Fullständigt förhandlingsreferat

Måndagen den 19 november 2012 - Strasbourg

21. Kort-, internet- och mobilbetalningar (kortfattad redogörelse)

  Der Präsident. − Als nächster Punkt der Tagesordnung folgt die kurze Darstellung des Berichts von Sampo Terho über „Ein integrierter europäischer Markt für Karten-, Internet- und mobile Zahlungen“ [2012/2040(INI)] (A7-0304/2012).

  Sampo Terho, esittelijä. − Arvoisa puhemies, korttimaksumarkkinoilla on Euroopassa valtavasti säästö- ja laajentumispotentiaalia, mobiili- ja Internet-maksuista puhumattakaan.

Tuen komission näkemystä siitä, että erilaisia maksutapoja on edistettävä, tehtävä turvallisemmiksi ja käyttäjäystävällisemmiksi. Keskityn oma-aloitemietinnössäni ennen kaikkea korttimaksuihin, koska mielestäni mobiili- ja Internet-maksumarkkinoita ei ole järkevää säännellä tarpeettoman tiukasti tässä vaiheessa, kun markkinat vasta kehittyvät ja etsivät muotoaan, emmekä pysty ennustamaan, millaisia maksuinnovaatioita markkinat kehittävät seuraavien kuukausien ja vuosien aikana.

Kortti-, Internet- ja mobiilimaksujen luotettavuus ja kustannustehokkuus on myös ehdottoman välttämätöntä eurooppalaisen verkkokaupan kasvattamisessa sekä mm. digitaalisten sisämarkkinoiden toiminnassa. Maksujen turvallisuuteen liittyviä seikkoja ei pidä ohittaa, joskaan mielestäni meidän ei tule myöskään ylikorostaa turvallisuutta käyttäjäystävällisyyden kustannuksella, koska muuten käyttäjiä ei maksujärjestelmille tietenkään ilmaannu. Samoin pitää muistaa, että myöskään käteisen käyttö ei ole täysin turvallista.

Yksi keskeinen puheenaihe mietinnön valmistelussa on ollut myös maksukorttien käyttämisen kustannukset. Kun komissio hahmottelee seuraavia askelia maksumarkkinoiden kehityksessä, toivoisin sen monipuolisuuden nimissä huomioivan myös käteisen sekä shekkien käytöstä aiheutuvat kustannukset. Eniten keskustelua mietinnön valmistelemisessa ovat herättäneet monenväliset toimituspalkkiot eli Multilater Interchange Fees, so called MIFs. MIFit ovat joissain tapauksissa liian korkeita suhteessa niillä katettaviin kustannuksiin, ja ne voivat toisinaan toimia kilpailua haittaavina tekijöinä.

Toisaalta tällä hetkellä ei ole olemassa vaihtoehtoista rahoitusmallia korttimaksujärjestelmälle, ja sen vuoksi emme mielestäni voi kieltää tätä olemassa olevaa liiketoimintamallia. Olisi ehdottoman tärkeää saada komissiolta perusteellinen vaikutustenarvio, ennen kuin ehdotamme toimia MIFien suhteen, olisi ehdottamamme toimi sitten MIFien rajoittaminen, asteittainen laskeminen lähelle nollatasoa tai kokonaan kieltäminen. Jos päättäisimme pyytää MIFien kieltämistä, on vaarana, että korttijärjestelmän ylläpitämiskustannukset siirtyvät suoraan kortin omistajan, siis kuluttajan, maksettaviksi, jolloin maksukorttien käyttö saattaisi itse asiassa vähentyä, mikä on täysin komission alkuperäisen ehdotuksen vastaista.

Toivon, että myös yhä enemmän muut toimijat pankkien lisäksi saisivat jalansijaa maksumarkkinoilla. En kuitenkaan kannata kolmansien osapuolten pääsyä asiakkaiden pankkitietoihin ennen kuin järjestelmän turvallisuus ja toimivuus voidaan täysin taata.

Lopuksi, kun tavoitellaan yhteisiä teknisiä standardeja, olisi lähtökohtana oltava, että standardoinnin on poistettava esteitä, ei aiheutettava niitä lisää eikä hankaluuksia markkinoiden toimijoille. Tämä mietintö onkin luonnollinen jatke SEPA-projektille: rajat ylittävien korttimaksujen tulisi olla yhtä helppoja kuin tilisiirtojen SEPA-alueen sisällä.

