Az Európai Parlament,

–  tekintettel az Európai Unió működéséről szóló szerződés 225. cikkére,

–  tekintettel a 2010. október 27-i, „A Bizottság munkaprogramja a 2011. évre” című bizottsági közleményre (COM(2010)0623), és különösen az alapvető banki szolgáltatások hozzáférhetőségével kapcsolatos jogalkotás tervére való hivatkozásra,

–  tekintettel a 2011. április 13-i, „Az egységes piaci intézkedéscsomag – Tizenkét mozgatórugó a növekedés serkentéséhez és a bizalom növeléséhez” című bizottsági közleményre (COM(2011)0206),

–  tekintettel az „Európa 2020: Az intelligens, fenntartható és inkluzív növekedés stratégiája” című bizottsági közleményre (COM(2010)2020),

–  tekintettel a 2007. november 13-i, a belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló, 2007/64/EK európai parlamenti és tanácsi irányelvre(1), és különösen az egységes eurófizetési térség létrehozására,

–  tekintettel a 2005. október 26-i, a pénzügyi rendszereknek a pénzmosás, valamint terrorizmus finanszírozása céljára való felhasználásának megelőzéséről szóló, 2005/60/EK európai parlamenti és tanácsi irányelvre(2),

–  tekintettel a Bizottság által a pénzügyi integrációról és az alapszintű bankszámlához való hozzáférésről 2009 óta, illetve az alapszintű fizetési számlához való hozzáférésről 2010 óta folytatott konzultációkra,

–  tekintettel a 2011. július 18-i, az alapszintű fizetési számlához való hozzáférésről szóló 2011/442/EU bizottsági ajánlásra(3) és az ahhoz kapcsolódó hatásvizsgálatra (SEC(2011)0906),

–  tekintettel „Az egységes piacról az emberek szemével: áttekintés a polgárok és a vállalkozások véleményéről és aggályairól” című bizottsági szolgálati munkadokumentumra (SEC(2011)1003), különösen pedig a 7. számú aggályra, amely azokkal a nehézségekkel kapcsolatos, amelyekkel a polgárok a tartózkodási helyük szerinti államtól eltérő országban való bankszámlanyitás során szembesülnek,

–  tekintettel eljárási szabályzata 42. és 48. cikkére,

–  tekintettel a Gazdasági és Monetáris Bizottság jelentésére és a Belső Piaci és Fogyasztóvédelmi Bizottság véleményére (A7-0197/2012),

A.  mivel a belső piac zökkenőmentes működése és a modern, a szociális piacgazdaság fejlődése a megfizethető és könnyen hozzáférhető alapvető fizetési szolgáltatások egyetemes biztosításától és a társadalmilag felelős banki ágazattól függ;

B.  mivel az alapvető fizetési szolgáltatásokhoz való hozzáférés az egyik előfeltétele annak, hogy a fogyasztók a belső piacot, különösen a szabad mozgást, a pénzátutalást és az áruk és szolgáltatások ésszerű tranzakciós költségek mellett való megvásárlását az előnyükre tudják fordítani; mivel az alapvető banki szolgáltatások elengedhetetlenek a fogyasztók számára ahhoz, hogy kihasználják az e-kereskedelem előnyeit; mivel a kifizetési számla hiányának alternatív költsége a becslések szerint fogyasztónként évi 185–365 euró; mivel az alapvető banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés többek között egyre inkább a társadalmi integráció előfeltételévé válik a foglalkoztatáshoz, az egészségügyi ellátáshoz és a lakhatáshoz való hozzáférés tekintetében;

C.  mivel a Bizottság becslése szerint az EU felnőtt népességének 7%-a, azaz mintegy 30 millió ember nem rendelkezik bankszámlával, és közülük mintegy 6,4 millió személytől vonták meg a bankszámlát, illetve ennyi személy nem mert bankszámlát kérelmezni; mivel a pénzügyi kirekesztés tagállamonként eltérő; mivel néhány tagállamban igen alacsony a bankszámla-lefedettség aránya és a legalacsonyabb, a felnőtt népességen belüli mintegy 50%-os arány Romániában és Bulgáriában mérhető;

