ZPRÁVA k návrhu směrnice Evropského parlamentu a Rady o spotřebitelských úvěrech

25.8.2022 - (COM(2021)0347 – C9‑0244/2021 – 2021/0171(COD)) - ***I

Výbor pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů
Zpravodajka: Kateřina Konečná

Pozměňovací návrhy

• 001-231 (PDF - 401 KB)
• 001-231 (DOC - 92 KB)
• 232-232 (PDF - 566 KB)
• 232-232 (DOC - 166 KB)

NÁVRH LEGISLATIVNÍHO USNESENÍ EVROPSKÉHO PARLAMENTU

k návrhu směrnice Evropského parlamentu a Rady o spotřebitelských úvěrech

(COM(2021)0347 – C9‑0244/2021 – 2021/0171(COD))

(Řádný legislativní postup: první čtení)

Evropský parlament,

– s ohledem na návrh Komise předložený Evropskému parlamentu a Radě (COM(2021)0347),

– s ohledem na čl. 294 odst. 2 a článek 114 Smlouvy o fungování Evropské unie, v souladu s nimiž Komise předložila svůj návrh Parlamentu (C9‑0244/2021),

– s ohledem na čl. 294 odst. 3 Smlouvy o fungování Evropské unie,

– s ohledem na stanovisko Evropského hospodářského a sociálního výboru[1],

– s ohledem na článek 59 jednacího řádu,

– s ohledem na stanovisko Evropského hospodářského a sociálního výboru,

– s ohledem na zprávu Výboru pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů (A9‑0212/2022),

1. přijímá níže uvedený postoj v prvním čtení;

2. vyzývá Komisi, aby věc znovu postoupila Parlamentu, jestliže svůj návrh nahradí jiným textem, podstatně jej změní nebo má v úmyslu jej podstatně změnit;

3. pověřuje svou předsedkyni, aby předala postoj Parlamentu Radě, Komisi, jakož i vnitrostátním parlamentům.

 

 

Pozměňovací návrh  1

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 7

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(7) V posledních letech se úvěry nabízené spotřebitelům značně vyvinuly a diverzifikovaly. Objevily se nové úvěrové produkty, zejména v on-line prostředí, a jejich využití se dále rozvíjí. Vznikla tak právní nejistota, pokud jde o uplatňování směrnice 2008/48/ES na tyto nové produkty.	(7) V posledních letech se úvěry nabízené spotřebitelům značně vyvinuly a diverzifikovaly. Objevily se nové úvěrové produkty, zejména v on-line prostředí, a jejich využití se dále rozvíjí. Vznikla tak právní nejistota, pokud jde o uplatňování směrnice 2008/48/ES na tyto nové produkty. Postupy, jako je prodej úvěrů malé hodnoty a dlouhodobé pronájmy, zaznamenávají v posledních letech bezprecedentní růst, což v některých případech vede k nekalým obchodním praktikám, v důsledku čehož spotřebitelé čelí zhoršení své finanční situace nebo dokonce problematickému zadlužení. Tomu by se dalo zabránit, pokud by takové postupy byly účinněji regulovány a pokud by smluvní informace byly poskytovány transparentněji, uceleněji a včas.

Pozměňovací návrh  2

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 9

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(9) Vnitřní trh zahrnuje v souladu s článkem 26 Smlouvy o fungování Evropské unie (dále jen „Smlouva o fungování EU“) prostor, v němž je zajištěn volný pohyb zboží a služeb a svoboda usazování. Rozvoj transparentnějšího a účinnějšího právního rámce pro spotřebitelské úvěry by měl zvýšit důvěru spotřebitelů a usnadnit rozvoj přeshraničních činností.	(9) Vnitřní trh zahrnuje v souladu s článkem 26 Smlouvy o fungování Evropské unie (dále jen „Smlouva o fungování EU“) prostor, v němž je zajištěn volný pohyb zboží a služeb a svoboda usazování. Rozvoj transparentnějšího a účinnějšího právního rámce pro spotřebitelské úvěry by měl zvýšit důvěru a blahobyt spotřebitelů a usnadnit rozvoj přeshraničních činností.

Pozměňovací návrh  3

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 15

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(15) Řada členských států uplatnila směrnici 2008/48/ES na oblasti, které nespadají do její oblasti působnosti, aby tak zvýšily úroveň ochrany spotřebitele. Některé ze smluv o úvěru, které nespadají do oblasti působnosti uvedené směrnice, mohou spotřebitele vlastně poškozovat, a to včetně krátkodobých půjček s vysokými náklady, jejichž výše je obvykle nižší než minimální hranice 200 EUR stanovená ve směrnici 2008/48/ES. V této souvislosti a s cílem zajistit vysokou úroveň ochrany spotřebitele a usnadnit přeshraniční trh spotřebitelských úvěrů by se oblast působnosti této směrnice měla vztahovat na některé smlouvy, které byly z oblasti působnosti směrnice 2008/48/ES vyloučeny, například smlouvy o spotřebitelském úvěru ve výši nižší než 200 EUR. Stejně tak by se tato směrnice měla vztahovat na další produkty, které jsou potenciálně škodlivé, neboť jsou spojeny s vysokými náklady nebo vysokými poplatky v případě zmeškaných plateb, aby byla zajištěna větší transparentnost a lepší ochrana spotřebitele, což povede k vyšší důvěře spotřebitelů. V této souvislosti by z oblasti působnosti této směrnice neměly být vyloučeny leasingové smlouvy, smlouvy o úvěru ve formě možnosti přečerpání, u kterých musí být úrok splacen do jednoho měsíce, a smlouvy o úvěru, u nichž je úvěr poskytnut bezúročně a bez jakýchkoli jiných poplatků, včetně programů „kup teď, zaplať později“, tj. nových digitálních finančních nástrojů, které spotřebitelům umožňují nakoupit a splácet nákupy postupně, a smlouvy o úvěru, podle jejichž podmínek musí být úvěr splacen do tří měsíců a platí se pouze zanedbatelné poplatky. Kromě toho by do oblasti působnosti této směrnice měly být zahrnuty všechny smlouvy o úvěru do výše 100 000 EUR. Horní hranice smluv o úvěru podle této směrnice by měla být zvýšena, aby se zohlednila indexace za účelem přizpůsobení se účinkům inflace od roku 2008 a v nadcházejících letech.	(15) Řada členských států uplatnila směrnici 2008/48/ES na oblasti, které nespadají do její oblasti působnosti, aby tak zvýšily úroveň ochrany spotřebitele. Některé ze smluv o úvěru, které nespadají do oblasti působnosti uvedené směrnice, mohou spotřebitele vlastně poškozovat, a to včetně krátkodobých půjček s vysokými náklady, jejichž výše je obvykle nižší než minimální hranice 200 EUR stanovená ve směrnici 2008/48/ES. V této souvislosti a s cílem zajistit vysokou úroveň ochrany spotřebitele a usnadnit přeshraniční trh spotřebitelských úvěrů by se oblast působnosti této směrnice měla vztahovat na některé smlouvy, které byly z oblasti působnosti směrnice 2008/48/ES vyloučeny, například smlouvy o spotřebitelském úvěru ve výši nižší než 200 EUR. Stejně tak by se tato směrnice měla vztahovat na další produkty, které jsou potenciálně škodlivé, neboť jsou spojeny s vysokými náklady nebo vysokými poplatky v případě zmeškaných plateb, i když za přísného uplatnění zásady proporcionality, aby se zabránilo nepřiměřené administrativní zátěži a aby byla zajištěna větší transparentnost a lepší ochrana spotřebitele, což povede k vyšší důvěře spotřebitelů. Tato směrnice by se neměla vztahovat na debetní karty s odloženou splatností poskytované úvěrovou nebo platební institucí a spojené s platebním účtem, jejichž maximální povolená měsíční částka má být splacena do jednoho měsíce bez úroků a s pouze omezenými poplatky spojenými s poskytováním platební služby, za předpokladu, že jsou spotřebitelům poskytovány až po posouzení jejich schopnosti splácet provedeném v souladu s touto směrnicí a poté, co je zajištěno, že spotřebitel obdržel předsmluvní informace stanovené v této směrnici. Tato směrnice by se také neměla vztahovat na nájemní nebo leasingové smlouvy, u nichž není stanoven závazek odkoupit předmět smlouvy. V této souvislosti by z oblasti působnosti této směrnice neměly být vyloučeny smlouvy o úvěru ve formě možnosti přečerpání nebo dohody o překročení, u kterých musí být úrok splacen do jednoho měsíce, a smlouvy o úvěru, u nichž je úvěr poskytnut bezúročně a bez jakýchkoli jiných poplatků, včetně programů „kup teď, zaplať později“, tj. nových digitálních finančních nástrojů, které spotřebitelům umožňují nakoupit a splácet nákupy postupně, a smlouvy o úvěru, podle jejichž podmínek musí být úvěr splacen do tří měsíců a platí se pouze zanedbatelné poplatky. Členské státy by však měly mít možnost vyloučit použití některých ustanovení této směrnice týkajících se požadavků na informace a předčasného splacení na smlouvy o úvěru o celkové výši nepřesahující 200 EUR nebo na případy, kdy je úvěr poskytnut bezúročně a bez jakýchkoli jiných poplatků nebo musí být splacen do tří měsíců a jsou splatné pouze zanedbatelné poplatky. Kromě toho by do oblasti působnosti této směrnice měly být zahrnuty všechny smlouvy o úvěru do výše 100 000 EUR. Horní hranice smluv o úvěru podle této směrnice by měla být zvýšena, aby se zohlednila indexace za účelem přizpůsobení se účinkům inflace od roku 2008 a v nadcházejících letech.

Pozměňovací návrh  4

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 15 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(15a) Finanční produkty, které podporují ekologickou a digitální transformaci, jsou v současné době v Unii omezené. V zájmu zvýšení spotřebitelských výdajů na podporu této transformace by věřitelé měli být vybízeni k tomu, aby v rámci svých portfolií nabízeli cenově dostupné environmentálně udržitelné produkty ve formě spotřebitelských úvěrů a aby vypracovali odpovídající politiky.

Pozměňovací návrh  5

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 15 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(15b) Hospodářské poměry členských států se v rámci eurozóny i mimo ni podstatně liší, a proto by vnitrostátní orgány měly mít možnost zahrnout do oblasti působnosti této směrnice smlouvy o úvěru o celkové výši nepřesahující 150 000 EUR, pokud je to nezbytné pro dosažení cílů této směrnice, včetně ochrany spotřebitele.

Pozměňovací návrh  6

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 16

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(16) Skupinové financování se stále větší měrou stává druhem financování dostupným spotřebitelům, obvykle na nízké výdaje nebo investice. Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2020/150326 vylučuje z oblasti své působnosti služby skupinového financování, a to včetně služeb usnadňujících poskytnutí úvěru, které jsou poskytovány spotřebitelům podle definice ve směrnici 2008/48/ES. V této souvislosti si tato směrnice klade za cíl doplnit nařízení (EU) 2020/1503, a to nápravou tohoto vyloučení na základě právního vyjasnění použitelného právního režimu pro služby skupinového financování v případech, kdy se spotřebitel snaží získat úvěr prostřednictvím poskytovatele služeb skupinového financování úvěru.	(16) Skupinové financování se stále větší měrou stává druhem financování dostupným spotřebitelům, obvykle na nízké výdaje nebo investice. Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2020/150326 vylučuje z oblasti své působnosti služby skupinového financování, a to včetně služeb usnadňujících poskytnutí úvěru, které jsou poskytovány spotřebitelům podle definice ve směrnici 2008/48/ES. V této souvislosti si tato směrnice klade za cíl doplnit nařízení (EU) 2020/1503, a to nápravou tohoto vyloučení na základě právního vyjasnění použitelného právního režimu pro služby skupinového financování v případech, kdy se spotřebitel snaží získat úvěr prostřednictvím poskytovatele služeb skupinového financování úvěru, s výjimkou služeb spadajících do oblasti působnosti nařízení (EU) 2020/1503.
__________________	__________________
26 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2020/1503 ze dne 7. října 2020 o evropských poskytovatelích služeb skupinového financování pro podniky a o změně nařízení (EU) 2017/1129 a směrnice (EU) 2019/1937 (Úř. věst. L 347, 20.10.2020, s. 1).	26 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2020/1503 ze dne 7. října 2020 o evropských poskytovatelích služeb skupinového financování pro podniky a o změně nařízení (EU) 2017/1129 a směrnice (EU) 2019/1937 (Úř. věst. L 347, 20.10.2020, s. 1).

Pozměňovací návrh  7

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 23 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(23a) Při uplatňování ustanovení provádějících tuto směrnici je třeba věnovat zvláštní pozornost potřebám osob se zdravotním postižením.

Pozměňovací návrh  8

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 25 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(25a) Touto směrnicí není dotčeno nařízení 2016/679, které by se mělo vztahovat na veškeré zpracovávání osobních údajů prováděné věřiteli a zprostředkovateli úvěru spadajícími do oblasti působnosti této směrnice.

Pozměňovací návrh  9

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 26

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(26) Spotřebitelé, kteří legálně pobývají v Unii, by při podávání žádosti o smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru a při uzavírání nebo držení takové smlouvy v Unii neměli být diskriminováni na základě své státní příslušnosti nebo místa bydliště ani na základě jakéhokoli důvodu podle článku 21 Listiny.	(26) Spotřebitelé, kteří legálně pobývají v Unii, by při podávání žádosti o smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru a při uzavírání nebo držení takové smlouvy v Unii neměli být diskriminováni na základě své státní příslušnosti nebo místa bydliště ani na základě jakéhokoli důvodu podle článku 21 Listiny. Žádné ustanovení této směrnice by však nemělo být vykládáno tak, že se věřiteli, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru ukládá povinnost poskytovat služby v členských státech, v nichž nevykonávají činnost.

Pozměňovací návrh  10

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 29

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(29) Měla by být přijata zvláštní ustanovení o reklamě na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru a o určitých standardních informacích, které by měly být spotřebitelům poskytovány, aby zejména mohli srovnávat různé nabídky. Tyto informace by měly být poskytovány jasným, výstižným a zřetelným způsobem prostřednictvím reprezentativního příkladu. Standardní informace by měly být zobrazeny předem a velmi viditelně, srozumitelně a poutavě. Měly by být jasně čitelné a přizpůsobené tak, aby zohledňovaly technická omezení určitých médií, například displejů mobilních telefonů. Dočasné akční podmínky, například snížená úroková sazba v prvních měsících trvání smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, by jako takové měly být zřetelně označeny. Spotřebitelé by měli vidět všechny základní informace na první pohled, a to i pokud je čtou na displeji mobilního telefonu. Spotřebiteli by mělo být sděleno i telefonní číslo a e-mailová adresa věřitele a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatele úvěru a poskytovatele služeb skupinového financování úvěru, aby mohl věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru rychle a efektivně kontaktovat. Není-li možné uvést celkovou výši úvěru, měl by se stanovit strop jako souhrn všech částek, jež jsou dány k dispozici, zejména pokud smlouva o úvěru dává spotřebiteli volnost v čerpání, avšak stanoví omezení částky. Strop by měl vyjadřovat horní omezení částky úvěru, která může být spotřebiteli zpřístupněna. Ve zvláštních a odůvodněných případech by mohlo být množství zveřejněných informací omezeno, aby spotřebitel lépe rozuměl informacím zveřejňovaným v reklamě na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru, jestliže použité médium – například rozhlasová reklama – neumožňuje vizuální zobrazení těchto informací. Kromě toho by měly mít členské státy i nadále možnost upravit ve svém vnitrostátním právu požadavky týkající se reklamy na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru, která neobsahuje informace o nákladech úvěru.	(29) Měla by být přijata zvláštní ustanovení o reklamě na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru a o určitých standardních informacích, které by měly být spotřebitelům poskytovány, aby zejména mohli srovnávat různé nabídky. Tyto informace by měly být poskytovány jasným, výstižným a zřetelným způsobem prostřednictvím reprezentativního příkladu. Standardní informace by měly být zobrazeny předem a velmi viditelně, srozumitelně a poutavě. Měly by být jasně čitelné a přizpůsobené tak, aby zohledňovaly technická omezení určitých médií, například displejů mobilních telefonů nebo digitálních kanálů. Dočasné akční podmínky, například snížená úroková sazba v prvních měsících trvání smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, by jako takové měly být zřetelně označeny. Spotřebitelé by měli vidět všechny základní informace na první pohled a další informace by měli obdržet kliknutím nebo přetažením při sledování na displeji mobilního telefonu. Spotřebiteli by mělo být sděleno i telefonní číslo a e-mailová adresa věřitele a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatele úvěru a poskytovatele služeb skupinového financování úvěru, aby mohl věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru rychle a efektivně kontaktovat. Není-li možné uvést celkovou výši úvěru, měl by se stanovit strop jako souhrn všech částek, jež jsou dány k dispozici, zejména pokud smlouva o úvěru dává spotřebiteli volnost v čerpání, avšak stanoví omezení částky. Strop by měl vyjadřovat horní omezení částky úvěru, která může být spotřebiteli zpřístupněna. Ve zvláštních a odůvodněných případech by mohlo být množství zveřejněných informací omezeno, aby spotřebitel lépe rozuměl informacím zveřejňovaným v reklamě na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru, jestliže použité médium – například rozhlasová reklama – neumožňuje vizuální zobrazení těchto informací. Kromě toho by měly mít členské státy i nadále možnost upravit ve svém vnitrostátním právu požadavky týkající se reklamy na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru, která neobsahuje informace o nákladech úvěru. Aby se omezily případy nevhodného prodeje spotřebitelských úvěrů spotřebitelům, kteří si je nemohou dovolit, a aby se podpořilo udržitelné poskytování úvěrů, měly by reklamy na úvěry ve všech případech obsahovat jasné a zřetelné upozornění určené spotřebitelům, že půjčování peněz stojí peníze. Reklama by neměla podněcovat předlužené spotřebitele k tomu, aby si brali úvěr, uvádět, že jiné smlouvy o úvěru mají malý nebo nemají žádný vliv na posouzení žádosti o úvěr, nebo naznačovat, že obdržením úvěru lze dosáhnout úspěchu nebo společenského statusu.

Pozměňovací návrh  11

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 29 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(29a) Spotřebitelům by měly být poskytovány standardní informace, aby měli zejména možnost porovnávat různé nabídky. Tyto informace by měly být poskytovány jasným, výstižným a zřetelným způsobem. Standardní informace by měly být zobrazeny jako první, a to viditelně, srozumitelně a poutavě.

Pozměňovací návrh  12

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 30

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(30) Aby se spotřebitelé mohli rozhodnout na základě úplné znalosti věci, měli by nejméně jeden den před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru obdržet přiměřené informace, včetně informací o podmínkách a nákladech úvěru a o svých povinnostech, jakož i náležité vysvětlení těchto informací, které budou moci v klidu a za jim vyhovujících podmínek důkladně zvážit. Těmito pravidly by neměla být dotčena směrnice Rady 93/13/EHS29.	(30) Aby se spotřebitelé mohli rozhodnout na základě úplné znalosti věci, měli by včas a v každém případě před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru obdržet přiměřené informace, včetně informací o podmínkách a nákladech úvěru a o svých povinnostech, jakož i náležité vysvětlení těchto informací, které budou moci v klidu a za jim vyhovujících podmínek důkladně zvážit. Těmito pravidly by neměla být dotčena směrnice Rady 93/13/EHS29.
__________________	__________________
29 Směrnice Rady 93/13/EHS ze dne 5. dubna 1993 o nepřiměřených podmínkách ve spotřebitelských smlouvách (Úř. věst. L 95, 21.4.1993, s. 29).	29 Směrnice Rady 93/13/EHS ze dne 5. dubna 1993 o nepřiměřených podmínkách ve spotřebitelských smlouvách (Úř. věst. L 95, 21.4.1993, s. 29).

Pozměňovací návrh  13

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 31

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(31) Předsmluvní informace by měly být poskytnuty prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“. Aby spotřebitelé mohli lépe pochopit a porovnat nabídky, měl by být vedle formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ poskytován i formulář „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“, který shrne klíčové prvky úvěru a v němž spotřebitelé na první pohled uvidí všechny základní informace, a to i na displeji mobilního telefonu. Informace by měly být srozumitelné, jasně čitelné a přizpůsobené technickým omezením určitých médií, například displejů mobilních telefonů. Měly by být zobrazeny přiměřeným a vhodným způsobem prostřednictvím různých kanálů, aby bylo zajištěno, že každý spotřebitel bude moci získat přístup k informacím na rovném základě a v souladu se směrnicí Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/88230.	(31) Předsmluvní informace by měly být poskytnuty prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“. Aby spotřebitelé mohli lépe pochopit a porovnat nabídky, měl by formulář „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ uvádět na začátku všechny klíčové prvky úvěru, v němž spotřebitelé na první pohled uvidí všechny základní informace, a to i na displeji mobilního telefonu. Informace by měly být srozumitelné, jasně čitelné a přizpůsobené technickým omezením určitých médií, například displejů mobilních telefonů. Měly by být zobrazeny přiměřeným a vhodným způsobem prostřednictvím různých kanálů, aby bylo zajištěno, že každý spotřebitel bude moci získat přístup k informacím na rovném základě a v souladu se směrnicí Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/88230. Za tímto účelem by měly být formát a prezentace informací standardizovány na úrovni Unie prostřednictvím přijetí aktů v přenesené pravomoci.
__________________	__________________
30 Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/882 ze dne 17. dubna 2019 o požadavcích na přístupnost u výrobků a služeb (Úř. věst. L 151, 7.6.2019, s. 70).	30 Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/882 ze dne 17. dubna 2019 o požadavcích na přístupnost u výrobků a služeb (Úř. věst. L 151, 7.6.2019, s. 70).

Pozměňovací návrh  14

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 32

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(32) Pro zajištění co největší transparentnosti a srovnatelnosti nabídek by předsmluvní informace měly zahrnovat především roční procentní sazbu nákladů úvěru určovanou stejným způsobem v celé Unii. Jelikož roční procentní sazba nákladů může být v této fázi uvedena pouze pomocí příkladu, měl by být tento příklad reprezentativní. Proto by měl odpovídat například průměrné délce trvání a celkové výši úvěru poskytovaného pro uvažovaný druh smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru a případně koupenému zboží. Při určování reprezentativního příkladu by se mělo rovněž přihlédnout k četnosti určitých druhů smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru na konkrétním trhu. Pokud jde o výpůjční úrokovou sazbu, četnost splátek a kapitalizaci úroků, měli by věřitelé používat svou obvyklou metodu výpočtu pro dotyčný spotřebitelský úvěr. Jsou-li předsmluvní informace poskytnuty méně než jeden den předtím, než je spotřebitel vázán jakoukoli smlouvou o úvěru nebo smlouvou o poskytování služeb skupinového financování úvěru, měl by věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru jeden den po uzavření smlouvy připomenout spotřebiteli možnost odstoupit od smlouvy o úvěru.	(32) Pro zajištění co největší transparentnosti a srovnatelnosti nabídek by předsmluvní informace měly zahrnovat především roční procentní sazbu nákladů úvěru určovanou stejným způsobem v celé Unii. Jelikož roční procentní sazba nákladů může být v této fázi uvedena pouze pomocí příkladu, měl by být tento příklad reprezentativní. Proto by měl odpovídat například průměrné délce trvání a celkové výši úvěru poskytovaného pro uvažovaný druh smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru a případně koupenému zboží. Při určování reprezentativního příkladu by se mělo rovněž přihlédnout k četnosti určitých druhů smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru na konkrétním trhu. Pokud jde o výpůjční úrokovou sazbu, četnost splátek a kapitalizaci úroků, měli by věřitelé používat svou obvyklou metodu výpočtu pro dotyčný spotřebitelský úvěr. Jsou-li předsmluvní informace poskytnuty méně než jeden den předtím, než je spotřebitel vázán jakoukoli smlouvou o úvěru nebo smlouvou o poskytování služeb skupinového financování úvěru, měl by věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru jeden až sedm dní po uzavření smlouvy připomenout spotřebiteli možnost odstoupit od smlouvy o úvěru.

Pozměňovací návrh  15

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 39

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(39) I když mají být poskytnuty předsmluvní informace, může spotřebitel stále ještě potřebovat další pomoc při rozhodování o tom, která smlouva o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru z řady nabízených produktů nejlépe odpovídají jeho potřebám a finanční situaci. Věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli tuto pomoc poskytovat ve vztahu k úvěrovým produktům, které nabízejí spotřebiteli, tím, že poskytnou spotřebiteli vhodné vysvětlení příslušných informací, zejména včetně základních rysů nabízených produktů, a to individuálním způsobem tak, aby spotřebitel porozuměl možným dopadům těchto produktů na svou ekonomickou situaci. Věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli způsob, jakým tato vysvětlení poskytují, přizpůsobit okolnostem, za jakých je úvěr nabízen, a tomu, zda spotřebitel potřebuje pomoc, s přihlédnutím ke znalostem a zkušenostem spotřebitele v oblasti úvěrů a k povaze jednotlivých úvěrových produktů. Toto vysvětlení by samo o sobě nemělo představovat individuální doporučení.	(39) I když mají být poskytnuty předsmluvní informace, může spotřebitel stále ještě potřebovat další pomoc při rozhodování o tom, která smlouva o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru z řady nabízených produktů nejlépe odpovídají jeho potřebám a finanční situaci. Věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli tuto pomoc poskytovat ve vztahu k úvěrovým produktům, které nabízejí spotřebiteli, tím, že poskytnou spotřebiteli vhodné vysvětlení příslušných informací dobře srozumitelným způsobem před podpisem smlouvy, zejména včetně základních rysů nabízených produktů, a to individuálním způsobem tak, aby spotřebitel porozuměl možným dopadům těchto produktů na svou ekonomickou situaci. Věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli způsob, jakým tato vysvětlení poskytují, přizpůsobit okolnostem, za jakých je úvěr nabízen, a tomu, zda spotřebitel potřebuje pomoc, s přihlédnutím ke znalostem a zkušenostem spotřebitele v oblasti úvěrů a k povaze jednotlivých úvěrových produktů. Toto vysvětlení by samo o sobě nemělo představovat individuální doporučení.

Pozměňovací návrh  16

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 40

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(40) Jak je zdůrazněno v návrhu nařízení Komise, kterým se stanoví harmonizovaná pravidla pro umělou inteligenci (akt o umělé inteligenci)31, systémy umělé inteligence (UI) lze snadno uplatnit v řadě hospodářských a společenských odvětví, včetně přeshraničních, a mohou obíhat v celé Unii. V tomto kontextu by věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru měli mít možnost přizpůsobit cenu svých nabídek konkrétním spotřebitelům nebo konkrétním kategoriím spotřebitelů na základě automatizovaného rozhodování a sestavování profilů chování spotřebitelů, které jim umožní posoudit kupní sílu spotřebitele. Spotřebitelé by tedy měli být jasně informováni, pokud je cena, která jim je předkládána, přizpůsobena na základě automatizovaného zpracování, aby mohli zvážit možná rizika svého rozhodnutí o koupi.	(40) Jak je zdůrazněno v návrhu nařízení Komise, kterým se stanoví harmonizovaná pravidla pro umělou inteligenci (akt o umělé inteligenci)31, systémy umělé inteligence (UI) lze snadno uplatnit v řadě hospodářských a společenských odvětví, včetně přeshraničních, a mohou obíhat v celé Unii. V tomto kontextu by věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru měli mít možnost přizpůsobit cenu svých nabídek konkrétním spotřebitelům nebo konkrétním kategoriím spotřebitelů na základě automatizovaného rozhodování. Spotřebitelé by tedy měli být jasně informováni, pokud je cena, která jim je předkládána, přizpůsobena na základě automatizovaného zpracování, aby mohli zvážit možná rizika svého rozhodnutí o koupi. Věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli rovněž informovat spotřebitele, kteří obdrží nabídku, o zdrojích údajů použitých k personalizaci nabídky.
__________________	__________________
31 COM/2021/206 final.	31 COM/2021/206 final.

Pozměňovací návrh  17

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 41

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(41) Obecným pravidlem by mělo být, že vázaný prodej není dovolen, ledaže by finanční službu nebo produkt nabízený společně se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru nebylo možné nabídnout samostatně, protože je nedílnou součástí úvěru, například v případě možnosti přečerpání. Zatímco s ohledem na proporcionalitu by věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru měli mít možnost vyžadovat, aby měl spotřebitel příslušné pojištění, aby bylo zaručeno splacení úvěru nebo hodnota zajištění, spotřebitel by měl mít možnost zvolit si vlastního poskytovatele pojištění. Tím by neměly být dotčeny úvěrové podmínky stanovené věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru za předpokladu, že pojištění tohoto poskytovatele poskytuje rovnocennou úroveň záruky jako pojištění navržené či nabídnuté věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru. Členské státy by navíc měly mít možnost zcela nebo zčásti standardizovat krytí poskytované pojistnými smlouvami, aby usnadnily porovnání různých nabídek spotřebitelům, kteří chtějí takové porovnání provést.	(41) Obecným pravidlem by mělo být, že vázaný prodej není dovolen, ledaže by finanční službu nebo produkt nabízený společně se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru nebylo možné nabídnout samostatně, protože je nedílnou součástí úvěru, například v případě možnosti přečerpání. Zatímco s ohledem na proporcionalitu by věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru měli mít možnost vyžadovat, aby měl spotřebitel příslušné pojištění, aby bylo zaručeno splacení úvěru nebo hodnota zajištění, spotřebitel by měl mít možnost zvolit si vlastního poskytovatele pojištění. Tím by neměly být dotčeny úvěrové podmínky stanovené věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru za předpokladu, že pojištění tohoto poskytovatele poskytuje rovnocennou úroveň záruky jako pojištění navržené či nabídnuté věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru. Členské státy by navíc měly mít možnost zcela nebo zčásti standardizovat krytí poskytované pojistnými smlouvami, aby usnadnily porovnání různých nabídek spotřebitelům, kteří chtějí takové porovnání provést. Věřitelé by neměli používat spojený prodej, který spotřebitele de facto zbavuje možnosti volby a vede k zakázanému vázanému prodeji, například kvůli nepřiměřeným podmínkám při koupi úvěru nebo doplňkového produktu samostatně. Spotřebitelé by měli mít v případě potřeby alespoň tři dny na porovnání různých nabídek pojištění, aniž by došlo ke změně nabídky.

Pozměňovací návrh  18

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 44

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(44) Prodej úvěrů, který si zákazníci nevyžádali, může být v některých případech spojen s praktikami, které spotřebitele poškozují. V tomto ohledu by měl být zakázán nevyžádaný prodej úvěrů, včetně nevyžádaných předem schválených kreditních karet zasílaných spotřebitelům, jakož i jednostranné zvýšení možnosti přečerpání či limitu kreditní karty.	(44) Prodej úvěrů, který si zákazníci nevyžádali, může být v některých případech spojen s praktikami, které spotřebitele poškozují. V tomto ohledu, aniž je dotčena možnost věřitele uvádět reklamu, by měl být zakázán nevyžádaný prodej úvěrů, včetně nevyžádaných předem schválených kreditních karet zasílaných spotřebitelům, jakož i jednostranné zvýšení možnosti přečerpání, překročení či limitu kreditní karty. Zákaz nevyžádaného prodeje úvěrů by se však neměl vztahovat na úvěry nabízené v místě prodeje za účelem financování nákupu zboží nebo služby.

Pozměňovací návrh  19

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 45

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(45) Členské státy by se zohledněním zvláštních charakteristických rysů svých úvěrových trhů měly přijmout vhodná opatření k podpoře odpovědných postupů ve všech fázích úvěrového vztahu. Tato opatření mohou zahrnovat například informování a vzdělávání spotřebitelů, včetně upozornění na rizika spojená s prodlením při splátkách a s nadměrným zadlužením. Především na rozšiřujícím se úvěrovém trhu je důležité, aby se věřitelé nepouštěli do nezodpovědného půjčování ani neposkytovali úvěry bez předchozího posouzení úvěruschopnosti. Členské státy by měly vykonávat nezbytný dohled s cílem předejít takovému jednání věřitelů a měly by určit nezbytné prostředky k sankcionování takového jednání. Aniž jsou dotčena ustanovení o úvěrovém riziku uvedená ve směrnici Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU32, měli by mít věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru povinnost kontrolovat v jednotlivých případech úvěruschopnost spotřebitele. Za tímto účelem by věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru mělo být dovoleno využívat informace poskytnuté spotřebitelem nejen během přípravy dané smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru, ale i v průběhu dlouhodobého obchodního vztahu. Rovněž spotřebitel by měl jednat obezřetně a dodržovat své smluvní povinnosti.	(45) Členské státy by se zohledněním zvláštních charakteristických rysů svých úvěrových trhů měly přijmout vhodná opatření k podpoře odpovědných postupů ve všech fázích úvěrového vztahu. Tato opatření by měla zahrnovat například informování a vzdělávání spotřebitelů, včetně upozornění na rizika spojená s prodlením při splátkách a s nadměrným zadlužením. Především na rozšiřujícím se úvěrovém trhu je důležité, aby se věřitelé nepouštěli do nezodpovědného půjčování ani neposkytovali úvěry bez předchozího posouzení úvěruschopnosti. Členské státy by měly vykonávat nezbytný dohled s cílem předejít takovému jednání věřitelů a měly by určit nezbytné prostředky k sankcionování takového jednání. Aniž jsou dotčena ustanovení o úvěrovém riziku uvedená ve směrnici Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU32, měli by mít věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru povinnost kontrolovat v jednotlivých případech a proporcionálně úvěruschopnost spotřebitele. Za tímto účelem by věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru mělo být dovoleno využívat informace poskytnuté spotřebitelem nejen během přípravy dané smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru, ale i v průběhu dlouhodobého obchodního vztahu. Rovněž spotřebitel by měl jednat obezřetně a dodržovat své smluvní povinnosti.
__________________	__________________
32 Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU ze dne 26. června 2013 o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky, o změně směrnice 2002/87/ES a zrušení směrnic 2006/48/ES a 2006/49/ES (Úř. věst. L 176, 27.6.2013, s. 338).	32 Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU ze dne 26. června 2013 o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky, o změně směrnice 2002/87/ES a zrušení směrnic 2006/48/ES a 2006/49/ES (Úř. věst. L 176, 27.6.2013, s. 338).

Pozměňovací návrh  20

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 46

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(46) Je nezbytné, aby před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru byla posouzena a ověřena schopnost a vůle spotřebitele úvěr splatit. Toto posouzení úvěruschopnosti by mělo být provedeno v zájmu spotřebitele, aby se zabránilo nezodpovědným úvěrovým praktikám a nadměrnému zadlužení, a mělo by zohlednit všechny nezbytné a relevantní faktory, které by mohly ovlivnit schopnost spotřebitele splácet úvěr. Členské státy by měly mít možnost k dalším kritériím a k metodám posuzování úvěruschopnosti spotřebitele vydat další pokyny, například stanovením limitů na poměr úvěru k hodnotě nemovitosti nebo na poměr úvěru k příjmům.	(46) Je nezbytné, aby před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru byla posouzena a ověřena schopnost a vůle spotřebitele úvěr splatit. Toto posouzení úvěruschopnosti by mělo být přiměřené a provedeno v zájmu spotřebitele, aby se zabránilo nezodpovědným úvěrovým praktikám a nadměrnému zadlužení, a mělo by zohlednit všechny nezbytné a relevantní faktory, které by mohly ovlivnit schopnost spotřebitele splácet úvěr. Pozitivní posouzení provedené v souladu s povinnostmi stanovenými v této směrnici by nemělo být chápáno jako právo spotřebitele získat úvěr nebo povinnost poskytovatele poskytnout úvěr. Členské státy by měly mít možnost k dalším kritériím a k metodám posuzování úvěruschopnosti spotřebitele vydat další pokyny, například stanovením limitů na poměr úvěru k hodnotě nemovitosti nebo na poměr úvěru k příjmům.

Pozměňovací návrh  21

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 46 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(46a) Věřitel by měl spotřebiteli určit přiměřené rezervy na vázané a jiné pevně stanovené výdaje, jako jsou běžné závazky spotřebitele, včetně náležitého odůvodnění a zohlednění životních nákladů spotřebitele, jeho domácnosti, budoucích událostí během doby trvání navrhované smlouvy o úvěru, jako je snížení příjmu nebo případně zvýšení úrokové sazby úvěru nebo záporná změna směnného kurzu či odložené platby jistiny nebo úroků. V případě pohyblivých sazeb by maximální možná sazba neměla být vyšší než strop platný pro roční procentní sazbu nákladů.

Pozměňovací návrh  22

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 47

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(47) Posuzování úvěruschopnosti by mělo vycházet z informací o finanční a ekonomické situaci spotřebitele, včetně jeho příjmů a výdajů. Obecné pokyny Evropského orgánu pro bankovnictví k poskytování a sledování úvěrů (EBA/GL/2020/06) poskytují vodítko, jaké kategorie údajů lze použít při zpracování osobních údajů pro účely posouzení úvěruschopnosti; tyto kategorie zahrnují doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení, informace o finančních aktivech a pasivech nebo informace o dalších finančních závazcích. Při posuzování úvěruschopnosti by se neměly používat osobní údaje, například osobní údaje nacházející se na platformách sociálních médií nebo údaje o zdravotním stavu, včetně údajů o rakovině. Aby posouzení úvěruschopnosti usnadnili, měli by spotřebitelé poskytnout informace o svých finančních a ekonomických poměrech. Úvěr by měl být spotřebiteli dán k dispozici zásadně pouze tehdy, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru budou pravděpodobně splněny tak, jak smlouva požaduje. Pokud by však výsledek takového posouzení byl negativní, může věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru za zvláštních a odůvodněných okolností výjimečně úvěr poskytnout, například má-li se spotřebitelem dlouhodobý vztah, nebo v případě půjček na financování mimořádných výdajů na zdravotní péči, studentských půjček nebo půjček pro spotřebitele se zdravotním postižením. V takovém případě by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru při rozhodování o tom, zda úvěr spotřebiteli poskytne, zohlednit výši a účel úvěru a pravděpodobnost, že závazky vyplývající ze smlouvy budou splněny.	(47) Posuzování úvěruschopnosti by mělo vycházet z informací o finanční a ekonomické situaci spotřebitele, včetně jeho příjmů a výdajů. Obecné pokyny Evropského orgánu pro bankovnictví k poskytování a sledování úvěrů (EBA/GL/2020/06) poskytují vodítko, jaké kategorie údajů lze použít při zpracování osobních údajů pro účely posouzení úvěruschopnosti; tyto kategorie zahrnují doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení, informace o finančních aktivech a pasivech nebo informace o dalších finančních závazcích. Při posuzování úvěruschopnosti by se neměly používat osobní údaje, například osobní údaje nacházející se na platformách sociálních médií nebo údaje o zdravotním stavu, včetně údajů o rakovině. Členské státy by měly všem pacientům v Unii zajistit právo být zapomenut 10 let po ukončení jejich léčby a pět let po ukončení léčby u pacientů, jejichž diagnóza byla stanovena před dosažením věku 18 let. Členské státy by měly zajistit rovný přístup k finančním produktům nebo službám, jako jsou pojištění nebo úvěry, pro všechny osoby vyléčené z příslušných přenosných a nepřenosných nemocí. Aby posouzení úvěruschopnosti usnadnili, měli by spotřebitelé poskytnout informace o svých finančních a ekonomických poměrech. Úvěr by měl být spotřebiteli dán k dispozici zásadně pouze tehdy, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru budou pravděpodobně splněny tak, jak smlouva požaduje. Členské státy však mohou stanovit, že za zvláštních a řádně odůvodněných okolností může věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru výjimečně úvěr poskytnout, například v případě půjček na financování mimořádných a naléhavě nezbytných výdajů na zdravotní péči, studentských půjček nebo půjček pro spotřebitele se zdravotním postižením. V takovém případě by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebitele upozornit, že v důsledku negativního posouzení úvěruschopnosti může mít spotřebitel potíže při splácení úvěru. Členské státy by však měly zajistit, aby spotřebitelé i v těchto výjimečných případech požívali rovnocenné ochrany před finančními obtížemi. Dále by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru při rozhodování o tom, zda úvěr spotřebiteli poskytne, zohlednit výši a účel úvěru a pravděpodobnost, že závazky vyplývající ze smlouvy budou splněny.

