang dat niet alleen ontbrekende of onvolledige informatie voor betalingsdienstaanbieders een factor voor een verdenking vormt, maar dat ze door hun risicogebaseerde aanpak ook in staat zijn om verdachte geldovermakingen te identificeren en in de vastgestelde risicosituaties, zoals in geval van ongewoon grote transacties of ongewone transactiepatronen of transacties met een complexe achtergrond of een complex doel (als bedoeld in artikel 16, lid 2 en bijlage III van de vierde antiwitwasrichtlijn) passende actie te ondernemen.
Intermediaire betalingsdienstaanbieders
Hoewel versterking van de rol van intermediaire dienstaanbieders een belangrijk onderdeel van de nieuwe, geactualiseerde aanbevelingen van de FATF vormt, zijn uw rapporteurs van mening dat er een verschil bestaat tussen betalingsdienstaanbieders van de betaler en de begunstigde enerzijds en intermediaire betalingsdienstaanbieders anderzijds en dat dit verschil in de wettekst tot uiting moet komen. De twee entiteiten hebben niet hetzelfde inzicht in of connectie met de betaler of de begunstigde. De belangrijkste taak van de intermediaire betalingsdienstaanbieders is ervoor te zorgen dat alle ontvangen informatie over de betaler en de begunstigde die bij een geldovermaking is gevoegd bij de overmaking blijft. In dit licht zijn uw rapporteurs van mening dat de intermediaire betalingsdienstaanbieder duidelijk moet worden verplicht om effectief te controleren of er informatie ontbreekt of onvolledig is en om over een follow‑upstrategie te beschikken.
Toezicht en sancties
Uw rapporteurs zijn sterk voorstander van de lijst van doeltreffende, evenredige en afschrikkende sancties van de Commissie. Zij verzoeken de Commissie om binnen drie jaar na de inwerkingtreding van de verordening verslag aan het Parlement uit te brengen over de uitvoering ervan, waarbij de Commissie zich dient te concentreren op de gevolgen van de toepassing van hoofdstuk IV over sancties en toezicht. Ook stellen uw rapporteurs de Commissie voor om de samenwerking met nationale autoriteiten buiten de Unie die belast zijn met het onderzoek naar en het opleggen van sancties bij inbreuken als omschreven in artikel 18, te intensiveren.
Gegevensbescherming
Uw rapporteurs onderschrijven het standpunt dat het legitiem is om in het kader van de strijd tegen terrorisme en witwassen van geld te streven naar de transparantie van betalingsbronnen, deposito's en overmakingen, maar hierbij dienen de vereisten inzake gegevensbescherming te worden nageleefd. De verwerking van persoonsgegevens valt onder Richtlijn 95/46/EG en onder het toezicht van de nationale onafhankelijke autoriteiten voor gegevensbescherming. Het is dan ook noodzakelijk dat bij de omzetting van de FATF-normen in de rechtsorde van de EU met deze vereisten rekening wordt gehouden.
Het zij opgemerkt dat de verordening gevolgen heeft voor de betrekkingen tussen de dienstverlener en de klant, en dat de vergaring van persoonsgegevens ter bestrijding van witwassen van geld en de vergaring van dergelijke gegevens voor commerciële doeleinden tegelijkertijd plaatsvinden. Om de individuele rechten te eerbiedigen is het noodzakelijk dat alle betrokkenen overeenkomstig Richtlijn 95/46/EG terdege ingelicht worden, dat zij de rechten over hun persoonsgegevens toegewezen krijgen en dat er in dit specifieke domein concrete vrijwaringsmaatregelen worden getroffen overeenkomstig Richtlijn 95/46/EG.
Conclusies
Er is een algemeen besef dat er immense schade kan ontstaan als financiële systemen onvoldoende worden beschermd tegen misbruik door criminelen of terroristen. Maatschappelijke risico's, verstoringen van internationale kapitaalstromen, teruglopende investeringen, lagere economische groei, instabiele financiële markten, reputatieschade, verminderd vertrouwen en prudentiële risico's zijn slechts enkele van de gevaren waar onze economieën mee te maken hebben als gevolg van witwassen en terrorismefinanciering.
Uw rapporteurs zijn van mening dat het EU-kader verder moet worden ontwikkeld en moet worden aangepast aan de veranderingen, waarbij de aandacht moet worden toegespitst op de effectiviteit van de regelingen om witwassen van geld en terrorismefinanciering tegen te gaan, meer duidelijkheid en consistentie van regelingen in de lidstaten, en een verruiming van het toepassingsgebied om het hoofd te bieden aan nieuwe dreigingen en zwakke punten. Binnen de politieke en economische context van de crisis wordt het des te dringender om te garanderen dat criminele activiteiten de bestaande problemen niet verder verergeren of een extra bedreiging vormen voor echte Europese solidariteit en voor de inspanningen om een algemeen en volledig herstel te bewerkstelligen.
ADVIES van de Commissie ontwikkelingssamenwerking (16.10.2013)
aan de Commissie burgerlijke vrijheden, justitie en binnenlandse zaken
inzake het voorstel voor een verordening van het Europees Parlement en de Raad betreffende bij geldovermakingen te voegen informatie
(COM(2013)0044 – C7‑0034/2013 – 2013/0024(COD))
Rapporteur voor advies: Nirj Deva
BEKNOPTE MOTIVERING
Achtergrond
Het Commissievoorstel heeft tot doel de verordening betreffende geldovermakingen verder uit te bouwen ten einde (a) de doeltreffendheid ervan bij de bestrijding van het witwassen van geld en de terrorismefinanciering te vergroten, (b) te zorgen voor meer duidelijkheid van de regelingen in de lidstaten zonder afbreuk te doen aan hun soevereiniteit en (c) de verordening beter uit te rusten om het hoofd te bieden aan nieuwe dreigingen en zwakke punten.
Hoewel de benadering voor het versterken van de gegevensverzameling en het delen van capaciteit bij geldovermakingen prijzenswaardig is, dringt uw rapporteur voor advies aan op behoedzaamheid op dit gebied ten einde ongerechtvaardigde en buitensporige kosten voor de EU‑burgers te vermijden.
Implicaties voor de ontwikkeling
De illegale geldstromen, met inbegrip van belastingontduiking, corruptie en agressieve belastingontwijking, kosten de ontwikkelingslanden naar schatting tot 903 miljard Amerikaanse dollar per jaar[1], hetgeen veel meer bedraagt dan de EU-begroting voor ontwikkelingshulp. Derhalve zou de strijd tegen kapitaalvlucht een leidend beginsel moeten zijn van onze ontwikkelingsstrategie, en de verordening betreffende geldovermakingen, als onderdeel van de strategie ter bestrijding van het witwassen van geld, is een belangrijke stap in die richting. De economische groei wordt door de kapitaalvlucht structureel geschaad en deze kan niet door hulp van de EU worden vervangen, maar veeleer middels het vinden van manieren om het kapitaal in het land van oorsprong te houden. In plaats van te worden ingezet voor nieuwe investeringen wordt dit kapitaal echter veel vaker naar steriele investeringen gesluisd en genereert het geen extra productiviteit voor de economie.