D.  mivel minden fogyasztónak joga van ahhoz a döntéshez, hogy ne rendelkezzen fizetési számlával vagy alapszintű fizetési számlával; mivel ezért a fogyasztók nem kötelezhetők arra, hogy fizetési számlával vagy alapszintű fizetési számlával rendelkezzenek; mivel e tekintetben a pénzügyi nevelés fontos abban, hogy rámutasson a pénzügyi beilleszkedés előnyeire;

E.  mivel a bankok megtagadhatják a számlanyitást azon személyektől, akik nem rendelkeznek tartózkodási hellyel a bank bejegyzése helye szerinti országban; a tartózkodási hellyel nem rendelkezők számlanyitási nehézségei akadályozzák a szabadpiac megfelelő működését;

F.  mivel az általános gazdasági és társadalmi fejlődés hozzájárul a bankszámla-lefedettség emelkedéséhez; mivel a fizetési folyószámlával rendelkező népesség részaránya tekintetében a tagállamok között fennálló különbségeknek csupán 33%-a magyarázható a gazdasági fejlettséggel, és ezért 67% egyéb tényezőktől, például a szabályozástól vagy az önszabályozó intézkedésektől függ;

G.  mivel a fizetési szolgáltatók a piac logikájával összhangban hajlamosak a kereskedelmi szempontból vonzóbb fogyasztókra összpontosítani, és így bizonyos esetekben a kereskedelmi szempontból kevésbé vonzó fogyasztók számára nem biztosítják ugyanazt a termékválasztékot; mivel a Németországban, az Egyesült Királyságban, Írországban, Luxemburgban, Olaszországban és Szlovéniában kezdeményezett ágazati magatartási kódexek többek között jórészt állami nyomásra és a jogalkotási kezdeményezések iránti igény következtében születtek; mivel az önszabályozó eszközök pozitív vagy vegyes eredményekkel jártak, és egyelőre nem tudták minden tagállamban biztosítani az alapvető fizetési szolgáltatásokhoz való hozzáférést;

H.  mivel az alapvető banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés biztosítására irányuló jogalkotási megoldások kielégítő eredményeket hoztak; például mivel a dán és finn háztartások közel 100%-át fedik le a fizetési szolgáltatások, és a jogalkotási kezdeményezések végrehajtásának eredményeként a bankszámlával nem rendelkező polgárok száma jelentősen csökkent Belgiumban és Franciaországban;

I.  mivel nem mindegyik tagállam tette meg az alapszintű fizetési számlákhoz való hozzáférésről szóló, 2011. július 18-i 2011/442/EU bizottsági ajánlásban(4) megkövetelt megfelelő fellépést, és túl sok tagállam továbbra sem rendelkezik a szolgáltatókra vonatkozó jogi vagy önkéntes előírásokkal az alapvető fizetési szolgáltatások biztosítása tekintetében;

J.  mivel a hatékonyság érdekében az alapszintű fizetési számlának egyszerűen megnyithatónak kell lennie és meghatározott alapszolgáltatásokat kell biztosítania, továbbá intézkedéseket kell előírni a hatékony felügyelet és vitarendezés céljából, valamint azzal a céllal, hogy az állandó lakóhellyel nem rendelkező fogyasztók számára megkönnyítsék az ezekhez a számlákhoz való hozzáférést; mivel a pénzmosás elleni és a terrorizmus finanszírozása elleni jogszabályokat arányosan kell alkalmazni, és azokat sohasem lehet felhasználni a kereskedelmi szempontból kevésbé vonzó fogyasztók elutasításának megalapozatlan ürügyeként; mivel a Bizottságnak meg kell vizsgálnia, hogy szükséges-e, hogy a fogyasztók kapcsolattal rendelkezzenek a tagállammal ahhoz, hogy jogosultak legyenek alapszintű fizetési számlára;

K.  mivel a fizetési szolgáltatóknak hozzáférést kell biztosítaniuk az alapszintű fizetési számlákhoz – díjmentesen vagy ésszerű díj mellett;

L.  mivel a fizetési szolgáltatóknak a folyószámlahitelek és kiegészítő hiteltermékek kínálatakor a túlzott eladósodottság elkerülése érdekében különös figyelmet kell fordítaniuk a pénzügyileg kiszolgáltatott fogyasztókra; mivel a tagállamoknak el kell kerülniük, hogy az alapvető fizetési szolgáltatásokra vonatkozó bármilyen lehetséges díj akadályt jelentsen a pénzügyileg kirekesztett fogyasztók számára, hogy hozzáférhessenek az alapvető fizetési szolgáltatásokhoz;