Pozměňovací návrh  23

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 47 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(47a) Evropská centrální banka (ECB) dohlíží na situace, kdy je úvěr nabízen po negativním posouzení úvěruschopnosti. Poskytnutí takového úvěru by mělo zůstat možné, avšak pouze za výjimečných, zvláštních a řádně odůvodněných okolností. Dohled ECB zahrnuje rozhodčí řízení a monitorování prostřednictvím procesů vnitřní a vnější regulační kontroly.

Pozměňovací návrh  24

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 47 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(47b) Aby byla dodržena zásada proporcionality, měl by Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) při přípravě pokynů, které podrobně popisují, jak a na základě jakých údajů věřitelé a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru provádějí posouzení úvěruschopnosti, zohlednit povahu, trvání, hodnotu, složitost a rizika úvěru pro spotřebitele.

Pozměňovací návrh  25

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 47 c (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(47c) V případě úvěru na dobu neurčitou nebo služeb skupinového financování úvěru by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru pravidelně posuzovat relevanci původního posouzení úvěruschopnosti. Věřitelé a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by však neměli od spotřebitelů vyžadovat poskytování informací nebo dokumentů, pokud spotřebitelé plní své smluvní závazky.

Pozměňovací návrh  26

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 48

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(48) Návrh nařízení, kterým se stanoví harmonizovaná pravidla pro umělou inteligenci (dále jen „akt o umělé inteligenci“), uvádí, že systémy umělé inteligence používané k hodnocení úvěrového bodování nebo úvěruschopnosti fyzických osob by měly být klasifikovány jako vysoce rizikové systémy umělé inteligence, protože určují přístup těchto osob k finančním zdrojům nebo k základním službám, jako je bydlení, elektřina a telekomunikační služby. S ohledem na uvedená vysoká rizika by měl mít spotřebitel v případech, kdy posouzení úvěruschopnosti zahrnuje automatizované zpracování, právo na lidský zásah ze strany věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru. Spotřebitel by měl mít také právo obdržet smysluplné vysvětlení provedeného posouzení a způsobu fungování použitého automatizovaného zpracování, mimo jiné včetně hlavních proměnných, logiky a souvisejících rizik, jakož i právo vyjádřit svůj názor a dané posouzení úvěruschopnosti a rozhodnutí napadnout.	(48) Návrh nařízení, kterým se stanoví harmonizovaná pravidla pro umělou inteligenci (dále jen „akt o umělé inteligenci“), uvádí, že systémy umělé inteligence používané k hodnocení úvěrového bodování nebo úvěruschopnosti fyzických osob by měly být klasifikovány jako vysoce rizikové systémy umělé inteligence, protože určují přístup těchto osob k finančním zdrojům nebo k základním službám, jako je bydlení, elektřina a telekomunikační služby. S ohledem na uvedená vysoká rizika by měl mít spotřebitel v případech, kdy posouzení úvěruschopnosti zahrnuje automatizované zpracování, právo na lidský zásah ze strany věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru. Aniž je dotčeno obecné nařízení o ochraně osobních údajů, měl by mít spotřebitel právo obdržet smysluplné vysvětlení provedeného posouzení, kategorií údajů, které byly zohledněny, a způsobu fungování použitého automatizovaného zpracování, mimo jiné včetně hlavních proměnných, logiky a souvisejících rizik, jakož i právo vyjádřit svůj názor a dané posouzení úvěruschopnosti a rozhodnutí napadnout poté, co řádně obdržel informace o dalším postupu.

Pozměňovací návrh  27

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 49

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(49) K posouzení úvěruschopnosti spotřebitele by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru rovněž vyhledávat v úvěrových databázích. Právní a faktické okolnosti mohou vyžadovat, aby se toto vyhledávání lišilo co do rozsahu. Aby se předešlo narušení hospodářské soutěže mezi věřiteli nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru, měly by mít tyto subjekty přístup do soukromých nebo veřejných úvěrových databází týkajících se spotřebitelů v členském státě, ve kterém nejsou usazeni, a to za podmínek nevedoucích k diskriminaci oproti věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru usazenými v tomto členském státě. Členské státy by měly usnadnit přístup do soukromých nebo veřejných databází v souladu s nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/67933. V zájmu posílení reciprocity by úvěrové databáze měly v souladu s právem Unie a vnitrostátním právem obsahovat alespoň informace o prodleních spotřebitelů s platbami.	(49) K posouzení úvěruschopnosti spotřebitele by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru rovněž vyhledávat v úvěrových databázích. Právní a faktické okolnosti mohou vyžadovat, aby se toto vyhledávání lišilo co do rozsahu. Aby se předešlo narušení hospodářské soutěže mezi věřiteli nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru, měly by mít tyto subjekty přístup do soukromých nebo veřejných úvěrových databází týkajících se spotřebitelů v členském státě, ve kterém nejsou usazeni, a to za podmínek nevedoucích k diskriminaci oproti věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru usazenými v tomto členském státě. Členské státy by měly zajistit přeshraniční přístup do soukromých nebo veřejných databází, ale pouze těm subjektům, které plně dodržují nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/67933. V zájmu posílení reciprocity by úvěrové databáze měly v souladu s právem Unie a vnitrostátním právem obsahovat alespoň informace o prodleních spotřebitelů s platbami a informace o úspěšném splacení minulých závazků. Aby bylo možné posoudit úvěruschopnost spotřebitelů s omezenou nebo žádnou úvěrovou historií, měly by úvěrové databáze rovněž zahrnovat informace z různých hospodářských odvětví mimo tradiční úvěrové odvětví, například od nebankovních věřitelů, poskytovatelů telekomunikačních služeb a veřejných služeb.
__________________	__________________
33 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 ze dne 27. dubna 2016 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů a o zrušení směrnice 95/46/ES (obecné nařízení o ochraně osobních údajů) (Úř. věst. L 119, 4.5.2016, s. 1).	33 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 ze dne 27. dubna 2016 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů a o zrušení směrnice 95/46/ES (obecné nařízení o ochraně osobních údajů) (Úř. věst. L 119, 4.5.2016, s. 1).

Pozměňovací návrh  28

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 50

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(50) Je-li rozhodnutí o zamítnutí žádosti o úvěr založeno na vyhledávání v databázi, měl by věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebitele o této skutečnosti vyrozumět a informovat jej, jaké údaje jsou o něm v použité databázi vedeny.	(50) Je-li rozhodnutí o zamítnutí žádosti o úvěr založeno na vyhledávání v databázi, měl by věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebitele o této skutečnosti vyrozumět a informovat jej o údajích, které jsou o spotřebiteli v použité databázi vedeny. Informace obsažené v úvěrových databázích by měly být aktuální a přesné. Spotřebitelé by měli být informováni o tom, když jsou o nich do těchto databází vloženy negativní údaje, a měly by být zavedeny účinné postupy umožňující spotřebitelům napadnout obsah úvěrových databází a výsledky vyhledávání v těchto databázích.

Pozměňovací návrh  29

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 54 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(54a) Možnosti přečerpání a překročení jsou stále běžnějšími formami spotřebitelských úvěrů. Proto je třeba tyto finanční produkty regulovat, aby se zvýšila úroveň ochrany spotřebitelů a zabránilo se jejich nadměrnému zadlužení. Pokud se věřitelé rozhodnou požádat o okamžité vrácení peněz, existuje nebezpečí, že se spotřebitelé dostanou do extrémně obtížné situace. V této směrnici by proto měla být stanovena práva spotřebitelů týkající se možnosti přečerpání a překročení.

Pozměňovací návrh  30

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 55

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(55) V případě významného překročení přesahujícího období jednoho měsíce by měl věřitel neprodleně poskytnout spotřebiteli informace o překročení, včetně příslušné částky, výpůjční úrokové sazbě a o všech použitelných sankcích, poplatcích nebo úrocích z prodlení. V případě pravidelně se opakujícího překročení by měl věřitel spotřebiteli nabídnout poradenské služby, jsou-li k dispozici, aby mu pomohl nalézt méně nákladné alternativy, nebo by měl spotřebitele odkázat na služby dluhového poradenství.	(55) V případě překročení přesahujícího období jednoho měsíce by měl věřitel neprodleně poskytnout spotřebiteli informace o překročení, včetně příslušné částky, výpůjční úrokové sazbě a o všech použitelných sankcích, poplatcích nebo úrocích z prodlení. V případě pravidelně se opakujícího překročení by měl věřitel spotřebiteli nabídnout poradenské služby, jsou-li k dispozici, aby mu pomohl nalézt méně nákladné alternativy, nebo by měl spotřebitele odkázat na služby dluhového poradenství.

Pozměňovací návrh  31

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 57

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(57) Pokud spotřebitel odstoupí od smlouvy o úvěru nebo od smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, v souvislosti s níž obdržel zboží, zejména od koupě na splátky nebo od smlouvy o pronájmu nebo leasingové smlouvy předpokládající povinnost odkupu, neměly by být touto směrnicí dotčeny žádné právní předpisy členských států týkající se vrácení zboží nebo jakýchkoliv souvisejících otázek.	(57) Pokud spotřebitel odstoupí od smlouvy o úvěru nebo od smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, v souvislosti s níž obdržel zboží, zejména od koupě na splátky, neměly by být touto směrnicí dotčeny žádné právní předpisy členských států týkající se vrácení zboží nebo jakýchkoliv souvisejících otázek.

Pozměňovací návrh  32

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 62

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(62) Spotřebitel by měl mít právo splnit své závazky před uplynutím lhůty stanovené ve smlouvě o úvěru. Jak stanovil Soudní dvůr EU v rozsudku ve věci Lexitor34, právo spotřebitele na snížení celkových nákladů úvěru v případě předčasného splacení úvěru zahrnuje všechny náklady, které nese spotřebitel. V případě předčasného splacení by věřitel měl mít nárok na spravedlivé a objektivně odůvodněné odškodnění za náklady přímo spojené s předčasným splacením úvěru, a to s přihlédnutím k případným souvisejícím úsporám věřitele. Při stanovování metody výpočtu odškodnění je však důležité dodržovat několik zásad. Výpočet odškodnění, na něž má věřitel nárok, by měl být průhledný a srozumitelný spotřebiteli již v předsmluvní fázi a v každém případně v průběhu plnění smlouvy o úvěru. Metoda výpočtu by navíc měla být snadno použitelná pro věřitele a měla by usnadnit kontrolu odškodnění příslušnými orgány. Z těchto důvodů a s ohledem na to, že spotřebitelský úvěr není vzhledem k délce svého trvání a výši financován pomocí nástrojů dlouhodobého financování, by měl být strop pro výši odškodnění stanoven paušální sazbou. Tento přístup odráží specifickou povahu spotřebitelských úvěrů a neměl by jím být dotčen přístup k dalším produktům, které jsou financovány pomocí nástrojů dlouhodobého financování, jakými jsou například hypoteční úvěry s pevnou úrokovou sazbou.	(62) Spotřebitel by měl mít právo splnit své závazky před uplynutím lhůty stanovené ve smlouvě o úvěru. Jak stanovil Soudní dvůr EU v rozsudku ve věci Lexitor 34, právo spotřebitele na snížení celkových nákladů úvěru v případě předčasného splacení úvěru zahrnuje všechny náklady, které nese spotřebitel, s výjimkou počátečních nákladů, které jsou v době udělení úvěru plně vyčerpány a odpovídají službám skutečně poskytnutých spotřebiteli. Počáteční náklady by měly být ve smlouvě o úvěru řádně určeny a deklarovány. V případě předčasného splacení by věřitel měl mít nárok na spravedlivé a objektivně odůvodněné odškodnění za náklady přímo spojené s předčasným splacením úvěru, a to s přihlédnutím k případným souvisejícím úsporám věřitele. Při stanovování metody výpočtu odškodnění je však důležité dodržovat několik zásad. Výpočet odškodnění, na něž má věřitel nárok, by měl být průhledný a srozumitelný spotřebiteli již v předsmluvní fázi a v každém případně v průběhu plnění smlouvy o úvěru. Metoda výpočtu by navíc měla být snadno použitelná pro věřitele a měla by usnadnit kontrolu odškodnění příslušnými orgány. Z těchto důvodů a s ohledem na to, že spotřebitelský úvěr není vzhledem k délce svého trvání a výši financován pomocí nástrojů dlouhodobého financování, by měl být strop pro výši odškodnění stanoven paušální sazbou. Tento přístup odráží specifickou povahu spotřebitelských úvěrů a neměl by jím být dotčen přístup k dalším produktům, které jsou financovány pomocí nástrojů dlouhodobého financování, jakými jsou například hypoteční úvěry s pevnou úrokovou sazbou.
__________________	__________________
34 Rozsudek Soudního dvora ze dne 11. září 2019 ve věci Lexitor, C-383/18, ECLI:EU:C:2019:702.	34 Rozsudek Soudního dvora ze dne 11. září 2019 ve věci Lexitor, C-383/18, ECLI:EU:C:2019:702.

Pozměňovací návrh  33

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 65 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(65a) Aby se vyvážil dopad nedostatečné harmonizace právních režimů v rámci Unie na hospodářské subjekty, měla by Komise ve stručné a jasné formě zpřístupnit právní rámce členských států, včetně pevně stanovených horních hranic.

Pozměňovací návrh  34

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 69

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(69) Aby se zvýšila schopnost spotřebitelů činit v otázkách zodpovědného přijímání úvěrů a řízení dluhu informovaná rozhodnutí, měly by členské státy prosazovat opatření na podporu vzdělávání spotřebitelů v těchto otázkách, zejména v souvislosti se smlouvami o spotřebitelském úvěru. Tuto povinnost by bylo možné splnit s přihlédnutím k rámci pro finanční kompetence, který vypracuje Unie společně s Organizací pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD). Zejména je důležité poskytnout vodítka spotřebitelům, kteří si spotřebitelský úvěr berou poprvé, zvláště pak pokud jde o digitální nástroje. V této souvislosti by Komise měla nalézt příklady osvědčených postupů, jež usnadní další rozvoj opatření na zvýšení finanční informovanosti spotřebitelů. Komise může takové příklady osvědčených postupů zveřejňovat v koordinaci s obdobnými zprávami vypracovanými v souvislosti s jinými legislativními akty Unie.	(69) Aby se zvýšila schopnost spotřebitelů činit v otázkách zodpovědného přijímání úvěrů a řízení dluhu informovaná rozhodnutí, měly by členské státy prosazovat opatření na podporu vzdělávání spotřebitelů v těchto otázkách, zejména v souvislosti se smlouvami o spotřebitelském úvěru a obecným rozpočtovým řízením. Tuto povinnost by bylo možné splnit s přihlédnutím k rámci pro finanční kompetence, který vypracuje Unie společně s Organizací pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD). Zejména je důležité poskytnout vodítka spotřebitelům, kteří si spotřebitelský úvěr berou poprvé, zvláště pak pokud jde o digitální nástroje. V této souvislosti by Komise měla nalézt příklady osvědčených postupů, jež usnadní další rozvoj opatření na zvýšení finanční informovanosti spotřebitelů. Komise může takové příklady osvědčených postupů zveřejňovat v koordinaci s obdobnými zprávami vypracovanými v souvislosti s jinými legislativními akty Unie.

Pozměňovací návrh  35

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 69 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(69a) Věřitelé hrají důležitou úlohu při předcházení nadměrnému zadlužení prostřednictvím včasného odhalování a podpory spotřebitelů, kteří se potýkají s finančními obtížemi. Z tohoto důvodu by věřitelé měli mít zavedeny postupy a politiky pro včasné odhalování a monitorování těchto spotřebitelů.

Pozměňovací návrh  36

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 70

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(70) Vzhledem k závažným důsledkům, které má pro věřitele, spotřebitele a potenciálně i finanční stabilitu řízení o vymáhání pohledávky, je vhodné podporovat věřitele v proaktivním řešení vznikajícího úvěrového rizika již v rané fázi a je vhodné, aby byla zavedena opatření nezbytná k zajištění toho, že věřitelé budou postupovat s přiměřenou shovívavostí a vyvinou přiměřenou snahu situaci vyřešit jinými prostředky, než zahájí řízení o vymáhání pohledávky. Je-li to možné, měla by být nalezena možná řešení zohledňující mimo jiné individuální situaci spotřebitele, zájmy a práva spotřebitele, jeho schopnost splácet úvěr a přiměřenou potřebu týkající se jeho životních nákladů a omezující náklady spotřebitelů v případě prodlení. Členské státy by neměly bránit stranám smlouvy o úvěru v tom, aby si výslovně sjednaly, že ke splacení úvěru postačuje převod zboží, na které se vztahuje smlouva o vázaném úvěru, nebo převod výnosů z prodeje tohoto zboží na věřitele.	(70) Vzhledem k závažným důsledkům, které má pro věřitele, spotřebitele a potenciálně i finanční stabilitu řízení o vymáhání pohledávky, je vhodné podporovat věřitele v proaktivním řešení vznikajícího úvěrového rizika již v rané fázi a je vhodné, aby byla zavedena opatření nezbytná k zajištění toho, že věřitelé budou postupovat s přiměřenou shovívavostí a vyvinou přiměřenou snahu situaci vyřešit jinými prostředky, než zahájí řízení o vymáhání pohledávky. Je-li to možné, měla by být nalezena možná řešení zohledňující mimo jiné individuální situaci spotřebitele, zájmy a práva spotřebitele, jeho schopnost splácet úvěr a přiměřenou potřebu týkající se jeho životních nákladů a omezující náklady spotřebitelů v případě prodlení. Členské státy by neměly bránit stranám smlouvy o úvěru v tom, aby si výslovně sjednaly, že ke splacení úvěru postačuje převod zboží, na které se vztahuje smlouva o vázaném úvěru, nebo převod výnosů z prodeje tohoto zboží na věřitele. V zájmu výměny osvědčených postupů je proto nezbytné stanovit, že by Komise měla sledovat provádění služeb dluhového poradenství v členských státech a podávat o nich zprávy.

Pozměňovací návrh  37

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 71

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(71) Opatření týkající se úlevy mohou zahrnovat úplné nebo částečné refinancování smlouvy o úvěru nebo změnu předchozích podmínek smlouvy o úvěru. K těmto změnám může mimo jiné patřit: prodloužení doby trvání smlouvy o úvěru; změnu druhu smlouvy o úvěru; odložení úhrady všech nebo části splátek na určitou dobu; změnu úrokové sazby; nabídku platebních prázdnin; částečné splacení; přepočty měn; a částečné odpuštění a konsolidaci dluhu.	(71) Opatření týkající se úlevy mohou zahrnovat úplné nebo částečné refinancování smlouvy o úvěru nebo změnu předchozích podmínek smlouvy o úvěru. K těmto změnám může mimo jiné patřit: prodloužení doby trvání smlouvy o úvěru; změnu druhu smlouvy o úvěru; odložení úhrady všech nebo části splátek na určitou dobu; snížení úrokové sazby; nabídku platebních prázdnin; částečné splacení; přepočty měn; a částečné odpuštění a konsolidaci dluhu.

Pozměňovací návrh  38

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 72

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(72) Spotřebitelé, kteří čelí obtížím při plnění svých finančních závazků, mohou při řízení svých dluhů využívat specializované pomoci. Cílem služeb dluhového poradenství je pomoci spotřebitelům, kteří se potýkají s finančními problémy, a vést je k uhrazení co největší části jejich nesplacených dluhů při udržení přiměřené životní úrovně a zachování jejich důstojnosti. Tato individuální a nezávislá pomoc poskytovaná profesionálními subjekty, které nejsou věřiteli, zprostředkovateli úvěrů, poskytovateli služeb skupinového financování úvěru nebo obsluhovateli úvěrů, může zahrnovat právní poradenství, řízení finančních prostředků a dluhu i sociální a psychologickou pomoc. Členské státy by měly zajistit, aby byly spotřebitelům přímo či nepřímo zpřístupněny služby dluhového poradenství poskytované nezávislými profesionálními subjekty a aby spotřebitelé, kteří obtížně splácejí své dluhy, byli před zahájením řízení o vymáhání pohledávky pokud možno odkázáni na služby dluhového poradenství. Členské státy mají i nadále možnost zachovávat nebo zavádět zvláštní požadavky na takovéto služby.	(72) Spotřebitelé, kteří čelí obtížím při plnění svých finančních závazků, mohou při řízení svých dluhů využívat specializované pomoci. Cílem služeb dluhového poradenství je pomoci spotřebitelům, kteří se potýkají s finančními problémy, a vést je k uhrazení co největší části jejich nesplacených dluhů při udržení přiměřené životní úrovně a zachování jejich důstojnosti. Tato individuální a nezávislá pomoc poskytovaná profesionálními subjekty, které nejsou věřiteli, zprostředkovateli úvěrů, poskytovateli služeb skupinového financování úvěru nebo obsluhovateli úvěrů, může zahrnovat právní poradenství, řízení finančních prostředků a dluhu i sociální a psychologickou pomoc. Členské státy by měly zajistit, aby byly spotřebitelům přímo či nepřímo, a bezplatně, zpřístupněny služby dluhového poradenství poskytované nezávislými profesionálními subjekty a aby spotřebitelé, kteří obtížně splácejí své dluhy, byli před zahájením řízení o vymáhání pohledávky pokud možno odkázáni na služby dluhového poradenství. Členské státy mají i nadále možnost zachovávat nebo zavádět zvláštní požadavky na takovéto služby.

Pozměňovací návrh  39

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 78

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(78) Spotřebitelé by měli mít přístup k přiměřeným a účinným postupům alternativního řešení sporů vyplývajících z práv a povinností stanovených touto směrnicí, v příslušných případech s využitím stávajících subjektů. Pokud se jedná o relevantní smluvní spory, je tento přístup již zajištěn směrnicí Evropského parlamentu a Rady 2013/11/EU35. Spotřebitelé by však měli mít i přístup k alternativním postupům řešení sporů v případě předsmluvních sporů týkajících se práv a povinností stanovených touto směrnicí, například v souvislosti s požadavky na předsmluvní informace, poradenskými službami a posouzením úvěruschopnosti a také ve vztahu k informacím poskytovaným zprostředkovateli úvěru, kteří dostávají odměnu od věřitelů, a proto nemají se spotřebiteli přímý smluvní vztah. Uvedené postupy alternativního řešení sporů a subjekty, které je nabízejí, by měly splňovat požadavky na kvalitu stanovené ve směrnici 2013/11/EU.	(78) Spotřebitelé by měli mít přístup k přiměřeným, rychlým a účinným postupům alternativního řešení sporů vyplývajících z práv a povinností stanovených touto směrnicí, v příslušných případech s využitím stávajících subjektů. Pokud se jedná o relevantní smluvní spory, je tento přístup již zajištěn směrnicí Evropského parlamentu a Rady 2013/11/EU35. Spotřebitelé by však měli mít i přístup k alternativním postupům řešení sporů v případě předsmluvních sporů týkajících se práv a povinností stanovených touto směrnicí, například v souvislosti s požadavky na předsmluvní informace, poradenskými službami a posouzením úvěruschopnosti a také ve vztahu k informacím poskytovaným zprostředkovateli úvěru, kteří dostávají odměnu od věřitelů, a proto nemají se spotřebiteli přímý smluvní vztah. Uvedené postupy alternativního řešení sporů a subjekty, které je nabízejí, by měly splňovat požadavky na kvalitu stanovené ve směrnici 2013/11/EU.
__________________	__________________
35 Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2013/11/EU ze dne 21. května 2013 o alternativním řešení spotřebitelských sporů a o změně nařízení (ES) č. 2006/2004 a směrnice 2009/22/ES (Úř. věst. L 165, 18.6.2013, s. 63).	35 Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2013/11/EU ze dne 21. května 2013 o alternativním řešení spotřebitelských sporů a o změně nařízení (ES) č. 2006/2004 a směrnice 2009/22/ES (Úř. věst. L 165, 18.6.2013, s. 63).

Pozměňovací návrh  40

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 79 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(79a) Aby Komise mohla sledovat kvalitu spotřebitelských úvěrových produktů nabízených na vnitrostátních trzích, měly by být shromažďovány údaje o míře selhání spotřebitelských úvěrů. V zájmu snazšího porovnávání údajů by jejich shromažďování mělo vycházet ze společného vzoru zavedeného Komisí prostřednictvím prováděcího aktu.

Pozměňovací návrh  41

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 80

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(80) Členské státy by měly stanovit pravidla pro sankce za porušení vnitrostátních předpisů přijatých na základě této směrnice a zajistit jejich uplatňování. I když je volba sankcí i nadále na členských státech, měly by být stanovené sankce účinné, přiměřené a odrazující.	(80) Členské státy by měly stanovit pravidla pro sankce za porušení vnitrostátních předpisů přijatých na základě této směrnice a zajistit jejich uplatňování. I když je volba sankcí i nadále na členských státech, měly by být stanovené sankce účinné, přiměřené a odrazující, aby plně dosáhly svého účelu. Kromě sankcí za porušení pravidel by však měla být zvážena možnost ukládat v krajním případě systematické sankce, pokud by opakované nedodržování pravidel vedlo k narušení trhu se spotřebitelskými úvěry a vytvořilo by na trhu nespravedlivé podmínky pro podnikání.

Pozměňovací návrh  42

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 81

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(81) Platné vnitrostátní předpisy o sankcích se v rámci Unie výrazně liší. Obzvláště platí, že ne všechny členské státy zajišťují možnost ukládání účinných, přiměřených a odrazujících pokut obchodníkům, kteří jsou odpovědní za rozsáhlá protiprávní jednání nebo rozsáhlá protiprávní jednání s unijním rozměrem. Aby orgány členských států mohly ukládat účinné, přiměřené a odrazující sankce za rozsáhlá protiprávní jednání a za rozsáhlá protiprávní jednání s unijním rozměrem, která jsou předmětem koordinovaných vyšetřovacích a donucovacích opatření v souladu s nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/239436, měly by být jako součást sankcí za tato protiprávní jednání zavedeny pokuty. K zajištění odrazujícího účinku pokut by měly členské státy ve svém vnitrostátním právu stanovit maximální výši pokuty za tato protiprávní jednání na úrovni, která dosahuje alespoň 4 % ročního obratu věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru v dotčeném členském státě nebo dotčených členských státech. Těmito obchodníky může být v určitých případech také skupina společností.	(81) Platné vnitrostátní předpisy o sankcích se v rámci Unie výrazně liší. Obzvláště platí, že ne všechny členské státy zajišťují možnost ukládání účinných, přiměřených a odrazujících pokut obchodníkům, kteří jsou odpovědní za protiprávní jednání. Aby orgány členských států mohly ukládat účinné, přiměřené a odrazující sankce za protiprávní jednání, včetně rozsáhlého protiprávního jednání s unijním rozměrem, která jsou předmětem koordinovaných vyšetřovacích a donucovacích opatření v souladu s nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/239436, měly by být jako součást sankcí za tato protiprávní jednání zavedeny pokuty. K zajištění odrazujícího účinku pokut by měly členské státy ve svém vnitrostátním právu stanovit maximální výši pokuty za tato protiprávní jednání na úrovni, která dosahuje alespoň 6 % ročního obratu věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru v dotčeném členském státě nebo dotčených členských státech. Těmito obchodníky může být v určitých případech také skupina společností.
__________________	__________________
36 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/2394 ze dne 12. prosince 2017 o spolupráci mezi vnitrostátními orgány příslušnými pro vymáhání dodržování právních předpisů na ochranu zájmů spotřebitelů a o zrušení nařízení (ES) č. 2006/2004 (Úř. věst. L 345, 27.12.2017, s. 1).	36 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/2394 ze dne 12. prosince 2017 o spolupráci mezi vnitrostátními orgány příslušnými pro vymáhání dodržování právních předpisů na ochranu zájmů spotřebitelů a o zrušení nařízení (ES) č. 2006/2004 (Úř. věst. L 345, 27.12.2017, s. 1).

Pozměňovací návrh  43

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 81 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(81a) Platné vnitrostátní předpisy o prostředcích nápravy pro spotřebitele se v rámci Unie výrazně liší. Ne všechny členské státy poskytují spotřebitelům účinné a přiměřené prostředky nápravy, včetně náhrady škody, kterou spotřebitel utrpěl. Členské státy by měly zajistit, aby byly spotřebitelům poskytnuty účinné a přiměřené prostředky nápravy pro případ, že věřitel, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru nedodrží tuto směrnici a způsobí spotřebitelům škodu.

Pozměňovací návrh  44

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 86 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(86a) Při provádění této směrnice ve vnitrostátním právu by členské státy měly zajistit, aby náklady na toto provádění nenesli spotřebitelé, ani aby na ně nebyly přenášeny.

Pozměňovací návrh  45

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 86 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(86b) Vzhledem k všudypřítomnému trendu digitalizace a vzniku nových poskytovatelů služeb na trhu se spotřebitelskými úvěry by Komise měla aktivně sledovat situaci na trhu a navrhnout přezkum této směrnice, pokud se objeví nové typy subjektů, na jejichž podnikání se tato směrnice v současné době nevztahuje.

Pozměňovací návrh  46

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 1 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Články 1, 2 a 3, články 5 až 10, články 12 až 23, články 26, 27 a 28, články 30 až 33, článek 37 a články 39 až 50 se použijí i na služby skupinového financování úvěru, pokud tyto služby neposkytuje věřitel nebo zprostředkovatel úvěru.	Články 1, 2 a 3, články 5 až 10, články 12 až 23, články 26 až 33, články, 35, 36 a 37 a články 39 až 50 se použijí i na služby skupinového financování úvěru, pokud tyto služby neposkytuje věřitel nebo zprostředkovatel úvěru.

Pozměňovací návrh  47

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 2 – písm. a

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
a) smlouvy o úvěru, které jsou zajištěny zástavním právem k nemovitosti určené k bydlení nebo jiným srovnatelným zajištěním běžně používaným v členském státě na nemovitosti určené k bydlení nebo které jsou zajištěny právem k nemovitosti určené k bydlení;	a) smlouvy o úvěru, které jsou zajištěny zástavním právem k nemovitosti určené k bydlení nebo jiným srovnatelným zajištěním běžně používaným v členském státě na  nemovitosti určené k bydlení, jako je zadržovací právo, nebo které jsou zajištěny právem k nemovitosti určené k bydlení;

Pozměňovací návrh  48

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 2 – písm. f a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	fa) smlouvy o úvěru, které souvisejí s leasingovými smlouvami, u nichž není stanovena povinnost odkupu předmětu smlouvy ani ve smlouvě samotné, ani v jiné samostatné smlouvě;

Pozměňovací návrh  49

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 2 – písm. j a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	ja) odložené platby nabízené bez úroků a poplatků, které mají být zaplaceny do 45 dnů od dodání zboží nebo služby;

Pozměňovací návrh  50

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 2 – písm. j b (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	jb) debetní karty s odloženou splatností poskytnuté úvěrovou nebo platební institucí a spojené s platebním účtem, jejichž maximální povolená měsíční částka má být splacena do jednoho měsíce bez úroků a s pouze omezenými poplatky spojenými s poskytováním platební služby, za předpokladu, že jsou tyto karty spotřebitelům poskytovány až po posouzení jejich schopnosti splácet provedeném v souladu s čl. 18 odst. 1, 2 a 4 a poté, co je zajištěno, že spotřebitel obdržel předsmluvní informace stanovené v čl. 10 odst. 4.

Pozměňovací návrh  51

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 2 – písm. jc (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	jc) smlouvy o úvěru poskytované bez úroků a dalších poplatků včetně sankcí, jejichž účelem je pořízení koncového zařízení ve smyslu čl. 1 bodu 1 písm. a) směrnice Komise 2008/63/ES, je-li to nezbytné pro využívání služeb elektronických komunikací poskytovaných operátorem, jehož hlavní činností není poskytování finančních služeb.

 

Pozměňovací návrh  52

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a. Bez ohledu na odst. 2 písm. c) mohou členské státy stanovit, že se tato směrnice rovněž vztahuje na smlouvy o úvěru na celkovou částku nepřesahující 150 000 EUR.

Pozměňovací návrh  53

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. V případě smluv o úvěru ve formě překročení se použijí pouze články 1, 2 a 3, článek 25 a články 41 až 50.	4. V případě smluv o úvěru ve formě překročení se použijí pouze články 1, 2, 3, 18, 19, 25, 29, 35, 36 a 40 a články 41 až 50.

Pozměňovací návrh  54

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 5 – pododstavec 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy mohou stanovit, že pouze články 1, 2 a 3, články 7 a 8, článek 11, článek 19, článek 20, čl. 21 odst. 1 písm. a) až h) a l), čl. 21 odst. 3, článek 23, článek 25 a články 28 až 51 se použijí v případě smluv o úvěru uzavřených organizací, jejíž členství je omezeno na osoby bydlící nebo zaměstnané v konkrétní oblasti nebo zaměstnance konkrétního zaměstnavatele včetně jeho bývalých zaměstnanců, kteří jsou v důchodu, nebo osoby splňující jiné podmínky stanovené podle vnitrostátního práva jako základ pro existenci společné vazby mezi členy, která splňuje všechny tyto podmínky:	Členské státy mohou stanovit, že pouze články 1, 2 a 3, články 7 a 8, článek 11, článek 19, článek 20, čl. 21 odst. 1 písm. a) až h) a l), čl. 21 odst. 3, článek 23, článek 25 a články 28 až 50 se použijí v případě smluv o úvěru uzavřených organizací, jejíž členství je omezeno na osoby bydlící nebo zaměstnané v konkrétní oblasti nebo zaměstnance konkrétního zaměstnavatele včetně jeho bývalých zaměstnanců, kteří jsou v důchodu, nebo osoby splňující jiné podmínky stanovené podle vnitrostátního práva jako základ pro existenci společné vazby mezi členy, která splňuje všechny tyto podmínky:

Pozměňovací návrh  55

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 6 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	6a. Členské státy mohou stanovit, že čl. 8 odst. 2 písm. d), e) a f), čl. 10 odst. 3 písm. a), čl. 11 odst. 2 písm. a), čl. 21 odst. 3 a článek 29 se nepoužijí na tyto smlouvy o úvěru:
	a)  smlouvy o úvěru na celkovou výši úvěru nepřesahující 200 EUR;
	b)  smlouvy o úvěru, podle nichž je úvěr poskytován bez úroků a bez jakýchkoli dalších poplatků.
	c)  smlouvy o úvěru, podle nichž musí být úvěr splacen do tří měsíců a jsou s nimi spojeny pouze zanedbatelné poplatky.