Tegelijkertijd komt de illegale uitstroom van rijkdom uit de ontwikkelingslanden neer op een illegale instroom elders, doorgaans bij financiële instellingen in Europa en Noord‑Amerika.
Hoewel uw rapporteur voor advies de benadering van de Commissie steunt, is hij niettemin van mening dat de verordening betreffende geldovermakingen vergezeld moet gaan van omvangrijkere maatregelen, zowel ten aanzien van de strategie als de tenuitvoerlegging, als onderdeel van de initiatieven ter bestrijding van het witwassen van geld van de EU en de lidstaten.
AMENDEMENTEN
De Commissie ontwikkelingssamenwerking verzoekt de ten principale bevoegde Commissie burgerlijke vrijheden, justitie en binnenlandse zaken onderstaande amendementen in haar verslag op te nemen:
Amendement 1 Voorstel voor een verordening Overweging 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(1) Het doorsluizen van misdaadgeld door middel van geldovermakingen kan de stabiliteit en de reputatie van de financiële sector aantasten en een gevaar betekenen voor de interne markt. Terrorisme ondergraaft de fundamenten van onze maatschappij. De soliditeit, integriteit en stabiliteit van het stelsel van geldovermakingen en het vertrouwen in het financiële stelsel in zijn geheel kunnen ernstig in gevaar worden gebracht door pogingen van criminelen en hun medeplichtigen om de herkomst van opbrengsten van misdrijven te verhullen of om kapitalen over te hevelen voor terroristische doeleinden. |
(1) Het doorsluizen van illegaal geld op grote schaal tast de stabiliteit en de reputatie van de financiële sector aan en betekent een gevaar voor zowel de interne markt als de internationale ontwikkeling, en terrorisme ondergraaft de fundamenten van onze maatschappij. Duistere ondernemingsstructuren die in en via rechtsgebieden met een bankgeheim opereren, ook vaak belastingparadijzen genoemd, spelen een cruciale rol bij het vergemakkelijken van illegale geldstromen. De soliditeit, integriteit en stabiliteit van het stelsel van geldovermakingen en het vertrouwen in het financiële stelsel in zijn geheel worden ernstig in gevaar gebracht door pogingen van criminelen en hun medeplichtigen om de herkomst van opbrengsten van misdrijven te verhullen of om kapitalen over te hevelen voor terroristische doeleinden |
Amendement 2 Voorstel voor een verordening Overweging 1 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(1 bis) Het witwassen van geld is het verwerken van op illegale wijze verkregen geld of opbrengsten uit misdaad door de illegale oorsprong ervan te verhullen, de vorm(en) ervan te veranderen of "gelegitimeerd" geld in de reële economie terug te sluizen. Natuurlijke en rechtspersonen en hele rechtssystemen die actief of passief betrokken zijn witwasactiviteiten, maken de ontwikkeling en rentabiliteit van de georganiseerde misdaad mogelijk, die op haar beurt de legale economische activiteiten ondermijnt, en de duurzaamheid van de markteconomie en de verzorgingsstaatmodellen van de Unie bedreigt. |
Amendement 3 Voorstel voor een verordening Overweging 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(2) Om hun criminele activiteiten te vergemakkelijken kunnen witwassers en financiers van terrorisme proberen voordeel te halen uit het vrije verkeer van kapitaal dat verbonden is met de geïntegreerde financiële ruimte, tenzij op het niveau van de Unie een aantal coördinerende maatregelen worden genomen. Door de schaal van haar optreden moet de Unie ervoor zorgen dat de in februari 2012 aangenomen aanbeveling 16 betreffende elektronische overmakingen van de Financiële Actiegroep (Financial Action Task Force - FATF) in de gehele Europese Unie op eenvormige wijze wordt omgezet, en dat er met name geen discriminatie bestaat tussen binnenlandse betalingen in een lidstaat en grensoverschrijdende betalingen tussen lidstaten. Ongecoördineerd optreden door individuele lidstaten op het gebied van grensoverschrijdende geldovermakingen kan ernstige negatieve gevolgen hebben voor de goede werking van betalingssystemen op het niveau van de Unie en aldus schade berokkenen aan de interne markt voor financiële diensten. |
(2) Om hun criminele activiteiten te vergemakkelijken halen witwassers en financiers van terrorisme voordeel uit het vrije verkeer van kapitaal dat verbonden is met de geïntegreerde financiële ruimte, tenzij op het niveau van de Unie een aantal coördinerende maatregelen worden genomen. Door de schaal van haar optreden moet de Unie ervoor zorgen dat de in februari 2012 aangenomen aanbeveling 16 betreffende elektronische overmakingen van de Financiële Actiegroep (Financial Action Task Force - FATF) in de gehele Europese Unie op eenvormige wijze wordt omgezet, en dat er met name geen discriminatie noch verschil bestaat tussen binnenlandse betalingen in een lidstaat en grensoverschrijdende betalingen tussen lidstaten. Ongecoördineerd optreden door individuele lidstaten op het gebied van grensoverschrijdende geldovermakingen kan ernstige negatieve gevolgen hebben voor de goede werking van betalingssystemen op het niveau van de Unie en aldus schade berokkenen aan de interne markt voor financiële diensten. |
Amendement 4 Voorstel voor een verordening Overweging 2 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(2 bis) De tenuitvoerlegging en naleving van deze verordening, met inbegrip van de in februari 2012 goedgekeurde aanbeveling 16 van de FATF inzake elektronische overmakingen, mogen niet resulteren in ongerechtvaardigde en buitensporige kosten voor betalingsdienstaanbieders en burgers die van hun diensten gebruikmaken, en het vrije verkeer van legaal kapitaal moet in de gehele Unie volledig worden gewaarborgd. |
Amendement 5 Voorstel voor een verordening Overweging 5 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(5 bis) Er moet speciale aandacht worden besteed aan de verplichtingen van de EU, zoals uiteengezet in artikel 208 van het Verdrag van Lissabon over beleidscoherentie voor ontwikkeling, ten einde een halt toe te roepen aan de toenemende tendens om witwasactiviteiten te verleggen van ontwikkelde landen met strikte wetgeving naar ontwikkelingslanden. |