M.  mivel részben a társadalmi és gazdasági válság eredményeként a túlzott eladósodottság a legjelentősebb új szociális kockázattá vált Unió-szerte, és a szélhámosság elleni védelem, amelyet kizárólag tagállami szinten kell irányítani és fejleszteni, jelentős szempontot jelent e tekintetben;

N.   mivel elejét kell venni a verseny torzulásának, és figyelembe kell venni a fogyasztók igényeit a bankokkal kevéssé ellátott régiókban, és ezért a kezdeményezés hatályát a lehető legszélesebben kell meghatározni; mivel a fizetési szolgáltatások piacán végbement új fejleményeket, mint például az előre feltöltött fizetési megoldásokat és a mobil bankolást figyelembe kell venni az e téren tett kezdeményezések továbbfejlesztésekor és értékelésekor;

O.  mivel az alapvető fizetési szolgáltatásokhoz való hozzáférésre vonatkozó mindenfajta kezdeményezés tekintetében a fogyasztók számára érthető tájékoztatás rendelkezésre állása kulcsfontosságú elem; mivel a Bizottságnak ezért arra kell biztatnia a tagállamokat, hogy fejlesszenek ki jól célzott kommunikációs kampányokat, amelyek különösen a bankszámlával nem rendelkező, kiszolgáltatott és mobil fogyasztók sajátos szükségleteivel és problémáival foglalkoznak; mivel ahhoz, hogy az alapszintű fizetési számlával rendelkező fogyasztók megfelelő szolgáltatásban részesüljenek, a szolgáltatóknak biztosítaniuk kell, hogy a megfelelő munkatársak elégséges képzést kapjanak; mivel a szolgáltatóknak azt is biztosítaniuk kell, hogy a lehetséges érdekösszeütközések ne legyenek negatív hatással ezekre a fogyasztókra;

P.  mivel a hallgatók, a munkavállalók és a szolgáltatók számára lehetővé kell tenni, hogy határokon keresztül mozogjanak, és könnyen kihasználhassák az Unión belüli mobilitás előnyeit;

Q.  mivel egy tagállamban a fizetésiszámla-nyitáskor nem szabad megkövetelni a fogyasztótól, hogy megszüntesse a valamely másik tagállamban meglévő számláját;

R.  mivel a fizetési szolgáltatók alapszintű fizetési számla megnyitására vonatkozó jelenlegi követelményei korlátozóak, és akadályozhatnák az Unión belüli határokon átnyúló mobilitást;

1.  kéri a Bizottságot, hogy 2012. szeptemberéig valamennyi tagállamra vonatkozóan részletesen ismertesse az aktuális helyzetet; kéri a Bizottságot, hogy az az Európai Unió működéséről szóló szerződés 114. cikke alapján 2013 januárjáig terjesszen elő jogalkotási javaslatot az alapvető banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés az Unióban legálisan tartózkodó valamennyi polgára számára történő biztosítása érdekében – kivéve, ha a részetes értékelés megmutatja, hogy nincs szükség ilyen javaslatra –, követve a mellékletben foglalt részletes ajánlásokat;

2.  megerősíti, hogy az ajánlások tiszteletben tartják az alapvető jogokat és a szubszidiaritás, valamint az arányosság elvét;

3.  úgy véli, hogy a kért javaslatnak nem lesznek semmilyen pénzügyi vonatkozásai az Európai Unió költségevetése szempontjából;

4.  utasítja elnökét, hogy továbbítsa ezt az állásfoglalást és a kísérő, részletes ajánlásokat a Bizottságnak, a Tanácsnak, valamint a tagállamok kormányának és parlamentjének.

(1) HL L 319., 2007.12.5, 1. o. (2) HL L 309., 2005.11.25., 15. o. (3) HL L 190., 2011.7.21., 87. o. (4) HL L 190., 2011.7.21., 87. o.

A KÉRT JAVASLAT TARTALMÁRA VONATKOZÓ RÉSZLETES AJÁNLÁSOK

Az Európai Parlament megítélése szerint az elfogadandó irányelvnek a következők szabályozására kell irányulnia:

1. ajánlás (a hatályra vonatkozóan)

1.  Az „alapszintű fizetési számla” kifejezés a javasolt jogszabály rendelkezéseivel összhangban kínált fizetési számla. Az ezeknek a rendelkezéseknek teljes mértékben meg nem felelő, alapszintű jellegű fizetési számlák nem minősülnek az e fogalom hatálya alá tartozónak.