Pozměňovací návrh  56

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1) „spotřebitelem“ fyzická osoba, jež jedná za účelem nesouvisejícím s její živností, podnikáním nebo povoláním;	1) „spotřebitelem“ fyzická osoba, jež jedná za účelem nesouvisejícím s její profesní, obchodní nebo podnikatelskou činností;

Pozměňovací návrh  57

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2) „věřitelem“ fyzická nebo právnická osoba, která v rámci své živnosti, podnikání nebo povolání poskytuje nebo slibuje poskytnout úvěr;	2) „věřitelem“ fyzická nebo právnická osoba, která v rámci své profesní, obchodní nebo podnikatelské činnosti poskytuje nebo slibuje poskytnout úvěr;

Pozměňovací návrh  58

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a) „doplňkovou službou“ služba nabízená spotřebiteli ve spojení se smlouvou o úvěru;

Pozměňovací návrh  59

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 3 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3b) „úvěrem malé hodnoty“ smlouva o úvěru na celkovou výši úvěru nepřesahující 200 EUR;

Pozměňovací návrh  60

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 11

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
11) „trvalým nosičem“ každý nástroj, který umožňuje spotřebiteli uchovávat informace určené jemu osobně způsobem vhodným pro jejich budoucí použití po dobu přiměřenou jejich účelu a který umožňuje reprodukci uchovávaných informací v nezměněném stavu;	11) „trvalým nosičem“ každý nástroj, včetně papíru a kompatibilních, přenosných a strojově čitelných digitálních verzí dokumentů, který umožňuje spotřebiteli uchovávat informace určené jemu osobně způsobem vhodným pro jejich budoucí použití po dobu přiměřenou jejich účelu a který umožňuje reprodukci uchovávaných informací v nezměněném stavu;

Pozměňovací návrh  61

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 13

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
13) „předsmluvními informacemi“ informace, které spotřebitel potřebuje, aby byl schopen provést srovnání různých nabídek úvěru a učinit informované rozhodnutí, zda smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru uzavře;	13) „předsmluvními informacemi“ informace, které spotřebitel potřebuje, aby byl schopen provést srovnání různých nabídek úvěru a porozumět jim a učinit informované rozhodnutí, zda smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru uzavře;

Pozměňovací návrh  62

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 21 – písm. b a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	ba) věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování podporuje prodej zboží nebo služeb, nebo poskytovatel zboží nebo služeb využívá služeb věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy o dodání konkrétního zboží nebo poskytnutí konkrétních služeb, nebo jsou smlouva o úvěru nebo skupinové financování úvěru výslovně uvedeny ve smlouvě o dodání konkrétního zboží nebo poskytnutí konkrétních služeb;

Pozměňovací návrh  63

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 22

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
22) „předčasným splacením“ úplné nebo částečné splnění závazků spotřebitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru;	22) „předčasným splacením“ úplné nebo částečné splnění závazků spotřebitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru před datem konečné platby sjednaným ve smlouvě o úvěru;

Pozměňovací návrh  64

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 25

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
25) „službami dluhového poradenství“ individuální pomoc technické, právní nebo psychologické povahy, kterou poskytují nezávislé profesionální subjekty ve prospěch spotřebitelů, kteří mají nebo by mohli mít potíže s plněním svých finančních závazků;	25) „službami dluhového poradenství“ individuální pomoc technické, právní nebo psychologické povahy, kterou poskytují nezávislé profesionální subjekty, jež nejsou věřiteli, zprostředkovateli úvěru, poskytovateli služeb skupinového financování úvěru nebo úvěrových služeb ve smyslu čl. 3 odst. 8 směrnice (EU) 2021/2167, ve prospěch spotřebitelů, kteří mají nebo by mohli mít potíže s plněním svých finančních závazků;

Pozměňovací návrh  65

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 25 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	25a) „právem být zapomenut“ právo, aby osoby, které přežily příslušné přenosné a nepřenosné nemoci, jako je rakovina, nemusely deklarovat svou diagnózu deset let po ukončení jejich léčby a pět let po ukončení léčby v případě pacientů, jejichž diagnóza byla stanovena před dosažením věku 18 let, a při podávání žádosti o finanční produkty nebo služby, jako jsou pojištění a půjčky, a přístupu k nim, se s nimi již nesmělo zacházet jinak než s osobami, které takovou diagnózu neměly.
	Za tímto účelem členské státy za podpory lékařských, vědeckých a statistických odborníků a po konzultaci se všemi příslušnými zúčastněnými stranami, včetně organizací pacientů a příslušných agentur Unie (EMA, ECDC) stanoví vlastní seznamy příslušných přenosných a nepřenosných nemocí, na něž se vztahuje „právo být zapomenut“, a zaváží se k pravidelnému přezkumu těchto seznamů. Členské státy rovněž přijmou opatření k tomu, aby spotřebitele o existenci tohoto práva informovaly;

Pozměňovací návrh  66

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 25 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	25b) „odloženou platbou“ odložená platba faktury, kdy obchodník poskytuje spotřebiteli dodatečnou lhůtu na zaplacení faktury, bez úroků a bez jakýchkoli jiných poplatků, včetně sankčních poplatků, a to na základě dohody smluvních stran, jak je uvedeno na faktuře dodavatele nebo jak stanoví právní předpisy, a kdy je platba provedena do 45 dnů od vystavení faktury;

Pozměňovací návrh  67

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 25 c (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	25c) „finančními obtížemi“ situace, kdy fyzická osoba promeškala úhradu dvou splátek;

Pozměňovací návrh  68

 

Návrh směrnice

Čl. 5 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy požadují, aby informace poskytované spotřebitelům v souladu s touto směrnicí byly spotřebiteli poskytovány bezplatně.	Členské státy požadují, aby informace poskytované spotřebitelům v souladu s touto směrnicí byly spotřebiteli poskytovány včas, bezplatně a bez ohledu na prostředky použité k jejich poskytnutí.

Pozměňovací návrh  69

 

Návrh směrnice

Čl. 6 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Odmítnutí poskytování služeb v členském státě, kde věřitel nebo případně zprostředkovatel úvěrů nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru nepodnikají, se nepovažuje za diskriminaci.

Pozměňovací návrh  70

 

Návrh směrnice

Článek 6 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Článek 6a
	Produkty ve formě spotřebitelských úvěrů, které podporují digitální a ekologickou transformaci
	1.  Aniž je dotčen článek 18, členské státy vybídnou věřitele, případně zprostředkovatele úvěrů nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru, aby vyvíjeli a nabízeli produkty ve formě spotřebitelských úvěrů, které podporují digitální a ekologickou transformaci.
	2.  Do .... [datum provedení + 12 měsíců ] předloží Komise Evropskému parlamentu a Radě zprávu s cílem posoudit druhy opatření, nástrojů a iniciativ přijatých členskými státy v souladu s odstavcem 1.

Pozměňovací návrh  71

 

Návrh směrnice

Článek 7

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Článek 7	Článek 7
Reklama a marketing týkající se smluv o úvěru a služeb skupinového financování úvěru	Reklama a marketing týkající se smluv o úvěru a služeb skupinového financování úvěru
Aniž je dotčena směrnice 2005/29/ES, členské státy vyžadují, aby veškerá reklamní a marketingová komunikace týkající se smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru byla přiměřená, jasná a nezavádějící. V této reklamní a marketingové komunikaci jsou zakázány formulace, které mohou u spotřebitele vyvolat falešná očekávání ohledně dostupnosti nebo nákladů úvěru.	Aniž je dotčena směrnice 2005/29/ES, členské státy vyžadují, aby veškerá reklamní a marketingová komunikace týkající se smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru byla přiměřená, jasná a nezavádějící. V této reklamní a marketingové komunikaci jsou zakázány formulace, které mohou u spotřebitele vyvolat falešná očekávání ohledně dostupnosti nebo celkových nákladů úvěru, případně ohledně celkové částky splatné spotřebitelem.
	Na věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru se případně vztahuje nařízení xxx/2022 (akt o digitálních službách).

Pozměňovací návrh  72

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy vyžadují, aby jakákoli reklama na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru, jež uvádí úrokovou sazbu nebo jakékoli číselné údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele, uváděla standardní informace v souladu s tímto článkem.	Členské státy vyžadují, aby jakákoli reklama na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru uváděla standardní informace v souladu s tímto článkem.

Pozměňovací návrh  73

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 1 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Tato povinnost neplatí, pokud vnitrostátní právo vyžaduje, aby v reklamě týkající se smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, která neuvádí úrokovou sazbu ani jakékoli údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele ve smyslu prvního pododstavce, byla uváděna roční procentní sazba nákladů.	vypouští se

Pozměňovací návrh  74

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 2 – pododstavec 1 – písm. a

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
a) výpůjční úrokovou sazbu, pevnou, pohyblivou nebo obojí, spolu s údaji o veškerých poplatcích zahrnutých v celkových nákladech úvěru pro spotřebitele;	a) případně výpůjční úrokovou sazbu, pevnou, pohyblivou nebo obojí, spolu s údaji o veškerých poplatcích zahrnutých v celkových nákladech úvěru pro spotřebitele;

Pozměňovací návrh  75

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 2 – pododstavec 1 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) roční procentní sazbu nákladů;	c) případně roční procentní sazbu nákladů;

Pozměňovací návrh  76

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 2 – pododstavec 1 – písm. f a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	fa) výrazné a jasně viditelné varování, které spotřebitele upozorní na to, že půjčování stojí peníze, a to slovy „Pozor! Půjčování peněz není bezplatné“.

Pozměňovací návrh  77

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 2 – pododstavec 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Ve všech ostatních případech jsou informace uvedené v prvním pododstavci písm. c) a fa) uvedeny zřetelně a ve větším formátu než všechny ostatní informace.

Pozměňovací návrh  78

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a. Pokud médium použité ke sdělení standardních informací neumožňuje jejich jasné vizuální zobrazení, musí mít spotřebitel možnost získat přístup k dalším informacím pomocí kliknutí, rolování nebo přejetí po dotykové obrazovce. V případě reklamy v digitální formě se tyto informace uvádějí na internetové stránce přímo spojené s takovou reklamou a přístup k nabídce úvěru je možný až poté, co jsou spotřebiteli poskytnuty veškeré další informace, které mají být v reklamě obsaženy.

Pozměňovací návrh  79

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 3 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3b. Komise může přijmout prováděcí akty týkající se vzoru a formátu standardních informací uvedených v odstavci 2. Tyto prováděcí akty se přijímají poradním postupem podle článku [XY]. Seznam standardních informací, které mají být poskytnuty podle tohoto článku, se v žádném případě těmito prováděcími akty nerozšiřuje.

Pozměňovací návrh  80

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 3 c (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3c. Členské státy zakáží reklamu na produkty ve formě spotřebitelských úvěrů, která:
	a)  vybízí nadměrně zadlužené spotřebitele, aby požádali o úvěr;
	b)  upřesňuje, že nesplacené smlouvy o úvěru nebo registrované úvěry v databázích mají na posouzení žádosti o úvěr malý vliv nebo nemají žádný vliv;
	c)  tvrdí, že obecného úspěchu nebo společenského úspěchu lze dosáhnout získáním kreditu;

Pozměňovací návrh  81

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 3 d (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3d. Členské státy mohou zakázat reklamu na produkty ve formě spotřebitelských úvěrů, která:
	a)  zdůrazňuje snadnost nebo rychlost získání úvěru;
	b)  uvádí, že zvýhodnění je podmíněno čerpáním úvěru;
	c)  nabízí pro splacení úvěrových splátek „odkladnou lhůtu“ delší než tři měsíce.

Pozměňovací návrh  82

 

Návrh směrnice

Čl. 9 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy zajistí, aby věřitelé nebo tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru trvale zpřístupnili v papírové podobě nebo na jiném trvalém nosiči jasné a srozumitelné všeobecné informace o smlouvách o úvěru nebo o službách skupinového financování úvěru.	1. Členské státy zajistí, aby věřitelé nebo tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru trvale zpřístupnili v papírové podobě nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele jasné a srozumitelné všeobecné informace o smlouvách o úvěru nebo o službách skupinového financování úvěru.

Pozměňovací návrh  83

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytli spotřebiteli předsmluvní informace potřebné ke srovnání různých nabídek, aby mohl spotřebitel na základě věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru nabízených úvěrových podmínek a tam, kde je to relevantní, spotřebitelem vyjádřených preferencí a poskytnutých údajů učinit informované rozhodnutí, zda smlouvu o úvěru nebo službách skupinového financování úvěru uzavře. Tyto předsmluvní informace se spotřebiteli poskytnou nejméně jeden den před tím, než bude vázán jakoukoli smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru nebo smlouvou či nabídkou na poskytování služeb skupinového financování úvěru.	Členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytli spotřebiteli jasné a srozumitelné předsmluvní informace potřebné ke srovnání různých nabídek, aby mohl spotřebitel na základě věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru nabízených úvěrových podmínek a tam, kde je to relevantní, spotřebitelem vyjádřených preferencí a poskytnutých údajů učinit informované rozhodnutí, zda smlouvu o úvěru nebo službách skupinového financování úvěru uzavře. Tyto předsmluvní informace se spotřebiteli poskytnou včas a v každém případě před tím, než bude vázán jakoukoli smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru nebo smlouvou či nabídkou na poskytování služeb skupinového financování úvěru, a to i v případě použití prostředků dálkové komunikace.

Pozměňovací návrh  84

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 1 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Jsou-li předsmluvní informace podle prvního pododstavce poskytnuty méně než jeden den předtím, než je spotřebitel vázán smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru nebo smlouvou či nabídkou poskytování služeb skupinového financování úvěru, členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru zaslal spotřebiteli na papíře nebo na jiném trvalém nosiči připomenutí možnosti odstoupit od smlouvy o úvěru nebo od služeb skupinového financování úvěru a postupu pro toto odstoupení v souladu s článkem 26. Toto připomenutí se spotřebiteli poskytne nejpozději jeden den po uzavření smlouvy o úvěru, smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru nebo přijetí nabídky úvěru.	Jsou-li předsmluvní informace podle prvního pododstavce poskytnuty méně než jeden den předtím, než je spotřebitel vázán smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru nebo smlouvou či nabídkou poskytování služeb skupinového financování úvěru, členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru zaslal spotřebiteli na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele připomenutí možnosti odstoupit od smlouvy o úvěru nebo od služeb skupinového financování úvěru a postupu pro toto odstoupení v souladu s článkem 26. Toto připomenutí se spotřebiteli poskytne jeden až sedm dnů po uzavření smlouvy o úvěru, smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru nebo přijetí nabídky úvěru.

Pozměňovací návrh  85

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Předsmluvní informace podle odstavce 1 se poskytují na papíře nebo na jiném trvalém nosiči prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ uvedeného v příloze I. Všechny informace uvedené ve formuláři musí být stejně výrazné. Pokud věřitel poskytl „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.	2. Předsmluvní informace podle odstavce 1 se poskytují na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ uvedeného v příloze I. Všechny informace uvedené ve formuláři musí být stejně výrazné. Pokud věřitel poskytl „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.

Pozměňovací návrh  86

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 3 – písm. n

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
n) upozornění na důsledky opomenutí nebo pozdní úhrady plateb;	n) upozornění na právní a finanční důsledky opomenutí nebo pozdní úhrady plateb, včetně souvisejících nákladů, a vysvětlení těchto důsledků;

Pozměňovací návrh  87

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 3 – pododstavec 1 – písm. n a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	na) upozornění na právní a finanční důsledky nedodržení jiných závazků souvisejících s konkrétní smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru a vysvětlení těchto důsledků;

Pozměňovací návrh  88

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 3 – pododstavec 1 – písm. p

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
p) existenci práva na odstoupení od smlouvy;	p) existenci práva na odstoupení od smlouvy a dobu trvání tohoto práva na odstoupení od smlouvy;

Pozměňovací návrh  89

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 3 – pododstavec 1 – písm. s

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
s) právo spotřebitele podle odstavce 8 obdržet na požádání a bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem;	s) právo spotřebitele, jak je stanoveno v odstavci 8, obdržet kdykoli na požádání na trvalém nosiči a bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, je-li věřitel v době podání žádosti ochoten přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem;

Pozměňovací návrh  90

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 3 – pododstavec 1 – písm. v a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	va) komplexní splátkový kalendář obsahující všechny platby a splátky po dobu trvání smlouvy, včetně plateb a splátek za jakékoli doplňkové služby související se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru, které jsou prodávány současně, přičemž v případě, že se za různých okolností uplatňují různé výpůjční úrokové sazby, jsou platby a splátky založeny na přiměřených změnách výpůjční úrokové sazby směrem nahoru;

Pozměňovací návrh  91

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Současně s poskytnutím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli formulář „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“ stanovený v příloze II, který obsahuje tyto předsmluvní informace:	4. Na začátku formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ jsou pro spotřebitele uvedeny tyto předsmluvní informace, které jsou zřetelně oddělené od ostatních předsmluvních informací poskytnutých na stejném formuláři:

Pozměňovací návrh  92

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) výpůjční úrokovou sazbu nebo všechny výpůjční úrokové sazby, uplatňují-li se za různých okolností různé výpůjční úrokové sazby;	c) výpůjční úrokovou sazbu nebo všechny výpůjční úrokové sazby, uplatňují-li se za různých okolností různé výpůjční úrokové sazby; v případě úvěrů s pohyblivou výpůjční úrokovou sazbou simulaci dopadu přiměřených změn výpůjční úrokové sazby směrem nahoru na náklady úvěru;

Pozměňovací návrh  93

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – písm. f

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
f) náklady v případě opožděných plateb;	f) upozornění na důsledky chybějících nebo opožděných plateb a jejich vysvětlení včetně souvisejících nákladů;

Pozměňovací návrh  94

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – písm. f a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	fa) informace o právu na odstoupení od smlouvy;

Pozměňovací návrh  95

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – písm. f b (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	fb) informace o předčasném splacení podle článku 29;

Pozměňovací návrh  96

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Informace uvedené na první straně formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ se ve zbývající části formuláře neopakují.

Pozměňovací návrh  97

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 5 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Údaje zobrazené ve formuláři „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ musí být v souladu s údaji ve formuláři „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“. Musí být jasně čitelné a zohledňovat technická omezení média, na němž jsou zobrazeny. Informace musí být na různých kanálech zobrazovány přiměřeným a vhodným způsobem.	Údaje zobrazené ve formuláři „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ musí být konzistentní. Musí být jasně čitelné a zohledňovat technická omezení média, na němž jsou zobrazeny. Informace musí být na různých kanálech zobrazovány přiměřeným a vhodným způsobem s ohledem na interoperabilitu.

Pozměňovací návrh  98

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 5 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Komisi je svěřena pravomoc přijímat akty v přenesené pravomoci v souladu s článkem 45, kterými se doplňuje tato směrnice, pokud jde o formát a prezentaci formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“.

Pozměňovací návrh  99

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 5 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Veškeré dodatečné informace, jež věřitel případně poskytne spotřebiteli, se předávají v samostatném dokumentu, který může být přílohou formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ nebo formuláře „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“.	Veškeré dodatečné informace, jež věřitel případně poskytne spotřebiteli, jsou jasně čitelné a uvedené v samostatném dokumentu, který může být přílohou formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“.

Pozměňovací návrh  100

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 6

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
6. Odchylně od odstavce 3 v případě hlasové telefonní komunikace podle čl. 3 odst. 3 směrnice 2002/65/ES popis hlavních znaků finanční služby, který má být poskytnut podle čl. 3 odst. 3 písm. b) druhé odrážky uvedené směrnice, zahrnuje alespoň položky uvedené v odst. 3 písm. c), d), e), f) a i) tohoto článku spolu s roční procentní sazbou nákladů ilustrovanou reprezentativním příkladem a s celkovou částkou splatnou spotřebitelem.	vypouští se

Pozměňovací návrh  101

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 7

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
7. Pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací v souladu s tímto článkem, poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli formulář „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ a formulář „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“ okamžitě po uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.	vypouští se

Pozměňovací návrh  102

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 7 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	7a. V každém případě, pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, jsou smlouva a jakýkoli jiný dokument, který se poskytuje společně s ní, vždy poskytnuty spotřebiteli ve formě, která umožňuje jejich automatizované přečtení a právní posouzení a rovněž posouzení jejich souladu s touto směrnicí, jakož i s unijními právními předpisy o nepřiměřených smluvních podmínkách a právem na ochranu osobních údajů.

Pozměňovací návrh  103

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 8

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
8. Na žádost spotřebitele poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli vedle formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ a formuláře „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“ bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem.	8. Na žádost spotřebitele poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli vedle formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem. Poskytnutí nabídky úvěru zavazuje věřitele a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru, k zachování jejích podmínek po dobu nejméně 14 dnů ode dne jejího obdržení spotřebitelem.

Pozměňovací návrh  104

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Pro smlouvy o úvěru podle čl. 2 odst. 5 nebo 6 se předsmluvní informace podle čl. 10 odst. 1 poskytují odchylně od odstavce 2 uvedeného článku na papíře nebo na jiném trvalém nosiči prostřednictvím formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru uvedeného v příloze III. Všechny informace uvedené ve formuláři musí být stejně výrazné. Pokud věřitel poskytl evropské informace o spotřebitelském úvěru, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.	1. Pro smlouvy o úvěru podle čl. 2 odst. 5 nebo 6 se předsmluvní informace podle čl. 10 odst. 1 poskytují odchylně od odstavce 2 uvedeného článku na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele prostřednictvím formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru uvedeného v příloze III. Tyto informace musí být jasné a srozumitelné. Všechny informace uvedené ve formuláři musí být stejně výrazné. Pokud věřitel poskytl evropské informace o spotřebitelském úvěru, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.

Pozměňovací návrh  105

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 2 – písm. k a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	ka) upozornění na právní a finanční důsledky opomenutí nebo pozdní úhrady plateb, včetně souvisejících nákladů, a vysvětlení těchto důsledků;

Pozměňovací návrh  106

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 2 – písm. k b (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	kb) upozornění na právní a finanční důsledky nedodržení jiných závazků souvisejících s konkrétní smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru a vysvětlení těchto důsledků;

Pozměňovací návrh  107

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 2 – písm. o a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	oa) komplexní splátkový kalendář obsahující všechny platby a splátky po dobu trvání smlouvy, včetně plateb a splátek za jakékoli doplňkové služby související se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru, které jsou prodávány současně, přičemž platby a splátky v případě, že se za různých okolností uplatňují různé výpůjční úrokové sazby, jsou založeny na přiměřených změnách výpůjční úrokové sazby směrem nahoru;

Pozměňovací návrh  108

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
3. Současně s poskytnutím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru spotřebiteli formulář „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“ uvedený v příloze II.	vypouští se

Pozměňovací návrh  109

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Údaje uvedené ve formuláři „evropské informace o spotřebitelském úvěru“ musí být v souladu s údaji ve formuláři „standardní přehled o spotřebitelském úvěru“. Musí být jasně čitelné a zohledňovat technická omezení média, na němž jsou zobrazeny. Informace musí být na různých kanálech zobrazovány přiměřeným a vhodným způsobem.	4. Údaje uvedené ve formuláři „evropské informace o spotřebitelském úvěru“ musí být konzistentní. Musí být jasně čitelné a zohledňovat technická omezení média, na němž jsou zobrazeny. Informace musí být na různých kanálech zobrazovány přiměřeným a vhodným způsobem s ohledem na interoperabilitu. Spotřebiteli jsou na začátku formuláře poskytnuty tyto předsmluvní informace, zřetelně oddělené od ostatních předsmluvních informací poskytnutých na stejném formuláři:
	a)  celková výše úvěru;
	b)  doba trvání smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru;
	c)  výpůjční úroková sazba a podmínky upravující použití této sazby, jakýkoli index nebo referenční sazba použitelné pro počáteční výpůjční úrokovou sazbu, poplatky použitelné od okamžiku uzavření smlouvy o úvěru a v příslušných případech podmínky, za nichž lze tyto poplatky změnit;
	d)  roční procentní sazba nákladů ilustrovaná reprezentativními příklady s uvedením veškerých předpokladů použitých pro výpočet této sazby;
	e)  upozornění na právní a finanční důsledky opomenutí nebo pozdní úhrady plateb, včetně souvisejících nákladů, a vysvětlení těchto důsledků;
	f)  právo na předčasné splacení a a tam, kde je to relevantní, informace o právu věřitele na odškodnění a o způsobu, kterým se toto odškodnění stanoví;
	g)  informace o právu na odstoupení od smlouvy;
	h)  informace o předčasném splacení podle článku 29.
	Informace uvedené na první straně formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ se ve zbývající části formuláře neopakují.

Pozměňovací návrh  110

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 5

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
5. Odchylně od odstavce 2 v případě hlasové telefonní komunikace podle čl. 3 odst. 3 směrnice 2002/65/ES popis hlavních znaků finanční služby, který má být poskytnut podle čl. 3 odst. 3 písm. b) druhé odrážky uvedené směrnice, zahrnuje alespoň položky uvedené v odst. 2 písm. c) až f) a písm. l) tohoto článku.	vypouští se

Pozměňovací návrh  111

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 6

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
6. Na žádost spotřebitele poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru spotřebiteli vedle formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru a formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru se spotřebitelem.	6. Na žádost spotřebitele poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru spotřebiteli vedle formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru se spotřebitelem.

Pozměňovací návrh  112

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 7

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
7. Pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací v souladu tímto článkem, poskytne věřitel spotřebiteli formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru a „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ okamžitě po uzavření smlouvy o úvěru.	7. Pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací v souladu tímto článkem, poskytne věřitel spotřebiteli formulář evropských informací o spotřebitelském úvěru okamžitě po uzavření smlouvy o úvěru.

Pozměňovací návrh  113

 

Návrh směrnice

Čl. 12 – odst. 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy zajistí, aby věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru byli povinni poskytnout spotřebiteli náležité vysvětlení týkající se navrhovaných smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru a jakýchkoli doplňkových služeb, aby byl schopen posoudit, zda navrhované smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru a doplňkové služby vyhovují jeho potřebám a finanční situaci. Vysvětlení obsahuje tyto prvky:	1. Členské státy zajistí, aby věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru byli povinni poskytnout spotřebiteli náležité vysvětlení týkající se navrhovaných smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru a jakýchkoli doplňkových služeb, aby byl schopen posoudit, zda navrhované smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru a doplňkové služby vyhovují jeho potřebám a finanční situaci. Uvedená vysvětlení musí být poskytnuta bezplatně a před uzavřením smlouvy o úvěru. Vysvětlení obsahuje tyto prvky:

Pozměňovací návrh  114

 

Návrh směrnice

Čl. 12 – odst. 1 – písm. a

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
a) informace uvedené v článcích 10, 11 a 38;	a) informace uvedené v článcích 10, 11 a 38 se zvláštním důrazem na vysvětlení právních a finančních důsledků, které mohou vyplynout z nesprávného plnění smluvních závazků;

Pozměňovací návrh  115

 

Návrh směrnice

Čl. 12 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1a. Členské státy mohou vyžadovat, aby věřitelé a případně zprostředkovatelé úvěrů a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru doložili, v jaké formě a kdy byla tato vysvětlení spotřebiteli poskytnuta.

Pozměňovací návrh  116

 

Návrh směrnice

Čl. 12 – odst. 2 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Členské státy mohou požadavek uvedený v odstavci 1 upravit, pokud jde o způsob a rozsah podávání vysvětlení ohledně:	2. Členské státy mohou v řádně odůvodněných případech požadavek uvedený v odstavci 1 upravit, pokud jde o způsob a rozsah podávání vysvětlení ohledně:

Pozměňovací návrh  117

 

Návrh směrnice

Čl. 12 – odst. 2 – písm. b

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
b) osoby, které je úvěr nabízen;	vypouští se

Pozměňovací návrh  118

 

Návrh směrnice

Čl. 13 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy vyžadují, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru informovali spotřebitele, pokud bude spotřebitelům předložena individuální nabídka založená na profilování nebo jiných druzích automatizovaného zpracování osobních údajů.	Aniž je dotčeno nařízení 2016/679, členské státy vyžadují, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru jasným a jednoznačným způsobem informovali spotřebitele, pokud bude spotřebitelům předložena individuální nabídka založená na automatizovaném zpracování osobních nebo odvozených údajů. Členské státy vyžadují, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěrů a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru sdělili spotřebiteli, který obdrží nabídku, jaké zdroje byly použity při personalizaci nabídky.

Pozměňovací návrh  119

 

Návrh směrnice

Kapitola III – název

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
VÁZANÝ A SPOJENÝ PRODEJ, SMLOUVA O DOPLŇKOVÝCH SLUŽBÁCH, PORADENSKÉ SLUŽBY A NEVYŽÁDANÝ PRODEJ ÚVĚRŮ	VÁZANÝ A SPOJENÝ PRODEJ, SMLOUVA O DOPLŇKOVÝCH SLUŽBÁCH, PORADENSKÉ SLUŽBY A NEVYŽÁDANÝ PRODEJ ÚVĚRŮ A DALŠÍ OCHRANA TÝKAJÍCÍ SE ON-LINE ROZHRANÍ

 

Pozměňovací návrh  120

 

Návrh směrnice

Čl. 14 – odst. 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
3. Odchylně od odstavce 1, a aniž je dotčeno uplatňování právních předpisů o hospodářské soutěži, mohou členské státy vázaný prodej povolit, pokud věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru může příslušnému orgánu prokázat, že z vázaných produktů nebo kategorií produktů, které jsou nabízeny za vzájemně podobných podmínek, mají spotřebitelé s náležitým ohledem na dostupnost a ceny příslušných produktů nabízených na trhu zřejmý prospěch.	vypouští se

Pozměňovací návrh  121

 

Návrh směrnice

Čl. 14 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Členské státy mohou věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru povolit, aby za předpokladu zohlednění aspektů proporcionality od spotřebitelů v souvislosti se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru vyžadovali příslušné pojištění. V takových případech členské státy zajistí, aby byl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru povinen akceptovat pojištění od jiného pojistitele, než jakému by sám dával přednost, pokud dané pojištění poskytuje rovnocennou úroveň záruky jako pojištění navržené věřitelem nebo poskytovatelem skupinového financování úvěru, aniž by došlo ke změně podmínek nabídky úvěru spotřebiteli.	4. Členské státy mohou věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru povolit, aby za předpokladu zohlednění aspektů proporcionality od spotřebitelů v souvislosti se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru vyžadovali příslušné pojištění. V takových případech členské státy zajistí, aby byl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru povinen akceptovat pojištění od jiného pojistitele, než jakému by sám dával přednost, pokud dané pojištění poskytuje rovnocennou úroveň záruky jako pojištění navržené věřitelem nebo poskytovatelem skupinového financování úvěru, aniž by došlo ke změně podmínek nabídky úvěru spotřebiteli. Za těchto okolností pojištění nesmí stanovovat omezující podmínky, pokud jsou splněny konkrétní požadavky týkající se již existujících zdravotních potíží. Členské státy zajistí, aby bylo dodržováno právo být zapomenut a aby osoby vyléčené z příslušných přenosných a nepřenosných nemocí měly rovný přístup k pojištění.
	Členské státy vyžadují, aby v případě, že spotřebitel potřebuje na porovnání nabídek pojištění před zakoupením pojištění více času, byly spotřebiteli poskytnuty na porovnání alespoň tři dny, aniž by došlo ke změně nabídky.

Pozměňovací návrh  122

 

Návrh směrnice

Čl. 15 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Souhlas spotřebitele s nákupem doplňkových služeb nabízených prostřednictvím políček se uděluje jednoznačným potvrzením, které je vyjádřením svobodného, konkrétního, informovaného a jednoznačného svolení spotřebitele s obsahem a věcnou podstatou daných políček.	2. Souhlas spotřebitele s nákupem doplňkových služeb nabízených prostřednictvím políček se uděluje jasným a jednoznačným potvrzením, které je vyjádřením svobodného, konkrétního, informovaného a jednoznačného svolení spotřebitele s obsahem a věcnou podstatou daných políček.

Pozměňovací návrh  123

 

Návrh směrnice

Čl. 15 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Mlčení nebo nečinnost neznamená souhlas s uzavřením dohody ve smyslu tohoto článku.

Pozměňovací návrh  124

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru a poskytovatel služeb skupinového financování úvěru výslovně informoval spotřebitele v rámci dané transakce, zda spotřebiteli jsou nebo mohou být poskytovány poradenské služby.	1. Členské státy zajistí, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru a poskytovatel služeb skupinového financování úvěru výslovně informoval spotřebitele v rámci dané transakce, zda spotřebiteli jsou nebo mohou být poskytovány poradenské služby.

Pozměňovací návrh  125

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 3 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) zvážili dostatečně velký počet smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru v rámci své řady produktů a na tomto základě doporučili smlouvu či více smluv o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru z této řady produktů, která/které vyhovuje/vyhovují potřebám, finanční situaci a osobním poměrům spotřebitele;	c) zvážili dostatečně velký počet smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru v rámci své řady produktů a na tomto základě doporučili smlouvu či více smluv o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru z této řady produktů, která/které vyhovuje/vyhovují potřebám, finanční situaci a osobním poměrům spotřebitele; nevázaní zprostředkovatelé zváží za tímto účelem dostatečně velký počet smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru dostupných na trhu a na tomto základě vydají doporučení;

Pozměňovací návrh  126

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 3 – písm. d

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
d) jednali v nejlepším zájmu spotřebitele;	d) jednali v nejlepším zájmu spotřebitele s cílem minimalizovat nesplácení a prodlení tím, že se informují o jeho potřebách a situaci a doporučí mu vhodné smlouvy o úvěru;

Pozměňovací návrh  127

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 4 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy mohou zakázat používání výrazů „poradenství“ a „poradce“ nebo obdobných výrazů, jestliže poradenské služby uvádějí na trh a spotřebitelům poskytují věřitelé nebo tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru.	Členské státy zakážou používání výrazů „poradenství“ a „poradce“ nebo obdobných výrazů, jestliže poradenské služby uvádějí na trh a spotřebitelům poskytují věřitelé nebo tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru.

Pozměňovací návrh  128

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 4 – pododstavec 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Druhý pododstavec písm. b) se použije, pouze pokud počet zvažovaných věřitelů nepřesahuje jejich většinu na trhu.	vypouští se

Pozměňovací návrh  129

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 6 – pododstavec 2 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) poradenské služby jsou poskytovány v rámci řízení stávajícího dluhu veřejnými či dobrovolnickými službami dluhového poradenství, které nejsou provozovány na komerčním základě;	c) poradenské služby jsou poskytovány v rámci řízení stávajícího dluhu veřejnými či dobrovolnickými službami dluhového poradenství, které nejsou provozovány na komerčním základě, ale splňují odborná kritéria pro poskytování poradenských služeb stanovená členskými státy;

Pozměňovací návrh  130

 

Návrh směrnice

Čl. 17 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy zakážou jakýkoli prodej úvěrů spotřebitelům bez jejich předchozí žádosti a výslovného souhlasu.	Aniž je dotčena možnost věřitelů, zprostředkovatelů úvěru a poskytovatelů služeb skupinového financování úvěru dělat reklamu v rámci omezení stanovených v článcích 7 a 8 této směrnice, členské státy zakážou jakýkoli prodej úvěrů spotřebitelům bez jejich předchozí žádosti a výslovného souhlasu.

Pozměňovací návrh  131

 

Návrh směrnice

Čl. 17 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Tento článek se nevztahuje na nabídku smluv o úvěru v místě prodeje za účelem financování nákupu zboží nebo služby.

Pozměňovací návrh  132

 

Návrh směrnice

Čl. 17 – odst. 1 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Členské státy zejména zakáží zavedení nové možnosti přečerpání nebo dohody o překročení nebo zvýšení horní hranice stávající možnosti přečerpání nebo dohody o překročení bez předchozí žádosti nebo výslovného souhlasu spotřebitele.

Pozměňovací návrh  133

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1a. Členské státy zajistí, aby zprostředkovatelé úvěru přesně předávali věřiteli informace získané od spotřebitele, aby tak bylo možné posoudit úvěruschopnost.

Pozměňovací návrh  134

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Posouzení úvěruschopnosti se provádí na základě relevantních a přesných informací o příjmech a výdajích spotřebitele a o jeho dalších finančních a ekonomických poměrech, které jsou nezbytné a přiměřené, jako jsou doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení, informace o finančních aktivech a pasivech nebo informace o dalších finančních závazcích. Tyto informace se získávají z relevantních vnitřních či vnějších zdrojů, mimo jiné i od spotřebitele a v případě nezbytnosti na základě vyhledávání v databázi podle článku 19.	Posouzení úvěruschopnosti se provádí na základě relevantních a přesných údajů o příjmech a výdajích spotřebitele a o jeho dalších finančních a ekonomických poměrech, které jsou nezbytné a přiměřené povaze, trvání, hodnotě, složitosti a rizikům úvěru pro spotřebitele. Tyto informace mohou zahrnovat doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení, informace o finančních aktivech a pasivech nebo informace o dalších finančních závazcích. Tyto informace se získávají z relevantních vnitřních či vnějších zdrojů, mimo jiné i od spotřebitele a v případě nezbytnosti na základě vyhledávání v databázi podle článku 19.

Pozměňovací návrh  135

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) vypracuje obecné pokyny s podrobnými informacemi, jak mají věřitelé a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru provádět posouzení úvěruschopnosti, a o řízení produktů. V těchto pokynech se upřesní druh údajů doporučených k provedení posouzení úvěruschopnosti v souladu s cílem tohoto článku. Pokyny zahrnují mimo jiné přiměřený režim pro věřitele nebo případně poskytovatele služeb skupinového financování úvěru pro provedení posouzení úvěruschopnosti u úvěrů nízké hodnoty.
	Při vypracovávání těchto obecných pokynů orgán EBA:
	a)  zohlední zájmy spotřebitelů a ochranu před nadměrným zadlužením;
	b)  zohlední druhy úvěrů nabízených v Unii a, považuje-li to za potřebné, podrobně uvede konkrétní doporučení pro konkrétní nabídky úvěrů;
	c)  konzultuje příslušné veřejné orgány, zúčastněné strany, jakož i občanskou společnost a spotřebitelské organizace.
	Orgán EBA tyto obecné pokyny každé dva roky přezkoumá.

Pozměňovací návrh  136

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Informace získané podle tohoto odstavce musí být náležitě ověřeny, v případě nutnosti použitím nezávisle ověřitelné dokumentace.	Informace získané podle tohoto odstavce musí být náležitě ověřeny, v případě nutnosti použitím nezávisle ověřitelné dokumentace nebo s využitím otevřeného bankovnictví v souladu se směrnicí (EU) 2015/2366/EU.

Pozměňovací návrh  137

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 – pododstavec 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Osobní údaje, které odhalují rasový či etnický původ, politické názory, náboženské či filozofické přesvědčení nebo členství v odborových organizacích, genetické nebo biometrické údaje zpracovávané za účelem jednoznačné identifikace fyzické osoby, údaje týkající se zdraví nebo údaje týkající se sexuálního života či sexuální orientace fyzické osoby a údaje získané ze sociálních sítí se k posuzování úvěruschopnosti nezpracovávají ani nevyužívají.

Pozměňovací návrh  138

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Informace zohledňované pro účely posouzení úvěruschopnosti musí být nezbytné a přiměřené v souladu s cíli tohoto článku a se zásadou minimalizace údajů uvedenou v nařízení (EU) 2016/679 a musí být relevantní, aktuální, úplné a přesné.

Pozměňovací návrh  139

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2b. Členské státy vyžadují, aby posouzení úvěruschopnosti a odpovídající plány splácení byly realistické a přizpůsobeny konkrétním potřebám dlužníka a jeho schopnosti úvěr splácet.

Pozměňovací návrh  140

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 c (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2c. Členské státy zajistí, aby věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování nesli v případě porušení výše uvedených ustanovení odpovědnost a podléhali příslušným sankcím.
	Spotřebitelé mají přístup k přiměřeným a účinným prostředkům nápravy, včetně náhrady škody, která jim vznikla v důsledku takového porušení. Těmito prostředky nápravy není dotčeno uplatnění ostatních prostředků nápravy, které může spotřebitel uplatnit podle unijního nebo vnitrostátního práva.

Pozměňovací návrh  141

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a. Členské státy zajistí, aby byl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru před poskytnutím jakéhokoli navýšení celkové výše úvěru povinen znovu posoudit úvěruschopnost spotřebitele na základě aktualizovaných informací.

Pozměňovací návrh  142

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 3 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3b. Členské státy zajistí všem pacientům v Unii právo být zapomenut 10 let po ukončení jejich léčby a pět let po ukončení léčby u pacientů, jejichž diagnóza byla stanovena před dosažením věku 18 let. Členské státy zajistí rovný přístup k úvěrům pro všechny osoby vyléčené z příslušných přenosných a nepřenosných nemocí.

Pozměňovací návrh  143

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 3 c (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3c. Pokud žádost o úvěr podává společně více spotřebitelů, provede věřitel nebo případně poskytovatel služeb skupinového financování úvěru posouzení úvěruschopnosti na základě společné schopnosti spotřebitelů splácet.