Catch the eye

  Elena Băsescu (PPE). - Piaţa europeană a plăţilor trebuie să funcţioneze cât mai eficient şi mai precis. Potenţialul său maxim este încă departe de a fi atins şi mai există obstacole care trebuie înlăturate. Plăţile cu cardul pe internet sau de pe telefonul mobil pot oferi numeroase avantaje consumatorilor. Astfel, ei beneficiază de sisteme de plată mai flexibile, convenabile şi rapide. Încă există diferenţe mari în ceea ce priveşte plăţile cu cardul între statele membre, iar pieţele sunt, în continuare, fragmentate.

Zona unică de plăţi în euro urmăreşte să elimine decalajele existente. Ea contribuie la transformarea pieţei într-una mai inovatoare şi competitivă. Dar întrebarea este: cât de sigure sunt aceste sisteme în ţările în care nu există încă o tradiţie în acest sens, iar riscul de fraudă persistă? Cred că trebuie să se asigure un nivel ridicat de securitate, ca garanţie împotriva riscului de fraudă.

  Silvia-Adriana Ţicău (S&D). - Dezvoltarea şi utilizarea la scară largă a plăţilor cu cardul pe internet şi de pe telefonul mobil va permite dezvoltarea comerţului electronic european. Pentru a facilita comerţul electronic transfrontalier şi pentru a garanta o veritabilă economie digitală, este esenţială dezvoltarea unor sisteme de plată transparente, sigure şi eficiente pe piaţa digitală europeană.

Cerinţele în materie de standardizare şi interoperabilitate ar trebui să vizeze îmbunătăţirea competitivităţii, transparenţei, caracterului inovator, securităţii plăţilor şi eficienţei pieţei europene a plăţilor. Consider că este necesară o mai mare transparenţă şi o mai bună informare a consumatorilor privind suprataxele şi taxele suplimentare pentru diversele metode de plată, dat fiind faptul că comercianţii includ adesea costurile tranzacţiei în preţurile produselor şi serviciilor lor şi, prin urmare, consumatorii nu sunt informaţi în prealabil în mod corespunzător cu privire la costul total.

Potrivit Hotărârii Curţii de Justiţie a Uniunii Europene din 24 mai 2012, comisionul interbancar multilateral poate fi consider anticoncurenţial. Cum intenţionează Comisia să implementeze această decizie?

  Christian Engström (Verts/ALE). - Mr President, I would like to highlight one particular article in this report – Article 32. It says that it is likely that more and more companies in Europe will be dependent on having access to credit card payments and it urges the Commission to come up with objective rules to say under what circumstances the big payment providers – Visa, MasterCard and PayPal – may reject a business. This came up in the context of the Wikileaks affair, when the same three big payment services decided to close down a whistleblowers’ website based in Iceland – inside the European Economic Area – because of political pressure from the US. But we also saw only last week that there has been quite a lot of talk in the media about Visa, MasterCard and PayPal deciding to close down a small shop that was selling horror movies simply because they do not like horror movies. I understand that they have now since changed their opinion on that, but it illustrates the problem and I hope the Commission will look seriously at this.

  Andreas Mölzer (NI). - Herr Präsident! Obgleich in Europa Barzahlung und der Kauf auf Rechnung ja nach wie vor beliebt sind, gewinnt mobiles Bezahlen dank neuer Technologien an Bedeutung. Deshalb haben die Kreditwirtschaft und die Mobilfunkbranche bekanntlich eine Reihe von Systemen entwickelt, um Brieftasche und Scheckkarte überflüssig zu machen.

Dabei sind es vor allem Sicherheitsbedenken, die die Menschen skeptisch machen, und das zu Recht, sind doch Bankdaten und Passwörter bevorzugte Ziele von Cyberkriminalität. Gerade im Zusammenhang mit Android-Smartphones ist es ja bekanntlich ein Leichtes, Daten auszuspionieren. Bei der Bezahlung über die Telefonrechnung wird ja jetzt schon genug Schindluder getrieben. Kein Wunder also, dass mit Hilfe von vielfältigen Tricks unseriöse Firmen den Konsumentenschutz diesbezüglich völlig aushebeln.