Amendement 6 Voorstel voor een verordening Overweging 6 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(6) De volledige traceerbaarheid van geldovermakingen kan een bijzonder belangrijk en nuttig hulpmiddel zijn om witwassen van geld of terrorismefinanciering te voorkomen, op te sporen en te onderzoeken. Om te waarborgen dat de informatie in de loop van de gehele betalingsketen wordt doorgegeven, moet derhalve worden voorzien in een systeem dat betalingsdienstaanbieders ertoe verplicht bij geldovermakingen informatie over de betaler en de begunstigde te voegen. |
(6) De volledige traceerbaarheid van geldovermakingen kan een bijzonder belangrijk en nuttig hulpmiddel zijn om witwassen van geld of terrorismefinanciering te voorkomen, op te sporen en te onderzoeken. Om te waarborgen dat de informatie in de loop van de gehele betalingsketen wordt doorgegeven, moet derhalve worden voorzien in een systeem dat betalingsdienstaanbieders ertoe verplicht bij geldovermakingen informatie over de betaler en de begunstigde te voegen. Dit systeem zou tevens moeten gelden voor de betalingsdienstaanbieders die zijn gevestigd in ontwikkelingslanden, wier financiële systemen vaak voor deze illegale doeleinden worden misbruikt; |
Amendement 7 Voorstel voor een verordening Overweging 10 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(10) Om de doeltreffendheid van de betalingssystemen niet te hinderen, moeten de voorschriften inzake controle van geldovermakingen via een rekening anders worden opgevat dan die welke gelden voor niet via een rekening verrichte geldovermakingen. Ter wille van het evenwicht tussen het risico enerzijds dat transacties in de clandestiniteit worden gedrongen ten gevolge van al te strikte identificatieverplichtingen, en de potentiële terroristische dreiging die van kleine geldovermakingen uitgaat anderzijds, moet de verplichting om de juistheid van de informatie over de betaler te controleren in geval van geldovermakingen die niet via een rekening verlopen, alleen gelden voor individuele geldovermakingen die 1 000 EUR overschrijden. Voor geldovermakingen via een rekening zijn de betalingsdienstaanbieders niet verplicht voor elke geldovermaking waarbij aan de verplichtingen van Richtlijn [xxxx/yyyy] is voldaan, de informatie over de betaler te controleren. |
(10) Om de doeltreffendheid van de betalingssystemen niet te hinderen noch de betalingsdienstaanbieders en burgers die van hun diensten gebruikmaken onevenredige lasten op te leggen, moeten de voorschriften inzake controle van geldovermakingen via een rekening anders worden opgevat dan die welke gelden voor niet via een rekening verrichte geldovermakingen. Ter wille van het evenwicht tussen het risico enerzijds dat transacties in de clandestiniteit worden gedrongen ten gevolge van al te strikte identificatieverplichtingen, en de potentiële terroristische dreiging die van kleine geldovermakingen uitgaat anderzijds, waarbij een adequate traceerbaarheid van de betalingstransactie moet worden gewaarborgd, moet de verplichting om de juistheid van de informatie over de betaler te controleren in geval van geldovermakingen die niet via een rekening verlopen, ook inhouden dat voor individuele geldovermakingen die 1000 EUR overschrijden of individuele geldovermakingen beneden de 1000 EUR tussen dezelfde betaler en begunstigde in de loop van een kalendermaand die het totaalbedrag van 1000 EUR overschrijden, altijd de naam van de begunstigde evenals eventuele andere nodig geachte aanvullende gegevens worden vermeld. Voor geldovermakingen via een rekening zijn de betalingsdienstaanbieders niet verplicht voor elke geldovermaking waarbij aan de verplichtingen van Richtlijn [xxxx/yyyy] is voldaan, de informatie over de betaler te controleren. |
Amendement 8 Voorstel voor een verordening Overweging 11 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(11 bis) Het witwassen van geld, de corruptie en de georganiseerde misdaad hebben nog steeds een grote weerslag op de ontwikkelingslanden en vormen een ernstige belemmering voor hun ontwikkeling, omdat hun groeipotentieel wordt beperkt en hun belastinginkomsten teruglopen ten gevolge van het feit dat witgewassen geld, in plaats van in productieve kanalen terecht te komen met het oog op verdere investeringen, vaak wordt gebruikt voor "steriele" investeringen om de waarde van dit geld op peil te houden en het gemakkelijk overdraagbaar te maken. |
Amendement 9 Voorstel voor een verordening Overweging 11 ter (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(11 ter) Elk jaar verdwijnt tot 800 miljard EUR uit de ontwikkelingslanden naar belastingparadijzen en in illegale geldstromen. Een grotere transparantie en traceerbaarheid van geldovermakingen zijn van essentieel belang om in de ontwikkelingslanden de armoede te verlichten en welvaart te creëren. |
Amendement 10 Voorstel voor een verordening Overweging 12 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(12 bis) De voor de bestrijding van het witwassen van geld en de terrorismefinanciering bevoegde autoriteiten, alsmede de betrokken justitiële en wetshandhavingsorganen in de lidstaten moeten de samenwerking met elkaar en met de desbetreffende autoriteiten in de niet-lidstaten, met inbegrip van de ontwikkelingslanden, intensiveren ten einde de transparantie, het delen van informatie en optimale praktijken verder te versterken. De EU moet programma's ten behoeve van de capaciteitsopbouw in de ontwikkelingslanden ondersteunen om deze samenwerking te vergemakkelijken. De systemen voor het verzamelen van bewijzen en het ter beschikking stellen van gegevens en informatie die van belang zijn voor het onderzoek naar misdrijven moeten worden verbeterd zonder dat op enige wijze inbreuk wordt gemaakt op de subsidiariteits- en evenredigheidsbeginselen of de grondrechten van de Unie. |
Amendement 11 Voorstel voor een verordening Artikel 3 – lid 2 – alinea 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
Deze verordening is echter van toepassing wanneer een krediet- of debetkaart, een mobiele telefoon of een ander digitaal of IT-apparaat wordt gebruikt om geldovermakingen tussen personen te verrichten. |
Deze verordening is echter van toepassing wanneer een krediet- of debetkaart, een mobiele telefoon of een ander digitaal of prepaid of postpaid IT-apparaat wordt gebruikt om geldovermakingen tussen personen te verrichten. |
Motivering | |