Pozměňovací návrh  144

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 4 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Aniž je dotčen první pododstavec, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru pravděpodobně nebudou splněny tak, jak smlouva požaduje, věřitel nebo poskytovatel úvěrových služeb skupinového financování úvěru může za zvláštních a řádně odůvodněných okolností výjimečně spotřebiteli úvěr poskytnout.	Kladné posouzení úvěruschopnosti neukládá věřiteli povinnost úvěr poskytnout. Aniž je dotčen první pododstavec, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru pravděpodobně nebudou splněny tak, jak smlouva požaduje, věřitel nebo poskytovatel úvěrových služeb skupinového financování úvěru může za zvláštních a řádně odůvodněných okolností, které zahrnují případy půjček na financování mimořádných výdajů na zdravotní péči, studentských půjček nebo půjček pro spotřebitele se zdravotním postižením, výjimečně spotřebiteli úvěr poskytnout. Pokud věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytne spotřebiteli úvěr podle prvního pododstavce, věřitel nebo poskytovatel služby skupinového financování úvěrů upozorní spotřebitele písemně na papíře nebo jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele na negativní posouzení úvěruschopnosti, z něhož vyplývá, že čerpání úvěru může vést k nadměrnému zadlužení. Takové informace se spotřebiteli sdělí před uzavřením smlouvy o úvěru. Členské státy přijmou doplňující opatření s cílem zajistit, aby úroveň ochrany spotřebitelů před finančními obtížemi zůstala rovnocenná normám jinak stanoveným v této směrnici.

Pozměňovací návrh  145

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 5

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
5. Členské státy zajistí, aby v případě, že věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem uzavře, nemohl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru následně tuto smlouvu zrušit nebo změnit v neprospěch spotřebitele z toho důvodu, že posouzení úvěruschopnosti bylo provedeno nesprávně. Tento odstavec se nepoužije, pokud se prokáže, že spotřebitel informace uvedené v odstavci 2 věřiteli nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru vědomě neposkytl nebo že poskytl informace nepravdivé.	5. Členské státy zajistí, aby v případě, že věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem uzavře, nemohl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru následně tuto smlouvu zrušit nebo změnit v neprospěch spotřebitele z toho důvodu, že posouzení úvěruschopnosti bylo provedeno nesprávně. Tento odstavec se nepoužije, pokud se prokáže, že spotřebitel nejednal v dobré víře, a zejména pokud spotřebitel informace uvedené v odstavci 2 věřiteli nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru vědomě neposkytl nebo že poskytl informace nepravdivé.

Pozměňovací návrh  146

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
6. Pokud posouzení úvěruschopnosti zahrnuje použití profilování nebo jiného automatizovaného zpracování osobních údajů, členské státy zajistí, aby měl spotřebitel právo:	6. Pokud posouzení úvěruschopnosti zahrnuje použití profilování nebo jiného automatizovaného zpracování osobních údajů, členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování spotřebitele o této skutečnosti informoval a aby měl spotřebitel právo:

Pozměňovací návrh  147

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – písm. a

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
a) vyžádat si a získat lidský zásah ze strany věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru za účelem přezkumu rozhodnutí;	a) vyžádat si a získat v případě negativního rozhodnutí posouzení člověkem ze strany věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru za účelem přezkumu rozhodnutí;

Pozměňovací návrh  148

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – písm. b

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
b) vyžádat si a získat od věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru jasné vysvětlení daného posouzení úvěruschopnosti, včetně logiky a rizik spojených s automatizovaným zpracováním osobních údajů, jakož i významnosti a účinků posouzení z hlediska rozhodnutí;	b) vyžádat si a získat od věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru jasné vysvětlení daného posouzení úvěruschopnosti, včetně:
	i)  logiky a rizik spojených s automatizovaným zpracováním osobních údajů, jakož i významnosti a účinků posouzení z hlediska rozhodnutí;
	ii)  kategorií údajů zpracovávaných v rámci posouzení a váhu každé kategorie při rozhodování;

Pozměňovací návrh  149

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) vyjádřit svůj názor a napadnout posouzení úvěruschopnosti a rozhodnutí.	c) vyjádřit svůj názor a požádat o přezkoumání posouzení úvěruschopnosti a rozhodnutí o poskytnutí úvěru věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru.

Pozměňovací návrh  150

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – písm. c a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	ca) obdržet informace o postupu při přezkoumávání rozhodnutí.

Pozměňovací návrh  151

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Tento článek se použije, aniž je dotčeno nařízení (EU) 2016/679.

Pozměňovací návrh  152

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 7

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
7. Členské státy zajistí, aby byl v případě zamítnutí žádosti o úvěr věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru povinen spotřebitele neprodleně informovat o tomto zamítnutí a tam, kde je to relevantní, o skutečnosti, že posouzení úvěruschopnosti vychází z automatizovaného zpracování údajů.	7. Členské státy zajistí, aby byl v případě zamítnutí žádosti o úvěr věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru povinen spotřebitele neprodleně informovat o tomto zamítnutí a poskytnout odůvodnění zamítnutí na papíře nebo jiném trvalém nosiči a případně odkázat spotřebitele na služby dluhového poradenství dostupné v jeho regionu. Tam, kde je to relevantní, je věřitel nebo poskytovatel úvěrových služeb skupinového financování povinen informovat spotřebitele o skutečnosti, že posouzení úvěruschopnosti vychází z automatizovaného zpracování údajů, o právu spotřebitele na posouzení člověkem a o postupu pro napadení rozhodnutí.

Pozměňovací návrh  153

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 8

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
8. V případech, kdy se strany dohodnou na změně celkové výše úvěru po uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, členské státy zajistí, aby byl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru před jakýmkoli významným zvýšením celkové výše úvěru povinen znovu posoudit úvěruschopnost spotřebitele na základě aktualizovaných informací.	8. V případech, kdy se strany dohodnou na změně celkové výše úvěru po uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, členské státy zajistí, aby byl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru před jakýmkoli zvýšením celkové výše úvěru povinen znovu posoudit úvěruschopnost spotřebitele na základě aktualizovaných informací.

Pozměňovací návrh  154

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 9

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
9. Členské státy, jejichž právní předpisy vyžadují, aby věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru posoudili úvěruschopnost spotřebitelů na základě vyhledávání v příslušné databázi, mohou tento požadavek zachovat.	9. Členské státy mohou vyžadovat, aby věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru posoudili úvěruschopnost spotřebitelů na základě vyhledávání v příslušné databázi; posouzení úvěruschopnosti však není založeno výhradně na úvěrové historii spotřebitele.

Pozměňovací návrh  155

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 9 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	9a. V případě úvěru na dobu neurčitou nebo služeb skupinového financování úvěru posoudí věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru platnost původního posouzení úvěruschopnosti alespoň každé dva roky.

Pozměňovací návrh  156

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Každý členský stát v případě přeshraničního úvěru zajistí přístup pro věřitele a poskytovatele služeb skupinového financování úvěru z jiných členských států k databázím používaným v tomto členském státě k posuzování úvěruschopnosti spotřebitelů. Podmínky přístupu k těmto databázím musí být nediskriminační.	1. Každý členský stát v případě přeshraničního úvěru zajistí přístup pro věřitele a poskytovatele služeb skupinového financování úvěru z jiných členských států k přesným a aktuálním databázím používaným v tomto členském státě k posuzování úvěruschopnosti spotřebitelů. Podmínky přístupu k těmto databázím musí být nediskriminační.

Pozměňovací návrh  157

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1a. Členské státy zajistí, aby do databáze měli přístup pouze ti věřitelé a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru, kteří jsou pod dohledem příslušného vnitrostátního orgánu a kteří plně dodržují nařízení (EU) 2016/679.

Pozměňovací návrh  158

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 1 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1b. Přístup do databází je omezen na věřitele a poskytovatele služeb skupinového financování úvěru, kteří do databází rovněž poskytují své vlastní informace.

Pozměňovací návrh  159

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
3. Databáze podle odstavce 1 musí obsahovat alespoň informace o prodleních spotřebitelů s platbami.	3. Databáze podle odstavce 1 musí obsahovat alespoň informace o všech prodleních spotřebitelů se splácením úvěru, o povaze daného úvěru a o totožnosti věřitele. Poskytovatelé databáze neuchovávají osobní údaje, které vypovídají o rasovém či etnickém původu, politických názorech, náboženském vyznání či filozofickém přesvědčení nebo členství v odborech, biometrické údaje sloužící k jedinečné identifikaci fyzické osoby, údaje o zdravotním stavu či o sexuálním životě nebo sexuální orientaci fyzické osoby, údaje stažené z digitálních sociálních sítí ani genetické údaje.

Pozměňovací návrh  160

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Pokud je žádost o poskytnutí úvěru zamítnuta na základě vyhledávání v databázi podle odstavce 1, členské státy vyžadují, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru okamžitě a bezplatně vyrozuměl spotřebitele o výsledku tohoto vyhledávání a sdělil mu podrobnosti o použité databázi.	4. Pokud je žádost o poskytnutí úvěru zamítnuta na základě vyhledávání v databázi podle odstavce 1, členské státy vyžadují, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru okamžitě a bezplatně vyrozuměl spotřebitele o výsledku tohoto vyhledávání a sdělil mu podrobnosti o použité databázi, jakož i o kategoriích údajů, které byly vzaty v úvahu.

Pozměňovací návrh  161

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 4 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	4a. Poskytovatelé databází mají zavedené postupy, které zajistí, aby informace obsažené v jejich veřejně a soukromě spravovaných databázích byly aktuální a přesné. Členské státy zajistí, aby byli spotřebitelé do 30 dnů od zaznamenání jakýchkoli negativních úvěrových údajů v databázi informováni o možnosti uplatnit své právo na přístup, opravu, výmaz a námitku v souladu s nařízením (EU) 2016/679.

Pozměňovací návrh  162

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 4 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	4b. Příslušné vnitrostátní orgány provádějí pravidelné audity postupů a informací obsažených v databázích používaných na jejich území, aby posoudily jejich soulad s nařízením (EU) 2016/679 a vnitrostátními právními předpisy.

Pozměňovací návrh  163

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 4 c (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	4c. Členské státy zajistí, aby byly zavedeny postupy pro podávání stížností s cílem usnadnit spotřebitelům zpochybnění obsahu databází, včetně informací, které získaly při vyhledávání v databázích třetí strany.

Pozměňovací návrh  164

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 4 d (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	4d. Do ... [12 měsíců po vstupu této směrnice v platnost] vypracuje Komise pokyny a zveřejní osvědčené postupy, pokud jde o poskytování informací z databází věřitelům.

Pozměňovací návrh  165

 

Návrh směrnice

Čl. 20 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy vyžadují, aby byly smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru vypracovány na papíře nebo na jiném trvalém nosiči a aby všechny smluvní strany obdržely kopii smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.	1. Členské státy vyžadují, aby byly smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru vypracovány na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele a aby všechny smluvní strany obdržely kopii smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru. Jakékoli změny smluv o úvěru nebo smluv o poskytování služeb skupinového financování úvěru se provádí pouze písemně na papíře nebo jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele.

Pozměňovací návrh  166

 

Návrh směrnice

Čl. 21 – odst. 1 – pododstavec 1 – bod v a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	va) příslušné kontaktní údaje na služby dluhového poradenství a doporučení pro spotřebitele, aby se v případě potíží se splácením na tyto služby obrátil.

Pozměňovací návrh  167

 

Návrh směrnice

Čl. 21 – odst. 1 – pododstavec 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Právní účinky absence informací stanovených v prvním pododstavci ve smlouvě o úvěru nebo ve smlouvě o poskytování služeb skupinového financování úvěru se posuzují v souladu s vnitrostátními obecnými předpisy o závazkovém právu.

Pozměňovací návrh  168

 

Návrh směrnice

Čl. 22 – odst. 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Aniž jsou dotčeny jiné povinnosti stanovené v této směrnici, členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru před změnou podmínek smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru oznámil spotřebiteli tyto informace:	Aniž jsou dotčeny jiné povinnosti stanovené v této směrnici, členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru před změnou podmínek smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru oznámil spotřebiteli písemně na papíře nebo jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele tyto informace:

Pozměňovací návrh  169

 

Návrh směrnice

Čl. 23 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy požadují, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebitele informoval na papíře nebo na jiném trvalém nosiči o každé změně výpůjční úrokové sazby předtím, než tato změna nabude účinnosti.	Členské státy požadují, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebitele informoval na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele o každé změně výpůjční úrokové sazby nejméně dva pracovní dny předtím, než tato změna nabude účinnosti.

Pozměňovací návrh  170

 

Návrh směrnice

Čl. 23 – odst. 2 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) nová referenční sazba je vhodným způsobem zveřejněna;	c) nová referenční sazba je vhodným způsobem včas zveřejněna;

Pozměňovací návrh  171

 

Návrh směrnice

Čl. 23 – odst. 2 – písm. d

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
d) informace o nové referenční sazbě jsou rovněž zpřístupněny v prostorách věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru.	d) informace o nové referenční sazbě jsou rovněž zpřístupněny:
	i)  v prostorách věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru;
	ii)  na internetových stránkách věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru a
	iii)  má-li věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru mobilní aplikaci, pak prostřednictvím této mobilní aplikace.

Pozměňovací návrh  172

 

Návrh směrnice

Čl. 24 – odst. 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Pokud je úvěr poskytnut ve formě možnosti přečerpání, členské státy vyžadují, aby věřitel po celou dobu trvání smlouvy o úvěru pravidelně informoval spotřebitele prostřednictvím výpisu z účtu na papíře nebo na jiném trvalém nosiči, který obsahuje tyto údaje:	1. Pokud je úvěr poskytnut ve formě možnosti přečerpání, členské státy vyžadují, aby věřitel po celou dobu trvání smlouvy o úvěru alespoň jednou měsíčně informoval spotřebitele prostřednictvím výpisu z účtu na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči dle volby spotřebitele, který obsahuje tyto údaje:

Pozměňovací návrh  173

 

Návrh směrnice

Čl. 24 – odst. 2 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Pokud je úvěr poskytnut ve formě možnosti přečerpání, členské státy vyžadují, aby věřitel na papíře nebo na jiném trvalém nosiči informoval spotřebitele o zvýšeních výpůjční úrokové sazby nebo jakýchkoli splatných poplatků ještě před vstupem dané změny v platnost.	Pokud je úvěr poskytnut ve formě možnosti přečerpání, členské státy vyžadují, aby věřitel na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele informoval spotřebitele o zvýšeních výpůjční úrokové sazby nebo jakýchkoli splatných poplatků nejméně patnáct dní před vstupem dané změny v platnost.

Pozměňovací návrh  174

 

Návrh směrnice

Čl. 24 – odst. 2 – pododstavec 2 – písm. d

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
d) informace o nové referenční sazbě jsou rovněž zpřístupněny v prostorách věřitele.	d) informace o nové referenční sazbě jsou rovněž zpřístupněny:
	i)  v prostorách věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru;
	ii)  na internetových stránkách věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru a
	iii)  má-li věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru mobilní aplikaci, pak prostřednictvím této mobilní aplikace.

Pozměňovací návrh  175

 

Návrh směrnice

Čl. 24 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Členské státy vyžadují, aby věřitel nebo případně zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru oznámil spotřebiteli dohodnutým způsobem každé snížení nebo zrušení možnosti přečerpání běžného účtu, a to nejméně 30 dnů přede dnem, kdy skutečné snížení nebo zrušení možnosti přečerpání nabývá účinnosti.

Pozměňovací návrh  176

 

Návrh směrnice

Čl. 24 – odst. 2 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2b. Věřitel nebo případně zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru nabídne spotřebiteli, vůči němuž nebylo věřitelem nebo případně zprostředkovatelem úvěru nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru zahájeno řízení o nuceném vymáhání, možnost splatit bez dodatečných nákladů částku, o kterou byla předchozí možnost přečerpání snížena, nebo částku zrušené předchozí možnosti přečerpání, ve 12 stejných měsíčních splátkách s úrokovou sazbou platnou pro přečerpání běžného účtu.
	První pododstavec se použije bez ohledu na to, zda spotřebitel o tuto možnost splacení ve splátkách požádal, či nikoli.
	Pokud spotřebiteli nebyla nabídnuta možnost splacení ve splátkách v souladu s prvním pododstavcem, není povinen snížení nebo zrušení možnosti přečerpání běžného účtu přijmout.

Pozměňovací návrh  177

 

Návrh směrnice

Čl. 25 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Existuje-li možnost, že je spotřebiteli povoleno překročení v případě smlouvy o otevření běžného účtu, členské státy zajistí, aby věřitel takové informace v dané smlouvě uvedl navíc k informacím podle čl. 11 odst. 2 písm. e). V každém případě poskytuje věřitel spotřebiteli tyto informace na papíře nebo na jiném trvalém nosiči pravidelně.	1. Existuje-li možnost, že je spotřebiteli povoleno překročení v případě smlouvy o otevření běžného účtu, členské státy zajistí, aby věřitel takové informace v dané smlouvě uvedl navíc k informacím podle čl. 11 odst. 2 písm. e). V každém případě poskytuje věřitel spotřebiteli tyto informace na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele pravidelně.

Pozměňovací návrh  178

 

Návrh směrnice

Čl. 25 – odst. 2 – pododstavec 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy zajistí, aby při výrazném překročení trvajícím déle než jeden měsíc věřitel bezodkladně na papíře nebo na jiném trvalém nosiči sdělil spotřebiteli všechny tyto údaje:	Členské státy zajistí, aby při překročení trvajícím déle než jeden měsíc věřitel bezodkladně na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele sdělil spotřebiteli všechny tyto údaje:

Pozměňovací návrh  179

 

Návrh směrnice

Čl. 25 – odst. 2 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Navíc v případě pravidelně se opakujícího překročení věřitel spotřebiteli nabídne poradenské služby, jsou-li k dispozici, nebo spotřebitele odkáže na služby dluhového poradenství.	Navíc v případě pravidelně se opakujícího překročení věřitel spotřebiteli nabídne bezplatně poradenské služby, jsou-li k dispozici, a odkáže spotřebitele na služby dluhového poradenství.

Pozměňovací návrh  180

 

Návrh směrnice

Čl. 25 – odst. 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a. Členské státy vyžadují, aby věřitel nebo případně zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru oznámil spotřebiteli dohodnutým způsobem každé snížení nebo zrušení možnosti překročení běžného účtu, a to nejméně 30 dnů přede dnem, kdy skutečné snížení nebo zrušení možnosti přečerpání nabývá účinnosti.

Pozměňovací návrh  181

 

Návrh směrnice

Čl. 25 – odst. 3 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3b. Věřitel nebo případně zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru nabídne spotřebiteli, vůči němuž nebylo věřitelem nebo případně zprostředkovatelem úvěru nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru zahájeno řízení o nuceném vymáhání, možnost splatit bez dodatečných nákladů částku, o kterou byla předchozí možnost přečerpání snížena, nebo částku zrušené předchozí možnosti přečerpání, ve 12 stejných měsíčních splátkách s úrokovou sazbou platnou pro přečerpání běžného účtu.
	První pododstavec se použije bez ohledu na to, zda spotřebitel o tuto možnost splacení ve splátkách požádal, či nikoli.
	Pokud spotřebiteli nebyla nabídnuta možnost splacení ve splátkách v souladu s prvním pododstavcem, není povinen snížení nebo zrušení možnosti přečerpání běžného účtu přijmout.

Pozměňovací návrh  182

 

Návrh směrnice

Čl. 26 – odst. 1 – pododstavec 2 – písm. b

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
b) dnem, kdy spotřebitel obdrží smluvní podmínky a informace v souladu s články 20 a 21, pokud tento den nastane později než den uvedený v písmenu a) tohoto pododstavce.	b) dnem, kdy spotřebitel obdrží smluvní podmínky a informace v souladu s článkem 21, pokud tento den nastane později než den uvedený v písmenu a) tohoto pododstavce.

Pozměňovací návrh  183

 

Návrh směrnice

Čl. 26 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1a. V případě smlouvy o vázaném úvěru na nákup zboží s pravidly pro vrácení zboží, která zajišťují vrácení peněz v plné výši po určitou dobu delší než 14 kalendářních dnů, se právo na odstoupení od smlouvy prodlužuje tak, aby odpovídalo době trvání těchto pravidel pro vrácení zboží.

Pozměňovací návrh  184

 

Návrh směrnice

Čl. 26 – odst. 1 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1b. Právo na odstoupení od smlouvy uvedené v odstavci 1 a 1a v každém případě zaniká jeden rok a 14 kalendářních dnů po uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování skupinového financování úvěrů. V této lhůtě rovněž zaniká právo na odstoupení od smlouvy, pokud bylo plnění smlouvy oběma stranami zcela dokončeno.
	Právo na odstoupení od smlouvy nezaniká, pokud spotřebitelé nebyli o svém právu na odstoupení od smlouvy informováni.

Pozměňovací návrh  185

 

Návrh směrnice

Čl. 26 – odst. 3 – pododstavec 1 – písm. a

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
a) uvědomí buď věřitele, nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru v souladu s informacemi, které věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytl podle čl. 21 odst. 1 písm. p) na papíře nebo na jiném trvalém nosiči, a to ve lhůtě stanovené v odstavci 1;	a) uvědomí buď věřitele, nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru v souladu s informacemi, které věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytl podle čl. 21 odst. 1 písm. p) na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele, a to ve lhůtě stanovené v odstavci 1;

Pozměňovací návrh  186

 

Návrh směrnice

Čl. 26 – odst. 7 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	7a. Komise je zmocněna přijímat akty v přenesené pravomoci v souladu s článkem 45, kterými se doplňuje tato směrnice, vypracováním standardizovaného jednostránkového dokumentu, který splňuje požadavky na informace stanovené v článku 21, aby se usnadnilo uplatňování odstavce 1.

Pozměňovací návrh  187

 

Návrh směrnice

Čl. 28 – odst. 1 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru, je-li to dohodnuto ve smlouvě o úvěru nebo smlouvě o poskytování služeb skupinového financování úvěru, mohl platnost smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru na dobu neurčitou ukončit obvyklým podáním výpovědi spotřebiteli s nejméně dvouměsíční výpovědní dobou, vyhotovené na papíře nebo na jiném trvalém nosiči.	Členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru, je-li to dohodnuto ve smlouvě o úvěru nebo smlouvě o poskytování služeb skupinového financování úvěru, mohl platnost smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru na dobu neurčitou ukončit obvyklým podáním výpovědi spotřebiteli s nejméně tříměsíční výpovědní dobou, vyhotovené na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele.

Pozměňovací návrh  188

 

Návrh směrnice

Čl. 28 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru, je-li to dohodnuto ve smlouvě o úvěru nebo smlouvě o poskytování služeb skupinového financování úvěru, mohl z objektivně opodstatněných důvodů ukončit právo spotřebitele na čerpání ze smlouvy o úvěru na dobu neurčitou. Věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru uvědomí spotřebitele o tomto ukončení a jeho důvodech na papíře nebo na jiném trvalém nosiči, pokud možno před tímto ukončením a nejpozději neprodleně po něm, není-li poskytnutí těchto informací zakázáno právem Unie nebo vnitrostátním právem nebo není-li v rozporu s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností.	2. Členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru, je-li to dohodnuto ve smlouvě o úvěru nebo smlouvě o poskytování služeb skupinového financování úvěru, mohl z objektivně opodstatněných důvodů ukončit právo spotřebitele na čerpání ze smlouvy o úvěru na dobu neurčitou. Věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru uvědomí spotřebitele o tomto ukončení a jeho důvodech na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele, pokud možno před tímto ukončením a nejpozději neprodleně po něm, není-li poskytnutí těchto informací zakázáno právem Unie nebo vnitrostátním právem nebo není-li v rozporu s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností.

Pozměňovací návrh  189

 

Návrh směrnice

Čl. 29 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy zajistí, aby měl spotřebitel kdykoli právo na předčasné splacení. V takových případech má spotřebitel nárok na snížení celkových nákladů úvěru, jež sestávají z úroku a nákladů za zbývající dobu trvání smlouvy. Při výpočtu tohoto snížení se zohledňují všechny náklady, které nese spotřebitel.	1. Členské státy zajistí, aby měl spotřebitel kdykoli právo na předčasné splacení. V takových případech má spotřebitel nárok na snížení celkových nákladů úvěru, jež sestávají z úroku a nákladů za zbývající dobu trvání smlouvy. Při výpočtu tohoto snížení se zohledňují všechny náklady, které nese spotřebitel, s výjimkou počátečních nákladů, které jsou plně vyčerpány v okamžiku poskytnutí úvěru a odpovídají službám skutečně poskytnutým spotřebiteli. Počáteční náklady by měly být řádně určeny a deklarovány ve smlouvě o úvěru.

Pozměňovací návrh  190

 

Návrh směrnice

Čl. 29 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Výpočet odškodnění, na něž má věřitel nárok, musí být transparentní a musí být spotřebiteli oznámen srozumitelným způsobem v předsmluvní fázi a v každém případně v průběhu plnění smlouvy o úvěru.

Pozměňovací návrh  191

 

Návrh směrnice

Čl. 29 – odst. 3 – písm. b

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
b) úvěr je poskytnut formou možnosti přečerpání;	b) úvěr je poskytnut formou možnosti přečerpání či překročení;

Pozměňovací návrh  192

 

Návrh směrnice

Čl. 29 – odst. 4 – písm. b

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
b) věřitel může výjimečně uplatňovat vyšší odškodnění, pokud může prokázat, že ztráta z předčasného splacení přesahuje částku určenou podle odstavce 2.	b) věřitel může výjimečně uplatňovat vyšší odškodnění, pokud může prokázat, že ztráta z předčasného splacení přesahuje částku určenou podle odstavce 2. Toto odškodnění však nepřesáhne částku úroku, kterou by spotřebitel zaplatil během doby od předčasného splacení do sjednaného konce smlouvy o úvěru.

Pozměňovací návrh  193

 

Návrh směrnice

Čl. 31 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Členské státy mohou přijmout zákazy nebo omezení vztahující se na konkrétní poplatky, které věřitelé na jejich území uplatňují.

Pozměňovací návrh  194

 

Návrh směrnice

Čl. 31 – odst. 2 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2b. Komise zveřejní horní hranice zavedené členskými státy.

Pozměňovací návrh  195

 

Návrh směrnice

Čl. 31 – odst. 2 c (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2c. Do .... [ datum provedení + 12 měsíců ] předloží EBA Evropskému parlamentu, Radě a Komisi zprávu o uplatňování horních hranic podle odstavce 1 v členských státech. Tato zpráva obsahuje přinejmenším:
	a)  srovnání metodik členských států pro stanovení výše horních hranic;
	b)  srovnání úrovně horních hranic v jednotlivých členských státech;
	c)  posouzení účinnosti horních hranic za účelem ochrany spotřebitelů před nadměrnými poplatky;
	d)  na základě posouzení uvedeného v písmeni c) osvědčený postup pro stanovování výše horních hranic

Pozměňovací návrh  196

 

Návrh směrnice

Čl. 32 – odst. 1 – pododstavec 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy vyžadují, aby věřitel, zprostředkovatel úvěru a poskytovatel služeb skupinového financování úvěru jednali čestně, přiměřeně, transparentně a profesionálně a zohledňovali práva a zájmy spotřebitele při provádění kterékoli z těchto činností:	Členské státy vyžadují, aby věřitel, zprostředkovatel úvěru a poskytovatel služeb skupinového financování úvěru jednali čestně, odpovědně, přiměřeně, transparentně a profesionálně a zohledňovali práva a zájmy spotřebitele při provádění kterékoli z těchto činností:

Pozměňovací návrh  197

 

Návrh směrnice

Čl. 32 – odst. 1 – pododstavec 1 – písm. a a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	aa) reklama na úvěrové produkty;

Pozměňovací návrh  198

 

Návrh směrnice

Čl. 32 – odst. 1 – pododstavec 1 – písm. e a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	ea) propagace prodeje zboží nebo služeb, na které se vztahuje smlouva o vázaném úvěru;

Pozměňovací návrh  199

 

Návrh směrnice

Čl. 32 – odst. 3 – písm. a

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
a) zásady odměňování podporují řádné a účinné řízení rizik a jsou s ním v souladu a nepovzbuzují k podstupování rizik překračujících úroveň rizika tolerovaného věřitelem;	a) zásady odměňování podporují řádné a účinné řízení rizik a jsou s ním v souladu a nepovzbuzují k podstupování rizik překračujících úroveň rizika tolerovaného věřitelem ani nepovzbuzují k postupům, které mají negativní dopady na spotřebitele;

Pozměňovací návrh  200

 

Návrh směrnice

Čl. 33 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy zajistí, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru u svých pracovníků vyžadovali náležitou a průběžně aktualizovanou úroveň znalostí a odborné způsobilosti v oblasti tvorby, nabízení a poskytování smluv o úvěru nebo poskytování služeb skupinového financování úvěru, výkonu činností při zprostředkování úvěrů, poskytování poradenských služeb nebo služeb skupinového financování úvěru. Tam, kde uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru zahrnuje i doplňkovou službu, jsou vyžadovány také příslušné znalosti a odborná způsobilost týkající se dané doplňkové služby.	1. Členské státy zajistí, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru u svých pracovníků vyžadovali náležitou a průběžně aktualizovanou úroveň znalostí a odborné způsobilosti v oblasti tvorby, nabízení, reklamy a poskytování smluv o úvěru nebo poskytování služeb skupinového financování úvěru, výkonu činností při zprostředkování úvěrů, poskytování poradenských služeb nebo služeb skupinového financování úvěru a práv spotřebitelů v oblasti jejich obchodních aktivit. Tam, kde uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru zahrnuje i doplňkovou službu, jsou vyžadovány také příslušné znalosti a odborná způsobilost týkající se dané doplňkové služby.

Pozměňovací návrh  201

 

Návrh směrnice

Čl. 34 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy prosazují opatření na podporu vzdělávání spotřebitelů ve vztahu k zodpovědnému přijímání úvěrů a řízení dluhu, zejména v souvislosti se smlouvami o spotřebitelském úvěru. Pro orientaci spotřebitelů, zejména těch, kteří si spotřebitelský úvěr berou poprvé, se poskytují jasné a obecné informace o procesu poskytování úvěru, především pokud jde o digitální nástroje.	Členské státy prosazují opatření na podporu vzdělávání spotřebitelů ve vztahu k zodpovědnému přijímání úvěrů a řízení dluhu, zejména v souvislosti se smlouvami o spotřebitelském úvěru a obecným řízením rozpočtu. Pro orientaci spotřebitelů, zejména těch, kteří si spotřebitelský úvěr berou poprvé, se poskytují jasné a obecné informace o procesu poskytování úvěru, především pokud jde o digitální nástroje. Při vytváření a prosazování těchto opatření členské státy úzce spolupracují s příslušnými zúčastněnými stranami a zejména se spotřebitelskými organizacemi.

Pozměňovací návrh  202

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy vyžadují, aby měli věřitelé náležité zásady a postupy, které jim v příslušných případech umožní, aby se pokusili před zahájením řízení o vymáhání pohledávky postupovat s přiměřenou shovívavostí. Tato opatření týkající se úlevy zohlední mimo jiných aspektů i poměry spotřebitele a mohou mimo jiných možností spočívat v těchto postupech:	1. Členské státy vyžadují, aby věřitelé postupovali v příslušných případech před zahájením řízení o vymáhání pohledávky s přiměřenou shovívavostí. Věřitelé navrhnou spotřebitelům, kteří se potýkají s finančními obtížemi, vhodná opatření týkající se úlevy přizpůsobená individuální situaci spotřebitele. Tato opatření týkající se úlevy zohlední mimo jiných aspektů i poměry spotřebitele a mimo jiných možností spočívají v těchto postupech:

Pozměňovací návrh  203

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 1 – písm. b – bod iv

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
iv) změnu úrokové sazby;	iv) snížení úrokové sazby;

Pozměňovací návrh  204

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
3. Členské státy mohou vyžadovat, aby v případě, že věřitel může stanovit a uložit spotřebiteli poplatky z prodlení, nebyly tyto poplatky vyšší, než je nezbytné k náhradě nákladů, které věřiteli v důsledku prodlení vznikly.	3. Členské státy vyžadují, aby v případě, že věřitel může stanovit a uložit spotřebiteli poplatky z prodlení, nebyly tyto poplatky vyšší, než je nezbytné k náhradě nákladů, které věřiteli v důsledku prodlení vznikly.

Pozměňovací návrh  205

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Členské státy mohou povolit, aby věřitelé uložili spotřebiteli v případě prodlení další poplatky. V takovém případě členské státy zavedou pro tyto poplatky horní hranici.	vypouští se

Pozměňovací návrh  206

 

Návrh směrnice

Čl. 36 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy zajistí, aby byly spotřebitelům zpřístupněny služby dluhového poradenství.	1. Členské státy zajistí, aby byly spotřebitelům, kteří mají potíže s plněním finančních závazků, bezplatně zpřístupněny nezávislé služby dluhového poradenství a aby tyto služby byly poskytovány pracovníky, kteří nejsou ve střetu zájmů.

Pozměňovací návrh  207

 

Návrh směrnice

Čl. 36 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1a. Členské státy zajistí, aby věřitelé systematicky odkazovali spotřebitele, kteří mají nebo mohou mít finanční potíže, na nejbližší služby dluhového poradenství dostupné v jejich oblasti.

Pozměňovací návrh  208

 

Návrh směrnice

Čl. 36 – odst. 1 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1b. Organizace nebo jednotlivci, kteří poskytují služby dluhového poradenství, se musí jednoduchým postupem zaregistrovat u příslušného vnitrostátního orgánu.

Pozměňovací návrh  209

 

Návrh směrnice

Čl. 36 – odst. 1 c (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1c. Komise do dvou let od provedení této směrnice předloží zprávu, která poskytne přehled o dostupnosti služeb dluhového poradenství v členských státech a určí osvědčené postupy pro další rozvoj těchto služeb.

Pozměňovací návrh  210

 

Návrh směrnice

Čl. 36 – odst. 1 d (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1d. Pro účely plnění povinností uvedených v odstavci 1 musí mít věřitelé zavedeny postupy a politiky pro včasné odhalování a sledování spotřebitelů, kteří mají finanční obtíže.

Pozměňovací návrh  211

 

Návrh směrnice

Článek 36 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Článek 36a
	Vymáhání dluhů
	Členské státy stanoví, které praktiky nejsou při vymáhání dluhů v žádném případě považovány za přípustné.
	Mezi takové praktiky patří zejména zastrašování spotřebitelů, uvádění nepravdivých nebo zavádějících právních informací a nadměrné telefonické kontaktování nebo zasílání zpráv.

Pozměňovací návrh  212

 

Návrh směrnice

Článek 37

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Článek 37	Článek 37
Udělování oprávnění k činnosti neúvěrových institucí, jejich zápis do registru a dohled nad nimi	Udělování oprávnění k činnosti neúvěrových institucí, jejich zápis do registru a dohled nad nimi
Členské státy zajistí, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru, kteří nejsou úvěrovými institucemi vymezenými v čl. 4 odst. 1 bodě 1 nařízení (EU) č. 575/2013, podléhali náležitému řízení o udělení oprávnění k činnosti a mechanismům registrace a dohledu stanoveným nezávislým příslušným orgánem.	Členské státy zajistí, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru podléhali náležitému řízení o udělení oprávnění k činnosti a mechanismům registrace a dohledu stanoveným nezávislým příslušným orgánem.
	Možnost nabízet spotřebitelské úvěry je omezena na subjekty, které získaly povolení uvedené v odstavci 1. V případě úvěrových institucí ve smyslu čl. 4 odst. 1 bodu 1 nařízení (EU) č. 575/2013 lze toto povolení získat buď v domovském, nebo hostitelském členském státě, jak je uvedeno v ustanoveních směrnice 2013/36/EU. Komise pravidelně sleduje a přezkoumává účinnost přijatých opatření.

Pozměňovací návrh  213

 

Návrh směrnice

Čl. 38 – odst. 1 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) před uzavřením smlouvy o úvěru dosáhli se spotřebitelem dohody o poplatcích podle písmene b), a to na papíře nebo na jiném trvalém nosiči;	c) před uzavřením smlouvy o úvěru dosáhli se spotřebitelem dohody o poplatcích podle písmene b), a to na papíře nebo na jakémkoli jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele;

Pozměňovací návrh  214

 

Návrh směrnice

Čl. 39 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Členské státy vyžadují, aby původní věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru vyrozuměl o postoupení uvedeném v odstavci 1 spotřebitele, s výjimkou případů, kdy původní věřitel po dohodě s postupníkem i nadále spravuje úvěr ve vztahu ke spotřebiteli.	2. Členské státy vyžadují, aby původní věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru vyrozuměl o postoupení uvedeném v odstavci 1 spotřebitele, s výjimkou případů, kdy původní věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru po dohodě s postupníkem i nadále spravuje úvěr ve vztahu ke spotřebiteli.

Pozměňovací návrh  215

 

Návrh směrnice

Čl. 39 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Komise je oprávněna přijímat akty v přenesené pravomoci v souladu s článkem 45, které doplňují tuto směrnici, pokud jde o formát oznámení, které je věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru povinen poskytnout spotřebitelům v případě postoupení práv na třetí osobu.

Pozměňovací návrh  216

 

Návrh směrnice

Čl. 40 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy zajistí, aby měli spotřebitelé přístup k vhodným a účinným postupům pro mimosoudní řešení sporů mezi spotřebiteli a věřiteli, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru v souvislosti s právy a povinnostmi stanovenými touto směrnicí, v příslušných případech s využitím stávajících subjektů. Uvedené postupy mimosoudního řešení sporů a subjekty, které je nabízejí, musí splňovat požadavky na kvalitu stanovené ve směrnici 2013/11/EU.	1. Členské státy zajistí, aby měli spotřebitelé přístup k vhodným, rychlým a účinným postupům pro mimosoudní řešení sporů mezi spotřebiteli a věřiteli, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru v souvislosti s právy a povinnostmi stanovenými touto směrnicí, v příslušných případech s využitím stávajících subjektů. Uvedené postupy mimosoudního řešení sporů a subjekty, které je nabízejí, musí splňovat požadavky na kvalitu stanovené ve směrnici 2013/11/EU.

Pozměňovací návrh  217

 

Návrh směrnice

Čl. 40 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Členské státy zajistí povinnou účast věřitelů, zprostředkovatelů úvěrů a poskytovatelů služeb skupinového financování úvěru na mechanismech mimosoudního řešení sporů pro domácnosti, pokud členské státy Komisi neprokáží, že jiné mechanismy jsou stejně účinné.

Pozměňovací návrh  218

 

Návrh směrnice

Čl. 41 – odst. 8 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	8a. Členské státy mohou uplatňovat vnitrostátní právní předpisy, kterými se příslušným vnitrostátním orgánům udělují pravomoci k zásahům v oblasti produktů za účelem stažení produktů s vysokou mírou selhání na základě údajů shromážděných podle článku 41a.