2.  Az irányelvnek elő kell írnia, hogy tagállamoknak biztosítaniuk kell az alapvető fizetési szolgáltatásokhoz való hozzáférést azáltal, hogy elvben köteleznek a 2007/64/EK irányelv 4. cikkének (9) bekezdése szerinti minden olyan fizetési szolgáltatót, amely szokásos üzleti tevékenysége részeként fizetési számlákat kínál a fogyasztóknak, hogy biztosítsanak alapszintű fizetési számlákat.

3.  Minden jogalkotási kezdeményezésnek tiszteletben kell tartania a szubszidiaritás elvét, és figyelembe kell vennie az azokban a tagállamokban létező jogi vagy önkéntes megállapodásokat, ahol az alapszintű fizetési számlához való hozzáférést és annak használatát már sikeresen biztosították.

4.  Ennek megfelelően a fogyasztóknak fizetési számlákat nem nyújtó fizetési szolgáltatóra háruló indokolatlan terhek elkerülése érdekében a következőket mentesíteni kellene az alapszintű fizetési számla biztosítására vonatkozó kötelezettség alól:

5.  A tagállamok számára meg kell engedni, hogy az alapszintű fizetési számla nyújtására vonatkozó kötelezettség alól felmentsék az egyéb fizetési szolgáltatókat. Mindenfajta kivételnek objektív és rendkívül korlátozott kritériumokon kell alapulnia, és csak olyan fizetési szolgáltatókra vonatkozhat, mint például amelyek non-profit üzleti modellen alapulnak vagy amelyek nem foglalkoznak általános lakossági fizetési szolgáltatásokkal. Az esetleges kivételek nem áshatják alá a fogyasztók hozzáférési jogát, és azokat a lehető legkevesebbre kell korlátozni annak érdekében, hogy minimálisra csökkentsék a versenyre gyakorolt negatív hatásokat.

2. ajánlás (a hozzáférésre és a személyazonosításra vonatkozóan)

6.  Az elfogadandó jogszabálynak biztosítania kell, hogy az Unióban jogszerűen lakóhellyel rendelkező bármely fogyasztónak, azaz bármely természetes személynek joga legyen a kereskedelmi, üzleti, kézműves vagy szakmai tevékenységétől eltérő célokra valamely tagállami fizetési szolgáltatónál alapszintű fizetési számlát nyitni és használni, feltéve, hogy a fogyasztó még nem rendelkezik fizetési számlával másik tagállamban. A tagállamoknak biztosítaniuk kell, hogy a fogyasztó számára használható mechanizmusok álljanak rendelkezésre a szokásos fizetési számla annak érdekében történő lezárásához, hogy azt alapszintű fizetési számlává alakítsák. Az alapszintű fizetési számla megnyitásához igazolni kell a személyazonosságot.

7.  Az elfogadandó jogszabálynak biztosítania kell, hogy a fogyasztók számára ne járjon indokolatlan teherrel annak bizonyítása, hogy még nem rendelkeznek fizetési számlával. Ezt többek között a fogyasztó által írt nyilatkozat előírásával lehet elérni.

8.  Az alapszintű fizetési számla megnyitásakor nem szabad figyelembe venni olyan kritériumokat, mint a jövedelem szintje vagy rendszeressége, a munkahely, a hiteltörténet, az eladósodottság mértéke, a csődeljárás vagy a számlatulajdonos által várhatóan produkált forgalom. Az alapszintű fizetési számlához való hozzáférést semmilyen körülmények között nem lehet más termékek vagy szolgáltatások, például biztosítás megvásárlásától vagy további számlától függővé tenni.

9.  A javaslatnak elő kell írnia, hogy az alapszintű fizetési számlát csak objektíven igazolt körülmények esetén lehet megtagadni vagy érvényteleníteni a megfelelő uniós vagy nemzeti jogszabályok alapján, amelyek nem kapcsolódnak a 8. bekezdésben foglalt kritériumokhoz, például az alábbi esetekben:

10.  Szükség esetén a tagállamoknak megkülönböztetésmentes és rugalmas intézkedéseket kell foganatosítaniuk annak érdekében, hogy segítsék a fogyasztókat az ügyfél-átvilágítási követelményeknek való megfelelés tekintetében, betartva a pénzmosásra és a terrorizmus finanszírozására vonatkozó jogszabályokat. Az ilyen intézkedéseknek fokozottan figyelembe kell venniük az állandó lakcímmel nem rendelkező fogyasztók szükségleteit.