Deze termen komen voor in overweging 9, maar worden in dit artikel vergeten. Dankzij dit amendement krijgt de verordening een completere reikwijdte en de verordening als zodanig wordt coherenter. | |
Amendement 12 Voorstel voor een verordening Artikel 15 – titel | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
Samenwerkingsplicht |
Samenwerkingsplicht en gelijkwaardigheid |
Amendement 13 Voorstel voor een verordening Artikel 15 – lid 1 – punt 1 (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
(1) Aangezien een groot gedeelte van de illegale geldstromen in belastingparadijzen terechtkomt, moet de EU haar druk op deze landen vergroten, opdat zij meewerken aan de bestrijding van dergelijke illegale geldstromen en de verbetering van de transparantie. |
Amendement 14 Voorstel voor een verordening Artikel 15 – lid 1 bis (nieuw) | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
|
1 bis. In de Unie gevestigde betalingsdienstaanbieders passen deze verordening toe op hun dochterondernemingen en bijkantoren die werkzaam zijn in rechtsgebieden buiten de Unie die niet gelijkwaardig worden geacht. |
PROCEDURE
|
Titel |
Bij geldovermakingen te voegen informatie |
||||
|
Document- en procedurenummers |
COM(2013)0044 – C7-0034/2013 – 2013/0024(COD) |
||||
|
Commissies ten principale Datum bekendmaking |
ECON 12.3.2013 |
LIBE 12.3.2013 |
|
|
|
|
Advies uitgebracht door Datum bekendmaking |
DEVE 12.3.2013 |
||||
|
Rapporteur voor advies Datum benoeming |
Nirj Deva 13.6.2013 |
||||
|
Artikel 51 - Gezamenlijke commissievergaderingen Datum bekendmaking |
10.10.2013 |
||||
|
Behandeling in de commissie |
16.9.2013 |
|
|
|
|
|
Datum goedkeuring |
14.10.2013 |
|
|
|
|
|
Uitslag eindstemming |
+: –: 0: |
21 3 0 |
|||
|
Bij de eindstemming aanwezige leden |
Ricardo Cortés Lastra, Nirj Deva, Catherine Grèze, Eva Joly, Filip Kaczmarek, Miguel Angel Martínez Martínez, Gay Mitchell, Norbert Neuser, Bill Newton Dunn, Maurice Ponga, Jean Roatta, Birgit Schnieber-Jastram, Michèle Striffler, Alf Svensson, Keith Taylor, Patrice Tirolien, Ivo Vajgl |
||||
|
Bij de eindstemming aanwezige vaste plaatsvervanger(s) |
Eric Andrieu, Enrique Guerrero Salom, Martin Kastler, Eduard Kukan, Cristian Dan Preda |
||||
|
Bij de eindstemming aanwezige plaatsvervanger(s) (art. 187, lid 2) |
Marino Baldini, Marc Tarabella |
||||
- [1] Global Financial Integrity, http://iff-update.gfintegrity.org/
ADVIES van de Commissie juridische zaken (4.12.2013)
aan de Commissie economische en monetaire zaken en de Commissie burgerlijke vrijheden, justitie en binnenlandse zaken
over het voorstel voor een verordening van het Europees Parlement en de Raad betreffende bij geldovermakingen te voegen informatie
(COM(2013)0044 – C7‑0034/2013 – 2013/0024(COD))
Rapporteur voor advies: Tadeusz Zwiefka
BEKNOPTE MOTIVERING
De fenomenen geldwitwasserij en terrorismefinanciering hebben de afgelopen tien jaar onder invloed van de technologische vooruitgang en de nieuwe instrumenten waarover criminelen beschikken een gedaanteverwisseling ondergaan. Een en ander was voor de Financial Action Task Force (FATF) – de mondiale normgevingsinstantie voor de bestrijding van geldwitwasserij – aanleiding om in februari 2012 haar normen bij te stellen en een nieuwe reeks aanbevelingen te formuleren. Parallel daaraan heeft ook de Europese Commissie het EU-regelgevingskader herzien.
Op 5 februari 2013 heeft de Commissie een voorstel ingediend tot herziening van Verordening (EG) nr. 1781/2006 betreffende bij geldovermakingen te voegen informatie over de betaler[1] (hierna de "geldovermakingsverordening" genoemd). De geldovermakingsverordening voorziet in voorschriften voor betalingsdienstaanbieders om door de hele betalingsketen informatie over de betaler door te zenden met het oog op de voorkoming, de opsporing en het onderzoek van witwassen van geld en terrorismefinanciering.
De verordening strekt in feite tot uitvoering van Speciale Aanbeveling VII betreffende elektronische geldovermakingen, die is opgesteld door de Financial Action Task Force[2]. Het voorstel is bedoeld om te bewerkstelligen dat deze internationale norm in de gehele Unie uniform wordt omgezet, en vooral dat er geen onderscheid wordt gemaakt tussen nationale betalingen binnen een lidstaat en grensoverschrijdende betalingen tussen lidstaten onderling.
Het voorstel tot herziening van de geldovermakingsverordening beoogt de traceerbaarheid van betalingen te verbeteren en het EU-regelgevingskader gelijk te trekken met de nieuwe aanbevelingen van de FATF. Volgens het voorstel zou bij de herziene verordening meer het accent komen te liggen op (a) het verhogen van de effectiviteit van de regelingen ter bestrijding van geldwitwasserij en terrorismefinanciering, (b) het scheppen van meer duidelijkheid en consistentie tussen de regelingen van de lidstaten, en (c) de verbreding van de werkingssfeer om nieuwe dreigingen en kwetsbaarheden het hoofd te bieden.
De herziening van de nieuwe geldovermakingsverordening staat in nauw verband met het tegelijkertijd ingediende voorstel[3] tot herziening van Richtlijn 2005/60/EG van het Europees Parlement en de Raad van 26 oktober 2005 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van terrorisme[4] (hierna de "derde antiwitwasrichtlijn" genoemd), waarbij een rechtskader wordt vastgesteld dat de soliditeit, integriteit en stabiliteit van kredietinstellingen en financiële instellingen en het vertrouwen in het financiële stelsel als geheel moet beschermen tegen de gevaren van witwassen van geld en terrorismefinanciering, en met Richtlijn 2006/ 2006/70/EG[5] (de "uitvoeringsrichtlijn"), die voorziet in uitvoeringsmaatregelen voor de derde antiwitwasrichtlijn.
De geldovermakingsverordening vormt een aanvulling op die maatregelen en moet ervoor zorgen dat basisinformatie over de betaler van geldovermakingen onmiddellijk beschikbaar wordt gesteld aan de desbetreffende autoriteiten voor rechtshandhaving en/of -vervolging als hulpmiddel bij het opsporen, onderzoeken en vervolgen van terroristische of andere criminele activiteiten en bij het traceren van activa van terroristen. Deze twee voorstellen passen in de gemeenschappelijke doelstelling om het bestaande EU-rechtskader inzake witwassen van geld en terrorismefinanciering te herzien met het oog op de verbetering van de effectiviteit en om hierbij de naleving van internationale normen te waarborgen.