Pozměňovací návrh  219

 

Návrh směrnice

Článek 41 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Článek 41a
	Shromažďování údajů
	Příslušné orgány shromáždí do ... [šest měsíců od data provedení] a každých šest měsíců poté měsíční míry selhání spojené s různými druhy produktů ve formě spotřebitelských úvěrů, které jsou relevantní pro oblast působnosti této směrnice, a tyto údaje předkládají Komisi. Komise o těchto mírách selhání vypracuje každoroční komplexní zprávu a zpřístupní ji veřejnosti.
	Komise může přijmout prováděcí akt týkající se vzoru a formátu údajů vykazovaných v souladu s tímto článkem.

Pozměňovací návrh  220

 

Návrh směrnice

Čl. 42 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Pokud členský stát využije jakoukoliv z možností regulace podle čl. 2 odst. 5 a 6, čl. 8 odst. 1, čl. 8 odst. 2 písm. c), čl. 20 odst. 2, čl. 26 odst. 2 a čl. 29 odst. 4, uvědomí o tom a o veškerých následných změnách Komisi. Členské státy také přijmou vhodná opatření k rozšíření těchto informací mezi vnitrostátními věřiteli, zprostředkovateli úvěru, poskytovateli služeb skupinového financování úvěru a spotřebiteli.	2. Pokud členský stát využije jakoukoliv z možností regulace podle čl. 2 odst. 5 a 6, čl. 8 odst. 1, čl. 8 odst. 2 písm. c), čl. 20 odst. 2, čl. 26 odst. 2, čl. 29 odst. 4, čl. 43 odst. 3a a čl. 44 odst. 2a, uvědomí o tom a o veškerých následných změnách Komisi. Členské státy také přijmou vhodná opatření k rozšíření těchto informací mezi vnitrostátními věřiteli, zprostředkovateli úvěru, poskytovateli služeb skupinového financování úvěru a spotřebiteli.

Pozměňovací návrh  221

 

Návrh směrnice

Čl. 43 – odst. 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a. Členské státy mohou ve svém vnitrostátním právu stanovit vyšší úroveň ochrany spotřebitele, než je úroveň stanovená v článcích 24 a 25.

Pozměňovací návrh  222

 

Návrh směrnice

Čl. 44 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Členské státy zajistí, aby v případech, kdy mají být uloženy sankce podle článku 21 nařízení (EU) 2017/2394, tyto sankce zahrnovaly možnost buď uložit pokutu ve správním řízení, nebo možnost zahájit soudní řízení o uložení pokuty, nebo obojí, přičemž maximální výše této pokuty bude činit alespoň 4 % ročního obratu věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele skupinového financování úvěru ve všech dotčených členských státech, kterých se koordinované donucovací opatření týká.	2. Členské státy zajistí, aby v případech, kdy mají být uloženy sankce, tyto sankce zahrnovaly možnost buď uložit pokutu ve správním řízení, nebo možnost zahájit soudní řízení o uložení pokuty, nebo obojí, přičemž maximální výše této pokuty bude činit alespoň 6 % ročního obratu věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele skupinového financování úvěru ve všech dotčených členských státech.

Pozměňovací návrh  223

 

Návrh směrnice

Čl. 44 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. V případě, že věřitel, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru soustavně a opakovaně porušuje vnitrostátní ustanovení přijatá v souladu s touto směrnicí, kdy je zřejmé, že uložení sankcí podle odstavce 2 nemůže zajistit účel sankce, a porušování těchto ustanovení má rušivý vliv na trh, mohou členské státy v krajním případě stanovit uložení strukturálních nápravných opatření.

Pozměňovací návrh  224

 

Návrh směrnice

Článek 44 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Článek 44a
	Prostředky nápravy
	Členské státy zajistí, aby spotřebitelé měli přístup k přiměřeným a účinným prostředkům nápravy, včetně náhrady škody, kterou spotřebitel utrpěl, v souladu s platným vnitrostátním občanským právem, a případně ke snížení ceny nebo ukončení smlouvy. Těmito prostředky nápravy není dotčeno uplatnění ostatních prostředků nápravy, které má spotřebitel k dispozici podle unijního nebo vnitrostátního práva.

Pozměňovací návrh  225

 

Návrh směrnice

Čl. 46 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Komise každých pět let a poprvé pět let od data použitelnosti provede hodnocení této směrnice. Hodnocení zahrne posouzení hranic stanovených v čl. 2 odst. 2 písm. c) a v části II přílohy IV a procentních hodnot používaných k výpočtu výše odškodnění v případě předčasného splacení podle článku 29, a to s ohledem na hospodářské trendy v Unii a situaci na příslušném trhu.	1. Komise každé tři roky a poprvé tři roky od data použitelnosti provede hodnocení této směrnice. Hodnocení zahrne posouzení hranic stanovených v čl. 2 odst. 2 písm. c) a v části II přílohy IV a procentních hodnot používaných k výpočtu výše odškodnění v případě předčasného splacení podle článku 29, a to s ohledem na hospodářské trendy v Unii a situaci na příslušném trhu.

Pozměňovací návrh  226

 

Návrh směrnice

Čl. 46 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1a. Do hodnocení uvedeného v odstavci 1 Komise rovněž zahrne posouzení nových forem poskytovatelů služeb zapojených do trhu se spotřebitelskými úvěry se zvláštním zaměřením na digitální trendy, objemy a trendy přeshraničního poskytování úvěrů v jednotlivých členských státech, náklady na plnění této směrnice pro věřitele a poskytovatele služeb skupinového financování rozlišené podle velikosti společností a počtu a výše sankcí uložených vnitrostátními orgány v souladu s touto směrnicí nebo v souvislosti s ní, které byly klasifikovány členskými státy. Členské státy mohou v případě potřeby navrhnout změny této směrnice.

Pozměňovací návrh  227

Návrh směrnice

PŘÍLOHA 1 – část 2

 

Znění navržené Komisí
2. Popis základních vlastností úvěrového produktu
Druh úvěru
Celková výše úvěru To znamená strop nebo celkovou částku poskytnutou podle smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.
Podmínky čerpání To znamená jakým způsobem a kdy obdržíte peníze.
Doba trvání smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru
Splátky a případně způsob rozdělení splátek	Budete muset uhradit toto: [Výše, počet a četnost plateb, jež má spotřebitel provést] Úroky a/nebo poplatky budou splatné tímto způsobem:
Celková částka, kterou budete muset zaplatit To znamená výše vypůjčené jistiny plus úroky a případné náklady související s vaším úvěrem.	[Součet celkové výše úvěru a celkových nákladů úvěru]
Připadá-li v úvahu Úvěr se poskytuje ve formě odložené platby za zboží nebo službu nebo je vázán na dodání konkrétního zboží nebo poskytnutí konkrétní služby Název zboží/služby Cena v hotovosti
Připadá-li v úvahu Požadované záruky Jedná se o popis záruky, kterou máte v souvislosti s úvěrovou smlouvou poskytnout.	[Druh záruk]
Připadá-li v úvahu Splátky nevedou k okamžitému umořování jistiny.
Připadá-li v úvahu Cena byla individuálně přizpůsobena na základě automatizovaného zpracování.

 

 

Pozměňovací návrh
2. Popis základních vlastností úvěrového produktu
Druh úvěru
Podmínky čerpání To znamená jakým způsobem a kdy obdržíte peníze.
Splátky a případně způsob rozdělení splátek	Budete muset uhradit toto: [Výše, počet a četnost plateb, jež má spotřebitel provést] Úroky a/nebo poplatky budou splatné tímto způsobem:
Celková částka, kterou budete muset zaplatit To znamená výše vypůjčené jistiny plus úroky a případné náklady související s vaším úvěrem.	[Součet celkové výše úvěru a celkových nákladů úvěru]
Připadá-li v úvahu Požadované záruky Jedná se o popis záruky, kterou máte v souvislosti s úvěrovou smlouvou poskytnout.	[Druh záruk]
Připadá-li v úvahu Splátky nevedou k okamžitému umořování jistiny.
Připadá-li v úvahu Cena byla individuálně přizpůsobena na základě automatizovaného zpracování.

Pozměňovací návrh  228

Návrh směrnice

PŘÍLOHA 1 – část 3

 

Znění navržené Komisí
3. Náklady úvěru
Výpůjční úroková sazba nebo případně různé výpůjční úrokové sazby, které se vztahují na smlouvu o úvěru nebo na smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru.	[ % — pevná, nebo — pohyblivá (s indexem nebo referenční sazbou použitelnými pro počáteční výpůjční úrokovou sazbu), — období]
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci vám porovnat různé nabídky.	[ % Zde se uvede reprezentativní příklad uvádějící veškeré předpoklady použité pro výpočet roční procentní sazby nákladů]
Je pro získání úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek nezbytné uzavřít — pojištění úvěru nebo — smlouvu o jiné doplňkové službě? Nejsou-li náklady na tyto služby věřiteli, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru známy, nejsou zahrnuty v RPSN.	Ano/ne [pokud ano, uveďte druh pojištění] Ano/ne [pokud ano, uveďte druh doplňkové služby]
Související náklady
Připadá-li v úvahu Vyžaduje se vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební operace a čerpání
Připadá-li v úvahu Výše nákladů na používání zvláštního platebního prostředku (např. kreditní karty)
Připadá-li v úvahu Veškeré další náklady vyplývající z úvěrové smlouvy nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru
Připadá-li v úvahu Podmínky, za nichž lze výše uvedené náklady související s úvěrovou smlouvou nebo smlouvou o poskytování služeb skupinového financování úvěru změnit
Připadá-li v úvahu Povinnost zaplatit notářské poplatky
Náklady na opožděné platby Opomenutí platby by pro vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej) a způsobit vám potíže v budoucnu při získávání úvěru.	Za opožděné platby vám bude účtováno [… (použitelná úroková sazba a podmínky pro její úpravu a případně poplatky z prodlení)].

 

 

Pozměňovací návrh
3. Náklady úvěru
Je pro získání úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek nezbytné uzavřít — pojištění úvěru nebo — smlouvu o jiné doplňkové službě? Nejsou-li náklady na tyto služby věřiteli, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru známy, nejsou zahrnuty v RPSN.	Ano/ne [pokud ano, uveďte druh pojištění] Ano/ne [pokud ano, uveďte druh doplňkové služby]
Související náklady
Připadá-li v úvahu Vyžaduje se vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební operace a čerpání
Připadá-li v úvahu Výše nákladů na používání zvláštního platebního prostředku (např. kreditní karty)
Připadá-li v úvahu Veškeré další náklady vyplývající z úvěrové smlouvy nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru
Připadá-li v úvahu Podmínky, za nichž lze výše uvedené náklady související s úvěrovou smlouvou nebo smlouvou o poskytování služeb skupinového financování úvěru změnit
Připadá-li v úvahu Povinnost zaplatit notářské poplatky

 

Pozměňovací návrh  229

Návrh směrnice

PŘÍLOHA 1 – část 4

 

Znění navržené Komisí
4. Další důležité právní aspekty
Právo na odstoupení od smlouvy Máte právo odstoupit od smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, a to ve lhůtě 14 kalendářních dnů.
Předčasné splacení Máte právo kdykoliv splatit úvěr předčasně, a to zcela nebo zčásti.
Připadá-li v úvahu Věřitel má v případě předčasného splacení nárok na odškodnění	[Určení odškodnění (způsob výpočtu) podle ustanovení, kterými se provádí článek 29 směrnice …]
Vyhledávání v databázi Věřitel, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace zakázáno právem EU nebo je v rozporu s cíli v oblasti veřejného pořádku nebo veřejné bezpečnosti.
Právo na návrh úvěrové smlouvy nebo návrh smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu úvěrové smlouvy nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru. To neplatí, pokud věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru není v okamžiku podání vaší žádosti ochoten uzavřít s vámi úvěrovou smlouvu nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru.
Připadá-li v úvahu Doba, po kterou je věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru předsmluvními informacemi vázán	Tyto informace platí od … do …
Týkající se prostředků nápravy Máte právo na přístup k mechanismu mimosoudního urovnávání stížností a prostředků nápravy	[Mechanismus mimosoudního urovnávání stížností a prostředků nápravy pro spotřebitele a způsoby přístupu k němu]

 

Připadá-li v úvahu

 

Pozměňovací návrh
4. Další důležité právní aspekty
Připadá-li v úvahu Věřitel má v případě předčasného splacení nárok na odškodnění	[Určení odškodnění (způsob výpočtu) podle ustanovení, kterými se provádí článek 29 směrnice …]
Vyhledávání v databázi Věřitel, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace zakázáno právem EU nebo je v rozporu s cíli v oblasti veřejného pořádku nebo veřejné bezpečnosti.
Právo na návrh úvěrové smlouvy nebo návrh smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu úvěrové smlouvy nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru. To neplatí, pokud věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru není v okamžiku podání vaší žádosti ochoten uzavřít s vámi úvěrovou smlouvu nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru.
Připadá-li v úvahu Doba, po kterou je věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru předsmluvními informacemi vázán	Tyto informace platí od … do …
Týkající se prostředků nápravy Máte právo na přístup k mechanismu mimosoudního urovnávání stížností a prostředků nápravy	[Mechanismus mimosoudního urovnávání stížností a prostředků nápravy pro spotřebitele a způsoby přístupu k němu]

 

Připadá-li v úvahu

 

Pozměňovací návrh  230

Návrh směrnice

PŘÍLOHA 1 – část 5 a (nová)

Znění navržené Komisí

 

 

Pozměňovací návrh
5a. Hlavní informace, které je třeba uvést na začátku formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“
Celková výše úvěru To znamená strop nebo celkové částky poskytnuté podle smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.
Doba trvání úvěrové smlouvy nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru
Výpůjční úroková sazba nebo všechny výpůjční úrokové sazby, uplatňují-li se za různých okolností různé výpůjční úrokové sazby; v případě úvěrů s pohyblivou výpůjční úrokovou sazbou simulace dopadu přiměřených změn výpůjční úrokové sazby směrem nahoru na náklady úvěru.	[ % — pevná, nebo — pohyblivá (s indexem nebo referenční sazbou použitelnými pro počáteční výpůjční úrokovou sazbu), — období]
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci vám porovnat různé nabídky.	[ % Zde se uvede reprezentativní příklad uvádějící veškeré předpoklady použité pro výpočet roční procentní sazby nákladů]
Právní a finanční důsledky opomenutí nebo pozdní úhrady plateb, včetně souvisejících nákladů   Opomenutí platby by pro vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej) a způsobit vám potíže v budoucnu při získávání úvěru.	Za opožděné platby vám bude účtováno [… (použitelná úroková sazba a podmínky pro její úpravu, případně poplatky z prodlení)].
Předčasné splacení   Máte právo kdykoliv splatit úvěr předčasně, a to zcela nebo zčásti.   Připadá-li v úvahu Máte právo na odškodnění.	[Příklad způsobu, jakým bude toto odškodnění stanoveno]
Všude, kde je uvedeno „připadá-li v úvahu“, musí věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru vyplnit příslušnou rubriku, jestliže se informace týká daného úvěru, nebo informaci či celou řádku vymazat, jestliže se informace daného druhu úvěru netýká.   Údaje v hranatých závorkách představují vysvětlivky pro věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru a musí být nahrazeny příslušnými informacemi.   Tento text musí být uveden na začátku formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, musí být jasně čitelný a musí být upraven tak, aby zohledňoval technická omezení média, na němž je zobrazen.

 

 

Pozměňovací návrh  231

Návrh směrnice

PŘÍLOHA II

Znění navržené Komisí
PŘÍLOHA II STANDARDNÍ EVROPSKÝ PŘEHLED O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU
Celková výše úvěru To znamená strop nebo celkovou částku poskytnutou podle smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.
Doba trvání smlouvy o úvěru nebo o službách skupinového financování úvěru
Výpůjční úroková sazba nebo případně různé výpůjční úrokové sazby, které se na úvěrovou smlouvu nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru vztahují	[ % — pevná, nebo — pohyblivá (s indexem nebo referenční sazbou použitelnými pro počáteční výpůjční úrokovou sazbu), — období]
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci vám porovnat různé nabídky.	[ % Zde se uvede reprezentativní příklad uvádějící veškeré předpoklady použité pro výpočet roční procentní sazby nákladů]
Připadá-li v úvahu Úvěr se poskytuje ve formě odložené platby za zboží nebo službu nebo je vázán na dodání konkrétního zboží nebo poskytnutí konkrétní služby Název zboží/služby Cena v hotovosti
Náklady na opožděné platby Opomenutí platby by pro vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej) a způsobit vám potíže v budoucnu při získávání úvěru.	Za opožděné platby vám bude účtováno [… (použitelná úroková sazba a podmínky pro její úpravu a případně poplatky z prodlení)].
Všude, kde je uvedeno „připadá-li v úvahu“, musí věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru vyplnit příslušnou rubriku, jestliže se informace týká daného úvěru, nebo informace či celou řádku vymazat, jestliže se informace daného druhu úvěru netýká. Údaje v hranatých závorkách představují vysvětlivky pro věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru a musí být nahrazeny příslušnými informacemi. Standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru musí být uveden na jedné straně v horní části formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, musí být jasně čitelný a musí být upraven tak, aby zohledňoval technická omezení média, na němž je zobrazen.

 

 

Pozměňovací návrh
vypouští se

 

 

VYSVĚTLUJÍCÍ PROHLÁŠENÍ

 

Současná směrnice o spotřebitelském úvěru pochází z roku 2008 a od té doby roku se trh s úvěrovými produkty výrazně změnil. Digitalizace vedla ke zvýšení dostupnosti úvěrů pro spotřebitele a k možnosti získat úvěr pouhými několika kliknutími na počítači.  Pandemie COVID-19 urychlila dostupnost produktů a služeb online, včetně úvěrových produktů. Současně pandemie COVID-19 způsobila, že mnoho Evropanů a jejich rodin čelí finančním potížím. Potřeba spotřebitelských úvěrů vzrostla a finanční instituce se musely přizpůsobit zvýšenému počtu spotřebitelů, kteří mají potíže se splácením svých stávajících úvěrů.

 

V této souvislosti zpravodajka vítá návrh Komise týkající se směrnice o spotřebitelském úvěru (dále jen „směrnice“).  Tato revize by měla vést k účinným právním předpisům, které obstojí v budoucnosti a které budou připraveny lépe informovat a chránit spotřebitele a vytvořit předvídatelnější prostředí pro evropské věřitele.

 

Oblast působnosti

Zpravodajka s potěšením konstatuje, že návrh Komise zahrnuje rozšíření oblasti působnosti. Digitalizace vedla ke zvýšení dostupnosti úvěrových produktů, ale také ke zvýšení počtu nových úvěrových produktů, které dosud nespadaly do oblasti působnosti stávající směrnice. Zpravodajka proto vítá návrhy, které Komise předložila, a má několik návrhů na doplnění oblasti působnosti. Tento návrh zprávy obsahuje rozšíření působnosti na smlouvy o pronájmu i leasingové smlouvy, včetně leasingových smluv bez kupní opce. Smlouvy bez kupní opce často vedly spotřebitele k nadměrné spotřebě a k zaplacení celkové částky, která značně převyšovala hodnotu pronajatého výrobku.

 

Služby skupinového financování jsou dobrým příkladem nového typu produktů, které se objevují na úvěrovém trhu. Zpravodajka navrhuje zahrnout do oblasti působnosti i případné budoucí úvěrové služby, aby byly pokryty budoucí služby podobné povahy. Domnívá se však, že návrh Komise se dostatečně nezabývá otázkou „P2P“ skupinového financování úvěru. Navrhuje proto, aby do současné oblasti působnosti této směrnice nespadalo P2P skupinové financování úvěru. Komise urychleně posoudí, zda je nutná regulace k zajištění dostatečné ochrany fyzických osob, které si půjčují a investují prostřednictvím platforem skupinového financování, pokud platforma nejedná jako věřitel nebo zprostředkovatel úvěru, ale usnadňuje poskytování úvěrů mezi spotřebiteli, kteří jednají jako věřitelé mimo svou živnost, podnikání nebo povolání, a spotřebiteli, kteří jednají jako vlastníci projektů. Jakákoli budoucí revize musí upravit pravidla a ochranu spotřebitele – dlužníka jako slabší strany, ale určitá úroveň ochrany je nezbytná i pro spotřebitele – věřitele. Zpravodajka proto navrhuje, aby Komise nejpozději v roce 2024 provedla komplexní revizi této směrnice se zvláštním zaměřením na P2P skupinové financování úvěru.

 

Reklamní služby

Úvěrové produkty mohou být složité, a proto by reklama na tyto produkty měla být přísně regulována, aby se zabránilo (neúmyslnému) klamání spotřebitelů. Zpravodajka navrhuje zákaz personalizované reklamy a povinnost zobrazovat pouze standardizované nabídky. Dále by měly být požadavky na inzeráty rozšířeny o informace o důsledcích a/nebo nákladech v případě zmeškání platby. Členské státy by měly zakázat klamavé reklamy, které nedostatečně popisují důsledky půjčky, které by mohly vést k nadměrnému zadlužení a které se zaměřují na snadnost získání půjčky.

 

Předsmluvní informace

Informovanost spotřebitelů před získáním úvěru je nesmírně důležitá. Zpravodajka proto navrhuje poskytnout tyto informace v co nejjasnější podobě, aniž by byl spotřebitel zahlcen. Za tímto účelem navrhuje nezavádět další formulář, který by se poskytoval spotřebitelům, ale restrukturalizovat stávající formulář „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ a doplnit jej o informace o zmeškaných platbách a o právu na odstoupení od smlouvy.

 

Posouzení úvěruschopnosti

Účinné posouzení úvěruschopnosti chrání věřitele před nesplácenými úvěry a spotřebitele před nadměrným zadlužením. Posouzení úvěruschopnosti je však nejúčinnější, pokud se posuzují pouze nezbytně nutné finanční údaje spotřebitele. Zpravodajka souhlasí s tím, že údaje pocházející ze sociálních médií by se při tomto posuzování nikdy neměly používat, a proto navrhuje seznam objektivních finančních údajů, které se používají k posouzení úvěruschopnosti. Jakýkoli jiný typ údajů, zejména údaje o zdravotním stavu spotřebitele nebo o jeho anamnéze v souvislosti s rakovinou, by měl být zakázán. V Evropě se z rakoviny zotavilo více než 12 milionů lidí. Jedním z nejvíce opomíjených problémů osob, které přežily rakovinu, je odepření přístupu k půjčkám nebo pojištění. Pro řešení diskriminace a podporu sociálního začleňování jsou zapotřebí právní opatření. Věřitelé, poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru a pojišťovny by neměli brát v úvahu anamnézu osob, které byly zasaženy rakovinou. V současné době již v pěti členských státech existuje ustanovení, které zajišťuje rovný přístup k úvěrům pro osoby vyléčené z určitých zdravotních potíží: Francie, Belgie, Lucembursko, Nizozemsko a Portugalsko. Toto ustanovení by mělo být zavedeno ve všech členských státech a mělo by být rozšířeno i na doplňkové služby, včetně pojistných smluv. Revize této směrnice nabízí příležitost obnovit tuto nespravedlnost vůči osobám, které přežily rakovinu, a jejich rodinám.

 

Horní hranice

Spotřebitelé v Evropě se již příliš dlouho potýkají s nepřiměřenými a dokonce zneužívajícími náklady na své úvěry, což má největší dopad na zranitelné spotřebitele. Horní hranice pro roční procentní sazbu nákladů a pro celkové náklady na úvěr pro spotřebitele omezí někdy nehorázné náklady na spotřebitelské úvěry a ochrání spotřebitele před nedostupnými úvěry. V několika členských státech EU je to již běžná praxe. Vzhledem k tomu, že si je zpravodajka vědoma rozdílné situace a přístupu k regulaci těchto horních hranic v členských státech, domnívá se, že je nutné ponechat členským státům velkou míru flexibility, pokud jde o procentní podíl nebo výši horní hranice, kterou si zvolí. Současně je nutné dát členským státům možnost stanovit další horní hranici, např. pro maximální výši poplatků.

 

Zelené úvěry

Nabídky environmentálně udržitelných spotřebitelských úvěrů jsou v současné době v celé EU omezené. Například v Portugalsku je horní hranice pro některé zelené úvěry (např. osobní úvěry související s obnovitelnými zdroji energie) stanovena na přísnější úrovni než pro ostatní produkty spotřebitelských úvěrů. Zavedení nižší horní hranice pro zelené spotřebitelské úvěry je důležité, aby spotřebitelé měli přístup k dostupnému financování, které jim pomůže realizovat jejich ekologické projekty. Aby se podpořil rozvoj ekologických projektů, jako je nákup elektromobilů nebo energeticky účinná renovace domů, měli by věřitelé v rámci svých portfolií nabízet cenově dostupné ekologické spotřebitelské úvěrové produkty a vypracovat odpovídající politiky. Zpravodajka se domnívá, že za tímto účelem by měl Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) spolu se zúčastněnými stranami z odvětví a zástupci spotřebitelů vypracovat řadu standardizovaných ekologicky udržitelných spotřebitelských úvěrových produktů.

 

Vymáhání dluhů

Zabránit nadměrnému zadlužení spotřebitelů by mělo být společným úsilím spotřebitelů, věřitelů a zákonodárců. Za tímto účelem zpravodajka navrhuje změny, které by snížily zátěž osob, které mají potíže se splácením půjček. Pokud nakonec půjčka skončí vymáháním, více pravidel pro vymáhání dluhů by zvýšilo efektivitu a vstřícnost tohoto procesu vůči spotřebitelům. Zpravodajka proto navrhuje nový článek o vymáhání pohledávek, který stanoví pravidla pro proces vymáhání pohledávek. Členské státy zakáží řadu praktik, aby se zabránilo obtěžování spotřebitelů, které je v rozporu s cílem splácení úvěru a vede ke zhoršení situace spotřebitele, ale také k negativním důsledkům pro společnost.

 

PŘÍLOHA: SEZNAM SUBJEKTŮ NEBO OSOB, OD NICHŽ ZPRAVODAJKA OBDRŽELA INFORMACE

Za vypracování tohoto seznamu nese výlučnou odpovědnost zpravodajka a poskytuje jej zcela dobrovolně. Při sestavování této zprávy a před jejím přijetím ve výboru obdržela zpravodajka podněty od těchto subjektů či osob:

Entity and/or person

European Telecommunications Network Operators’ Association (ETNO)

Direct Selling Europe (DSE)

European Association of Co-operative Banks and AML (EACB)

Finance Watch

European Federation of Insurance Intermediaries (BIPAR)

European Banking Federation (EBF)

European Economic and Social Committee (EESC) (Rapporteur Bogdan Preda)

The European Consumer Organisation (BEUC)

The French Banking Federation (FBF)

World Council of Credit Unions (WOCCU)

American Express

The European Federation of Finance House Associations (Eurofinas)

European Saving Banks Group (ESBG)

Klarna

Right to be forgotten for cancer survivors – European Cancer Patients Coalition (ECPC

 

STANOVISKO HOSPODÁŘSKÉHO A MĚNOVÉHO VÝBORU (28.4.2022)

pro Výbor pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů

k návrhu směrnice Evropského parlamentu a Rady o spotřebitelských úvěrech

(COM(2021)0347 – C9‑0244/2021 – 2021/0171(COD))

Zpravodaj: Marek Belka

 

 

 

POZMĚŇOVACÍ NÁVRHY

Hospodářský a měnový výbor vyzývá Výbor pro vnitřní trh a ochranu spotřebitelů jako příslušný výbor, aby zohlednil tyto pozměňovací návrhy:

Pozměňovací návrh 1

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(4) Digitalizace přispěla k vývoji na trhu, který nebyl v době přijetí směrnice 2008/48/ES předpokládán. Rychlý technologický vývoj zaznamenávaný od přijetí směrnice z roku 2008 skutečně přinesl významné změny na trhu spotřebitelských úvěrů, a to jak na straně nabídky, tak na straně poptávky, například vznik nových produktů a vývoj chování a preferencí spotřebitelů.	(4) Digitalizace přispěla k vývoji na trhu, který nebyl v době přijetí směrnice 2008/48/ES předpokládán. Rychlý technologický vývoj zaznamenávaný od přijetí směrnice z roku 2008 skutečně přinesl významné změny na trhu spotřebitelských úvěrů, a to jak na straně nabídky, tak na straně poptávky, například vznik nových produktů a vývoj chování a preferencí spotřebitelů. Digitalizace rovněž přinesla širokou škálu spolehlivých možností autentizace. Mnoho z nich umožňuje digitální schvalování a podepisování smluv o úvěru.

Pozměňovací návrh  2

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 12

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(12) Je důležité, aby se na spotřebitele vztahovala vysoká úroveň ochrany spotřebitele. Mělo by proto být možné, aby volný pohyb nabídek úvěrů probíhal za optimálních podmínek jak pro ty, kdo úvěr nabízejí, tak pro ty, kdo o něj žádají, a to s řádným přihlédnutím ke specifické situaci v členských státech.	(12) Je důležité, aby se na spotřebitele vztahovala vysoká úroveň ochrany spotřebitele, jakož i vhodná a nákladově efektivní řešení. Mělo by proto být možné, aby volný pohyb nabídek úvěrů probíhal za optimálních podmínek jak pro ty, kdo úvěr nabízejí, tak pro ty, kdo o něj žádají, a to s řádným přihlédnutím ke specifické situaci v členských státech.

Pozměňovací návrh  3

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 14

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(14) Definice obsažené v této směrnici určují rozsah harmonizace. Povinnost členských států provést tuto směrnici by se tedy měla omezovat na oblast její působnosti stanovenou uvedenými definicemi. Touto směrnicí by však nemělo být dotčeno uplatňování ustanovení této směrnice členskými státy v oblastech, které nespadají do oblasti její působnosti, je-li to v souladu s právem Unie. Členské státy by tak mohly zachovat nebo zavést vnitrostátní právní předpisy, které odpovídají této směrnici nebo některým z jejích ustanovení, pro smlouvy o úvěru mimo oblast působnosti směrnice, například smlouvy o úvěru, při jejichž uzavření se po spotřebiteli žádá, aby jako záruku složil věřiteli do úschovy nějakou věc, a v nichž je odpovědnost spotřebitele přísně omezena na tuto zastavenou věc. Členské státy by dále mohly uplatňovat tuto směrnici také na vázané úvěry, které nepokrývá definice smlouvy o vázaném úvěru stanovená v této směrnici. Ustanovení této směrnice o smlouvách o vázaném úvěru by tedy mohla být uplatňována i na smlouvy o úvěru, které jen zčásti slouží k financování kupní smlouvy nebo smlouvy o poskytnutí služby.	(14) Definice obsažené v této směrnici určují rozsah harmonizace a v níže uvedených situacích jimi není dotčeno vnitrostátní právo. Povinnost členských států provést tuto směrnici by se tedy měla omezovat na oblast její působnosti stanovenou uvedenými definicemi. Touto směrnicí by však nemělo být dotčeno uplatňování ustanovení této směrnice členskými státy v oblastech, které nespadají do oblasti její působnosti, je-li to v souladu s právem Unie. Členské státy by tak mohly zachovat nebo zavést vnitrostátní právní předpisy, které odpovídají této směrnici nebo některým z jejích ustanovení, pro smlouvy o úvěru mimo oblast působnosti směrnice, například smlouvy o úvěru, při jejichž uzavření se po spotřebiteli žádá, aby jako záruku složil věřiteli do úschovy nějakou věc, a v nichž je odpovědnost spotřebitele přísně omezena na tuto zastavenou věc. Členské státy by dále mohly uplatňovat tuto směrnici také na vázané úvěry, které nepokrývá definice smlouvy o vázaném úvěru stanovená v této směrnici. Ustanovení této směrnice o smlouvách o vázaném úvěru by tedy mohla být uplatňována i na smlouvy o úvěru, které jen zčásti slouží k financování kupní smlouvy nebo smlouvy o poskytnutí služby.

Pozměňovací návrh  4

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 15

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(15) Řada členských států uplatnila směrnici 2008/48/ES na oblasti, které nespadají do její oblasti působnosti, aby tak zvýšily úroveň ochrany spotřebitele. Některé ze smluv o úvěru, které nespadají do oblasti působnosti uvedené směrnice, mohou spotřebitele vlastně poškozovat, a to včetně krátkodobých půjček s vysokými náklady, jejichž výše je obvykle nižší než minimální hranice 200 EUR stanovená ve směrnici 2008/48/ES. V této souvislosti a s cílem zajistit vysokou úroveň ochrany spotřebitele a usnadnit přeshraniční trh spotřebitelských úvěrů by se oblast působnosti této směrnice měla vztahovat na některé smlouvy, které byly z oblasti působnosti směrnice 2008/48/ES vyloučeny, například smlouvy o spotřebitelském úvěru ve výši nižší než 200 EUR. Stejně tak by se tato směrnice měla vztahovat na další produkty, které jsou potenciálně škodlivé, neboť jsou spojeny s vysokými náklady nebo vysokými poplatky v případě zmeškaných plateb, aby byla zajištěna větší transparentnost a lepší ochrana spotřebitele, což povede k vyšší důvěře spotřebitelů. V této souvislosti by z oblasti působnosti této směrnice neměly být vyloučeny leasingové smlouvy, smlouvy o úvěru ve formě možnosti přečerpání, u kterých musí být úrok splacen do jednoho měsíce, a smlouvy o úvěru, u nichž je úvěr poskytnut bezúročně a bez jakýchkoli jiných poplatků, včetně programů „kup teď, zaplať později“, tj. nových digitálních finančních nástrojů, které spotřebitelům umožňují nakoupit a splácet nákupy postupně, a smlouvy o úvěru, podle jejichž podmínek musí být úvěr splacen do tří měsíců a platí se pouze zanedbatelné poplatky. Kromě toho by do oblasti působnosti této směrnice měly být zahrnuty všechny smlouvy o úvěru do výše 100 000 EUR. Horní hranice smluv o úvěru podle této směrnice by měla být zvýšena, aby se zohlednila indexace za účelem přizpůsobení se účinkům inflace od roku 2008 a v nadcházejících letech.	(15) Řada členských států uplatnila směrnici 2008/48/ES na oblasti, které nespadají do její oblasti působnosti, aby tak zvýšily úroveň ochrany spotřebitele. Některé ze smluv o úvěru, které nespadají do oblasti působnosti uvedené směrnice, mohou spotřebitele vlastně poškozovat, a to včetně krátkodobých půjček s vysokými náklady, jejichž výše je obvykle nižší než minimální hranice 200 EUR stanovená ve směrnici 2008/48/ES. V této souvislosti a s cílem zajistit vysokou úroveň ochrany spotřebitele a usnadnit přeshraniční trh spotřebitelských úvěrů by se oblast působnosti této směrnice měla vztahovat na některé smlouvy, které byly z oblasti působnosti směrnice 2008/48/ES vyloučeny, například smlouvy o spotřebitelském úvěru ve výši nižší než 200 EUR. Aby však byl zachován „smysl existence“ těchto krátkodobých/drobných úvěrů, musí být rozšíření působnosti doprovázeno přiměřenými požadavky. Přesto by se tato směrnice měla vztahovat na další produkty, které jsou potenciálně škodlivé, neboť jsou spojeny s vysokými náklady nebo vysokými poplatky v případě zmeškaných plateb, aby byla zajištěna větší transparentnost a lepší ochrana spotřebitele, což povede k vyšší důvěře spotřebitelů. V této souvislosti by z oblasti působnosti této směrnice neměly být vyloučeny smlouvy o úvěru ve formě možnosti přečerpání, u kterých musí být úrok splacen do jednoho měsíce, a smlouvy o úvěru, u nichž je úvěr poskytnut bezúročně a bez jakýchkoli jiných poplatků, včetně programů „kup teď, zaplať později“, tj. nových digitálních finančních nástrojů, které spotřebitelům umožňují nakoupit a splácet nákupy postupně, a smlouvy o úvěru, podle jejichž podmínek musí být úvěr splacen do tří měsíců a platí se pouze zanedbatelné poplatky. Členské státy by měly mít možnost vyloučit použití některých ustanovení této směrnice na úvěrové produkty uvedené v článku 2. Tato vyloučení ve vnitrostátním právu by měla být schválena Komisí, jež by měla současně zveřejnit vysvětlení členského státu pro tato vyloučení. Kromě toho by do oblasti působnosti této směrnice měly být zahrnuty všechny smlouvy o úvěru do výše 100 000 EUR. Horní hranice smluv o úvěru podle této směrnice by měla být zvýšena, aby se zohlednila indexace za účelem přizpůsobení se účinkům inflace od roku 2008 a v nadcházejících letech.

Pozměňovací návrh  5

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 24

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(24) Informace poskytované spotřebitelům, jako jsou předsmluvní informace nebo všeobecné informace, by měly být poskytovány bezplatně.	(24) Informace poskytované spotřebitelům podle této směrnice, jako jsou předsmluvní informace nebo všeobecné informace, by měly být poskytovány bezplatně. Pokud jsou na žádost spotřebitele poskytovány dodatečné informace nad rámec požadavků této směrnice, měly by členské státy stanovit maximální výši jakýchkoli nákladů s tím spojených.

Pozměňovací návrh  6

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 26

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(26) Spotřebitelé, kteří legálně pobývají v Unii, by při podávání žádosti o smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru a při uzavírání nebo držení takové smlouvy v Unii neměli být diskriminováni na základě své státní příslušnosti nebo místa bydliště ani na základě jakéhokoli důvodu podle článku 21 Listiny.	(26) Spotřebitelé, kteří legálně pobývají v Unii, by při podávání žádosti o smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru a při uzavírání nebo držení takové smlouvy v Unii neměli být diskriminováni na základě své státní příslušnosti nebo místa bydliště ani na základě jakéhokoli důvodu podle článku 21 Listiny. Těmito ustanoveními není dotčeno právo věřitelů nevykonávat určité činnosti v některých členských státech.

Pozměňovací návrh  7

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 30

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(30) Aby se spotřebitelé mohli rozhodnout na základě úplné znalosti věci, měli by nejméně jeden den před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru obdržet přiměřené informace, včetně informací o podmínkách a nákladech úvěru a o svých povinnostech, jakož i náležité vysvětlení těchto informací, které budou moci v klidu a za jim vyhovujících podmínek důkladně zvážit. Těmito pravidly by neměla být dotčena směrnice Rady 93/13/EHS29.	(30) Aby se spotřebitelé mohli rozhodnout na základě úplné znalosti věci, měli by včas, avšak nejpozději tři hodiny před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru obdržet přiměřené informace, včetně informací o podmínkách a nákladech úvěru a o svých povinnostech, jakož i náležité vysvětlení těchto informací, které budou moci v klidu a za jim vyhovujících podmínek důkladně zvážit. Těmito pravidly by neměla být dotčena směrnice Rady 93/13/EHS29.
__________________	__________________
29 Směrnice Rady 93/13/EHS ze dne 5. dubna 1993 o nepřiměřených podmínkách ve spotřebitelských smlouvách (Úř. věst. L 95, 21.4.1993, s. 29).	29 Směrnice Rady 93/13/EHS ze dne 5. dubna 1993 o nepřiměřených podmínkách ve spotřebitelských smlouvách (Úř. věst. L 95, 21.4.1993, s. 29).

Pozměňovací návrh  8

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 31

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(31) Předsmluvní informace by měly být poskytnuty prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“. Aby spotřebitelé mohli lépe pochopit a porovnat nabídky, měl by být vedle formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ poskytován i formulář „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“, který shrne klíčové prvky úvěru a v němž spotřebitelé na první pohled uvidí všechny základní informace, a to i na displeji mobilního telefonu. Informace by měly být srozumitelné, jasně čitelné a přizpůsobené technickým omezením určitých médií, například displejů mobilních telefonů. Měly by být zobrazeny přiměřeným a vhodným způsobem prostřednictvím různých kanálů, aby bylo zajištěno, že každý spotřebitel bude moci získat přístup k informacím na rovném základě a v souladu se směrnicí Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/88230.	(31) Předsmluvní informace by měly být poskytnuty prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“. Aby spotřebitelé mohli lépe pochopit a porovnat nabídky, měl by být jako titulní strana formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ poskytován i jednostránkový formulář, který shrne klíčové prvky úvěru a v němž spotřebitelé na první pohled uvidí všechny základní informace, a to i na displeji mobilního telefonu. Tyto prvky by měly být pokud možno prezentovány v grafické podobě. Informace by měly být srozumitelné, jasně čitelné a přizpůsobené technickým omezením určitých médií, například displejů mobilních telefonů. Měly by být zobrazeny přiměřeným a vhodným způsobem prostřednictvím různých kanálů, aby bylo zajištěno, že každý spotřebitel bude moci získat přístup k informacím na rovném základě a v souladu se směrnicí Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/882.
__________________	__________________
30 Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/882 ze dne 17. dubna 2019 o požadavcích na přístupnost u výrobků a služeb (Úř. věst. L 151, 7.6.2019, s. 70).	30 Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/882 ze dne 17. dubna 2019 o požadavcích na přístupnost u výrobků a služeb (Úř. věst. L 151, 7.6.2019, s. 70).

Pozměňovací návrh  9

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 32

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(32) Pro zajištění co největší transparentnosti a srovnatelnosti nabídek by předsmluvní informace měly zahrnovat především roční procentní sazbu nákladů úvěru určovanou stejným způsobem v celé Unii. Jelikož roční procentní sazba nákladů může být v této fázi uvedena pouze pomocí příkladu, měl by být tento příklad reprezentativní. Proto by měl odpovídat například průměrné délce trvání a celkové výši úvěru poskytovaného pro uvažovaný druh smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru a případně koupenému zboží. Při určování reprezentativního příkladu by se mělo rovněž přihlédnout k četnosti určitých druhů smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru na konkrétním trhu. Pokud jde o výpůjční úrokovou sazbu, četnost splátek a kapitalizaci úroků, měli by věřitelé používat svou obvyklou metodu výpočtu pro dotyčný spotřebitelský úvěr. Jsou-li předsmluvní informace poskytnuty méně než jeden den předtím, než je spotřebitel vázán jakoukoli smlouvou o úvěru nebo smlouvou o poskytování služeb skupinového financování úvěru, měl by věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru jeden den po uzavření smlouvy připomenout spotřebiteli možnost odstoupit od smlouvy o úvěru.	(32) Pro zajištění co největší transparentnosti a srovnatelnosti nabídek by předsmluvní informace měly zahrnovat především roční procentní sazbu nákladů úvěru určovanou stejným způsobem v celé Unii. Jelikož roční procentní sazba nákladů může být v této fázi uvedena pouze pomocí příkladu, měl by být tento příklad reprezentativní. Proto by měl odpovídat například průměrné délce trvání a celkové výši úvěru poskytovaného pro uvažovaný druh smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru a případně koupenému zboží. Při určování reprezentativního příkladu by se mělo rovněž přihlédnout k četnosti určitých druhů smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru na konkrétním trhu. Pokud jde o výpůjční úrokovou sazbu, četnost splátek a kapitalizaci úroků, měli by věřitelé používat svou obvyklou metodu výpočtu pro dotyčný spotřebitelský úvěr. Věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli jeden den po uzavření smlouvy připomenout spotřebiteli možnost odstoupit od smlouvy o úvěru.

Pozměňovací návrh  10

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 38

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(38) Členské státy by měly mít možnost regulovat potenciálně závaznou povahu informací, které mají být spotřebiteli poskytnuty před uzavřením smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, a dobu, po kterou má být věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru těmito informacemi vázán.	(38) Členské státy by měly mít možnost regulovat závaznou nebo nezávaznou povahu informací, které mají být spotřebiteli poskytnuty před uzavřením smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, a dobu, po kterou má být věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru těmito informacemi vázán.

Pozměňovací návrh  11

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 39

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(39) I když mají být poskytnuty předsmluvní informace, může spotřebitel stále ještě potřebovat další pomoc při rozhodování o tom, která smlouva o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru z řady nabízených produktů nejlépe odpovídají jeho potřebám a finanční situaci. Věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli tuto pomoc poskytovat ve vztahu k úvěrovým produktům, které nabízejí spotřebiteli, tím, že poskytnou spotřebiteli vhodné vysvětlení příslušných informací, zejména včetně základních rysů nabízených produktů, a to individuálním způsobem tak, aby spotřebitel porozuměl možným dopadům těchto produktů na svou ekonomickou situaci. Věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli způsob, jakým tato vysvětlení poskytují, přizpůsobit okolnostem, za jakých je úvěr nabízen, a tomu, zda spotřebitel potřebuje pomoc, s přihlédnutím ke znalostem a zkušenostem spotřebitele v oblasti úvěrů a k povaze jednotlivých úvěrových produktů. Toto vysvětlení by samo o sobě nemělo představovat individuální doporučení.	(39) I když mají být poskytnuty předsmluvní informace, může spotřebitel stále ještě potřebovat další pomoc při rozhodování o tom, která smlouva o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru z řady nabízených produktů nejlépe odpovídají jeho potřebám a finanční situaci. Věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli tuto pomoc poskytovat ve vztahu k úvěrovým produktům, které nabízejí spotřebiteli, tím, že poskytnou spotřebiteli vhodné vysvětlení příslušných informací dobře srozumitelným způsobem před podpisem smlouvy, zejména včetně základních rysů nabízených produktů, a to pokud možno individuálním způsobem tak, aby spotřebitel porozuměl možným dopadům těchto produktů na svou ekonomickou situaci. Věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru by měli způsob, jakým tato vysvětlení poskytují, přizpůsobit okolnostem, za jakých je úvěr nabízen, a tomu, zda spotřebitel potřebuje pomoc, s přihlédnutím ke znalostem a zkušenostem spotřebitele v oblasti úvěrů a k povaze jednotlivých úvěrových produktů. Toto vysvětlení by samo o sobě nemělo představovat individuální doporučení.

Pozměňovací návrh  12

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 40

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(40) Jak je zdůrazněno v návrhu nařízení Komise, kterým se stanoví harmonizovaná pravidla pro umělou inteligenci (akt o umělé inteligenci)31, systémy umělé inteligence (UI) lze snadno uplatnit v řadě hospodářských a společenských odvětví, včetně přeshraničních, a mohou obíhat v celé Unii. V tomto kontextu by věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru měli mít možnost přizpůsobit cenu svých nabídek konkrétním spotřebitelům nebo konkrétním kategoriím spotřebitelů na základě automatizovaného rozhodování a sestavování profilů chování spotřebitelů, které jim umožní posoudit kupní sílu spotřebitele. Spotřebitelé by tedy měli být jasně informováni, pokud je cena, která jim je předkládána, přizpůsobena na základě automatizovaného zpracování, aby mohli zvážit možná rizika svého rozhodnutí o koupi.	(40) Jak je zdůrazněno v návrhu nařízení Komise, kterým se stanoví harmonizovaná pravidla pro umělou inteligenci (akt o umělé inteligenci)31, systémy umělé inteligence (UI) lze snadno uplatnit v řadě hospodářských a společenských odvětví, včetně přeshraničních, a mohou obíhat v celé Unii. V tomto kontextu by věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru měli mít možnost přizpůsobit cenu svých nabídek konkrétním spotřebitelům nebo konkrétním kategoriím spotřebitelů na základě automatizovaného rozhodování a sestavování profilů chování spotřebitelů, které jim umožní posoudit kupní sílu spotřebitele. Spotřebitelé by měli být jasně informováni, pokud je cena, která jim je předkládána, přizpůsobena na základě automatizovaného zpracování v souladu s nařízením (EU) 2016/679, aby mohli zvážit možná rizika svého rozhodnutí o koupi.
__________________	__________________
31 COM(2021)0206.	31 COM(2021)0206.

Pozměňovací návrh  13

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 41

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(41) Obecným pravidlem by mělo být, že vázaný prodej není dovolen, ledaže by finanční službu nebo produkt nabízený společně se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru nebylo možné nabídnout samostatně, protože je nedílnou součástí úvěru, například v případě možnosti přečerpání. Zatímco s ohledem na proporcionalitu by věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru měli mít možnost vyžadovat, aby měl spotřebitel příslušné pojištění, aby bylo zaručeno splacení úvěru nebo hodnota zajištění, spotřebitel by měl mít možnost zvolit si vlastního poskytovatele pojištění. Tím by neměly být dotčeny úvěrové podmínky stanovené věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru za předpokladu, že pojištění tohoto poskytovatele poskytuje rovnocennou úroveň záruky jako pojištění navržené či nabídnuté věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru. Členské státy by navíc měly mít možnost zcela nebo zčásti standardizovat krytí poskytované pojistnými smlouvami, aby usnadnily porovnání různých nabídek spotřebitelům, kteří chtějí takové porovnání provést.	(41) Obecným pravidlem by mělo být, že vázaný prodej není dovolen, ledaže by finanční službu nebo produkt nabízený společně se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru nebylo možné nabídnout samostatně, protože je nedílnou součástí úvěru, například v případě možnosti přečerpání. Zatímco s ohledem na proporcionalitu by věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru měli mít možnost vyžadovat, aby měl spotřebitel příslušné pojištění, aby bylo zaručeno splacení úvěru nebo hodnota zajištění, spotřebitel by měl mít možnost zvolit si vlastního poskytovatele pojištění. Tím by neměly být dotčeny úvěrové podmínky stanovené věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru za předpokladu, že pojištění tohoto poskytovatele poskytuje rovnocennou úroveň záruky jako pojištění navržené či nabídnuté věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru. Členské státy by navíc měly mít možnost zcela nebo zčásti standardizovat krytí poskytované pojistnými smlouvami, aby usnadnily porovnání různých nabídek spotřebitelům, kteří chtějí takové porovnání provést. Členské státy by měly vyžadovat, aby v případě, že spotřebitel potřebuje na porovnání nabídek pojištění před zakoupením některé z nich více času, měl na toto porovnání k dispozici alespoň tři dny, aniž by došlo ke změně nabídky.

Pozměňovací návrh  14

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 43

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(43) Poskytování poradenství ve formě individuálních doporučení („poradenských služeb“) je činností, která může být spojena s dalšími aspekty poskytování nebo zprostředkování úvěru. Aby byli spotřebitelé schopni porozumět povaze služeb, které jsou jim poskytovány, měli by tudíž být informováni o tom, co poradenské služby tvoří a zda jim poradenské služby jsou v daném okamžiku poskytovány nebo jim poskytnuty být mohou, či nikoli. Vzhledem k významu, jaký spotřebitelé používání výrazů „poradenství“ a „poradce“ přikládají, by členské státy měly možnost používání těchto nebo obdobných výrazů zakázat, jestliže jsou poradenské služby poskytovány spotřebitelům věřiteli, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli skupinového financování úvěru. Je vhodné zajistit, aby členské státy uložily opatření na ochranu toho, že v případě poradenství popisovaného jako nezávislé jsou spektrum zvažovaných produktů a systémy odměňování přiměřené tomu, co spotřebitel od takového poradenství očekává. Při poskytování poradenských služeb by měl věřitel, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru uvést, zda bude doporučení vycházet ze zvážení pouze jeho vlastní řady produktů, nebo širokého spektra produktů z celého trhu, tak aby spotřebitel porozuměl tomu, na jakém základě je doporučení učiněno. Kromě toho by měl věřitel, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru uvést výši poplatků, které má spotřebitel za poskytnutí poradenských služeb uhradit, nebo ji pokud v okamžiku poskytnutí informací nelze zjistit, způsob jejího výpočtu.	(43) Poskytování poradenství ve formě individuálních doporučení („poradenských služeb“) je činností, která může být spojena s dalšími aspekty poskytování nebo zprostředkování úvěru. Aby byli spotřebitelé schopni porozumět povaze služeb, které jsou jim poskytovány, měli by tudíž být informováni o tom, co poradenské služby tvoří a zda jim poradenské služby jsou v daném okamžiku poskytovány nebo jim poskytnuty být mohou, či nikoli. Vzhledem k významu, jaký spotřebitelé používání výrazů „poradenství“ a „poradce“ přikládají, by členské státy měly používání těchto nebo obdobných výrazů zakázat, jestliže jsou poradenské služby poskytovány spotřebitelům věřiteli, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli skupinového financování úvěru. Je vhodné zajistit, aby členské státy uložily opatření na ochranu toho, že v případě poradenství popisovaného jako nezávislé jsou spektrum zvažovaných produktů a systémy odměňování přiměřené tomu, co spotřebitel od takového poradenství očekává. Při poskytování poradenských služeb by měl věřitel, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru uvést, zda bude doporučení vycházet ze zvážení pouze jeho vlastní řady produktů, nebo širokého spektra produktů z celého trhu, tak aby spotřebitel porozuměl tomu, na jakém základě je doporučení učiněno. Kromě toho by měl věřitel, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru uvést výši poplatků, které má spotřebitel za poskytnutí poradenských služeb uhradit, nebo ji pokud v okamžiku poskytnutí informací nelze zjistit, způsob jejího výpočtu.

Pozměňovací návrh  15

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 44

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(44) Prodej úvěrů, který si zákazníci nevyžádali, může být v některých případech spojen s praktikami, které spotřebitele poškozují. V tomto ohledu by měl být zakázán nevyžádaný prodej úvěrů, včetně nevyžádaných předem schválených kreditních karet zasílaných spotřebitelům, jakož i jednostranné zvýšení možnosti přečerpání či limitu kreditní karty.	(44) Prodej úvěrů, který si zákazníci nevyžádali, může být v některých případech spojen s praktikami, které spotřebitele poškozují. V tomto ohledu by měl být zakázán nevyžádaný prodej úvěrů, včetně nevyžádaných předem schválených kreditních karet zasílaných spotřebitelům, jakož i jednostranné zvýšení možnosti přečerpání či limitu kreditní karty. Členské státy by měly mít možnost zakázat nabízení individuálních úvěrových produktů bez předchozího výslovného přání spotřebitele. Cílem tohoto ustanovení však není zakázat obecnou marketingovou činnost.

Pozměňovací návrh  16

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 45

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(45) Členské státy by se zohledněním zvláštních charakteristických rysů svých úvěrových trhů měly přijmout vhodná opatření k podpoře odpovědných postupů ve všech fázích úvěrového vztahu. Tato opatření mohou zahrnovat například informování a vzdělávání spotřebitelů, včetně upozornění na rizika spojená s prodlením při splátkách a s nadměrným zadlužením. Především na rozšiřujícím se úvěrovém trhu je důležité, aby se věřitelé nepouštěli do nezodpovědného půjčování ani neposkytovali úvěry bez předchozího posouzení úvěruschopnosti. Členské státy by měly vykonávat nezbytný dohled s cílem předejít takovému jednání věřitelů a měly by určit nezbytné prostředky k sankcionování takového jednání. Aniž jsou dotčena ustanovení o úvěrovém riziku uvedená ve směrnici Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU32, měli by mít věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru povinnost kontrolovat v jednotlivých případech úvěruschopnost spotřebitele. Za tímto účelem by věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru mělo být dovoleno využívat informace poskytnuté spotřebitelem nejen během přípravy dané smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru, ale i v průběhu dlouhodobého obchodního vztahu. Rovněž spotřebitel by měl jednat obezřetně a dodržovat své smluvní povinnosti.	(45) Členské státy by se zohledněním zvláštních charakteristických rysů svých úvěrových trhů měly přijmout vhodná opatření k podpoře odpovědných postupů ve všech fázích úvěrového vztahu. Tato opatření mohou zahrnovat například informování a vzdělávání spotřebitelů, včetně upozornění na rizika spojená s prodlením při splátkách a s nadměrným zadlužením. Především na rozšiřujícím se úvěrovém trhu je důležité, aby se věřitelé nepouštěli do nezodpovědného půjčování ani neposkytovali úvěry bez předchozího posouzení úvěruschopnosti. Členské státy by měly vykonávat nezbytný dohled s cílem předejít takovému jednání věřitelů a měly by určit nezbytné prostředky k sankcionování takového jednání. Aniž jsou dotčena ustanovení o úvěrovém riziku uvedená ve směrnici Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU32, měli by mít věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru povinnost individuálně a úměrně kontrolovat úvěruschopnost spotřebitele. Za tímto účelem by věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru mělo být dovoleno využívat informace poskytnuté spotřebitelem nejen během přípravy dané smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru, ale i v průběhu dlouhodobého obchodního vztahu. Rovněž spotřebitel by měl jednat obezřetně a dodržovat své smluvní povinnosti.
__________________	__________________
32 Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU ze dne 26. června 2013 o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky, o změně směrnice 2002/87/ES a zrušení směrnic 2006/48/ES a 2006/49/ES (Úř. věst. L 176, 27.6.2013, s. 338).	32 Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2013/36/EU ze dne 26. června 2013 o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky, o změně směrnice 2002/87/ES a zrušení směrnic 2006/48/ES a 2006/49/ES (Úř. věst. L 176, 27.6.2013, s. 338).

Pozměňovací návrh  17

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 46

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(46) Je nezbytné, aby před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru byla posouzena a ověřena schopnost a vůle spotřebitele úvěr splatit. Toto posouzení úvěruschopnosti by mělo být provedeno v zájmu spotřebitele, aby se zabránilo nezodpovědným úvěrovým praktikám a nadměrnému zadlužení, a mělo by zohlednit všechny nezbytné a relevantní faktory, které by mohly ovlivnit schopnost spotřebitele splácet úvěr. Členské státy by měly mít možnost k dalším kritériím a k metodám posuzování úvěruschopnosti spotřebitele vydat další pokyny, například stanovením limitů na poměr úvěru k hodnotě nemovitosti nebo na poměr úvěru k příjmům.	(46) Je nezbytné, aby před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru byla posouzena a ověřena schopnost a vůle spotřebitele úvěr splatit. Toto posouzení úvěruschopnosti by mělo být provedeno v zájmu spotřebitele, aby se zabránilo nezodpovědným úvěrovým praktikám a nadměrnému zadlužení, a mělo by zohlednit všechny nezbytné a relevantní faktory, které by mohly ovlivnit schopnost spotřebitele splácet a dovolit si úvěr. Členské státy by měly mít možnost k dalším kritériím a k metodám posuzování úvěruschopnosti spotřebitele vydat další pokyny, například stanovením limitů na poměr úvěru k hodnotě nemovitosti nebo na poměr úvěru k příjmům.

Pozměňovací návrh  18

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 47

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(47) Posuzování úvěruschopnosti by mělo vycházet z informací o finanční a ekonomické situaci spotřebitele, včetně jeho příjmů a výdajů. Obecné pokyny Evropského orgánu pro bankovnictví k poskytování a sledování úvěrů (EBA/GL/2020/06) poskytují vodítko, jaké kategorie údajů lze použít při zpracování osobních údajů pro účely posouzení úvěruschopnosti; tyto kategorie zahrnují doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení, informace o finančních aktivech a pasivech nebo informace o dalších finančních závazcích. Při posuzování úvěruschopnosti by se neměly používat osobní údaje, například osobní údaje nacházející se na platformách sociálních médií nebo údaje o zdravotním stavu, včetně údajů o rakovině. Aby posouzení úvěruschopnosti usnadnili, měli by spotřebitelé poskytnout informace o svých finančních a ekonomických poměrech. Úvěr by měl být spotřebiteli dán k dispozici zásadně pouze tehdy, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru budou pravděpodobně splněny tak, jak smlouva požaduje. Pokud by však výsledek takového posouzení byl negativní, může věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru za zvláštních a odůvodněných okolností výjimečně úvěr poskytnout, například má-li se spotřebitelem dlouhodobý vztah, nebo v případě půjček na financování mimořádných výdajů na zdravotní péči, studentských půjček nebo půjček pro spotřebitele se zdravotním postižením. V takovém případě by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru při rozhodování o tom, zda úvěr spotřebiteli poskytne, zohlednit výši a účel úvěru a pravděpodobnost, že závazky vyplývající ze smlouvy budou splněny.	(47) Posuzování úvěruschopnosti by mělo vycházet z informací o finanční a ekonomické situaci spotřebitele, včetně jeho příjmů a výdajů. Obecné pokyny Evropského orgánu pro bankovnictví k poskytování a sledování úvěrů (EBA/GL/2020/06) poskytují vodítko, jaké kategorie údajů lze použít při zpracování osobních údajů pro účely posouzení úvěruschopnosti; tyto kategorie zahrnují doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení, informace o finančních aktivech a pasivech nebo informace o dalších finančních závazcích. Současně by rozsah kontroly měl být úměrný výši poskytnutého úvěru, a proporcionalita by proto měla být definována Evropským orgánem pro bankovnictví (EBA). Při posuzování úvěruschopnosti by se neměly používat osobní údaje, například osobní údaje nacházející se na platformách sociálních médií nebo údaje o zdravotním stavu, včetně údajů o rakovině. Aby posouzení úvěruschopnosti usnadnili, měli by spotřebitelé poskytnout informace o svých finančních a ekonomických poměrech. Úvěr by měl být spotřebiteli dán k dispozici zásadně pouze tehdy, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o službách skupinového financování úvěru budou pravděpodobně splněny tak, jak smlouva požaduje. Pokud by však výsledek takového posouzení byl negativní, měly by být členské státy za výjimečných okolností schopny stanovit ve vnitrostátním právu možnost poskytnout malý úvěr – podle definice členského státu – na financování mimořádných výdajů na zdravotní péči, studentských půjček nebo půjček pro spotřebitele se zdravotním postižením. Rozhodnutí věřitele a jeho odůvodnění poskytnutí takového úvěru by mělo být řádně zdokumentováno. Rovněž by mělo být vydáno upozornění pro spotřebitele. Členské státy by neměly být povinny tuto možnost poskytovat. Kladné posouzení úvěruschopnosti by však věřitele nemělo k poskytnutí úvěru zavazovat.

Pozměňovací návrh  19

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 48

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(48) Návrh nařízení, kterým se stanoví harmonizovaná pravidla pro umělou inteligenci (dále jen „akt o umělé inteligenci“), uvádí, že systémy umělé inteligence používané k hodnocení úvěrového bodování nebo úvěruschopnosti fyzických osob by měly být klasifikovány jako vysoce rizikové systémy umělé inteligence, protože určují přístup těchto osob k finančním zdrojům nebo k základním službám, jako je bydlení, elektřina a telekomunikační služby. S ohledem na uvedená vysoká rizika by měl mít spotřebitel v případech, kdy posouzení úvěruschopnosti zahrnuje automatizované zpracování, právo na lidský zásah ze strany věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru. Spotřebitel by měl mít také právo obdržet smysluplné vysvětlení provedeného posouzení a způsobu fungování použitého automatizovaného zpracování, mimo jiné včetně hlavních proměnných, logiky a souvisejících rizik, jakož i právo vyjádřit svůj názor a dané posouzení úvěruschopnosti a rozhodnutí napadnout.	(48) Návrh nařízení, kterým se stanoví harmonizovaná pravidla pro umělou inteligenci (dále jen „akt o umělé inteligenci“), uvádí, že systémy umělé inteligence používané k hodnocení úvěrového bodování nebo úvěruschopnosti fyzických osob by měly být klasifikovány jako vysoce rizikové systémy umělé inteligence, protože určují přístup těchto osob k finančním zdrojům nebo k základním službám, jako je bydlení, elektřina a telekomunikační služby. S ohledem na uvedená vysoká rizika by měl mít spotřebitel v případech, kdy posouzení úvěruschopnosti zahrnuje automatizované zpracování, právo na lidský zásah ze strany věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru. Spotřebitel by měl mít také právo obdržet smysluplné vysvětlení provedeného posouzení a způsobu fungování použitého automatizovaného zpracování, mimo jiné včetně souvisejících rizik, jakož i právo vyjádřit svůj názor a dané rozhodnutí napadnout.

Pozměňovací návrh  20

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 49

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(49) K posouzení úvěruschopnosti spotřebitele by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru rovněž vyhledávat v úvěrových databázích. Právní a faktické okolnosti mohou vyžadovat, aby se toto vyhledávání lišilo co do rozsahu. Aby se předešlo narušení hospodářské soutěže mezi věřiteli nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru, měly by mít tyto subjekty přístup do soukromých nebo veřejných úvěrových databází týkajících se spotřebitelů v členském státě, ve kterém nejsou usazeni, a to za podmínek nevedoucích k diskriminaci oproti věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru usazenými v tomto členském státě. Členské státy by měly usnadnit přístup do soukromých nebo veřejných databází v souladu s nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/67933. V zájmu posílení reciprocity by úvěrové databáze měly v souladu s právem Unie a vnitrostátním právem obsahovat alespoň informace o prodleních spotřebitelů s platbami.	(49) K posouzení úvěruschopnosti spotřebitele by měl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru rovněž vyhledávat v úvěrových databázích. Právní a faktické okolnosti mohou vyžadovat, aby se toto vyhledávání lišilo co do rozsahu. Aby se předešlo narušení hospodářské soutěže mezi věřiteli nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru, měly by mít tyto subjekty přístup do soukromých nebo veřejných úvěrových databází týkajících se spotřebitelů v členském státě, ve kterém nejsou usazeni, a to za podmínek nevedoucích k diskriminaci oproti věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru usazenými v tomto členském státě. Členské státy by měly usnadnit přístup do soukromých nebo veřejných databází v souladu s nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/67933. V zájmu posílení reciprocity by úvěrové databáze měly v souladu s právem Unie a vnitrostátním právem obsahovat alespoň informace o chování spotřebitelů při splácení jejich stávajících finančních dohod, včetně prodlení, umožňují-li to vnitrostátní právní rámce a nařízení (EU) 2016/679. Údaje použité k posouzení úvěruschopnosti by měly vycházet z obecných pokynů orgánu EBA.
__________________	__________________
33 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 ze dne 27. dubna 2016 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů a o zrušení směrnice 95/46/ES (obecné nařízení o ochraně osobních údajů) (Úř. věst. L 119, 4.5.2016, s. 1).	33 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 ze dne 27. dubna 2016 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů a o zrušení směrnice 95/46/ES (obecné nařízení o ochraně osobních údajů) (Úř. věst. L 119, 4.5.2016, s. 1).

Pozměňovací návrh  21

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 49 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(49a) Aniž je dotčena povinnost podle článku 18 této směrnice, měly by být členské státy schopny zajistit, aby velký počet věřitelů nabízel v rámci svých portfolií environmentálně udržitelné spotřebitelské úvěrové produkty.

Pozměňovací návrh  22

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 51

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(51) Tato směrnice neupravuje otázky smluvního práva související s platností smluv o úvěru nebo smluv o poskytování služeb skupinového financování úvěru. Členské státy proto v této oblasti smějí zachovávat nebo zavádět vnitrostátní předpisy, které jsou v souladu s právem Unie. Členské státy mohou právně upravit nabídku na uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, zejména to, kdy má být předložena a po jakou dobu je pro věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru závazná. Je-li nabídka předložena ve stejný okamžik jako předsmluvní informace stanovené v této směrnici, měla by být obsažena ve zvláštním dokumentu stejně jako veškeré dodatečné informace, jež si věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru přeje spotřebiteli poskytnout. Tento zvláštní dokument může být přílohou „standardních evropských informací o spotřebitelském úvěru“.	(51) Tato směrnice neupravuje otázky smluvního práva související s platností smluv o úvěru nebo smluv o poskytování služeb skupinového financování úvěru. Členské státy proto v této oblasti smějí zachovávat nebo zavádět vnitrostátní předpisy, které jsou v souladu s právem Unie. Členské státy by měly vyžadovat, aby spotřebitelé obdrželi závazné nebo nezávazné nabídky, a mohou právně upravit nabídku na uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, zejména to, kdy má být předložena a po jakou dobu je pro věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru závazná. Je-li nabídka předložena ve stejný okamžik jako předsmluvní informace stanovené v této směrnici, měla by být obsažena ve zvláštním dokumentu stejně jako veškeré dodatečné informace, jež si věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru přeje spotřebiteli poskytnout. Tento zvláštní dokument může být přílohou „standardních evropských informací o spotřebitelském úvěru“.

Pozměňovací návrh  23

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 54

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(54) K zajištění plné transparentnosti by měly být spotřebiteli poskytnuty informace o výpůjční úrokové sazbě, a to jak v předsmluvní fázi, tak při uzavírání smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru. V průběhu smluvního vztahu by měl být spotřebitel dále informován o změnách pohyblivé výpůjční úrokové sazby a změnách plateb jimi způsobených. Tím nejsou dotčena ustanovení vnitrostátního práva, která nesouvisejí s informacemi pro spotřebitele a která stanoví podmínky nebo důsledky změn, které se netýkají plateb a které souvisejí s výpůjčními úrokovými sazbami a dalšími ekonomickými podmínkami úvěru, například pravidla o právu věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru změnit výpůjční úrokovou sazbu pouze tehdy, pokud k tomu existuje opodstatněný důvod, nebo o právu spotřebitele ukončit smlouvu v případě změny výpůjční úrokové sazby nebo jiné konkrétní ekonomické podmínky úvěru.	(54) K zajištění plné transparentnosti by měly být spotřebiteli poskytnuty informace o výpůjční úrokové sazbě, a to jak v předsmluvní fázi, tak při uzavírání smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru. V průběhu smluvního vztahu by měl být spotřebitel dále alespoň dva dny předem informován o změnách pohyblivé výpůjční úrokové sazby a změnách plateb jimi způsobených. Tím nejsou dotčena ustanovení vnitrostátního práva, která nesouvisejí s informacemi pro spotřebitele a která stanoví podmínky nebo důsledky změn, které se netýkají plateb a které souvisejí s výpůjčními úrokovými sazbami a dalšími ekonomickými podmínkami úvěru, například pravidla o právu věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru změnit výpůjční úrokovou sazbu pouze tehdy, pokud k tomu existuje opodstatněný důvod, nebo o právu spotřebitele ukončit smlouvu v případě změny výpůjční úrokové sazby nebo jiné konkrétní ekonomické podmínky úvěru.

Pozměňovací návrh  24

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 55

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(55) V případě významného překročení přesahujícího období jednoho měsíce by měl věřitel neprodleně poskytnout spotřebiteli informace o překročení, včetně příslušné částky, výpůjční úrokové sazbě a o všech použitelných sankcích, poplatcích nebo úrocích z prodlení. V případě pravidelně se opakujícího překročení by měl věřitel spotřebiteli nabídnout poradenské služby, jsou-li k dispozici, aby mu pomohl nalézt méně nákladné alternativy, nebo by měl spotřebitele odkázat na služby dluhového poradenství.	(55) V případě významného překročení přesahujícího období dvou týdnů by měl věřitel neprodleně poskytnout spotřebiteli informace o překročení, včetně příslušné částky, výpůjční úrokové sazbě a o všech použitelných sankcích, poplatcích nebo úrocích z prodlení. V případě pravidelně se opakujícího překročení by měl věřitel spotřebiteli nabídnout poradenské služby, jsou-li k dispozici, aby mu pomohl nalézt méně nákladné alternativy, nebo by měl spotřebitele odkázat na služby dluhového poradenství. Členské státy by měly přijmout horní hranici pro roční procentní sazby nákladů, kterou je možné uplatnit v případě překročení. Dodatečné poplatky za těchto okolností by měly být zakázány. Členské státy by měly uvedenou hranici a skutečnost, že jsou zakázány dodatečné poplatky, řádně sdělit veřejnosti.

Pozměňovací návrh  25

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 65

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(65) V řadě členských států je běžnou praxí stanovení horních hranic pro úrokové sazby, roční procentní sazby nákladů a/nebo celkové náklady úvěru pro spotřebitele. Toto určení horní hranice se z hlediska spotřebitelů ukázalo jako přínosné. V této souvislosti by členské státy měly mít možnost zachovat svůj stávající právní režim. Ve snaze zvýšit ochranu spotřebitele, aniž by byla členským státům ukládána zbytečná omezení, by však v celé Unii měly být zavedeny horní hranice úrokových sazeb, ročních procentních sazeb nákladů a/nebo celkových nákladů úvěru pro spotřebitele.	(65) V řadě členských států je běžnou praxí stanovení horních hranic pro úrokové sazby, roční procentní sazby nákladů a/nebo celkové náklady úvěru pro spotřebitele. Toto určení horní hranice se z hlediska spotřebitelů ukázalo jako přínosné. V této souvislosti by členské státy měly mít možnost zachovat svůj stávající právní režim. Ve snaze zvýšit ochranu spotřebitele, aniž by byla členským státům ukládána zbytečná omezení, by však v celé Unii měly být zavedeny horní hranice úrokových sazeb, ročních procentních sazeb nákladů a/nebo celkových nákladů úvěru pro spotřebitele. Orgán EBA by měl vypracovat regulační technické normy pro metodiku výpočtu horních hranic ročních procentních sazeb nákladů, celkových nákladů úvěru pro spotřebitele a úrokových sazeb, aby zajistil a podpořil sbližování dohledu v celé Unii. Při přípravě norem by měl orgán EBA zohlednit určité vnitrostátní zvláštnosti, včetně stávajících horních hranic.

Pozměňovací návrh  26

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 69

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(69) Aby se zvýšila schopnost spotřebitelů činit v otázkách zodpovědného přijímání úvěrů a řízení dluhu informovaná rozhodnutí, měly by členské státy prosazovat opatření na podporu vzdělávání spotřebitelů v těchto otázkách, zejména v souvislosti se smlouvami o spotřebitelském úvěru. Tuto povinnost by bylo možné splnit s přihlédnutím k rámci pro finanční kompetence, který vypracuje Unie společně s Organizací pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD). Zejména je důležité poskytnout vodítka spotřebitelům, kteří si spotřebitelský úvěr berou poprvé, zvláště pak pokud jde o digitální nástroje. V této souvislosti by Komise měla nalézt příklady osvědčených postupů, jež usnadní další rozvoj opatření na zvýšení finanční informovanosti spotřebitelů. Komise může takové příklady osvědčených postupů zveřejňovat v koordinaci s obdobnými zprávami vypracovanými v souvislosti s jinými legislativními akty Unie.	(69) Aby se zvýšila schopnost spotřebitelů činit v otázkách zodpovědného přijímání úvěrů a řízení dluhu informovaná rozhodnutí, měly by členské státy prosazovat opatření na podporu vzdělávání spotřebitelů v těchto otázkách, zejména v souvislosti se smlouvami o spotřebitelském úvěru a obecnými poznatky o správě rozpočtu. Tuto povinnost by bylo možné splnit s přihlédnutím k rámci pro finanční kompetence, který vypracuje Unie společně s Organizací pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (OECD). Zejména je důležité poskytnout vodítka spotřebitelům, kteří si spotřebitelský úvěr berou poprvé, zvláště pak pokud jde o digitální nástroje. V této souvislosti by Komise měla nalézt příklady osvědčených postupů, jež usnadní další rozvoj opatření na zvýšení finanční informovanosti spotřebitelů. Komise může takové příklady osvědčených postupů zveřejňovat v koordinaci s obdobnými zprávami vypracovanými v souvislosti s jinými legislativními akty Unie.

Pozměňovací návrh  27

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 71

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(71) Opatření týkající se úlevy mohou zahrnovat úplné nebo částečné refinancování smlouvy o úvěru nebo změnu předchozích podmínek smlouvy o úvěru. K těmto změnám může mimo jiné patřit: prodloužení doby trvání smlouvy o úvěru; změna druhu smlouvy o úvěru; odložení úhrady všech nebo části splátek na určitou dobu; změna úrokové sazby; nabídka platebních prázdnin; částečné splacení; přepočet měny a částečné odpuštění dluhu a konsolidace dluhu.	(71) Opatření týkající se úlevy mohou zahrnovat úplné nebo částečné refinancování smlouvy o úvěru nebo změnu předchozích podmínek smlouvy o úvěru. K těmto změnám by mělo mimo jiné patřit: prodloužení doby trvání smlouvy o úvěru; změna druhu smlouvy o úvěru; odložení úhrady všech nebo části splátek na určitou dobu; změna úrokové sazby; nabídka platebních prázdnin; částečné splacení; přepočet měny a částečné odpuštění dluhu a konsolidace dluhu.

Pozměňovací návrh  28

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 72

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(72) Spotřebitelé, kteří čelí obtížím při plnění svých finančních závazků, mohou při řízení svých dluhů využívat specializované pomoci. Cílem služeb dluhového poradenství je pomoci spotřebitelům, kteří se potýkají s finančními problémy, a vést je k uhrazení co největší části jejich nesplacených dluhů při udržení přiměřené životní úrovně a zachování jejich důstojnosti. Tato individuální a nezávislá pomoc poskytovaná profesionálními subjekty, které nejsou věřiteli, zprostředkovateli úvěrů, poskytovateli služeb skupinového financování úvěru nebo obsluhovateli úvěrů, může zahrnovat právní poradenství, řízení finančních prostředků a dluhu i sociální a psychologickou pomoc. Členské státy by měly zajistit, aby byly spotřebitelům přímo či nepřímo zpřístupněny služby dluhového poradenství poskytované nezávislými profesionálními subjekty a aby spotřebitelé, kteří obtížně splácejí své dluhy, byli před zahájením řízení o vymáhání pohledávky pokud možno odkázáni na služby dluhového poradenství. Členské státy mají i nadále možnost zachovávat nebo zavádět zvláštní požadavky na takovéto služby.	(72) Spotřebitelé, kteří čelí obtížím při plnění svých finančních závazků, mohou při řízení svých dluhů využívat specializované pomoci. Cílem služeb dluhového poradenství je pomoci spotřebitelům, kteří se potýkají s finančními problémy, a vést je k uhrazení co největší části jejich nesplacených dluhů při udržení přiměřené životní úrovně a zachování jejich důstojnosti. Tato individuální a nezávislá pomoc poskytovaná profesionálními subjekty, které nejsou věřiteli, zprostředkovateli úvěrů, poskytovateli služeb skupinového financování úvěru nebo obsluhovateli úvěrů, může zahrnovat právní poradenství, řízení finančních prostředků a dluhu i sociální a psychologickou pomoc. Členské státy by měly zajistit, aby byly spotřebitelům bezplatně přímo či nepřímo zpřístupněny služby dluhového poradenství poskytované nezávislými profesionálními subjekty a aby spotřebitelé, kteří obtížně splácejí své dluhy, byli před zahájením řízení o vymáhání pohledávky odkázáni na služby dluhového poradenství. Členské státy mají i nadále možnost zachovávat nebo zavádět zvláštní požadavky na takovéto služby.