11.  Ennek lehetővé tétele érdekében a tagállamok számára meg kell engedni, hogy az alapszintű fizetési számlákat a 2005/60/EK irányelvet végrehajtó 2006/70/EK bizottsági irányelv 3. cikkének (3) bekezdése szerinti alacsony kockázatot jelentő termékeknek minősítsék. Ennek megfelelően a szolgáltatókat kötelezni lehet arra, hogy egyszerűsített ügyfél-átvilágítási követelményeket alkalmazzanak. A Bizottságnak a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni jogszabályok értelmezéseinek pontosítására kell törekednie annak biztosítása érdekében, hogy azokat az alapvető banki szolgáltatások összefüggésében kiegyensúlyozott módon és arányosan alkalmazzák. Ilyen indokokkal senkitől sem szabad megtagadni az alapszintű fizetési számla igénybevételét, illetve senkit sem szabad kizárni annak igénybevétele alól, kivéve, ha ennek megalapozott és objektív okai vannak. Az ilyen szabályokat sohasem szabad megalapozatlan ürügyként felhasználni a kereskedelmi szempontból kevésbé vonzó ügyfelek elutasítására.

12.  Az elfogadandó jogszabálynak elő kell írnia a fizetési szolgáltatók számára, hogy az alapszintű fizetési számla megnyitásának elutasítására vagy annak lezárására vonatkozó döntés során átláthatóan járjanak el, ugyanakkor pedig hogy tartsák tiszteletben a pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozásáról szóló jogszabályokat, valamint a bűnmegelőzésről és a bűncselekményekkel kapcsolatban folytatott nyomozásról szóló jogszabályokat. Annak lehetővé tétele érdekében, hogy a fogyasztó a fizetési szolgáltató döntését megkérdőjelezze, a fizetési szolgáltatónak írásban kell tájékoztatnia a fogyasztót az alapszintű fizetési számla megnyitásának elutasítására vagy lezárására vonatkozó döntésének indokáról. A szolgáltató számára elő kell írni azt is, hogy tájékoztassák a fogyasztót az alternatív vitarendezési mechanizmusokra vonatkozó lehetőségekről.

13.  Az elfogadandó jogszabálynak elő kell írnia a szolgáltató számára, hogy gyorsan járjon el annak vizsgálata során, hogy a fogyasztó jogosult-e alapszintű fizetési számlát nyitni, és a szolgáltatónak két hetet meghaladó késedelem esetén annak okairól írásban tájékoztatnia kell a fogyasztót. A fizetési szolgáltató felelősségi körébe tartozó indokok – mint például a túlzott munkateher – nem indokolhatják a késedelmet. A szolgáltató megkövetelheti, hogy a számlanyitáshoz a fogyasztók a legközelebbi fiókban személyesen megjelenjenek. Azonban ha lehetetlen lenne vagy indokolatlan terhekkel járna a fogyasztók számára, hogy fizikailag jelen legyenek, alternatív megoldásokat kell találni.

Ajánlás (a funkciókra és költségekre vonatkozóan)

14.  A jogszabálynak lehetővé kell tennie az alapszintű fizetési számla felhasználója számára, hogy az általános nemzeti rendszerek felhasználásával személyesen vagy távolról bármely alapvető pénzforgalmi műveletet végre tudjon hajtani, így a jövedelem vagy juttatások fogadását, a számlák vagy adók befizetését és az áruk vagy szolgáltatások vásárlását.

15.  A tagállamok számára lehetővé kell tenni, hogy amennyiben szükségesnek látják, lehetővé tehessék a fizetési szolgáltatók számára, hogy kisösszegű folyószámlahiteleket biztosítsanak az ideiglenes negatív egyenlegek fedezésére. A szolgáltatóknak ezenkívül lehetővé kell tenni, hogy adott esetben külön szolgáltatásként hiteltermékeket kínáljanak az alapszintű fizetési számlával rendelkező fogyasztóknak. Az alapszintű fizetési számlához való hozzáférést, illetve annak használatát semmi esetre sem lehet e szolgáltatások megvásárlásától függővé tenni. Az ilyen kisösszegű folyószámlahitelekért és külön hiteltermékekért felszámított díjaknak átláthatónak kell lenniük, és legalább olyan kedvezőeknek kell lenniük, mint a szolgáltató szokásos árazási politikája.