De rapporteur voor advies is ingenomen met het doel achter het voorstel: verbetering van de effectiviteit van de antiwitwas- en terrorismefinancieringsregimes en tegelijkertijd het behoud van de reputatie van het financieel bestel van de EU. De voorgestelde amendementen hebben ten doel het systeem nog effectiever te maken door aanscherping van de transparantievoorschriften middels uitbreiding van de omvang van de vereiste informatie. Daarnaast is de rapporteur voor advies echter ook van mening dat met de vaststelling van een drempel voor de afwijking van lid 3 een onnodige verplichting wordt gecreëerd. De opheffing van deze drempel zou juist kunnen resulteren in een effectievere controle op transacties en uitbreiding van de verificatievereisten. Ook moet ervoor worden gezorgd dat de definities in overeenstemming worden gebracht met de definities in de betalingsdienstenrichtlijn (Richtlijn 2007/64/EG). Om de verordening nog meer effect te doen sorteren, moet bovendien gebruik worden gemaakt van de nieuwste technische hulpmiddelen.
AMENDEMENTEN
De Commissie juridische zaken verzoekt de ten principale bevoegde Commissie economische en monetaire zaken en de Commissie burgerlijke vrijheden, justitie en binnenlandse zaken onderstaande amendementen in hun verslag op te nemen:
Amendement 1 Voorstel voor een verordening Overweging 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(1) Het doorsluizen van misdaadgeld door middel van geldovermakingen kan de stabiliteit en de reputatie van de financiële sector aantasten en een gevaar betekenen voor de interne markt. Terrorisme ondergraaft de fundamenten van onze maatschappij. De soliditeit, integriteit en stabiliteit van het stelsel van geldovermakingen en het vertrouwen in het financiële stelsel in zijn geheel kunnen ernstig in gevaar worden gebracht door pogingen van criminelen en hun medeplichtigen om de herkomst van opbrengsten van misdrijven te verhullen of om kapitalen over te hevelen voor terroristische doeleinden. |
(1) Het grootschalig doorsluizen van clandestien geld tast de structuur, de stabiliteit en de reputatie van de financiële sector aan en betekent een gevaar voor zowel de interne markt als de internationale ontwikkeling, en terrorisme ondergraaft de fundamenten van onze maatschappij. Ingewikkelde vennootschapsstructuren die actief zijn in en via rechtsgebieden met bankgeheim, vaak ook aangeduid als belastingparadijzen, spelen een cruciale rol bij het doorsluizen van clandestien geld. De soliditeit, integriteit en stabiliteit van het stelsel van geldovermakingen en het vertrouwen in het financiële stelsel in zijn geheel worden ernstig in gevaar gebracht door pogingen van criminelen en hun medeplichtigen om de herkomst van opbrengsten van misdrijven te verhullen of om kapitalen over te hevelen voor terroristische doeleinden. |
Amendement 2 Voorstel voor een verordening Overweging 9 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(9) Waar het risico voor witwassen of terrorismefinanciering klein is, verdient het aanbeveling deze geldovermakingen van het toepassingsgebied van deze verordening uit te sluiten. Deze ontheffingen betreffen krediet- of debetkaarten, mobiele telefoons of andere digitale apparaten of toestellen van informatietechnologie (IT), opnames bij geldautomaten, betalingen van belastingen, boetes of andere heffingen en geldovermakingen waarbij de betaler en de begunstigde beiden betalingsdienstaanbieders zijn die voor eigen rekening handelen. Voorts mogen de lidstaten, om recht te doen aan de specifieke kenmerken van de nationale betalingssystemen, elektronische betalingen vrijstellen op voorwaarde dat het altijd mogelijk blijft de betaler via de geldovermaking te traceren. Er kan echter geen sprake zijn van vrijstelling wanneer een debet- of kredietkaart, een mobiele telefoon of een ander digitaal of (prepaid of postpaid) IT-apparaat wordt gebruikt om overmakingen tussen personen te verrichten. |
(9) Waar het risico voor witwassen of terrorismefinanciering klein is, verdient het aanbeveling deze geldovermakingen van het toepassingsgebied van deze verordening uit te sluiten. Deze ontheffingen betreffen krediet- of debetkaarten, mobiele telefoons of andere digitale apparaten of toestellen van informatietechnologie (IT), opnames bij geldautomaten, betalingen van belastingen, boetes of andere heffingen en geldovermakingen waarbij de betaler en de begunstigde beiden betalingsdienstaanbieders zijn die voor eigen rekening handelen. Voorts mogen de lidstaten, om recht te doen aan de specifieke kenmerken van de nationale betalingssystemen, elektronische betalingen vrijstellen op voorwaarde dat het altijd mogelijk blijft de betaler via de geldovermaking te traceren. Er kan echter geen sprake zijn van vrijstelling wanneer een debet- of kredietkaart, een mobiele telefoon of een ander digitaal of (prepaid of postpaid) IT-apparaat wordt gebruikt om overmakingen tussen personen te verrichten. Gezien de dynamisch veranderende technologische vooruitgang, moet worden overwogen de werkingssfeer van de verordening uit te breiden tot elektronisch geld en andere nieuwe betalingswijzen. |
Amendement 3 Voorstel voor een verordening Overweging 10 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(10) Om de doeltreffendheid van de betalingssystemen niet te hinderen, moeten de voorschriften inzake controle van geldovermakingen via een rekening anders worden opgevat dan die welke gelden voor niet via een rekening verrichte geldovermakingen. Ter wille van het evenwicht tussen het risico enerzijds dat transacties in de clandestiniteit worden gedrongen ten gevolge van al te strikte identificatieverplichtingen, en de potentiële terroristische dreiging die van kleine geldovermakingen uitgaat anderzijds, moet de verplichting om de juistheid van de informatie over de betaler te controleren in geval van geldovermakingen die niet via een rekening verlopen, alleen gelden voor individuele geldovermakingen die 1 000 EUR overschrijden. Voor geldovermakingen via een rekening zijn de betalingsdienstaanbieders niet verplicht voor elke geldovermaking waarbij aan de verplichtingen van Richtlijn [xxxx/yyyy] is voldaan, de informatie over de betaler te controleren. |
(10) Ter wille van het evenwicht tussen het risico enerzijds dat transacties in de clandestiniteit worden gedrongen ten gevolge van al te strikte identificatieverplichtingen, en de potentiële terroristische dreiging die van kleine geldovermakingen uitgaat anderzijds, moet de verplichting om de juistheid van de informatie over de betaler te controleren in geval van geldovermakingen die niet via een rekening verlopen, alleen gelden voor individuele geldovermakingen die 1 000 EUR overschrijden, waarbij de mogelijkheid voor de lidstaten om deze drempel te verlagen of te laten vervallen naargelang de resultaten van de nationale risicobeoordeling onverlet blijft. |