Pozměňovací návrh  29

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 76

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(76) Postoupení práv věřitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru by nemělo vést k tomu, že se spotřebitel ocitne v méně výhodné pozici. Spotřebitel by měl také být řádně vyrozuměn v případě, že je smlouva o úvěru nebo smlouva o poskytování služeb skupinového financování úvěru postoupena třetí osobě. Pokud však původní věřitel po dohodě s postupníkem i nadále spravuje úvěr ve vztahu ke spotřebiteli, nemá spotřebitel žádný významný zájem na tom, aby byl o postoupení vyrozuměn. Proto by požadavek na úrovni Unie, aby byl spotřebitel v těchto případech o postoupení vyrozuměn, nebyl přiměřený.	(76) Postoupení práv věřitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru by nemělo vést k tomu, že se spotřebitel ocitne v méně výhodné pozici. Spotřebitel by měl také být řádně vyrozuměn v případě, že je smlouva o úvěru nebo smlouva o poskytování služeb skupinového financování úvěru postoupena třetí osobě. Pokud však původní věřitel po dohodě s postupníkem i nadále spravuje úvěr ve vztahu ke spotřebiteli, nemá spotřebitel žádný významný zájem na tom, aby byl o postoupení vyrozuměn. Proto by požadavek na úrovni Unie, aby byl spotřebitel v těchto případech o postoupení vyrozuměn, nebyl přiměřený. Členské státy mohou výslovně zakázat postoupení úvěru, který již nelze vymáhat soudně nebo u kterého již nelze prokázat právní základ úvěru.

Pozměňovací návrh  30

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 81

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(81) Platné vnitrostátní předpisy o sankcích se v rámci Unie výrazně liší. Obzvláště platí, že ne všechny členské státy zajišťují možnost ukládání účinných, přiměřených a odrazujících pokut obchodníkům, kteří jsou odpovědní za rozsáhlá protiprávní jednání nebo rozsáhlá protiprávní jednání s unijním rozměrem. Aby orgány členských států mohly ukládat účinné, přiměřené a odrazující sankce za rozsáhlá protiprávní jednání a za rozsáhlá protiprávní jednání s unijním rozměrem, která jsou předmětem koordinovaných vyšetřovacích a donucovacích opatření v souladu s nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/239436, měly by být jako součást sankcí za tato protiprávní jednání zavedeny pokuty. K zajištění odrazujícího účinku pokut by měly členské státy ve svém vnitrostátním právu stanovit maximální výši pokuty za tato protiprávní jednání na úrovni, která dosahuje alespoň 4 % ročního obratu věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru v dotčeném členském státě nebo dotčených členských státech. Těmito obchodníky může být v určitých případech také skupina společností.	(81) Platné vnitrostátní předpisy o sankcích se v rámci Unie výrazně liší. Obzvláště platí, že ne všechny členské státy zajišťují možnost ukládání účinných, přiměřených a odrazujících pokut obchodníkům, kteří jsou odpovědní za protiprávní jednání. Aby orgány členských států mohly ukládat účinné, přiměřené a odrazující sankce za rozsáhlá protiprávní jednání a za rozsáhlá protiprávní jednání s unijním rozměrem, která jsou předmětem koordinovaných vyšetřovacích a donucovacích opatření v souladu s nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/239436, měly by být jako součást sankcí za tato protiprávní jednání zavedeny pokuty. K zajištění odrazujícího účinku pokut by měly členské státy ve svém vnitrostátním právu stanovit maximální výši pokuty za tato protiprávní jednání na úrovni, která dosahuje alespoň 3 % ročního obratu věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru v dotčeném členském státě nebo dotčených členských státech. Těmito obchodníky může být v určitých případech také skupina společností.
__________________	__________________
36 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/2394 ze dne 12. prosince 2017 o spolupráci mezi vnitrostátními orgány příslušnými pro vymáhání dodržování právních předpisů na ochranu zájmů spotřebitelů a o zrušení nařízení (ES) č. 2006/2004 (Úř. věst. L 345, 27.12.2017, s. 1).	36 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/2394 ze dne 12. prosince 2017 o spolupráci mezi vnitrostátními orgány příslušnými pro vymáhání dodržování právních předpisů na ochranu zájmů spotřebitelů a o zrušení nařízení (ES) č. 2006/2004 (Úř. věst. L 345, 27.12.2017, s. 1).

Pozměňovací návrh  31

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 81 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	(81a) Vzhledem k tomu, že Evropská centrální banka shromažďuje údaje o úvěrech v selhání pro účely jednotného mechanismu dohledu, měl by podobné údaje získávat i orgán EBA. Ten by je měl poté zveřejňovat v podobě výroční komplexní zprávy, kterou předloží Komisi a zpřístupní veřejnosti.

Pozměňovací návrh  32

 

Návrh směrnice

Bod odůvodnění 87

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(87) Členské státy by měly uplatňovat opatření nezbytná k dosažení souladu s touto směrnicí ode dne [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 6 měsíců od uplynutí lhůty k provedení]. Avšak s ohledem na obtížnou hospodářskou situaci způsobenou pandemií COVID-19 a na specifické výzvy, jimž čelí mikropodniky a malé a střední podniky, by těmto podnikům měl být poskytnut dostatek času připravit se na uplatňování této směrnice. Členské státy by proto, pokud jde o mikropodniky a malé a střední podniky, měly opatření nezbytná k dosažení souladu s touto směrnicí uplatňovat ode dne [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 18 měsíců od uplynutí lhůty k provedení].	(87) Členské státy by měly uplatňovat opatření nezbytná k dosažení souladu s touto směrnicí ode dne [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – devět měsíců od uplynutí lhůty k provedení]. Avšak s ohledem na obtížnou hospodářskou situaci způsobenou pandemií COVID-19 a na specifické výzvy, jimž čelí mikropodniky a malé a střední podniky, by těmto podnikům měl být poskytnut dostatek času připravit se na uplatňování této směrnice. Členské státy by proto, pokud jde o mikropodniky a malé a střední podniky, měly opatření nezbytná k dosažení souladu s touto směrnicí uplatňovat ode dne [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 24 měsíců od uplynutí lhůty k provedení].

Pozměňovací návrh  33

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 1 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Články 1, 2 a 3, články 5 až 10, články 12 až 23, články 26, 27 a 28, články 30 až 33, článek 37 a články 39 až 50 se použijí i na služby skupinového financování úvěru, pokud tyto služby neposkytuje věřitel nebo zprostředkovatel úvěru.	Články 1, 2 a 3, články 5 až 10, články 12 až 23, články 26, 27 a 28, články 30 až 33, článek 37 a články 39 až 50 se použijí i na služby skupinového financování úvěru a na podobné digitální služby, jež mohou být nabízeny v budoucnu, za předpokladu, že je určí Komise a schválí Parlament a Rada na základě aktu v přenesené pravomoci, pokud tyto služby neposkytuje věřitel nebo zprostředkovatel úvěru.

Pozměňovací návrh  34

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 2 – písm. j a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	ja) leasingové smlouvy bez povinnosti odkupu předmětu leasingu;

Pozměňovací návrh  35

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 2 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Členské státy mohou vyloučit použití některých ustanovení této směrnice na smlouvy o spotřebitelském úvěru ve výši nižší než 200 EUR, jakož i na smlouvy o úvěru ve formě možnosti přečerpání, u nichž musí být úvěr splacen do jednoho měsíce. Tato vyloučení zakotvená ve vnitrostátním právu schválí Komise, která současně zveřejní vysvětlení poskytnutá členskými státy.

Pozměňovací návrh  36

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 2 – pododstavec 1 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Výše uvedené ustanovení o možnosti vyloučení použití některých ustanovení této směrnice se nevztahuje na požadavek registrovat v databázích všechny smlouvy o úvěru – s výjimkou smluv o úvěru ve výši nižší než 200 EUR poskytovaných bankovními institucemi nebo institucemi vydávajícími kreditní karty svým stálým zákazníkům – s cílem zajistit větší transparentnost na úvěrovém trhu a bojovat proti předlužení.

Pozměňovací návrh  37

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. V případě smluv o úvěru ve formě překročení se použijí pouze články 1, 2 a 3, článek 25 a články 41 až 50.	4. V případě smluv o úvěru ve formě překročení se použijí pouze články 1, 2 a 3, článek 25, článek 35, článek 36, článek 39 a články 41 až 50.

Pozměňovací návrh  38

 

Návrh směrnice

Čl. 2 – odst. 6 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	V zájmu větší transparentnosti úvěrového trhu a boje proti předlužení členské státy zajistí, aby byly všechny smlouvy o úvěru registrovány v databázích.

Pozměňovací návrh  39

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
3) „smlouvou o úvěru“ smlouva, na jejímž základě věřitel poskytuje nebo slibuje poskytnout spotřebiteli úvěr ve formě odložené platby, půjčky nebo jiné podobné finanční služby, s výjimkou smluv o průběžném poskytování služeb nebo dodávání zboží stejného druhu, kdy spotřebitel za tyto služby nebo zboží po dobu jejich poskytování nebo dodávání platí ve splátkách;	3) „smlouvou o úvěru“ smlouva, na jejímž základě věřitel poskytuje nebo slibuje poskytnout spotřebiteli úvěr ve formě odložené platby, půjčky nebo jiné podobné finanční služby, s výjimkou:
	i)  smluv o průběžném poskytování služeb nebo dodávání zboží stejného druhu, kdy spotřebitel za tyto služby nebo zboží po dobu jejich poskytování nebo dodávání platí ve splátkách;
	ii)  leasingových smluv, u kterých není stanovena povinnost odkupu předmětu smlouvy ani ve smlouvě samotné, ani v jiné samostatné smlouvě; má se za to, že tato povinnost existuje, pokud o tom rozhoduje jednostranně věřitel.

Pozměňovací návrh  40

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 5

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
5) „celkovými náklady úvěru pro spotřebitele“ veškeré náklady, včetně úroku, provizí, daní a veškerých dalších poplatků, které musí v případě úvěrové smlouvy spotřebitel zaplatit v souvislosti s úvěrovou smlouvou a které jsou věřiteli známy, nebo které musí v případě služeb skupinového financování úvěru spotřebitel zaplatit poskytovateli služeb skupinového financování úvěru, s výjimkou nákladů na notáře; náklady související s doplňkovými službami týkajícími se dané smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru jsou rovněž zahrnuty do celkových nákladů úvěru pro spotřebitele, pokud je navíc uzavření smlouvy o poskytnutí těchto doplňkových služeb povinné pro získání úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek;	5) „celkovými náklady úvěru pro spotřebitele“ veškeré náklady, včetně úroku, provizí, daní a veškerých dalších poplatků, které musí v případě úvěrové smlouvy spotřebitel zaplatit v souvislosti s úvěrovou smlouvou a které jsou věřiteli známy, nebo které musí v případě služeb skupinového financování úvěru spotřebitel zaplatit poskytovateli služeb skupinového financování úvěru, s výjimkou nákladů na notáře; náklady související s doplňkovými službami týkajícími se dané smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru jsou rovněž zahrnuty do celkových nákladů úvěru pro spotřebitele;

Pozměňovací návrh  41

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 11

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
11) „trvalým nosičem“ každý nástroj, který umožňuje spotřebiteli uchovávat informace určené jemu osobně způsobem vhodným pro jejich budoucí použití po dobu přiměřenou jejich účelu a který umožňuje reprodukci uchovávaných informací v nezměněném stavu;	11) „trvalým nosičem“ každý nástroj včetně papíru a digitálních prostředků, který umožňuje spotřebiteli uchovávat informace určené jemu osobně způsobem vhodným pro jejich budoucí použití po dobu přiměřenou jejich účelu a který umožňuje reprodukci uchovávaných informací v nezměněném stavu;

Pozměňovací návrh  42

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 13

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
13) „předsmluvními informacemi“ informace, které spotřebitel potřebuje, aby byl schopen provést srovnání různých nabídek úvěru a učinit informované rozhodnutí, zda smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru uzavře;	13) „předsmluvními informacemi“ informace, které byly spotřebiteli prezentovány srozumitelně a které spotřebitel potřebuje, aby byl schopen provést srovnání různých nabídek úvěru a učinit informované rozhodnutí, zda smlouvu o úvěru nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru uzavře;

Pozměňovací návrh  43

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 22

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
22) „předčasným splacením“ úplné nebo částečné splnění závazků spotřebitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru;	22) „předčasným splacením“ úplné nebo částečné splnění závazků spotřebitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru před datem zaplacení dohodnutým ve smlouvě o úvěru;

Pozměňovací návrh  44

 

Návrh směrnice

Čl. 3 – odst. 1 – bod 25

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
25) „službami dluhového poradenství“ individuální pomoc technické, právní nebo psychologické povahy, kterou poskytují nezávislé profesionální subjekty ve prospěch spotřebitelů, kteří mají nebo by mohli mít potíže s plněním svých finančních závazků.	25) „službami dluhového poradenství“ individuální pomoc technické, právní nebo psychologické povahy, kterou poskytují nezávislé profesionální subjekty, jež nejsou věřiteli, zprostředkovateli úvěrů, poskytovateli služeb skupinového financování úvěru nebo obsluhovateli úvěrů, ve prospěch spotřebitelů, kteří mají nebo by mohli mít potíže s plněním svých finančních závazků.

Pozměňovací návrh  45

 

Návrh směrnice

Čl. 5 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy požadují, aby informace poskytované spotřebitelům v souladu s touto směrnicí byly spotřebiteli poskytovány bezplatně.	Členské státy požadují, aby informace poskytované spotřebitelům v souladu s touto směrnicí byly spotřebiteli poskytovány bezplatně bez ohledu na médium, jež je k tomuto účelu použito.

Pozměňovací návrh  46

 

Návrh směrnice

Čl. 5 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Pokud jsou na žádost spotřebitele poskytovány dodatečné informace nad rámec požadavků této směrnice, stanoví členské státy maximální výši jakýchkoli nákladů s tím spojených.

Pozměňovací návrh  47

 

Návrh směrnice

Čl. 6 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Tato ustanovení se použijí, aniž je dotčeno uplatňování předpisů v oblasti bankovnictví a boje proti praní peněz.

Pozměňovací návrh  48

 

Návrh směrnice

Čl. 7 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Aniž je dotčena směrnice 2005/29/ES, členské státy vyžadují, aby veškerá reklamní a marketingová komunikace týkající se smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru byla přiměřená, jasná a nezavádějící. V této reklamní a marketingové komunikaci jsou zakázány formulace, které mohou u spotřebitele vyvolat falešná očekávání ohledně dostupnosti nebo nákladů úvěru.	Aniž je dotčena směrnice 2005/29/ES, členské státy vyžadují, aby veškerá reklamní a marketingová komunikace týkající se smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, na něž se vztahuje tento právní předpis, byla přiměřená, jasná a nezavádějící. V této reklamní a marketingové komunikaci jsou zakázány formulace, které mohou u spotřebitele vyvolat falešná očekávání ohledně dostupnosti nebo nákladů úvěru.

Pozměňovací návrh  49

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy vyžadují, aby jakákoli reklama na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru, jež uvádí úrokovou sazbu nebo jakékoli číselné údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele, uváděla standardní informace v souladu s tímto článkem.	Členské státy vyžadují, aby jakákoli reklama na smlouvy o úvěru nebo služby skupinového financování úvěru, jež uvádí jakékoli číselné údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele, uváděla standardní informace v souladu s tímto článkem.

Pozměňovací návrh  50

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 1 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Tato povinnost neplatí, pokud vnitrostátní právo vyžaduje, aby v reklamě týkající se smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, která neuvádí úrokovou sazbu ani jakékoli údaje o nákladech úvěru pro spotřebitele ve smyslu prvního pododstavce, byla uváděna roční procentní sazba nákladů.	vypouští se

Pozměňovací návrh  51

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 2 – pododstavec 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Standardní informace musí být snadno čitelné, resp. jasně slyšitelné a přizpůsobené technickým omezením média použitého k reklamě a musí jasným, výstižným a zřetelným způsobem prostřednictvím reprezentativního příkladu uvádět všechny tyto prvky:	2. Standardní informace musí být snadno čitelné, resp. jasně slyšitelné a přizpůsobené technickým omezením média použitého k reklamě. Informace nesmí být prezentovány malým písmem a musí jasným, výstižným a zřetelným způsobem prostřednictvím reprezentativního příkladu uvádět všechny tyto prvky:

Pozměňovací návrh  52

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 2 – pododstavec 1 – písm. f a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	fa) jasné a viditelné upozornění pro spotřebitele tohoto znění: „UPOZORNĚNÍ: žádná půjčka není zadarmo“;

Pozměňovací návrh  53

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 2 – pododstavec 1 – písm. f b (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	fb) informace o důsledcích zmeškaných nebo pozdních plateb – včetně nákladů.

Pozměňovací návrh  54

 

Návrh směrnice

Čl. 8 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Orgán EBA vypracuje návrhy regulačních technických norem, které stanoví formát a podobu informací uvedených v čl. 8 odst. 2.

Pozměňovací návrh  55

 

Návrh směrnice

Čl. 9 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy zajistí, aby věřitelé nebo tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru trvale zpřístupnili v papírové podobě nebo na jiném trvalém nosiči jasné a srozumitelné všeobecné informace o smlouvách o úvěru nebo o službách skupinového financování úvěru.	1. Členské státy zajistí, aby věřitelé nebo tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru trvale zpřístupnili v papírové podobě či na jiném trvalém nosiči nebo v elektronické podobě podle volby spotřebitele jasné a srozumitelné všeobecné informace o smlouvách o úvěru nebo o službách skupinového financování úvěru.

Pozměňovací návrh  56

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytli spotřebiteli předsmluvní informace potřebné ke srovnání různých nabídek, aby mohl spotřebitel na základě věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru nabízených úvěrových podmínek a tam, kde je to relevantní, spotřebitelem vyjádřených preferencí a poskytnutých údajů učinit informované rozhodnutí, zda smlouvu o úvěru nebo službách skupinového financování úvěru uzavře. Tyto předsmluvní informace se spotřebiteli poskytnou nejméně jeden den před tím, než bude vázán jakoukoli smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru nebo smlouvou či nabídkou na poskytování služeb skupinového financování úvěru.	1. Členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytli spotřebiteli předsmluvní informace potřebné ke srovnání různých nabídek, aby mohl spotřebitel na základě věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování úvěru nabízených úvěrových podmínek a tam, kde je to relevantní, spotřebitelem vyjádřených preferencí a poskytnutých údajů učinit informované rozhodnutí, zda smlouvu o úvěru nebo službách skupinového financování úvěru uzavře. Tyto předsmluvní informace se spotřebiteli poskytnou včas, nejpozději však tři hodiny před tím, než bude vázán jakoukoli smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru nebo smlouvou či nabídkou na poskytování služeb skupinového financování úvěru.

Pozměňovací návrh  57

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 1 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Jsou-li předsmluvní informace podle prvního pododstavce poskytnuty méně než jeden den předtím, než je spotřebitel vázán smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru nebo smlouvou či nabídkou poskytování služeb skupinového financování úvěru, členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru zaslal spotřebiteli na papíře nebo na jiném trvalém nosiči připomenutí možnosti odstoupit od smlouvy o úvěru nebo od služeb skupinového financování úvěru a postupu pro toto odstoupení v souladu s článkem 26. Toto připomenutí se spotřebiteli poskytne nejpozději jeden den po uzavření smlouvy o úvěru, smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru nebo přijetí nabídky úvěru.	Jsou-li předsmluvní informace podle prvního pododstavce poskytnuty méně než jeden den předtím, než je spotřebitel vázán smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru nebo smlouvou či nabídkou poskytování služeb skupinového financování úvěru, členské státy vyžadují, aby věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytl předsmluvní informace před tím, než bude spotřebitel vázán smlouvou o úvěru či nabídkou úvěru, a zaslal spotřebiteli na papíře nebo na jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele připomenutí možnosti odstoupit od smlouvy o úvěru nebo od služeb skupinového financování úvěru a postupu pro toto odstoupení v souladu s článkem 26. Toto připomenutí se spotřebiteli poskytne nejpozději jeden den po uzavření smlouvy o úvěru, smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru nebo přijetí nabídky úvěru.

Pozměňovací návrh  58

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Předsmluvní informace podle odstavce 1 se poskytují na papíře nebo na jiném trvalém nosiči prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ uvedeného v příloze I. Všechny informace uvedené ve formuláři musí být stejně výrazné. Pokud věřitel poskytl „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.	2. Předsmluvní informace podle odstavce 1 se poskytují na trvalém nosiči (standardně digitálně, na žádost spotřebitele nebo věřitele v papírové době) prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ uvedeného v příloze I. Všechny informace uvedené ve formuláři musí být stejně výrazné. Pokud věřitel poskytl „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, má se za to, že splnil požadavky na poskytnutí informací podle tohoto odstavce a podle čl. 3 odst. 1 a 2 směrnice 2002/65/ES.

Pozměňovací návrh  59

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 3 – pododstavec 1 – písm. n

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
n) upozornění na důsledky opomenutí nebo pozdní úhrady plateb;	n) upozornění na důsledky opomenutí nebo pozdní úhrady plateb, včetně souvisejících nákladů;

Pozměňovací návrh  60

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 3 – pododstavec 1 – písm. q

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
q) právo na předčasné splacení a a tam, kde je to relevantní, informace o právu věřitele na odškodnění a o způsobu, kterým se toto odškodnění stanoví;	q) právo na předčasné splacení a a tam, kde je to relevantní, informace o právu věřitele na odškodnění a o způsobu, kterým se toto odškodnění stanoví v souladu s článkem 29;

Pozměňovací návrh  61

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 3 – pododstavec 1 – písm. s

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
s) právo spotřebitele podle odstavce 8 obdržet na požádání a bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem;	s) povinnost věřitele podle odstavce 8 poskytnout spotřebiteli bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, pokud věřitel hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem;

Pozměňovací návrh  62

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Současně s poskytnutím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli formulář „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“ stanovený v příloze II, který obsahuje tyto předsmluvní informace:	4. Současně se na první straně formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ uvedou tyto informace, a to pokud možno jak v grafické podobě standardizované pro celou Unii, tak v podobě zvýrazněných prvků, jež jsou vizuálně odděleny od jiných prvků na dalších stranách:

Pozměňovací návrh  63

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) výpůjční úrokovou sazbu nebo všechny výpůjční úrokové sazby, uplatňují-li se za různých okolností různé výpůjční úrokové sazby;	c) výpůjční úrokovou sazbu – včetně uvedení toho, zda jsou úrokové sazby pevné, nebo pohyblivé – nebo všechny výpůjční úrokové sazby, uplatňují-li se za různých okolností různé výpůjční úrokové sazby;

Pozměňovací návrh  64

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – písm. f

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
f) náklady v případě opožděných plateb.	f) náklady v případě opožděných nebo opomenutých plateb.

Pozměňovací návrh  65

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 4 – písm. f a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	fa) celkové náklady úvěru.

Pozměňovací návrh  66

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 5 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
5. Údaje zobrazené ve formuláři „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ musí být v souladu s údaji ve formuláři „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“. Musí být jasně čitelné a zohledňovat technická omezení média, na němž jsou zobrazeny. Informace musí být na různých kanálech zobrazovány přiměřeným a vhodným způsobem.	5. Údaje zobrazené ve formuláři „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ musí být ucelené. Musí být jasně čitelné a zohledňovat technická omezení média, na němž jsou zobrazeny. Informace musí být na různých kanálech zobrazovány přiměřeným a vhodným způsobem.

Pozměňovací návrh  67

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 5 – pododstavec 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Orgán EBA vypracuje návrhy regulačních technických norem, které stanoví formát a podobu formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“.
	Na Komisi je přenesena pravomoc přijmout do XX regulační technické normy uvedené v třetím pododstavci postupem podle článků 10 až 14 nařízení (EU) č. 1093/2010.

Pozměňovací návrh  68

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 7

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
7. Pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací v souladu s tímto článkem, poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli formulář „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ a formulář „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“ okamžitě po uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.	7. Smlouvu o úvěru nelze uzavřít výhradně prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací prostřednictvím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ v souladu s tímto článkem.

Pozměňovací návrh  69

 

Návrh směrnice

Čl. 10 – odst. 8

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
8. Na žádost spotřebitele poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli vedle formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ a formuláře „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“ bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem.	8. Věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru poskytne spotřebiteli vedle formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru nebo návrhu smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru se spotřebitelem. Poskytnutí úvěrové nabídky zavazuje věřitele k zachování jejích podmínek po dobu nejméně 7 dnů ode dne jejího obdržení spotřebitelem.

Pozměňovací návrh  70

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
3. Současně s poskytnutím formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru spotřebiteli formulář „standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru“ uvedený v příloze II.	vypouští se

Pozměňovací návrh  71

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Údaje uvedené ve formuláři „evropské informace o spotřebitelském úvěru“ musí být v souladu s údaji ve formuláři „standardní přehled o spotřebitelském úvěru“. Musí být jasně čitelné a zohledňovat technická omezení média, na němž jsou zobrazeny. Informace musí být na různých kanálech zobrazovány přiměřeným a vhodným způsobem.	4. Údaje uvedené v evropských informacích o spotřebitelském úvěru musí být ucelené. Musí být jasně čitelné a zohledňovat technická omezení média, na němž jsou zobrazeny. Informace musí být na různých kanálech zobrazovány přiměřeným a vhodným způsobem.

Pozměňovací návrh  72

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 6

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
6. Na žádost spotřebitele poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru spotřebiteli vedle formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru a formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru se spotřebitelem.	6. Na žádost spotřebitele poskytne věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru spotřebiteli vedle formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru, pokud věřitel v době podání žádosti hodlá přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru se spotřebitelem.

Pozměňovací návrh  73

 

Návrh směrnice

Čl. 11 – odst. 7

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
7. Pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací v souladu tímto článkem, poskytne věřitel spotřebiteli formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru a „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“ okamžitě po uzavření smlouvy o úvěru.	7. Pokud je na žádost spotřebitele smlouva uzavírána prostřednictvím dálkové komunikace, která neumožňuje poskytnutí informací v souladu tímto článkem, poskytne věřitel spotřebiteli formuláře evropských informací o spotřebitelském úvěru okamžitě po uzavření smlouvy o úvěru.

Pozměňovací návrh  74

 

Návrh směrnice

Čl. 13 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy vyžadují, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru informovali spotřebitele, pokud bude spotřebitelům předložena individuální nabídka založená na profilování nebo jiných druzích automatizovaného zpracování osobních údajů.	Aniž je dotčeno nařízení 2016/679, členské státy vyžadují, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru informovali spotřebitele, pokud bude spotřebitelům předložena individuální nabídka založená na profilování nebo jiných druzích automatizovaného zpracování osobních údajů.

Pozměňovací návrh  75

 

Návrh směrnice

Čl. 13 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Taková individuální nabídka nesmí být založena na jiných osobních údajích než na údajích souvisejících s finančními záležitostmi, jak jsou definovány v čl. 18 odst. 2, bez předchozího souhlasu spotřebitele.

Pozměňovací návrh  76

 

Návrh směrnice

Čl. 14 – odst. 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
3. Odchylně od odstavce 1, a aniž je dotčeno uplatňování právních předpisů o hospodářské soutěži, mohou členské státy vázaný prodej povolit, pokud věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru může příslušnému orgánu prokázat, že z vázaných produktů nebo kategorií produktů, které jsou nabízeny za vzájemně podobných podmínek, mají spotřebitelé s náležitým ohledem na dostupnost a ceny příslušných produktů nabízených na trhu zřejmý prospěch.	vypouští se

Pozměňovací návrh  77

 

Návrh směrnice

Čl. 14 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Členské státy mohou věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru povolit, aby za předpokladu zohlednění aspektů proporcionality od spotřebitelů v souvislosti se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru vyžadovali příslušné pojištění. V takových případech členské státy zajistí, aby byl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru povinen akceptovat pojištění od jiného pojistitele, než jakému by sám dával přednost, pokud dané pojištění poskytuje rovnocennou úroveň záruky jako pojištění navržené věřitelem nebo poskytovatelem skupinového financování úvěru, aniž by došlo ke změně podmínek nabídky úvěru spotřebiteli.	4. Členské státy mohou věřitelům nebo poskytovatelům služeb skupinového financování úvěru povolit, aby za předpokladu zohlednění aspektů proporcionality od spotřebitelů v souvislosti se smlouvou o úvěru nebo službami skupinového financování úvěru vyžadovali příslušné pojištění. V takových případech členské státy zajistí, aby byl věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru povinen akceptovat pojištění od jiného pojistitele, než jakému by sám dával přednost, pokud dané pojištění poskytuje rovnocennou úroveň záruky jako pojištění navržené věřitelem nebo poskytovatelem skupinového financování úvěru, aniž by došlo ke změně podmínek nabídky úvěru spotřebiteli. Členské státy vyžadují, aby v případě, že spotřebitel potřebuje na porovnání nabídek pojištění před zakoupením některé z nich více času, byly spotřebiteli poskytnuty na porovnání alespoň tři dny, aniž by došlo ke změně nabídky.

Pozměňovací návrh  78

 

Návrh směrnice

Čl. 15 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy zajistí, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru nedovozovali souhlas spotřebitele s nákupem doplňkových služeb předložených prostřednictvím implicitních možností. K implicitním možnostem patří předem zaškrtnutá políčka.	1. Členské státy zajistí, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru nedovozovali souhlas spotřebitele s nákupem doplňkových služeb nebo úvěrových produktů předložených prostřednictvím implicitních možností. Patří-li k implicitním možnostem předem zaškrtnutá políčka, nečinnost nemá být chápána jako souhlas spotřebitele.

Pozměňovací návrh  79

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 2 – pododstavec 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Členské státy zajistí, aby před poskytnutím poradenských služeb nebo před uzavřením smlouvy o poskytnutí takových služeb poskytl věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli na papíře nebo jiném trvalém nosiči tyto informace:	2. Členské státy zajistí, aby před poskytnutím poradenských služeb nebo před uzavřením smlouvy o poskytnutí takových služeb poskytl věřitel a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatel úvěru nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebiteli na papíře nebo jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele tyto informace:

Pozměňovací návrh  80

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 3 – písm. d

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
d) jednali v nejlepším zájmu spotřebitele;	d) jednali v nejlepším zájmu spotřebitele, mimo jiné tím, že se výslovně zaměří na to, aby se snížila šance, že se spotřebitel nadměrně zadluží;

Pozměňovací návrh  81

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 3 – písm. e

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
e) poskytli spotřebiteli záznam poskytnutého doporučení v papírové podobě nebo na jiném trvalém nosiči.	e) poskytli spotřebitelům záznam poskytnutého doporučení v papírové podobě nebo na jiném trvalém nosiči podle jejich volby.

Pozměňovací návrh  82

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 4 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Členské státy mohou zakázat používání výrazů „poradenství“ a „poradce“ nebo obdobných výrazů, jestliže poradenské služby uvádějí na trh a spotřebitelům poskytují věřitelé nebo tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru.	4. Členské státy zakážou používání výrazů „poradenství“ a „poradce“ nebo obdobných výrazů, jestliže poradenské služby uvádějí na trh a spotřebitelům poskytují věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru.

Pozměňovací návrh  83

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 4 – pododstavec 2 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Pokud členské státy používání výrazů „poradenství“ a „poradce“ nebo obdobných výrazů nezakážou, uloží pro používání slovních spojení „nezávislé poradenství“ nebo „nezávislý poradce“ věřiteli, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru, kteří poskytují poradenské služby, tyto podmínky:	Členské státy uloží pro používání slovních spojení „nezávislé poradenství“ nebo „nezávislý poradce“ zprostředkovateli úvěru, kteří poskytují poradenské služby, tyto podmínky:

Pozměňovací návrh  84

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 4 – pododstavec 2 – písm. a

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
a) věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru musí zvážit dostatečně velký počet smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, které jsou k dispozici na trhu;	a) věřitelé nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru musí zvážit dostatečně velký počet smluv o úvěru nebo služeb skupinového financování úvěru, které jsou k dispozici na trhu;

Pozměňovací návrh  85

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 4 – pododstavec 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Druhý pododstavec písm. b) se použije, pouze pokud počet zvažovaných věřitelů nepřesahuje jejich většinu na trhu.	vypouští se

Pozměňovací návrh  86

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 4 – pododstavec 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy mohou pro používání slovních spojení „nezávislé poradenství“ nebo „nezávislý poradce“ věřiteli a tam, kde je to relevantní, zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru stanovit přísnější požadavky.	Členské státy pro používání slovních spojení „nezávislé poradenství“ nebo „nezávislý poradce“ zprostředkovateli úvěru stanoví přísnější požadavky.

Pozměňovací návrh  87

 

Návrh směrnice

Čl. 16 – odst. 5

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
5. Členské státy vyžadují, aby věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru spotřebitele varovali, pokud z určité smlouvy o úvěru nebo ze služeb skupinového financování úvěru může pro spotřebitele vzhledem k jeho finanční situaci vyplývat specifické riziko.	5. Jsou-li spotřebitelům poskytovány poradenské služby, členské státy vyžadují, aby věřitelé a tam, kde je to relevantní, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru spotřebitele varovali, pokud z určité smlouvy o úvěru nebo ze služeb skupinového financování úvěru může pro spotřebitele vzhledem k jeho finanční situaci vyplývat specifické riziko.

Pozměňovací návrh  88

 

Návrh směrnice

Čl. 17 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy zakážou jakýkoli prodej úvěrů spotřebitelům bez jejich předchozí žádosti a výslovného souhlasu.	Aniž je dotčena možnost věřitele činit spotřebitelům nabídky, zakážou členské státy jakékoli nabídky prodeje úvěrů spotřebitelům bez jejich předchozí žádosti a výslovného souhlasu. Toto ustanovení nebrání obecným reklamním činnostem.

Pozměňovací návrh  89

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy požadují, aby před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru věřitel nebo tam, kde je to relevantní, poskytovatel služeb skupinového financování úvěru důkladně posoudil úvěruschopnost spotřebitele. Toto posouzení úvěruschopnosti se provádí v zájmu spotřebitele, aby se zabránilo nezodpovědným úvěrovým praktikám a nadměrnému zadlužení, a náležitě zohledňuje faktory, které jsou relevantní pro ověření pravděpodobnosti, že spotřebitel své závazky ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru splní.	1. Členské státy požadují, aby před uzavřením smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru věřitel nebo tam, kde je to relevantní, poskytovatel služeb skupinového financování úvěru důkladně posoudil úvěruschopnost spotřebitele. Toto posouzení úvěruschopnosti je přiměřené a provádí se v zájmu spotřebitele, aby se zabránilo nezodpovědným úvěrovým praktikám a nadměrnému zadlužení, a náležitě zohledňuje dostupné faktory, které jsou relevantní pro i):ověření pravděpodobnosti, že spotřebitel své závazky ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru splní, v souladu s jejich povahou, trváním a rizikovým profilem spotřebitele, a ii) riziko pro spotřebitele, že nebude schopen svým závazkům dostát. Posouzení úvěruschopnosti se nevztahuje na úvěrové smlouvy na částky nižší než 200 EUR, které bankovní instituce nebo instituce vydávající kreditní karty poskytují svým stálým zákazníkům.
	Posouzení – pokud to údaje dovolí – zajistí, že dohodnutý úvěr nezpůsobí spotřebiteli finanční potíže. Spotřebitel je informován o výsledcích posouzení a o finančních důsledcích, které pro něj získání úvěru bude mít. Posouzení musí být založeno na dostatečných dostupných informacích, aby bylo možné přiměřeně posoudit rozpočet domácnosti spotřebitele.

Pozměňovací návrh  90

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Posouzení úvěruschopnosti se provádí na základě relevantních a přesných informací o příjmech a výdajích spotřebitele a o jeho dalších finančních a ekonomických poměrech, které jsou nezbytné a přiměřené, jako jsou doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení, informace o finančních aktivech a pasivech nebo informace o dalších finančních závazcích. Tyto informace se získávají z relevantních vnitřních či vnějších zdrojů, mimo jiné i od spotřebitele a v případě nezbytnosti na základě vyhledávání v databázi podle článku 19.	2. Posouzení úvěruschopnosti se provádí na základě relevantních a přesných informací o příjmech a výdajích spotřebitele a o jeho dalších finančních a ekonomických poměrech, které jsou nezbytné a přiměřené, jako jsou doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení, informace o finančních aktivech a pasivech nebo informace o dalších finančních závazcích. Tyto informace se získávají z relevantních vnitřních či vnějších zdrojů, mimo jiné i od spotřebitele a v případě nezbytnosti na základě vyhledávání v databázi podle článku 19.
	Údaje použité k posouzení úvěruschopnosti vycházejí z obecných pokynů orgánu EBA.1a Rozsah kontroly by měl být úměrný výši poskytnutého úvěru a finanční situaci spotřebitele. Po konzultacích s orgánem EBA o regulačních technických normách by Komise měla definovat a podrobně popsat přesnou zásadu proporcionality, ale také technické normy související s posuzováním úvěruschopnosti.
	Pro účely posouzení se nepoužijí osobní údaje uvedené v čl. 9 odst. 1 nařízení (EU) 2016/679.
	Informace použité pro účely posouzení, jakož i posouzení samotné musí být v souladu s nařízením (EU) 2016/679 a článkem 6 této směrnice.
	__________________
	1a Tyto údaje zahrnují následující informace: doklad totožnosti; doklad o bydlišti; případné informace o účelu půjčky; případný doklad o způsobilosti pro účely půjčky; doklad o zaměstnání, včetně typu, odvětví, statusu (např. plný úvazek, částečný úvazek, dodavatel, osoba samostatně výdělečně činná) a doby trvání; doklad o příjmech nebo jiných zdrojích splácení (včetně ročních prémií, provizí, případně přesčasů) za přiměřené období, včetně výplatních pásek, aktuálních výpisů z bankovního účtu a auditovaných nebo odborně ověřených účtů (u osob samostatně výdělečně činných); informace o finančních aktivech a pasivech, např. výpisy ze spořicích účtů a výpisy z úvěrových účtů s uvedením nesplacených zůstatků úvěrů; informace o dalších finančních závazcích, jako jsou náklady spojené s péčí o děti, školné a výživné, pokud je to relevantní; informace o složení domácnosti a závislých osobách; doklad o daňovém statusu; případný doklad o životním pojištění na jména dlužníků; případné údaje z úvěrových registrů nebo úvěrových informačních kanceláří nebo jiných příslušných databází, které zahrnují informace o finančních závazcích a nedoplatcích; informace o případném zajištění; doklad o vlastnictví zajištění; doklad o hodnotě zajištění; doklad o pojištění zajištění; informace o zárukách, dalších faktorech snižujících úvěrové riziko a případných ručitelích; nájemní smlouva nebo doklad o potenciálním příjmu z pronájmu u případných úvěrů na koupi nemovitosti za účelem pronájmu; povolení a případné odhady nákladů na stavební úvěry a úvěry na modernizaci nemovitostí,

Pozměňovací návrh  91

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 2 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Informace získané podle tohoto odstavce musí být náležitě ověřeny, v případě nutnosti použitím nezávisle ověřitelné dokumentace.	Informace získané podle tohoto odstavce musí být náležitě ověřeny, pokud je to nutné a přiměřené, použitím nezávisle ověřitelné dokumentace nebo s využitím statistickým metod v rámci systémů automatického rozhodování.

Pozměňovací návrh  92

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru dal spotřebiteli úvěr k dispozici pouze tehdy, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru budou pravděpodobně splněny tak, jak smlouva požaduje.	4. Členské státy zajistí, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru mohl dát spotřebiteli úvěr k dispozici pouze tehdy, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že neexistují žádné zásadní pochybnosti, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru budou pravděpodobně splněny tak, jak smlouva požaduje. Kladné posouzení úvěruschopnosti by však věřitele nemělo k poskytnutí úvěru zavazovat.
	Možné metody k posouzení úvěruschopnosti jsou založeny na pokynech, které společně určí orgán EBA a Výbor EU pro ochranu údajů.
Aniž je dotčen první pododstavec, pokud výsledek posouzení úvěruschopnosti napovídá, že závazky vyplývající ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru pravděpodobně nebudou splněny tak, jak smlouva požaduje, věřitel nebo poskytovatel úvěrových služeb skupinového financování úvěru může za zvláštních a řádně odůvodněných okolností výjimečně spotřebiteli úvěr poskytnout.	Aniž je dotčen první pododstavec, mohou členské státy ve vnitrostátních právních předpisech stanovit, že je za výjimečných okolností navzdory negativnímu posouzení možné poskytnout malý úvěr – podle definice členského státu – na financování mimořádných výdajů na zdravotní péči, studentských půjček nebo půjček pro spotřebitele se zdravotním postižením. Rozhodnutí věřitele a jeho odůvodnění poskytnutí takového úvěru by mělo být řádně zdokumentováno. Dále je třeba vydat varování pro spotřebitele. Členské státy by neměly být povinny tuto možnost poskytovat.

Pozměňovací návrh  93

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
6. Pokud posouzení úvěruschopnosti zahrnuje použití profilování nebo jiného automatizovaného zpracování osobních údajů, členské státy zajistí, aby měl spotřebitel právo:	6. Pokud posouzení úvěruschopnosti zahrnuje použití profilování nebo jiného automatizovaného zpracování osobních údajů členské státy zajistí, aniž je dotčeno nařízení (EU) 2016/679, aby byl spotřebitel věřitelem nebo poskytovatelem služeb skupinového financování informován o právu:

Pozměňovací návrh  94

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – písm. b

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
b) vyžádat si a získat od věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru jasné vysvětlení daného posouzení úvěruschopnosti, včetně logiky a rizik spojených s automatizovaným zpracováním osobních údajů, jakož i významnosti a účinků posouzení z hlediska rozhodnutí;	b) vyžádat si a získat od věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru jasné vysvětlení daného posouzení úvěruschopnosti, včetně i) rizik spojených s automatizovaným zpracováním osobních údajů a ii) kategorií údajů zohledňovaných v rámci posouzení;

Pozměňovací návrh  95

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 6 – písm. c

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
c) vyjádřit svůj názor a napadnout posouzení úvěruschopnosti a rozhodnutí.	c) vyjádřit svůj názor a napadnout rozhodnutí.

Pozměňovací návrh  96

 

Návrh směrnice

Čl. 18 – odst. 9 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Členské státy vyžadují, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru, kteří nejsou úvěrovými institucemi vymezenými v čl. 4 odst. 1 bodě 1 nařízení (EU) č. 575/2013 a jsou oprávněni nahlížet do příslušných databází uvedených v článku 19, měli povinnost tyto databáze doplňovat.

Pozměňovací návrh  97

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
3. Databáze podle odstavce 1 musí obsahovat alespoň informace o prodleních spotřebitelů s platbami.	3. Databáze podle odstavce 1 musí obsahovat alespoň informace o chování spotřebitelů při splácení jejich stávajících finančních dohod, včetně prodlení, umožňují-li to vnitrostátní právní rámce a nařízení (EU) 2016/679.
	Osoba odpovědná za databázi může udělit přístup do databáze pouze v případě, že o dotazu předem informovala subjekt údajů. Osoba podávající dotaz provozovateli databáze prokáže, že k dotazu existuje oprávněný důvod. Provozovatel databáze zkontroluje věrohodnost a uchová důkaz pro úřední kontroly.

Pozměňovací návrh  98

 

Návrh směrnice

Čl. 19 – odst. 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a. V zájmu větší transparentnosti úvěrového trhu a boje proti předlužení členské státy zajistí, aby byly všechny úvěrové smlouvy registrovány v databázích.

Pozměňovací návrh  99

 

Návrh směrnice

Čl. 20 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy vyžadují, aby byly smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru vypracovány na papíře nebo na jiném trvalém nosiči a aby všechny smluvní strany obdržely kopii smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.	1. Členské státy vyžadují, aby byly smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru vypracovány na papíře nebo na jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele a aby všechny smluvní strany obdržely kopii smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.

Pozměňovací návrh  100

 

Návrh směrnice

Čl. 21 – odst. 1 – pododstavec 1 – písm. v a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	va) příslušné kontaktní údaje na služby dluhového poradenství a doporučení, aby se spotřebitel na tyto služby obrátil v případě potíží se splácením.

Pozměňovací návrh  101

 

Návrh směrnice

Čl. 21 – odst. 1 – pododstavec 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Aby spotřebitelé dostávali srovnatelnější úvěrové smlouvy, přijme Komise po konzultaci s orgánem EBA regulační technické normy týkající se prezentace informací ve smluvním ujednání. Tyto normy jsou po konzultaci s orgánem EBA pravidelně podrobovány přezkumu.

Pozměňovací návrh  102

 

Návrh směrnice

Čl. 21 – odst. 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a. V případě úvěrových smluv ve formě možnosti přečerpání, u nichž musí být úvěr splacen na požádání nebo do jednoho měsíce, se jasně a stručně uvedou následující údaje:
	a)  druh úvěru;
	b)  totožnost a poštovní adresy smluvních stran a případně totožnost a poštovní adresa zúčastněného zprostředkovatele úvěru;
	c)  doba trvání smlouvy o úvěru;
	d)  celková výši úvěru a podmínky čerpání;
	e)  výpůjční úroková sazba, podmínky upravující použití této sazby a případně jakýkoli index nebo referenční sazba použitelné pro počáteční výpůjční úrokovou sazbu, jakož i období, podmínky a postupy pro změnu výpůjční úrokové sazby, a uplatňují-li se za různých okolností různé výpůjční úrokové sazby, rovněž výše uvedené informace o všech použitelných sazbách;
	f)  roční procentní sazba nákladů a celkové náklady na úvěr pro spotřebitele vypočtené v okamžiku uzavření smlouvy o úvěru; uvedou se všechny předpoklady použité pro výpočet této sazby podle čl. 19 odst. 2 ve spojení s čl. 3 písm. g) a i). Členské státy mohou rozhodnout, že roční procentní sazba nákladů nemusí být uvedena;
	g)  upozornění, že spotřebitel může být kdykoli vyzván ke splacení plné výše úvěru;
	h)  podmínky pro výkon práva na odstoupení od úvěrové smlouvy; a
	i)  informace o poplatcích použitelných od okamžiku uzavření těchto úvěrových smluv a případně podmínky, za nichž lze tyto poplatky změnit.

Pozměňovací návrh  103

 

Návrh směrnice

Čl. 23 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy požadují, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebitele informoval na papíře nebo na jiném trvalém nosiči o každé změně výpůjční úrokové sazby předtím, než tato změna nabude účinnosti.	Členské státy požadují, aby věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru spotřebitele informoval na papíře nebo na jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele o každé změně výpůjční úrokové sazby nejméně dva dny předtím, než tato změna nabude účinnosti.

Pozměňovací návrh  104

 

Návrh směrnice

Čl. 23 – odst. 2 – písm. d

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
d) informace o nové referenční sazbě jsou rovněž zpřístupněny v prostorách věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru.	d) informace o nové referenční sazbě jsou rovněž zpřístupněny v prostorách a na internetových stránkách věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru.

Pozměňovací návrh  105

 

Návrh směrnice

Čl. 23 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Pohyblivé výpůjční úrokové sazby nesmí překročit horní hranice pro roční procentní sazby nákladů stanovené v souladu s touto směrnicí v právních předpisech.

Pozměňovací návrh  106

 

Návrh směrnice

Čl. 24 – odst. 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Pokud je úvěr poskytnut ve formě možnosti přečerpání, členské státy vyžadují, aby věřitel po celou dobu trvání smlouvy o úvěru pravidelně informoval spotřebitele prostřednictvím výpisu z účtu na papíře nebo na jiném trvalém nosiči, který obsahuje tyto údaje:	1. Pokud je úvěr poskytnut ve formě možnosti přečerpání, členské státy vyžadují, aby věřitel po celou dobu trvání smlouvy o úvěru pravidelně - podle rozhodnutí spotřebitele, avšak ne častěji než jednou měsíčně, informoval spotřebitele prostřednictvím výpisu z účtu na papíře nebo na jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele, který obsahuje tyto údaje:

Pozměňovací návrh  107

 

Návrh směrnice

Čl. 24 – odst. 2 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Pokud je úvěr poskytnut ve formě možnosti přečerpání, členské státy vyžadují, aby věřitel na papíře nebo na jiném trvalém nosiči informoval spotřebitele o zvýšeních výpůjční úrokové sazby nebo jakýchkoli splatných poplatků ještě před vstupem dané změny v platnost.	Pokud je úvěr poskytnut ve formě možnosti přečerpání, členské státy vyžadují, aby věřitel na papíře nebo na jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele informoval spotřebitele o zvýšeních výpůjční úrokové sazby nebo jakýchkoli splatných poplatků nejméně dva pracovní dny před vstupem dané změny v platnost.

Pozměňovací návrh  108

 

Návrh směrnice

Čl. 25 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Existuje-li možnost, že je spotřebiteli povoleno překročení v případě smlouvy o otevření běžného účtu, členské státy zajistí, aby věřitel takové informace v dané smlouvě uvedl navíc k informacím podle čl. 11 odst. 2 písm. e). V každém případě poskytuje věřitel spotřebiteli tyto informace na papíře nebo na jiném trvalém nosiči pravidelně.	1. Existuje-li možnost, že je spotřebiteli povoleno překročení v případě smlouvy o otevření běžného účtu, členské státy zajistí, aby věřitel takové informace v dané smlouvě uvedl navíc k informacím podle čl. 11 odst. 2 písm. e). V každém případě poskytuje věřitel spotřebiteli tyto informace na papíře nebo na jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele pravidelně.

Pozměňovací návrh  109

 

Návrh směrnice

Čl. 25 – odst. 2 – pododstavec 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy zajistí, aby při výrazném překročení trvajícím déle než jeden měsíc věřitel bezodkladně na papíře nebo na jiném trvalém nosiči sdělil spotřebiteli všechny tyto údaje:	Členské státy zajistí, aby při překročení trvajícím déle než dva týdny věřitel bezodkladně na papíře nebo na jiném trvalém nosiči podle volby spotřebitele sdělil spotřebiteli všechny tyto údaje:

Pozměňovací návrh  110

 

Návrh směrnice

Čl. 25 – odst. 3 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	3a. Členské státy přijmou horní hranici pro roční procentní sazby nákladů, kterou je možné uplatnit v případě překročení. Za těchto okolností jsou dodatečné poplatky zakázány. Členské státy výše uvedenou hranici a skutečnost, že jsou zakázány dodatečné poplatky, řádně sdělí veřejnosti.

Pozměňovací návrh  111

 

Návrh směrnice

Čl. 26 – odst. 1 – pododstavec 2 – písm. b

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
b) dnem, kdy spotřebitel obdrží smluvní podmínky a informace v souladu s články 20 a 21, pokud tento den nastane později než den uvedený v písmenu a) tohoto pododstavce.	b) dnem, kdy spotřebitel obdrží informace o právu na odstoupení od smlouvy v souladu s články 20 a 21, pokud tento den nastane později než den uvedený v písmenu a) tohoto pododstavce.

Pozměňovací návrh  112

 

Návrh směrnice

Čl. 26 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1a. V případě, že věřitel závažným způsobem nerespektoval povinnost poskytnout spotřebiteli nezbytné informace o právu na odstoupení od smlouvy podle čl. 21 odst. 1, lhůta pro odstoupení od smlouvy uplyne jeden rok a 14 dnů od jejího počátku, jak je uvedeno v čl. 26 odst. 1.

Pozměňovací návrh  113

 

Návrh směrnice

Čl. 29 – odst. 4 – písm. b

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
(b) věřitel může výjimečně uplatňovat vyšší odškodnění, pokud může prokázat, že ztráta z předčasného splacení přesahuje částku určenou podle odstavce 2.	vypouští se

Pozměňovací návrh  114

 

Návrh směrnice

Čl. 30 – odst. 2 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Roční procentní sazba nákladů zohledňuje také náklady a poplatky za další pojištění nebo jiné finanční produkty, které jsou prodávány spolu s úvěrovým produktem.

Pozměňovací návrh  115

 

Návrh směrnice

Čl. 31 – odst. 1 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Pro účely uplatňování tohoto článku vypracuje orgán EBA regulační technické normy pro metodiku výpočtu horních hranic ročních procentních sazeb nákladů, celkových nákladů úvěru pro spotřebitele a úrokových sazeb, aby zajistil a podpořil sbližování dohledu v celé Unii.
	Při přípravě norem orgán EBA zohlední určité vnitrostátní zvláštnosti, včetně stávajících horních hranic.
	Komisi je svěřena pravomoc přijímat regulační technické normy uvedené v prvním pododstavci v souladu s články 10 až 14 nařízení (EU) č. 1093/2010.

Pozměňovací návrh  116

 

Návrh směrnice

Čl. 31 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Ustanovení odstavce 1 se považuje za splněné, pokud již existují platné vnitrostátní právní předpisy, které stanoví horní hranice jednoho z prvků uvedených v písmenech a), b), c).

Pozměňovací návrh  117

 

Návrh směrnice

Článek 31 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Článek 31a
	Environmentálně udržitelné půjčky
	1.  Aniž je dotčena povinnost podle článku 18 této směrnice, členské státy mohou zajistit, aby velký počet věřitelů nabízel v rámci svých portfolií environmentálně udržitelné spotřebitelské úvěrové produkty.
	2.  Orgán EBA provede průzkum environmentálně udržitelných spotřebitelských úvěrových produktů nabízených k prodeji v celé Unii. Na tomto základě orgán EBA spolu se zúčastněnými stranami z odvětví, zástupci spotřebitelů a životního prostředí vypracuje řadu standardizovaných environmentálně udržitelných spotřebitelských úvěrových produktů na základě kritérií, která jsou v souladu s taxonomií Unie pro udržitelné financování.

Pozměňovací návrh  118

 

Návrh směrnice

Čl. 32 – odst. 1 – pododstavec 1 – písm. e a (nové)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	ea) podpora prodeje zboží nebo služeb, na které se vztahuje smlouva o vázaném úvěru.

Pozměňovací návrh  119

 

Návrh směrnice

Čl. 32 – odst. 2 – pododstavec 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Členské státy obecně zakážou politiky odměňování závislé na úrokové sazbě nebo nákladech na úvěr nebo na druhu upsaného úvěrového produktu.

Pozměňovací návrh  120

 

Návrh směrnice

Čl. 32 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Členské státy zajistí, aby v případě, že věřitelé, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru poskytují poradenské služby, nebyla struktura odměňování pracovníků zapojených do těchto služeb na újmu jejich schopnosti jednat v nejlepším zájmu spotřebitele a nebyla závislá na prodejních cílech. V zájmu dosažení tohoto cíle mohou členské státy také zakázat provize, které věřitel platí zprostředkovateli úvěru.	4. Členské státy zajistí, aby v případě, že věřitelé, zprostředkovatelé úvěru nebo poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru poskytují poradenské služby, nebyla struktura odměňování pracovníků zapojených do těchto služeb na újmu jejich schopnosti jednat v nejlepším zájmu spotřebitele a nebyla závislá na prodejních cílech. V zájmu dosažení tohoto cíle mohou členské státy také zakázat provize nebo jakékoli jiné zvláštní formy peněžní či nepeněžní odměny závislé na počtu nebo podílu přijatých žádostí o úvěr, které věřitel platí zprostředkovateli úvěru.

Pozměňovací návrh  121

 

Návrh směrnice

Čl. 32 – odst. 5 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	5a. Členské státy v souladu s nařízením (EU) 2016/679 zajistí, aby žádné jednání nebo praktiky nepoškozovaly soukromí spotřebitelů.

Pozměňovací návrh  122

 

Návrh směrnice

Čl. 33 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	1a. Požadavky stanovené v odstavci 1 se nepoužijí, pokud je poskytnutí úvěrové smlouvy pouze doplňkovou službou.

Pozměňovací návrh  123

 

Návrh směrnice

Čl. 34 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy prosazují opatření na podporu vzdělávání spotřebitelů ve vztahu k zodpovědnému přijímání úvěrů a řízení dluhu, zejména v souvislosti se smlouvami o spotřebitelském úvěru. Pro orientaci spotřebitelů, zejména těch, kteří si spotřebitelský úvěr berou poprvé, se poskytují jasné a obecné informace o procesu poskytování úvěru, především pokud jde o digitální nástroje.	Členské státy prosazují opatření na podporu vzdělávání spotřebitelů ve vztahu k zodpovědnému přijímání úvěrů a řízení dluhu, zejména v souvislosti se smlouvami o spotřebitelském úvěru a obecnými poznatky o rozpočtovém řízení. Pro orientaci spotřebitelů, zejména těch, kteří si spotřebitelský úvěr berou poprvé, se poskytují jasné a obecné informace o procesu poskytování úvěru, především pokud jde o digitální nástroje.

Pozměňovací návrh  124

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 1 – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy vyžadují, aby měli věřitelé náležité zásady a postupy, které jim v příslušných případech umožní, aby se pokusili před zahájením řízení o vymáhání pohledávky postupovat s přiměřenou shovívavostí. Tato opatření týkající se úlevy zohlední mimo jiných aspektů i poměry spotřebitele a mohou mimo jiných možností spočívat v těchto postupech:	Členské státy vyžadují, aby věřitelé v příslušných případech postupovali s přiměřenou shovívavostí. Tato opatření týkající se úlevy zohlední mimo jiných aspektů i poměry spotřebitele a spočívají v:

Pozměňovací návrh  125

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 1 – písm. b – návětí

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
b) úprava stávajících podmínek smlouvy o úvěru, která může mimo jiné zahrnovat:	b) úprava stávajících podmínek smlouvy o úvěru, která mimo jiné zahrnuje:

Pozměňovací návrh  126

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Seznamem možných opatření v odst. 1 písm. b) nejsou dotčena pravidla stanovená ve vnitrostátním právu a není vyžadováno, aby členské státy zavedly ve vnitrostátním právu všechna tato opatření.	2. Seznamem opatření v odst. 1 písm. b) nejsou dotčena pravidla stanovená ve vnitrostátním právu a není vyžadováno, aby členské státy zavedly ve vnitrostátním právu všechna tato opatření.

Pozměňovací návrh  127

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 4

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
4. Členské státy mohou povolit, aby věřitelé uložili spotřebiteli v případě prodlení další poplatky. V takovém případě členské státy zavedou pro tyto poplatky horní hranici.	vypouští se

Pozměňovací návrh  128

 

Návrh směrnice

Čl. 35 – odst. 5 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	5a. Agentura EBA vypracuje návrhy regulačních technických norem upřesňujících uplatňování opatření týkajících se úlevy uvedených v tomto článku.

Pozměňovací návrh  129

 

Návrh směrnice

Čl. 36 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy zajistí, aby byly spotřebitelům zpřístupněny služby dluhového poradenství.	Členské státy zajistí, aby byly spotřebitelům zpřístupněny služby dluhového poradenství. Tyto služby dluhového poradenství jsou nezávislé a jsou spotřebitelům poskytovány bezplatně.

Pozměňovací návrh  130

 

Návrh směrnice

Čl. 36 – odst. 1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	Komise do dvou let od provedení této směrnice předloží zprávu, která poskytne přehled o dostupnosti služeb dluhového poradenství v členských státech.

Pozměňovací návrh  131

 

Návrh směrnice

Čl. 37 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy zajistí, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru, kteří nejsou úvěrovými institucemi vymezenými v čl. 4 odst. 1 bodě 1 nařízení (EU) č. 575/2013, podléhali náležitému řízení o udělení oprávnění k činnosti a mechanismům registrace a dohledu stanoveným nezávislým příslušným orgánem.	Členské státy zajistí, aby věřitelé, zprostředkovatelé úvěru a poskytovatelé služeb skupinového financování úvěru, kteří nejsou úvěrovými institucemi vymezenými v čl. 4 odst. 1 bodě 1 nařízení (EU) č. 575/2013, podléhali náležitému řízení o udělení oprávnění k činnosti a mechanismům registrace a dohledu stanoveným nezávislým příslušným orgánem. Přestože se tento požadavek neuplatní, pokud je poskytnutí úvěrové smlouvy čistě doplňkovou službou, příslušná evropská úroveň pravidelně dohlíží na účinnost udělování oprávnění k činnosti neúvěrovým institucím, jejich registrace a dohledu nad nimi.

Pozměňovací návrh  132

 

Návrh směrnice

Čl. 39 – odst. 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
1. Členské státy zajistí, aby byl spotřebitel v případě postoupení práv věřitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru nebo samotné smlouvy třetí osobě oprávněn uplatnit vůči postupníkovi veškeré právní prostředky, které měl k dispozici vůči původnímu věřiteli, včetně vzájemného započtení pohledávek, je-li v dotyčném členském státě povoleno.	1. Členské státy zajistí, aby byl spotřebitel v případě postoupení práv věřitele plynoucích ze smlouvy o úvěru nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru nebo samotné smlouvy třetí osobě oprávněn uplatnit vůči postupníkovi veškeré právní prostředky, které měl k dispozici vůči původnímu věřiteli, včetně vzájemného započtení pohledávek, je-li v dotyčném členském státě povoleno. Členské státy mohou výslovně zakázat postoupení úvěru, který již nelze vymáhat soudně nebo u kterého již nelze prokázat právní základ úvěru.

Pozměňovací návrh  133

 

Návrh směrnice

Čl. 40 – odst. 2 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	2a. Účast věřitelů, zprostředkovatelů úvěrů a poskytovatelů služeb skupinového financování úvěru v mechanismech mimosoudního řešení sporů pro domácnosti je povinná, pokud členský stát Komisi neprokáže, že jiné mechanismy jsou stejně účinné.

Pozměňovací návrh  134

 

Návrh směrnice

Čl. 41 – odst. 8 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	8a. Příslušné vnitrostátní orgány shromažďují údaje o mírách selhání prodaných úvěrových produktů, které spadají do oblasti působnosti této směrnice a podají o nich zprávy orgánu EBA. Orgán EBA předloží Komisi o těchto mírách selhání výroční zprávu, která bude zveřejněna a bude analyzovat míry selhání úvěrových produktů, na něž se vztahuje tato směrnice, a to podle kategorií a zemí.

Pozměňovací návrh  135

 

Návrh směrnice

Čl. 41 – odst. 8 b (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	8b. Členské státy mohou příslušným vnitrostátním orgánům udělit pravomoci k intervenci v souladu se svými vnitrostátními právními předpisy.

Pozměňovací návrh  136

 

Návrh směrnice

Čl. 44 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
2. Členské státy zajistí, aby v případech, kdy mají být uloženy sankce podle článku 21 nařízení (EU) 2017/2394, tyto sankce zahrnovaly možnost buď uložit pokutu ve správním řízení, nebo možnost zahájit soudní řízení o uložení pokuty, nebo obojí, přičemž maximální výše této pokuty bude činit alespoň 4 % ročního obratu věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele skupinového financování úvěru ve všech dotčených členských státech, kterých se koordinované donucovací opatření týká.	2. Členské státy zajistí, aby v případech, kdy mají být uloženy sankce podle článku 21 nařízení (EU) 2017/2394, tyto sankce zahrnovaly možnost buď uložit pokutu ve správním řízení, nebo možnost zahájit soudní řízení o uložení pokuty, nebo obojí, přičemž maximální výše této pokuty bude činit alespoň 3 % ročního obratu věřitele, zprostředkovatele úvěru nebo poskytovatele skupinového financování úvěru ve všech dotčených členských státech, kterých se koordinované donucovací opatření týká.

Pozměňovací návrh  137

 

Návrh směrnice

Čl. 47 – odst. 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Směrnice 2008/48/ES se rovněž nadále použije na smlouvy o úvěru platné ke dni [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 6 měsíců od uplynutí lhůty k provedení] až do [jejich ukončení].	Směrnice 2008/48/ES se rovněž nadále použije na smlouvy o úvěru platné ke dni [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 9 měsíců od uplynutí lhůty k provedení] až do [jejich ukončení].

Pozměňovací návrh  138

 

Návrh směrnice

Čl. 47 – odst. 3

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Články 23 a 24, čl. 25 odst. 1 druhá věta, čl. 25 odst. 2 a články 28 a 39 této směrnice se však použijí na všechny úvěrové smlouvy na dobu neurčitou platné ke dni [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 6 měsíců od uplynutí lhůty k provedení].	Články 23 a 24, čl. 25 odst. 1 druhá věta, čl. 25 odst. 2 a články 28 a 39 této směrnice se však použijí na všechny úvěrové smlouvy na dobu neurčitou platné ke dni [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 9 měsíců od uplynutí lhůty k provedení].

Pozměňovací návrh  139

 

Návrh směrnice

Čl. 48 – odst. 1 – pododstavec 1

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Členské státy přijmou a zveřejní právní a správní předpisy nezbytné k dosažení souladu s touto směrnicí do [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 24 měsíců po přijetí směrnice]. Neprodleně sdělí Komisi jejich znění. Použijí tyto předpisy ode dne [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 6 měsíců od uplynutí lhůty k provedení].	Členské státy přijmou a zveřejní právní a správní předpisy nezbytné k dosažení souladu s touto směrnicí do [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 24 měsíců po přijetí směrnice]. Neprodleně sdělí Komisi jejich znění. Použijí tyto předpisy ode dne [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 9 měsíců od uplynutí lhůty k provedení].

Pozměňovací návrh  140

 

Návrh směrnice

Čl. 48 – odst. 1 – pododstavec 2

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
Na vztahy mezi spotřebiteli a věřiteli nebo zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru splňujícími definici mikropodniků a malých a středních podniků uvedenou v článku 3 směrnice 2013/34/EU, které spadají do oblasti působnosti této směrnice, však členské státy použijí tato opatření ode dne [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 18 měsíců od uplynutí lhůty k provedení].	Na vztahy mezi spotřebiteli a věřiteli nebo zprostředkovateli úvěru nebo poskytovateli služeb skupinového financování úvěru splňujícími definici mikropodniků a malých a středních podniků uvedenou v článku 3 směrnice 2013/34/EU, které spadají do oblasti působnosti této směrnice, však členské státy použijí tato opatření ode dne [Úřad pro publikace: vložte prosím datum – 24 měsíců od uplynutí lhůty k provedení].

Pozměňovací návrh  141

 

Návrh směrnice

Příloha I – bod -1 a (nový)

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
	HLAVNÍ INFORMACE O ÚVĚRU (první strana  formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“)
	Celková výše úvěru To znamená strop nebo celková částka poskytnutá podle úvěrové smlouvy nebo smlouvy o poskytování služeb skupinového financování úvěru.   Doba trvání smlouvy o úvěru nebo o službách skupinového financování úvěru   Výpůjční úroková sazba nebo případně různé výpůjční úrokové sazby, které se na úvěrovou smlouvu nebo smlouvu o poskytování služeb skupinového financování úvěru vztahují [ % — pevná, nebo — proměnlivá (s indexem nebo referenční sazbou použitelnými pro počáteční výpůjční úrokovou sazbu), — období] Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci vám porovnat různé nabídky. [ % Zde se uvede reprezentativní příklad uvádějící veškeré předpoklady použité pro výpočet roční procentní sazby nákladů] Případně Úvěr se poskytuje ve formě odložené platby za zboží nebo službu nebo je vázán na dodání určitého zboží nebo poskytnutí určité služby Název zboží/služby Cena v hotovosti   Náklady na opožděné platby Opomenutí platby by pro vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej) a způsobit potíže v budoucnu při získávání úvěru. Za opožděné platby vám bude účtováno [… (použitelná úroková sazba a podmínky pro její úpravu a případně poplatky z prodlení)]. Celkové náklady úvěru
	Všude, kde je uvedeno „případně“, musí věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru vyplnit příslušnou rubriku, jestliže je informace pro daný úvěr relevantní, nebo informaci či celý řádek vymazat, jestliže informace pro daný druh úvěru relevantní není.
	Údaje v hranatých závorkách představují vysvětlivky pro věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru a musí být nahrazeny příslušnými informacemi.
	Tento formulář musí být uveden na jedné straně v horní části formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, musí být jasně čitelný a musí být upraven tak, aby zohledňoval technická omezení média, na němž je uveden.
	První stránka by měla být pokud možno prezentována v grafické podobě. Návrhy regulačních norem pro upřesnění formátu a prezentace vypracuje Evropský orgán pro bankovnictví.

 

Pozměňovací návrh  142

 

Návrh směrnice

Příloha II

Znění navržené Komisí	Pozměňovací návrh
STANDARD EUROPEAN CONSUMER CREDIT OVERVIEW	vypouští se
[...]
Všude, kde je uvedeno „připadá-li v úvahu“, musí věřitel nebo poskytovatel služeb skupinového financování úvěru vyplnit příslušnou rubriku, jestliže se informace týká daného úvěru, nebo informace či celou řádku vymazat, jestliže se informace daného druhu úvěru netýká.
Údaje v hranatých závorkách představují vysvětlivky pro věřitele nebo poskytovatele služeb skupinového financování úvěru a musí být nahrazeny příslušnými informacemi.
Standardní evropský přehled o spotřebitelském úvěru musí být uveden na jedné straně v horní části formuláře „standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru“, musí být jasně čitelný a musí být upraven tak, aby zohledňoval technická omezení média, na němž je uveden.

 

POSTUP VE VÝBORU POŽÁDANÉM O STANOVISKO

Název	Spotřebitelské úvěry
Referenční údaje	COM(2021)0347 – C9-0244/2021 – 2021/0171(COD)
Příslušný výbor  Datum oznámení na zasedání	IMCO 8.7.2021
Výbor, který vypracoval stanovisko  Datum oznámení na zasedání	ECON 8.7.2021
Zpravodaj(ka)  Datum jmenování	Marek Belka 1.9.2021
Projednání ve výboru	7.2.2022	21.3.2022
Datum přijetí	28.4.2022
Výsledek konečného hlasování	+: –: 0:	44 4 9
Členové přítomní při konečném hlasování	Rasmus Andresen, Gunnar Beck, Marek Belka, Isabel Benjumea Benjumea, Stefan Berger, Gilles Boyer, Carlo Calenda, Engin Eroglu, Markus Ferber, Jonás Fernández, Frances Fitzgerald, José Manuel García-Margallo y Marfil, Luis Garicano, Claude Gruffat, Enikő Győri, Michiel Hoogeveen, Danuta Maria Hübner, Stasys Jakeliūnas, France Jamet, Othmar Karas, Billy Kelleher, Ondřej Kovařík, Georgios Kyrtsos, Aurore Lalucq, Aušra Maldeikienė, Pedro Marques, Costas Mavrides, Csaba Molnár, Siegfried Mureşan, Caroline Nagtegaal, Luděk Niedermayer, Lefteris Nikolaou-Alavanos, Dimitrios Papadimoulis, Piernicola Pedicini, Lídia Pereira, Kira Marie Peter-Hansen, Sirpa Pietikäinen, Dragoş Pîslaru, Evelyn Regner, Dorien Rookmaker, Alfred Sant, Joachim Schuster, Ralf Seekatz, Pedro Silva Pereira, Paul Tang, Irene Tinagli, Ernest Urtasun, Inese Vaidere, Johan Van Overtveldt, Stéphanie Yon-Courtin, Marco Zanni, Roberts Zīle
Náhradníci přítomní při konečném hlasování	Nicolaus Fest, Henrike Hahn, Eugen Jurzyca, Chris MacManus, Mick Wallace

 

 

JMENOVITÉ KONEČNÉ HLASOVÁNÍ
VE VÝBORU POŽÁDANÉM O STANOVISKO (1)

 

 

44	+
ID	France Jamet, Marco Zanni
PPE	Isabel Benjumea Benjumea, Stefan Berger, Markus Ferber, Frances Fitzgerald, José Manuel García-Margallo y Marfil, Danuta Maria Hübner, Othmar Karas, Georgios Kyrtsos, Aušra Maldeikienė, Siegfried Mureşan, Luděk Niedermayer, Lídia Pereira, Sirpa Pietikäinen, Ralf Seekatz, Inese Vaidere
Renew	Gilles Boyer, Carlo Calenda, Engin Eroglu, Luis Garicano, Billy Kelleher, Ondřej Kovařík, Caroline Nagtegaal, Dragoş Pîslaru, Stéphanie Yon-Courtin
S&D	Marek Belka, Jonás Fernández, Aurore Lalucq, Pedro Marques, Costas Mavrides, Csaba Molnár, Evelyn Regner, Alfred Sant, Joachim Schuster, Pedro Silva Pereira, Paul Tang, Irene Tinagli
Verts/ALE	Rasmus Andresen, Claude Gruffat, Henrike Hahn, Piernicola Pedicini, Kira Marie Peter-Hansen, Ernest Urtasun

 

4	-
ECR	Dorien Rookmaker
ID	Gunnar Beck, Nicolaus Fest
NI	Lefteris Nikolaou-Alavanos

 

9	0
ECR	Michiel Hoogeveen, Eugen Jurzyca, Johan Van Overtveldt, Roberts Zīle
NI	Enikő Győri
The Left	Chris MacManus, Dimitrios Papadimoulis, Mick Wallace
Verts/ALE	Stasys Jakeliūnas

 

Význam zkratek:

+ : pro

- : proti

0 : zdrželi se

 

 

POSTUP V PŘÍSLUŠNÉM VÝBORU

Název	Spotřebitelské úvěry
Referenční údaje	COM(2021)0347 – C9-0244/2021 – 2021/0171(COD)
Datum předložení Parlamentu	1.7.2021
Příslušný výbor  Datum oznámení na zasedání	IMCO 8.7.2021
Výbory požádané o stanovisko  Datum oznámení na zasedání	ECON 8.7.2021
Zpravodajové  Datum jmenování	Kateřina Konečná 14.7.2021
Projednání ve výboru	27.10.2021	28.2.2022	28.3.2022
Datum přijetí	12.7.2022
Výsledek konečného hlasování	+: –: 0:	42 1 1
Členové přítomní při konečném hlasování	Alex Agius Saliba, Andrus Ansip, Pablo Arias Echeverría, Alessandra Basso, Brando Benifei, Adam Bielan, Biljana Borzan, Markus Buchheit, Andrea Caroppo, Anna Cavazzini, Dita Charanzová, Deirdre Clune, David Cormand, Sandro Gozi, Maria Grapini, Svenja Hahn, Krzysztof Hetman, Virginie Joron, Eugen Jurzyca, Marcel Kolaja, Kateřina Konečná, Andrey Kovatchev, Maria-Manuel Leitão-Marques, Morten Løkkegaard, Antonius Manders, Leszek Miller, Anne-Sophie Pelletier, René Repasi, Christel Schaldemose, Andreas Schwab, Tomislav Sokol, Ivan Štefanec, Róża Thun und Hohenstein, Tom Vandenkendelaere, Marion Walsmann
Náhradníci přítomní při konečném hlasování	Marco Campomenosi, Salvatore De Meo, Malte Gallée, Ivars Ijabs, Katrin Langensiepen, Antonio Maria Rinaldi, Dominik Tarczyński, Edina Tóth, Kosma Złotowski
Datum předložení	19.7.2022

 

 

JMENOVITÉ KONEČNÉ HLASOVÁNÍ V PŘÍSLUŠNÉM VÝBORU

42	+
ECR	Adam Bielan, Dominik Tarczyński, Kosma Złotowski
ID	Alessandra Basso, Markus Buchheit, Marco Campomenosi, Virginie Joron, Antonio Maria Rinaldi
PPE	Pablo Arias Echeverría, Andrea Caroppo, Deirdre Clune, Salvatore De Meo, Krzysztof Hetman, Andrey Kovatchev, Antonius Manders, Andreas Schwab, Tomislav Sokol, Ivan Štefanec, Tom Vandenkendelaere, Marion Walsmann
RENEW	Andrus Ansip, Dita Charanzová, Sandro Gozi, Svenja Hahn, Ivars Ijabs, Morten Løkkegaard, Róża Thun und Hohenstein
S&D	Alex Agius Saliba, Brando Benifei, Biljana Borzan, Maria Grapini, Maria-Manuel Leitão-Marques, Leszek Miller, René Repasi, Christel Schaldemose
THE LEFT	Kateřina Konečná, Anne-Sophie Pelletier
VERTS/ALE	Anna Cavazzini, David Cormand, Malte Gallée, Marcel Kolaja, Katrin Langensiepen

 

1	-
NI	Edina Tóth

 

1	0
ECR	Eugen Jurzyca

 

Význam zkratek:

+ : pro

- : proti

0 : zdrželi se

 

 

• [1]Dosud nezveřejněné v Úředním věstníku.