16.  Az alapszintű fizetési számlához való hozzáférésnek vagy ingyenesnek, vagy pedig ésszerű költségűnek kell lennie. Amennyiben díjakat számolnak fel, azoknak átláthatónak kell lenniük. Valamennyi tagállam számára lehetővé kell tenni, hogy meghatározzák az alapszintű fizetési számla nyitásához és használatához kapcsolódó teljes éves díj megengedett felső határát. A Bizottságnak meg kell vizsgálnia az egész Unióra vonatkozó, az alapszintű fizetési számla nyitásához és használatához kapcsolódó teljes éves díjra vonatkozóan megengedett felső határ megállapításának megvalósíthatóságát. A Bizottságnak szintén meg kell vizsgálnia annak módozatait, hogy az uniós határt az olyan nemzeti körülményekhez igazítsák, mint például az általános fogyasztói árszint, a jövedelmi szint és a szokásos fizetési számlákhoz kapcsolódó átlagos díjak. A pénzforgalmi szolgáltatókat kötelezni kell annak biztosítására, hogy az általuk kínált termékek között – az összehasonlítás módjától függetlenül – az alapszintű fizetési számla díjai az alapszintű fizetési műveletek tekintetében mindig a legkedvezőbbek legyenek.

17.  Bármely büntető díjnak ésszerűnek és legalább is a szolgáltató szokásos árazási politikája szerintinek kell lennie. A büntető díjakat nem kell figyelembe venni az éves teljes díj kiszámításakor.

18.  A szolgáltatókat csak a szokásos ajánlatuk részét képező funkciók beépítésére kell kötelezni. Ebben az esetben az alapszintű fizetési számlának az alábbi szolgáltatásokat kell magában foglalnia:

A.  Alapvető számlavezetési szolgáltatások

B.  Hagyományos pénzforgalmi szolgáltatások

Az A. vagy B. címnek megfelelő, érintett műveletek száma nem korlátozható. Az A. és B. cím szerinti szolgáltatások végrehajtása érdekében a fogyasztó számára megkülönböztetésmentes hozzáférést kell biztosítani a szolgáltató által kínált különböző csatornákhoz, így a fiókokban végrehajtott papíralapú műveletekhez, az ATM-en keresztüli műveletekhez – amennyiben technikailag lehetséges, más szolgáltatók ATM-jeit is beleértve – az internetes és a telefonos banki szolgáltatásokhoz.

C.  További szolgáltatások

A tagállamok az alapszintű fizetési számlába további funkciók beépítését írhatják elő. A fizetési szolgáltatók számára engedélyezni kell azt is, hogy saját kezdeményezésük alapján – például megtakarítási vagy Unión kívüli számlákra vagy számlákról való nemzetközi pénzközvetítési lehetőségekkel – bővítsék a funkciók körét.

4. ajánlás (a tájékoztatásra vonatkozóan)

19.  A tagállamoknak biztosítaniuk kell a fogyasztók számára a szükséges és érthető tájékoztatást az alapszintű fizetési számlákhoz való hozzáférésről, amely kiemelten vonatkozik a bankszámlával nem rendelkező, kiszolgáltatott és mobil fogyasztók sajátos szükségleteire és problémáira. A Bizottságnak és a tagállamoknak hozzá kell járulniuk a fogyasztók és érintett felek közötti nagyfokú tudatossághoz. A szolgáltatóknak a rendelkezésre álló különféle csatornákat kell használniuk, például a weboldalaikat, és adott esetben a fióküzleteket, ahol a tájékoztatásnak a fogyasztók számára láthatónak kell lennie.

20.  A tagállamoknak ösztönözniük kell a bankokat legkiszolgáltatottabb fogyasztóik részére történő tanácsadásra vonatkozó rendelkezések kialakítására, hogy elősegítsék felelősségteljes fellépésüket és költségkeretük kezelését.

21.  Annak érdekében, hogy az alapszintű fizetési számlával rendelkező fogyasztók megfelelő szolgáltatásban részesüljenek, az elfogadandó jogszabálynak elő kell írnia a szolgáltatók számára, hogy az érintett személyzet megfelelő képzésben részesüljön, és a lehetséges érdekösszeütközések ne legyenek negatív hatással ezekre a fogyasztókra.