Motivering | |
Het doel van de verordening is harmonisatie van de informatie over betalers en begunstigden die bij geldovermakingen moet worden gevoegd (art. 1 van de verordening). | |
Amendement 4 Voorstel voor een verordening Overweging 13 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(13) Om goedkope geldovermakingen van een enkele betaler aan meerdere begunstigden mogelijk te maken in batchbestanden waarin de afzonderlijke geldovermakingen vanuit de Unie naar buiten de Unie zijn opgenomen, moet ervoor worden gezorgd dat bij deze afzonderlijke geldovermakingen alleen het rekeningnummer van de betaler of de unieke identificatiecode van de transactie wordt gevoegd, mits het batchbestand de volledige informatie over de betaler en de begunstigde bevat. |
(13) Om goedkope geldovermakingen van een enkele betaler aan meerdere begunstigden mogelijk te maken in batchbestanden waarin de afzonderlijke geldovermakingen vanuit de Unie naar buiten de Unie zijn opgenomen, moet ervoor worden gezorgd dat bij deze afzonderlijke geldovermakingen alleen het rekeningnummer van de betaler of de unieke identificatiecode wordt gevoegd, mits het batchbestand de volledige informatie over de betaler en de begunstigde bevat. |
Motivering | |
De identificatiecode moet ook een keten van transacties bestrijken, niet alleen een enkele; schrapping van woord transactie geeft meer samenhang met de verschillende identificatiemogelijkheden – bij naam, ook als het gaat om een groep of economisch begunstigde, en aan de hand van het rekeningnummer, en om te zorgen dat de preventieve acties niet beperkt worden tot slechts een enkele overmaking/transactie, maar dat de betaler of de begunstigde als zodanig een unieke identificatiecode krijgt. | |
Amendement 5 Voorstel voor een verordening Overweging 14 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(14) Om te controleren of de vereiste informatie over de betaler en de begunstigde bij de geldovermakingen is gevoegd en om verdachte transacties te helpen opsporen, dienen de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieder te beschikken over effectieve procedures waarmee het ontbreken van informatie over de betaler en de begunstigde kan worden vastgesteld. |
(14) Om te controleren of de vereiste informatie over de betaler en de begunstigde bij de geldovermakingen is gevoegd en om verdachte transacties te helpen opsporen, dienen de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde en de intermediaire betalingsdienstaanbieder te beschikken over effectieve procedures waarmee het ontbreken of de onvolledigheid van informatie over de betaler en de begunstigde kan worden vastgesteld. Dit geldt in het bijzonder indien het om numerieke betalingsdiensten gaat, met het oog op een betere traceerbaarheid van geldovermakingen. |
Motivering | |
Wanneer informatie ontbreekt of onvolledig is, dient dezelfde standaardprocedure te worden gevolgd. | |
Amendement 6 Voorstel voor een verordening Overweging 17 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(17) De regeling inzake geldovermakingen in geval van ontbrekende of onvolledige informatie over de betaler of de begunstigde is van toepassing onverminderd eventuele verplichtingen voor betalingsdienstaanbieders en intermediaire betalingsdienstaanbieders om geldovermakingen stop te zetten en/of te weigeren bij overtreding van civiel-, bestuurs- of strafrechtelijke bepalingen. |
(17) De regeling inzake geldovermakingen in geval van ontbrekende of onvolledige informatie over de betaler of de begunstigde is van toepassing onverminderd eventuele verplichtingen voor betalingsdienstaanbieders en intermediaire betalingsdienstaanbieders om geldovermakingen stop te zetten en/of te weigeren bij overtreding van civiel-, bestuurs- of strafrechtelijke bepalingen. Het vereiste van identiteitsgegevens van betalende of begunstigde individuen of toekomstige wettelijke constructies is een cruciaal element voor het traceren van criminelen die anders hun identiteit achter vennootschapsstructuren zouden kunnen verbergen. |
Amendement 7 Voorstel voor een verordening Overweging 18 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(18) Totdat de technische beperkingen zijn opgeheven die intermediaire betalingsdienstaanbieders kunnen beletten te voldoen aan de verplichting om alle ontvangen informatie over de betaler door te geven, dienen deze intermediaire betalingsdienstaanbieders deze informatie te bewaren. Deze technische beperkingen moeten worden opgeheven zodra de betalingssystemen zijn gemoderniseerd. |
(18) Totdat de technische beperkingen zijn opgeheven die intermediaire betalingsdienstaanbieders kunnen beletten te voldoen aan de verplichting om alle ontvangen informatie over de betaler door te geven, dienen deze intermediaire betalingsdienstaanbieders deze informatie te bewaren. Deze technische beperkingen moeten worden opgeheven zodra de betalingssystemen zijn gemoderniseerd. Om technische beperkingen te overwinnen, zou het gebruik van het SEPA-geldovermakingssysteem voor interbancaire overdrachten tussen EU-lidstaten en derde landen kunnen worden aangemoedigd. |
Amendement 8 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 -punt 3 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(3) “betaler”: een natuurlijke of rechtspersoon die een geldovermaking vanaf zijn of haar eigen rekening verricht of die een opdracht voor een geldovermaking geeft; |
(3) "betaler": een betaler als omschreven in artikel 4, lid 7, van Richtlijn 2007/64/EG; |
Amendement 9 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 4 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(4) „begunstigde”: een natuurlijke of rechtspersoon die de beoogde ontvanger van de overgemaakte gelden is; |
(4) "begunstigde": een begunstigde als omschreven in artikel 4, lid 8, van Richtlijn 2007/64/EG; |
Amendement 10 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 5 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(5) „betalingsdienstaanbieder”: een natuurlijke of rechtspersoon die in het kader van zijn of haar beroepsuitoefening een geldovermakingsdienst verricht; |
(5) "betalingsdienstaanbieder": een betalingsdienstaanbieder als omschreven in artikel 4, lid 9, van Richtlijn 2007/64/EG; |
Amendement 11 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 9 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(9) „unieke identificatiecode van de transactie”: een combinatie van letters of symbolen, door de betalingsdienstaanbieder bepaald overeenkomstig de protocollen van het betalings- en afwikkelingssysteem of het berichtensysteem dat voor de geldovermaking is gebruikt, die het mogelijk maakt de transactie te traceren tot aan de betaler en de begunstigde; |
(9) "unieke identificatiecode": een unieke identificator als omschreven in artikel 4, lid 21, van Richtlijn 2007/64/EG; |
Amendement 12 Voorstel voor een verordening Artikel 2 – alinea 1 – punt 10 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(10) een “geldovermaking tussen personen”: een transactie tussen twee natuurlijke personen. |
(10) een "geldovermaking tussen personen": een transactie tussen twee natuurlijke personen die, als consumenten, handelen voor doeleinden die buiten hun bedrijfs- of beroepsactiviteiten vallen. |
Amendement 13 Voorstel voor een verordening Artikel 4 – lid 1 – letter b | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(b) het rekeningnummer van de betaler, wanneer deze rekening voor de verwerking van de geldovermaking wordt gebruikt, of een unieke identificatiecode van de transactie wanneer er hiervoor geen rekening wordt gebruikt; |
(b) het rekeningnummer van de betaler, wanneer deze rekening voor de verwerking van de geldovermaking wordt gebruikt, of een unieke identificatiecode wanneer er hiervoor geen rekening wordt gebruikt; |
Amendement 14 Voorstel voor een verordening Artikel 4 – lid 3 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
3. Alvorens de gelden over te maken, verifieert de betalingsdienstaanbieder van de betaler de juistheid van de in lid 1 bedoelde informatie op basis van documenten, gegevens of informatie uit betrouwbare en onafhankelijke bron. |
3. Alvorens de gelden over te maken, verifieert de betalingsdienstaanbieder van de betaler de juistheid van de in lid 1 bedoelde volledige informatie op basis van documenten, gegevens of informatie uit betrouwbare en onafhankelijke bron |
Amendement 15 Voorstel voor een verordening Artikel 4 – lid 5 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
5. In afwijking van lid 3 verifieert de betalingsdienstaanbieder van de betaler bij geldovermakingen die niet via een rekening worden verricht, de in lid 1 bedoelde informatie echter niet indien het bedrag 1 000 EUR niet overschrijdt en er geen verband blijkt te bestaan met andere geldovermakingen die samen met de betrokken geldovermaking 1 000 EUR overschrijden. |
5. In afwijking van lid 3 verifieert de betalingsdienstaanbieder van de betaler bij geldovermakingen die niet via een rekening worden verricht, de in lid 1 bedoelde informatie echter niet indien het bedrag 1 000 EUR niet overschrijdt en er geen verband blijkt te bestaan met andere geldovermakingen die samen met de betrokken geldovermaking 1 000 EUR overschrijden. |
|
|
De lidstaten kunnen de drempel verlagen of laten vervallen wanneer de nationale risicobeoordeling reden oplevert voor een intensievere controle op geldovermakingen anders dan via een rekening. De lidstaten die van deze afwijkingsmogelijkheid gebruik maken, stellen de Commissie daarvan in kennis. |
Motivering | |
De verificatie valt niet onder de harmonisering maar houdt direct verband met het algemene antiwitwasregime. Een andere benadering van deze kwestie in sommige lidstaten doet naar onze mening geen afbreuk aan het hoofddoel van deze verordening. In bepaalde situaties kan meer controle op transacties van beneden 1.000 euro wenselijk zijn. | |
Amendement 16 Voorstel voor een verordening Artikel 5 – lid 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
1. In afwijking van artikel 4, leden 1 en 2, wordt ingeval zowel de betalingsdienstaanbieder van de betaler als de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde in de Unie zijn gevestigd, bij de geldovermaking alleen het rekeningnummer van de betaler of de unieke identificatiecode van de transactie gevoegd. |
1. In afwijking van artikel 4, leden 1 en 2,wordt ingeval zowel de betalingsdienstaanbieder van de betaler als de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde in de Unie zijn gevestigd, bij de geldovermaking alleen de volledige naam van de opdrachtgever en het rekeningnummer van de betaler of de unieke identificatiecode gevoegd. |
Amendement 17 Voorstel voor een verordening Artikel 6 – lid 2 – alinea 2 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
De juistheid van deze informatie hoeft niet te worden geverifieerd tenzij er een vermoeden van witwassen van geld of terrorismefinanciering bestaat. |
Deze informatie dient te worden geverifieerd volgens het bepaalde in artikel 4, leden 4 en 5. |
Amendement 18 Voorstel voor een verordening Artikel 7 – lid 4 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
4. Voor geldovermakingen van 1 000 EUR of minder waarbij de betalingsdienstaanbieder van de betaler buiten de Unie is gevestigd, hoeft de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde de informatie over de begunstigde niet te verifiëren tenzij er een vermoeden van witwassen van geld of terrorismefinanciering bestaat. |
4. Voor geldovermakingen van 1 000 EUR of minder waarbij de betalingsdienstaanbieder van de betaler buiten de Unie is gevestigd, hoeft de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde de informatie over de begunstigde niet te verifiëren tenzij er een vermoeden van witwassen van geld of terrorismefinanciering bestaat. |
|
|
De lidstaten kunnen de drempel verlagen of laten vervallen wanneer de nationale risicobeoordeling reden oplevert voor een intensievere controle op geldovermakingen anders dan via een rekening. De lidstaten die van deze afwijkingsmogelijkheid gebruik maken, stellen de Commissie daarvan in kennis. |
Motivering | |
Uiteindelijk zal er toch enige vorm van verificatie moeten plaatsvinden om fraude te voorkomen en er zeker van te zijn dat degene die de betaling ontvangt ook de door de betaler aangewezen begunstigde is. | |
Amendement 19 Voorstel voor een verordening Artikel 11 – lid 2 – inleidende formule | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
2. De intermediaire betalingsdienstaanbieder beschikt over doeltreffende procedures om na te gaan of in de informatie over de betaler en de begunstigde elementen ontbreken met betrekking tot: |
2. De intermediaire betalingsdienstaanbieder beschikt over doeltreffende procedures om na te gaan of in de informatie over de betaler en de begunstigde elementen ontbreken of onvolledig zijn met betrekking tot: |
Amendement 20 Voorstel voor een verordening Artikel 16 – alinea 1 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
De betalingsdienstaanbieder van de betaler en de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde bewaren de in de artikelen 4, 5, 6 en 7 bedoelde informatie gedurende vijf jaar. In de in artikel 17, leden 2 en 3, bedoelde gevallen bewaart de intermediaire betalingsdienstaanbieder alle ontvangen informatie gedurende vijf jaar. Na het verstrijken van deze termijn moeten persoonsgegevens worden gewist tenzij de nationale wetgeving anderszins voorschrijft onder welke omstandigheden betalingsdienstaanbieders de gegevens nog kunnen of moeten bewaren. De lidstaten kunnen verdere bewaring alleen toestaan of verplicht stellen indien dit noodzakelijk is voor de voorkoming, de opsporing of het onderzoek van witwassen van geld en terrorismefinanciering. De maximumtermijn voor bewaring na verrichting van de geldovermaking mag niet meer dan tien jaar bedragen. |
De betalingsdienstaanbieder van de betaler en de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde bewaren de in de artikelen 4, 5, 6 en 7 bedoelde informatie gedurende vijf jaar. In de in artikel 17, leden 2 en 3, bedoelde gevallen bewaart de intermediaire betalingsdienstaanbieder alle ontvangen informatie gedurende vijf jaar. Na het verstrijken van deze termijn moeten persoonsgegevens worden gewist tenzij de nationale wetgeving anderszins voorschrijft onder welke omstandigheden betalingsdienstaanbieders de gegevens nog kunnen of moeten bewaren. De lidstaten kunnen verdere bewaring alleen toestaan of verplicht stellen indien dit noodzakelijk is voor de voorkoming, de opsporing of het onderzoek van witwassen van geld en terrorismefinanciering. De maximumtermijn voor bewaring na verrichting van de geldovermaking mag niet meer dan tien jaar bedragen en de opslag van persoonsgegevens moet voldoen aan de algemene verordening inzake gegevensbescherming [jjjj/xxxx]. |
Amendement 21 Voorstel voor een verordening Artikel 21 – lid 2 – letter b | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
(b) passende bescherming voor personen die potentiële of reële inbreuken melden; |
(b) passende bescherming voor klokkenluiders en personen die potentiële of reële inbreuken melden; |
Amendement 22 Voorstel voor een verordening Artikel 22 | |
|
Door de Commissie voorgestelde tekst |
Amendement |
|
De lidstaten dragen de bevoegde autoriteiten op om daadwerkelijk toezicht uit te oefenen en de nodige maatregelen te nemen met het oog op de naleving van de voorschriften van deze verordening. |
De lidstaten dragen de bevoegde autoriteiten op om daadwerkelijk toezicht uit te oefenen en de nodige maatregelen te nemen met het oog op de naleving van de voorschriften van deze verordening. De Europese Bankautoriteit (EBA) kan eventueel meer specifieke aanwijzingen geven omtrent de implementatie daarvan, o.a. in de vorm van richtsnoeren voor de definitie van bepaalde termen en praktijken. Voor de opstelling van dergelijke richtsnoeren zou het aanbeveling verdienen voorbeelden bekend te maken van optimale praktijken van landen die adequaat uitvoering hebben gegeven aan de verordening. |
PROCEDURE
|
Titel |
Bij geldovermakingen te voegen informatie |
||||
|
Document- en procedurenummers |
COM(2013)0044 – C7-0034/2013 – 2013/0024(COD) |
||||
|
Commissies ten principale Datum bekendmaking |
ECON 12.3.2013 |
LIBE 12.3.2013 |
|
|
|
|
Advies uitgebracht door Datum bekendmaking |
JURI 12.3.2013 |
||||
|
Rapporteur voor advies Datum benoeming |
Tadeusz Zwiefka 20.6.2013 |
||||
|
Artikel 51 - Gezamenlijke commissievergaderingen Datum bekendmaking |
10.10.2013 |
||||
|
Behandeling in de commissie |
17.9.2013 |
|
|
|
|
|
Datum goedkeuring |
26.11.2013 |
|
|
|
|
|
Uitslag eindstemming |
+: –: 0: |
22 0 0 |
|||
|
Bij de eindstemming aanwezige leden |
Raffaele Baldassarre, Sebastian Valentin Bodu, Françoise Castex, Christian Engström, Marielle Gallo, Giuseppe Gargani, Lidia Joanna Geringer de Oedenberg, Klaus-Heiner Lehne, Antonio López-Istúriz White, Antonio Masip Hidalgo, Jiří Maštálka, Evelyn Regner, Francesco Enrico Speroni, Dimitar Stoyanov, Alexandra Thein, Cecilia Wikström, Tadeusz Zwiefka |
||||
|
Bij de eindstemming aanwezige vaste plaatsvervanger(s) |
Eduard-Raul Hellvig, Eva Lichtenberger, Dagmar Roth-Behrendt, József Szájer, Axel Voss |
||||
- [1] PB L 345 van 8.12.2006, blz. 1.
- [2] De FATF is het internationale orgaan dat op de G7-Top van Parijs in 1989 is opgericht, en wordt beschouwd als de mondiale normgevingsinstantie voor de bestrijding van geldwitwasserij en terrorismefinanciering.
- [3] COM(2013) 45 definitief.
- [4] PB L 309 van 25.11.2005, blz. 15.
- [5] PB L 214 van 4.8.2006, blz. 29.
PROCEDURE
|
Titel |
Bij geldovermakingen te voegen informatie |
||||
|
Document- en procedurenummers |
COM(2013)0044 – C7-0034/2013 – 2013/0024(COD) |
||||
|
Datum indiening bij EP |
5.2.2013 |
|
|
|
|
|
Commissies ten principale Datum bekendmaking |
ECON 12.3.2013 |
LIBE 12.3.2013 |
|
|
|
|
Medeadviserende commissie(s) Datum bekendmaking |
DEVE 12.3.2013 |
IMCO 12.3.2013 |
JURI 12.3.2013 |
PETI 12.3.2013 |
|
|
Geen advies Datum besluit |
IMCO 20.3.2013 |
PETI 19.2.2013 |
|
|
|
|
Rapporteur(s) Datum benoeming |
Mojca Kleva Kekuš 12.9.2013 |
Timothy Kirkhope 12.9.2013 |
|
|
|
|
Artikel 51 - Gezamenlijke commissievergaderingen Datum bekendmaking |
10.10.2013 |
||||
|
Behandeling in de commissie |
28.11.2013 |
9.1.2014 |
|
|
|
|
Datum goedkeuring |
13.2.2014 |
|
|
|
|
|
Uitslag eindstemming |
+: –: 0: |
57 5 1 |
|||
|
Bij de eindstemming aanwezige leden |
Jan Philipp Albrecht, Burkhard Balz, Jean-Paul Besset, Sharon Bowles, Arkadiusz Tomasz Bratkowski, Udo Bullmann, Philip Claeys, Carlos Coelho, George Sabin Cutaş, Rachida Dati, Leonardo Domenici, Ioan Enciu, Frank Engel, Derk Jan Eppink, Diogo Feio, Markus Ferber, Kinga Gál, Ildikó Gáll-Pelcz, Jean-Paul Gauzès, Sylvie Goulard, Sylvie Guillaume, Lívia Járóka, Teresa Jiménez-Becerril Barrio, Othmar Karas, Timothy Kirkhope, Wolf Klinz, Jürgen Klute, Philippe Lamberts, Werner Langen, Juan Fernando López Aguilar, Astrid Lulling, Monica Luisa Macovei, Svetoslav Hristov Malinov, Hans-Peter Martin, Véronique Mathieu Houillon, Anthea McIntyre, Nuno Melo, Roberta Metsola, Sławomir Nitras, Ivari Padar, Georgios Papanikolaou, Anni Podimata, Carmen Romero López, Judith Sargentini, Olle Schmidt, Peter Simon, Birgit Sippel, Renate Sommer, Theodor Dumitru Stolojan, Kay Swinburne, Rui Tavares, Marianne Thyssen, Nils Torvalds, Kyriacos Triantaphyllides, Wim van de Camp, Pablo Zalba Bidegain, Tatjana Ždanoka, Auke Zijlstra |
||||
|
Bij de eindstemming aanwezige vaste plaatsvervanger(s) |
Lajos Bokros, Bas Eickhout, Ana Gomes, Mojca Kleva Kekuš, Jan Mulder, Raül Romeva i Rueda, Marco Scurria, Salvador Sedó i Alabart, Emilie Turunen |
||||
|
Datum indiening |
24.2.2014 |
||||