Mit der Zunahme mobiler Zahlungen muss die EU also nicht nur für Sicherheit in Form eines besseren Konsumentenschutzes sorgen, sie hat meines Erachtens auch für den entsprechenden Datenschutz zu sorgen.

  Ildikó Gáll-Pelcz (PPE). - A jelentés célja és tartalma mindenképpen üdvözlendő. A feltörekvő és a fejlődő országok piacán, ahol a bankkártyás fizetés például még nem eléggé elterjedt, fontos, hogy a bankközijutalék-stratégia a kibocsátási oldal megfelelő ösztönzésére összpontosítson. Valóban törekedni kell a jelentésben megfogalmazott dicsérendő és ambiciózus célok elérésére, úgy a kártyás, az internetes, mint a mobiltelefonos fizetés esetén, azonban a szabályozás során mindenképpen a tagállami sajátosságokat figyelembe kell venni. Azokat egyenként és alaposan kell megvizsgálni és mérlegelni, például a bankközijutalék-stratégia újraszabályozása esetén is. A jutalék mértékére vonatkozó stratégiát véleményem szerint úgy kell kialakítani, hogy mindenképpen elősegítse az ilyen típusú fizetések piacának a növekedését. Vagyis ez számomra azt jelenti, hogy a stratégiának minden esetben az érintett fizetési piac fejlettségéhez és érettségéhez kell igazodnia.

  Monika Flašíková Beňová (S&D). - Zelená kniha Komisie o integrovanom európskom trhu s kartovými, internetovými a mobilnými platbami zdôrazňuje niekoľko prekážok, ktoré bránia európskemu trhu s platbami fungovať čo najúčinnejším a najotvorenejším spôsobom.

Európsky trh s takýmto typom platieb je roztrieštený z vnútroštátneho aj cezhraničného hľadiska. Normalizácia tejto oblasti by sa mala zamerať na vymedzenie bezpečnostných noriem a mala by zahŕňať opatrenia, ktoré sú nevyhnutné na zabezpečenie otvorenejšieho, transparentnejšieho, inovačnejšieho, ale aj konkurencieschopnejšieho trhu s elektronickými platbami, ktorý prinesie výhody všetkým spotrebiteľom. Existencia neutrálneho a bezpečného jednotného európskeho trhu s takýmito platbami, ktorý by uľahčil slobodnú hospodársku súťaž a inovácie, má naviac zásadný význam z hľadiska dosiahnutia skutočného jednotného digitálneho trhu. Elektronické platby naviac hrajú významnú úlohu v boji proti šedej ekonomike a daňovým únikom. Jednotný právny rámec Európskej únie v tejto oblasti sa teda musí zamerať najmä na vysokú úroveň ochrany spotrebiteľa.

  Petru Constantin Luhan (PPE). - Mr President, virtual transaction systems are constantly being improved in order to save time and effort for users, but their security is in my opinion a reason to remain vigilant. The vulnerability of virtual transaction systems consists of two main factors: firstly, technical vulnerabilities due to the fact that virtual transactions still represent a new online practice and, secondly, the human ignorance factor. Many people are easily tricked into revealing personal information online and into making unsecure transactions with third-party entities. That is why I think the most important measures which should be taken are: raising user awareness regarding internet transaction security; respecting the recommendations of SecuRe Pay; and last but not least, achieving total transparency of costs for users and the freedom to choose preferred payment methods.

  Sergio Gaetano Cofferati (S&D). - Signor Presidente, onorevoli colleghi, il provvedimento del quale stiamo parlando è molto importante ed è altrettanto utile che il testo proposto a commento del Libro verde si sia concentrato sui punti che riguardano la privacy, che riguardano la sicurezza nei pagamenti, che riguardano le attività di formazione per poter avere anche da parte degli utenti le necessarie certezze.

Io volevo, però, signora Commissaria, insistere su un punto specifico, che è quello delle commissioni interbancarie, soprattutto quelle multilaterali. Oggi esistono differenze molto rilevanti tra paese e paese e in qualche caso, addirittura, questi valori sono particolarmente elevati. Ciò comporta, come primo effetto, una penalizzazione degli utenti e dunque dei consumatori ma diventa anche un oggettivo impedimento allo sviluppo del mercato. Per questa ragione, io credo che sia molto importante ipotizzare subito un'armonizzazione di queste commissioni e poi progressivamente il loro superamento.

(Ende des Catch-the-eye-Verfahrens)

  Viviane Reding, Vice-President of the Commission. − Mr President, I absolutely agree with the discussion and with the speeches by Members saying that payments are one of the most common expressions of the single market for its 500 million citizens.

It is a very rapidly evolving field and it is important that Europe supports the developments providing for simplicity and safety and guaranteeing the best value for payment services used by the citizens.

Now, a lot has been done but we need to go forward, as underlined in the report by Mr Terho, who supports the objectives of the Green Paper and who also argues for a more integrated payment market. This integration was taken forward by the regulations establishing a deadline for the migration to a single Europe payment area for credit transfers and direct debits. Thanks to that, from 2014 on there will be no difference between national and cross-border payments any more.

But a true and integrated internal market in payments must also involve payments by credit card, internet and mobile phone, as underlined by the speakers: we need choice for consumers; we need innovation safety to free up the potential of e-commerce.

You know that we do have problems with e-commerce at this moment, because only 35% of internet users shop online because of problems related to payments. Therefore there are clearly specific problems to be solved.

First of all, we must defragment the payment services markets, which are far too often national. We must facilitate the access of new entrants and significantly increase the transparency of the cost of the different payment methods. We need to address issues of standardisation, interoperability, security of payments, data protection and the good governance of the system.

We are currently working on all these issues, such as the multilateral interchange fees, surcharges, governance and standardisation, as well as account access and security, and we will need to find the right balance. It will doubtless involve changing the regulatory framework of the directive on payment services.

The rapporteur’s report is a milestone in this debate. It constitutes a good basis for the work that we will carry out together to achieve a well-functioning digital single market beneficial to consumers.

I thank Parliament for its support and I have noted your call to legislate in this field. I can tell you today that your view is fully shared by the Commission and will be realised in the coming months.

  Der Präsident. − Damit ist dieser Punkt abgeschlossen.

Die Abstimmung findet am Dienstag, 12 Uhr, statt.

Schriftliche Erklärungen (Artikel 149 GO)

  Artur Zasada (PPE), na piśmie. – Coraz więcej obywateli UE dokonuje płatności za pomocą kart płatniczych, przez Internet lub za pomocą przenośnych urządzeń płatniczych, co skutkuje ciągłym rozwojem sektora handlu elektronicznego. Aby wspierać konkurencyjność, zasadne jest eliminowanie różnic pomiędzy płatnościami krajowymi i transgranicznymi, w tym nacisk na przejrzystość kosztów płatności, które obecnie w wielu przypadkach są ukryte lub zawyżone. Staje się to szczególnie istotne, by nie powielała się sytuacja dotycząca nieuczciwych praktyk stosowanych przez różne podmioty gospodarcze, a dotycząca wielokrotnego naliczania opłaty za transakcję kartą kredytową, w przypadku gdy w ramach jednej transakcji płatniczej dokonuje się kilku zakupów (moja interpelacja z 26 października 2010r. – E-8649/2010), jak to się działo w przypadku linii lotniczych. Koniecznością staje się także znormalizowanie i ujednolicenie działania terminali płatniczych, aby obsługiwały one wszystkie rodzaje kart.

Osobną, równie ważną kwestią, na którą trzeba zwracać uwagę, jest wzrost zaufania płatników, którzy muszą być przekonani o bezpieczeństwie dokonywanych przez siebie drogą elektroniczną transakcji. Konsumentom wybierającym bezgotówkowe formy płatności należy zagwarantować ochronę ich danych personalnych oraz bezpieczeństwo danych dotyczących transakcji bankowych. Rozwijanie jednolitego europejskiego obszaru płatności (SEPA) wymaga stałego usuwania szeregu barier utrudniających funkcjonowanie europejskiego rynku płatności, które zostały zawarte przez KE w zielonej księdze.