22.  Az elfogadandó jogszabályból eredő tájékoztatási kötelezettség nem érinti a 2007/64/EK irányelvben foglalt, a fogyasztók tájékoztatására vonatkozó előírásokat.

5. ajánlás (a felügyeletre, a viták rendezésére és a kompenzációra vonatkozóan)

23.  Az elfogadandó jogszabálynak köteleznie kell a tagállamokat a benne foglalt előírásoknak való tényleges megfelelés biztosításáért és nyomon követéséért felelős illetékes hatóságok kijelölésére. A kijelölt illetékes hatóságnak a fizetési szolgáltatóktól függetlennek kell lennie.

24.  A tagállamokat kötelezni kell az alapszintű fizetési számlára vonatkozó kereteknek meg nem felelő szolgáltatókra kirovandó szankciók elveinek meghatározására, beleértve a (25) bekezdésben foglalt statisztikai követelmények megsértését is.

25.  A tagállamok számára elő kell írni annak biztosítását, hogy a szolgáltatók az illetékes nemzeti hatóságok számára rendszeresen megbízható tájékoztatást nyújtsanak a megnyitott és megszüntetett alapszintű fizetési számlákról, valamint az alapszintű fizetési számla megnyitására irányuló, elutasított kérelmekről és az elutasítás indokairól. A szolgáltatóknak részletes tájékoztatást kell az illetékes nemzeti hatóságok rendelkezésére bocsátaniuk az alapszintű fizetési számlákkal kapcsolatos költségekről is.

26.  A tagállamok minden évben összesített tájékoztatást kell nyújtsanak a Bizottságnak és az Európai Felügyeleti Hatóságnak (Európai Bankhatóságnak) az e melléklet 25. pontjában megadottak szerint. Az adatokat összesített és érthető formában kell közzétenni.

27.  A tagállamoknak biztosítaniuk kell, hogy megfelelő és hatékony vitarendezési és jogorvoslati eljárások álljanak rendelkezésre az elfogadandó jogszabályban meghatározott elvek szerint keletkező jogokat és kötelezettségeket érintő, a fizetési szolgáltató és a fogyasztó közötti viták bíróságon kívüli rendezésére, adott esetben már meglévő testületek igénybevételével. Az alternatív vitarendezési testületeknek függetleneknek, könnyen elérhetőeknek, szolgáltatásaiknak pedig ingyeneseknek kell lenniük. Pártatlanságuk szavatolása érdekében biztosítani kell a szolgáltatók, a fogyasztók és az egyéb felhasználók egyenlő arányú képviseletét. A tagállamoknak biztosítaniuk kell, hogy az alapszintű fizetési számlák szolgáltatói csatlakozzanak egy vagy több ilyen, vitarendezési és jogorvoslati eljárást végrehajtó testülethez.

28.  A tagállamok számára elő kell írni, hogy az alternatív vitarendezési testületek tevékenyen együttműködjenek a határokon átnyúló viták megoldásában. Amennyiben a viták különböző tagállamokbeli feleket érintenek, a fogyasztói panaszok megoldására a FIN NET-et kell felhasználni.

6. ajánlás (a végrehajtásra és a felülvizsgálatra vonatkozóan)

29.  A tagállamoknak az elfogadandó jogszabályt az Európai Unió Hivatalos Lapjában történt közzétételétől számított 12 hónapon belül kell végrehajtaniuk.

30.  A Bizottság a tagállamokkal és az érdekelt felekkel szorosan együttműködve az irányelv hatálybalépésétől számított három éven belül, és utána ötévente jelentést készít annak alkalmazásáról. E jelentés értékeli az alábbiakat:

Adott esetben e jelentést a jogszabály módosítására irányuló javaslat kíséri, valamint a tagállamokban való jobb végrehajtásra vonatkozó ajánlások. A jelentést továbbítani kell az Európai Parlamenthez és a Tanácshoz.

31.  A Bizottság az alapszintű fizetési számlákról szóló javasolt irányelvet kiegészítheti olyan további kezdeményezésekkel, amelyek célja a lakossági banki szolgáltatások további integrációja és harmonizációja, valamint a pénzügyi kirekesztés megelőzése. Egy ilyen csomagnak elsősorban: