Parlamentul European,

–  având în vedere articolul 225 din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene,

–  având în vedere Comunicarea Comisiei din 27 octombrie 2010, intitulată „Programul de lucru al Comisiei pentru anul 2011” (COM(2010)0623), în special „propunerea legislativă privind accesul la serviciile bancare de bază”,

–  având în vedere Comunicarea Comisiei din 13 aprilie 2011, intitulată „Actul privind piața unică: Douăsprezece pârghii pentru stimularea creșterii și întărirea încrederii, ”Împreună pentru o nouă creștere„” (COM(2011)0206),

–  având în vedere Comunicarea Comisiei intitulată „Europa 2020: O strategie europeană pentru o creștere inteligentă, ecologică și favorabilă incluziunii” (COM(2010)2020),

–  având în vedere Directiva 2007/64/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plată în cadrul pieței interne(1), în special înființarea zonei unice de plăți în euro,

–  având în vedere Directiva 2005/60/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 26 octombrie 2005 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor și finanțării terorismului(2),

–  având în vedere consultările Comisiei privind incluziunea financiară: asigurarea accesului la un cont bancar de bază din 2009 și accesul la un cont de plăți de bază din 2010,

–  având în vedere Recomandarea Comisiei 2011/442/UE din 18 iulie 2011 privind accesul la un cont de plăți de bază(3) și evaluarea de impact care însoțește această recomandare (SEC(2011)0906),

–  având în vedere documentul de lucru al serviciilor Comisiei, intitulat „Piața unică în ochii oamenilor: un instantaneu al principalelor 20 de preocupări ale cetățenilor și întreprinderilor” (SEC(2011)1003), în special preocuparea 7, care se referă la dificultățile întâmpinate de cetățeni în ceea ce privește deschiderea unui cont bancar în alte state membre decât statul de rezidență,

–  având în vedere articolele 42 și 48 din Regulamentul său de procedură,

–  având în vedere raportul Comisiei pentru afaceri economice și monetare și avizul Comisiei pentru piața internă și protecția consumatorilor (A7-0197/2012),

A.  întrucât buna funcționare a pieței interne și dezvoltarea unei economii sociale moderne depind, printre altele, de furnizarea universală a serviciilor de plată de bază ușor accesibile și la un preț rezonabil și de un sector bancar responsabil din punct de vedere social;

B.  întrucât accesul la serviciile de plată de bază reprezintă una dintre condițiile prealabile pentru ca consumatorii să poată profita de piața internă, în special de libertatea de circulație, viramentele bancare și de achiziționarea de bunuri și servicii la costuri rezonabile de tranzacționare; întrucât serviciile de plată de bază sunt esențiale pentru ca consumatorii să se bucure de beneficiile comerțului electronic; întrucât costul anual de oportunitate al lipsei de acces la un cont de plăți este estimat la o valoare între 185 EUR și 365 EUR pe consumator; întrucât accesul la servicii de plată de bază este, în special, o condiție prealabilă pentru incluziunea socială în ceea ce privește accesul la locuri de muncă, servicii de sănătate și locuințe;

C.  întrucât Comisia estimează că, în prezent, 7 % din populația adultă din Uniune, adică aproximativ 30 de milioane de persoane, nu are un cont bancar și, conform estimărilor, 6,4 milioane dintre persoanele respective au fost refuzate sau nu au îndrăznit să solicite un cont bancar; întrucât excluziunea financiară variază de la un stat membru la altul; întrucât unele state membre au o rată de penetrare foarte mică a conturilor bancare, cel mai mic procentaj, de aproximativ 50 % din populația adultă, fiind înregistrat în România și Bulgaria;

D.  întrucât fiecare consumator are dreptul să aleagă să nu aibă un cont de plăți sau un cont de plăți de bază, prin urmare, consumatorii netrebuind să fie obligați să aibă un cont de plăți sau un cont de plăți de bază; întrucât, în acest context, este importantă educația financiară pentru scoaterea în evidență a avantajelor incluziunii financiare;

E.  întrucât băncile îi pot refuza unei persoane posibilitatea de a deschide un cont bancar în cazul în care persoana în cauză nu este un rezident al statului membru în care banca este înregistrată; întrucât dificultățile întâmpinate de nerezidenți la deschiderea de conturi bancare împiedică funcționarea corespunzătoare a pieței interne;

F.  întrucât dezvoltarea economică și socială, în general, contribuie la creșterea ratei de penetrare a serviciilor bancare; întrucât, în statele membre, 33 % din variația procentajului populației care folosește un cont curent de plăți poate fi explicată prin nivelul dezvoltării economice și, prin urmare, 67 % depinde de alți factori, precum reglementarea sau instrumentele de autoreglementare;

G.  întrucât prestatorii de servicii de plată, care acționează în concordanță cu logica pieței, tind să se concentreze pe consumatorii atractivi din punct de vedere comercial, privând astfel, în anumite cazuri, consumatorii mai puțin atractivi din punct de vedere comercial de posibilități egale de alegere a produselor; întrucât reglementările din acest sector inițiate în Germania, Irlanda, Italia, Luxemburg, Slovenia și Marea Britanie au fost, printre altele, rezultatul presiunii publice și al cererilor de inițiative legislative; întrucât instrumentele de autoreglementare au avut rezultate pozitive sau mixte și nu au garantat până în prezent accesul la servicii de plată de bază în toate statele membre;

H.  întrucât inițiativele legislative menite să garanteze accesul la servicii bancare de bază au avut rezultate satisfăcătoare; întrucât, de exemplu, aproape 100 % din gospodăriile din Danemarca și Finlanda beneficiază de servicii de plată, în timp ce numărul de cetățeni lipsiți de acces la serviciile bancare a scăzut considerabil în Belgia și Franța, ca urmare a implementării inițiativelor legislative;

I.  întrucât nu toate statele membre au luat măsurile necesare solicitate în Recomandarea 2011/442/UE din 18 iulie 2011 a Comisiei privind accesul la un cont de plăți de bază(4) și, în prea multe state membre, nu există încă cerințe legale sau voluntare care să oblige prestatorii să ofere servicii de plăți de bază;

J.  întrucât, pentru ca un cont de plăți de bază să fie eficace, el trebuie să fie ușor de deschis și să furnizeze o gamă specifică de servicii de bază și întrucât trebuie să existe măsuri în vigoare pentru o supraveghere eficace și pentru soluționarea conflictelor, precum și pentru facilitarea accesului la un astfel de cont pentru consumatorii care nu au o adresă fixă; întrucât legislația în materie de combatere a spălării de bani și a finanțării terorismului ar trebui aplicată în mod proporțional și nu ar trebui folosită niciodată ca pretext neîntemeiat pentru respingerea consumatorilor mai puțin atractivi din punct de vedere comercial; întrucât Comisia ar trebui să examineze necesitatea unei legături între consumatori și statul membru pentru ca aceștia să fie eligibili pentru un cont de plăți de bază;

K.  întrucât prestatorii de servicii de plată ar trebui să furnizeze accesul la un cont de plăți de bază gratuit sau la un preț rezonabil;

L.  întrucât prestatorii de servicii de bază ar trebui să acorde o atenție deosebită consumatorilor vulnerabili din punct de vedere financiar, atunci când permit existența unor descoperiri de cont sau oferă produse de credit suplimentare, pentru a evita îndatorarea excesivă; întrucât statele membre ar trebui să evite ca eventualele comisioane pentru serviciile de plăți de bază să devină un obstacol în calea accesului consumatorilor excluși din punct de vedere financiar la servicii de plată de bază;

M.  întrucât, în parte din cauza crizei sociale și economice, îndatorarea excesivă a devenit principalul „nou risc social” în interiorul Uniunii, iar protecția împotriva popririi, care ar trebui gestionată și dezvoltată exclusiv la nivelul statelor membre, este un important aspect în acest sens;

N.  întrucât, în regiunile unde serviciile bancare sunt insuficiente, ar trebui împiedicate denaturările concurenței, iar nevoile consumatorilor ar trebui luate în considerare și, din aceste motive, domeniul de aplicare al inițiativei legislative ar trebui să fie cât mai amplu cu putință; întrucât noile evoluții de pe piața serviciilor de plată, precum soluțiile preplătite sau serviciile bancare mobile, ar trebui luate în considerare la momentul elaborării sau evaluării de noi inițiative în domeniu;

O.  întrucât, pentru orice inițiativă de acces la servicii de plată de bază, disponibilitatea informațiilor inteligibile pentru consumatori reprezintă un element-cheie; întrucât Comisia ar trebui, prin urmare, să încurajeze statele membre să dezvolte campanii de comunicare bine orientate, care să abordeze nevoile și preocupările specifice consumatorilor lipsiți de acces la serviciile bancare, vulnerabili și mobili; întrucât, pentru ca consumatorilor care dispun de un cont bancar de bază să li se ofere servicii corespunzătoare, prestatorii ar trebui să se asigure că personalul responsabil este format în mod adecvat; întrucât prestatorii ar trebui să se asigure totodată că potențialele conflicte de interese nu-i afectează în mod negativ pe acești consumatori;

P.  întrucât studenții, lucrătorii și furnizorii de servicii trebuie să poată circula peste frontiere și să se bucure cu ușurință de mobilitate în cadrul Uniunii Europene;

Q.  întrucât, la deschiderea unui cont de plăți într-un stat membru, nu ar trebui să i solicite consumatorului să închidă un cont existent într-un alt stat membru;

R.  întrucât cerințele existente ale prestatorilor de servicii de plată pentru deschiderea unui cont de plăți de bază sunt restrictive și ar putea împiedica mobilitatea transfrontalieră în Uniunea Europeană,

1.  solicită Comisiei să prezinte, până în septembrie 2012, o analiză detaliată a situației în toate statele membre; solicită Comisiei să prezinte, până în ianuarie 2013, în temeiul articolului 114 din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene, o propunere de directivă privind asigurarea accesului la serviciile de plată de bază pentru toți consumatorii cu reședința legală în Uniune, în conformitate cu recomandările detaliate prezentate în anexa la prezentul document, cu excepția cazului în care respectiva analiză detaliată demonstrează că nu este nevoie de o astfel de propunere;

2.  confirmă faptul că recomandările respectă drepturile fundamentale și principiile subsidiarității și proporționalității;

3.  consideră că propunerea solicitată nu are implicații financiare pentru bugetul Uniunii Europene;

4.  încredințează Președintelui sarcina de a transmite Comisiei și Consiliului, precum și guvernelor și parlamentelor statelor membre prezenta rezoluție și recomandările detaliate în anexă.

(1) JO L 319, 5.12.2007, p. 1. (2) JO L 309, 25.11.2005, p. 15. (3) JO L 190, 21.7.2011, p. 87. (4) JO L 190, 21.7.2011, p. 87.

RECOMANDĂRI DETALIATE PRIVIND CONȚINUTUL PROPUNERII SOLICITATE

Parlamentul European consideră că directiva ce urmează a fi adoptată ar trebui să vizeze următoarele:

Recomandarea 1 (domeniul de aplicare)

1.  Termenul de „cont de plăți de bază” ar trebui definit ca un cont de plăți oferit în conformitate cu dispozițiile actului legislativ propus. Conturile de plăți de bază care nu se conformează pe deplin acelor dispoziții nu ar trebui considerate a fi acoperite de acest termen.

2.  Directiva ar trebui să oblige statele membre să asigure accesul la servicii de plată de bază, obligând, în principiu, toți prestatorii de servicii de plată, astfel cum sunt definiți la articolul 4 alineatul (9) din Directiva 2007/64/CE, care oferă conturi de plăți consumatorilor ca parte integrantă a activității lor curente, să ofere conturi de plăți de bază.

3.  Orice inițiativă legislativă ar trebui să respecte principiul subsidiarității și să ia în considerare mecanismele legale sau pe bază voluntară existente în statele membre în care dreptul de acces la un cont de plăți de bază și de utilizare a unui astfel de cont este deja asigurat cu succes.

4.  În consecință, pentru a preveni împovărarea nejustificată a prestatorilor de servicii de plată care nu oferă conturi de plăți consumatorilor, în mod normal ar trebui scutiți de obligația de a furniza un cont de plăți de bază următorii prestatori:

5.  Statele membre ar trebui să poată scuti alți prestatori de servicii de plată de la obligația de a oferi un cont de plată de bază. Orice scutire ar trebui să se bazeze pe criterii obiective și foarte restrictive și ar trebui să se aplice numai prestatorilor de servicii de plată care funcționează în sistem non-profit sau care nu funcționează în general în cadrul sectorului serviciilor de plată cu amănuntul. Nicio scutire nu ar trebui să împiedice accesul de drept al consumatorilor și ar trebui să existe un număr cât mai mic posibil de astfel de scutiri pentru a minimiza efectele negative asupra concurenței.

Recomandarea 2 (accesul și cerințele de identificare)

6.  Actul legislativ ce urmează a fi adoptat ar trebui să garanteze că orice consumator, mai precis orice persoană fizică care acționează în scopuri în afara activităților sale comerciale sau profesionale, cu reședința legală în Uniune, are dreptul să deschidă și să utilizeze un cont de plăți de bază la un prestator de servicii de plată care își desfășoară activitatea într-un stat membru, cu condiția ca consumatorul respectiv să nu aibă deja un alt cont de plăți în respectivul stat membru. Statele membre ar trebui să se asigure că există mecanisme funcționale disponibile pentru consumatori de a închide contul curent de plăți pentru al schimba sau a migra către un cont de plăți de bază. Ar trebui să se ceară un act de identitate la deschiderea unui cont de plăți de bază.

7.  Actul legislativ ce urmează a fi adoptat ar trebui să garanteze că nu este nejustificat de dificil pentru consumatori să demonstreze că nu dețin deja un cont de plăți. Acest lucru ar putea fi realizat, printre altele, printr-o cerință privind o declarație pe onoare din partea consumatorului.

8.  Criterii precum nivelul sau regularitatea veniturilor, locul de muncă, istoricul creditelor, nivelul de îndatorare, situația individuală în ceea ce privește insolvența sau cifra de afaceri preconizată a deținătorului de cont nu ar trebui luate în considerare pentru deschiderea unui cont de plăți de bază. Accesul la un cont de plăți de bază nu ar trebui în niciun caz să fie condiționat de achiziționarea altor produse sau servicii, de exemplu, a unei asigurări sau a unui cont suplimentar.

9.  Propunerea ar trebui să prevadă că un cont de plăți de bază poate fi refuzat sau anulat numai în situații justificate în mod obiectiv în conformitate cu dreptul Uniunii sau cu legislația națională aplicabilă referitoare la criteriile de la punctul 8 ca, de exemplu, în cazul:

10.  În cazul în care este nevoie, statele membre ar trebui să aplice măsuri flexibile și nediscriminatorii pentru a ajuta consumatorii să respecte cerințele de precauție, cu respectarea legislației privind spălarea banilor sau finanțarea terorismului. Astfel de măsuri ar trebui, în special, să ia în considerare nevoile consumatorilor care nu au o adresă fixă.

11.  Pentru a facilita atingerea obiectivelor sus-menționate, statele membre ar trebui să aibă posibilitatea de a clasifica conturile de plăți de bază drept produse cu risc scăzut în conformitate cu articolul 3 alineatul (3) din Directiva Comisiei 2006/70/CE de punere în aplicare a Directivei 2005/60/CE. În consecință, prestatorii pot fi obligați să aplice cerințe simplificate de precauție privind clientela. Comisia ar trebui să vizeze o mai bună clarificare a interpretărilor legislației privind combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, pentru a garanta că, în contextul serviciilor bancare de bază, acestea sunt aplicate într-un mod echilibrat și proporțional. Nimănui nu ar trebui să i se refuze accesul și nimeni nu ar trebui să fie descalificat de la accesul la un cont de plăți de bază din aceste motive, cu excepția cazului în care există motive bine întemeiate și obiective în acest sens. Astfel de norme nu ar trebui utilizate ca un pretext neîntemeiat pentru a respinge consumatorii mai puțin atractivi din punct de vedere comercial.

12.  Actul legislativ ce urmează a fi adoptat ar trebui să oblige prestatorii de servicii de plată să acționeze în mod transparent în legătură cu decizia de a refuza sau de a închide un cont de plăți de bază, respectând totodată legislația privind spălarea banilor și finanțarea terorismului, precum și pe cea referitoare la prevenirea și investigarea infracțiunilor. Pentru a permite consumatorului să conteste decizia prestatorului de servicii de plată, acesta din urmă ar trebui să informeze consumatorul în scris despre motivul pentru care refuză să deschidă un cont de plăți de bază sau motivul deciziei de a închide un astfel de cont. Prestatorul ar trebui, de asemenea, să fie obligat să informeze consumatorul despre posibilitățile legate de mecanismele alternative de soluționare a conflictelor.

13.  Actul legislativ ce urmează a fi adoptat ar trebui să prevadă ca prestatorul să realizeze rapid verificările legate de dreptul de acces al consumatorului la un cont de plăți de bază, iar prestatorul trebuie să informeze consumatorul despre motivele oricărei întârzieri mai lungi de două săptămâni. Motivele care țin de responsabilitatea prestatorului, precum un volum de muncă excesiv, nu ar trebui să servească drept justificare pentru o astfel de întârziere. Prestatorul poate solicita consumatorilor să fie prezenți fizic în cea mai apropiată sucursală pentru a deschide contul. Cu toate acestea, ar trebui găsite soluții alternative în situațiile în care consumatorilor le-ar fi imposibil sau excesiv de dificil să fie prezenți fizic.

Recomandarea 3 (funcționalitățile și costul)

14.  Actul legislativ ar trebui să permită utilizatorului unui cont de plăți de bază să efectueze orice tranzacții de plată esențiale, cum ar fi primirea veniturilor sau a beneficiilor, plata facturilor sau a taxelor și achiziționarea de bunuri și servicii atât fizic, cât și prin intermediul canalelor la distanță, folosind sistemele naționale de bază.

15.  Statele membre ar trebui să aibă posibilitatea, dacă consideră oportun, de a permite prestatorilor de servicii de plată să acorde mici descoperiri ca tampon pentru acoperirea soldurilor temporar negative. Prestatorii ar trebui, în plus, să fie liberi să ofere, după caz produse de credit, ca servicii separate, consumatorilor cu conturi de plăți de bază. Accesul la un cont de plăți de bază sau utilizarea acestuia nu ar trebui să fie restricționate sau condiționate de achiziționarea unor astfel de servicii sau produse. Comisioanele percepute pentru astfel de descoperiri de cont sau produse de credit separate ar trebui să fie transparente și cel puțin la fel de favorabile ca cele prevăzute de politica de prețuri obișnuită a prestatorului.

16.  Accesul la un cont de plăți de bază ar trebui să fie propus gratuit sau la un preț rezonabil. Dacă se percep comisioane, acestea ar trebui să fie transparente. Fiecare stat membru ar trebui să stabilească o limită superioară pentru valoarea totală a comisioanelor anuale legate de deschiderea și utilizarea unui cont de plăți de bază. Comisia ar trebui să evalueze fezabilitatea unei limite superioare la nivelul Uniunii pentru valoarea totală a comisioanelor anuale legate de deschiderea și utilizarea unui cont de plăți de bază. Comisia ar trebui să examineze modalitățile de adaptare a limitei de la nivelul Uniunii la circumstanțele naționale, precum nivelurile generale ale prețurilor de consum, nivelul veniturilor și comisioanele medii asociate cu conturile de plăți standard. Prestatorii de servicii de plată ar trebui să fie obligați să se asigure că, printre produsele pe care le oferă, contul de plăți de bază este întotdeauna, indiferent de modul în care se face comparația, cel mai convenabil cont pentru efectuarea de tranzacții de plată de bază.

17.  Toate penalitățile ar trebui să fie rezonabile și cel puțin la fel de favorabile ca cele din politica de prețuri obișnuită a prestatorului. Penalitățile nu ar trebui să fie incluse în calculul comisioanelor anuale totale.

18.  Prestatorii ar trebui să fie obligați să includă numai funcționalitățile care fac parte din oferta lor obișnuită. Atunci când este cazul, un cont de plăți de bază ar trebui să includă următoarele servicii:

A.  Servicii de bază de administrare a contului

B.  Servicii de plată standard

Nu ar trebui să existe o limită a numărului de operațiuni efectuate la titlul A sau titlul B. Pentru realizarea serviciilor menționate la titlurile A și B, consumatorul ar trebui să aibă drept nediscriminatoriu de acces la diferitele canale oferite de prestator, cum ar fi tranzacțiile manuale la ghișeu în sucursale, tranzacții la bancomat, inclusiv la bancomatele altor prestatori atunci când acest lucru este posibil din punct de vedere tehnic, servicii bancare online și servicii bancare prin telefon.

C.  Servicii suplimentare

Statele membre pot solicita includerea de funcționalități suplimentare în contul de plăți de bază. Prestatorii de servicii de plată ar trebui totodată să aibă dreptul ca, din proprie inițiativă, să extindă gama de funcționalități, cum ar fi printr-o facilitate pentru economii sau transferuri internaționale de bani către sau din conturi din afara Uniunii.

Recomandarea 4 (informarea)

19.  Statele membre ar trebui să ofere consumatorilor informațiile necesare și inteligibile cu privire la disponibilitatea conturilor de plăți de bază, axându-se pe nevoile și preocupările specifice consumatorilor lipsiți de acces la serviciile bancare, vulnerabili și mobili. Comisia și statele membre ar trebui să contribuie la sporirea nivelului de conștientizare în rândul consumatorilor și al părților interesate. Prestatorii ar trebui să utilizeze diferitele canale disponibile, de exemplu site-urile lor de internet și, după caz, sucursalele unde informațiile ar trebui să se afle la îndemâna consumatorilor.

20.  Statele membre ar trebui să încurajeze băncile să elaboreze măsuri de consiliere a clienților celor mai vulnerabili, cu scopul de a îi ajuta să acționeze responsabil și să își gestioneze bugetele.

21.  Pentru ca consumatorilor care dispun de un cont de plăți de bază să li se ofere servicii corespunzătoare, documentul legislativ ce urmează a fi adoptat ar trebui să oblige prestatorii să se asigure că personalul responsabil este format în mod corespunzător și că potențialele conflicte de interes nu îi afectează în mod negativ pe consumatori.

22.  Cerințele de informare care rezultă din actul legislativ ce urmează a fi adoptat nu ar trebui să aducă atingere cerințelor referitoare la furnizarea de informații consumatorilor, prevăzute în Directiva 2007/64/CE.

Recomandarea 5 (supravegherea, soluționarea conflictelor, statisticile și compensațiile)

23.  Actul legislativ ce urmează a fi adoptat ar trebui să oblige statele membre să desemneze autorități competente care să fie responsabile de asigurarea și monitorizarea respectării eficace a dispozițiilor sale. Autoritățile competente desemnate ar trebui să fie independente de prestatorii de servicii de plată.

24.  Statele membre ar trebui să aibă obligația de a specifica principiile privind sancțiunile impuse prestatorilor pentru nerespectarea cadrului privind conturile de plăți de bază, inclusiv nerespectarea cerințelor statistice descrise la punctul 25.

25.  Statele membre ar trebui să aibă obligația de a garanta că prestatorii pun în mod regulat la dispoziția autorităților naționale informații fiabile cu privire la conturile de plăți de bază deschise și închise, precum și la cererile de deschidere a unui cont de plăți de bază respinse și la motivele refuzului. Prestatorii ar trebui, de asemenea, să furnizeze autorităților naționale competente informații cu privire la costurile aferente conturilor de plăți de bază.

26.  În fiecare an, statele membre ar trebui să furnizeze informații consolidate, în sensul punctului 25, Comisiei și Autorității Europene de Supraveghere (Autoritatea Bancară Europeană). Aceste date ar trebui publicate sub formă consolidată și ușor de înțeles.

27.  Statele membre ar trebui să garanteze că există proceduri adecvate și eficiente privind reclamațiile și despăgubirile pentru soluționarea extrajudiciară a conflictelor legate de drepturi și obligații, conform principiilor stabilite în cadrul actului legislativ ce urmează a fi adoptat, între prestatorii de servicii de plată și consumatori, cu utilizarea organismelor existente, acolo unde este cazul. Organismele care se ocupă cu soluționarea alternativă a litigiilor trebuie să fie independente, ușor accesibile, iar serviciile acestora ar trebui să fie gratuite. Pentru garantarea imparțialității acestor organisme, trebuie asigurată reprezentarea egală a prestatorilor, a consumatorilor și a altor utilizatori. Statele membre ar trebui să se asigure că toți prestatorii de servicii de plată de bază aderă la unul sau mai multe organisme care pun în aplicare aceste proceduri privind reclamațiile și despăgubirile.

28.  Statele membre ar trebui să aibă obligația de a garanta că aceste organisme cooperează activ pentru soluționarea disputelor transfrontaliere. Atunci când litigiile implică părți din state membre diferite, ar trebui folosită rețeaua FIN NET pentru soluționarea reclamațiilor consumatorilor.

Recomandarea 6 (punerea în aplicare și revizuirea)

29.  Actul legislativ ce urmează a fi adoptat ar trebui să fie pus în aplicare de statele membre în termen de 12 luni de la publicarea sa în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.

30.  În strânsă cooperare cu statele membre și cu părțile interesate, Comisia ar trebui ca, în termen de trei ani de la intrarea în vigoare a directivei și ulterior din cinci în cinci ani, să publice un raport privind aplicarea actului legislativ. Acest raport ar trebui să evalueze:

Raportul ar trebui să fie însoțit, după caz, de o propunere de modificare a actului legislativ și de recomandări pentru a mai bună aplicare în statele membre. Raportul ar trebui transmis Parlamentului European și Consiliului.

31.  Comisia ar trebui să completeze directiva propusă privind serviciile de plată de bază prin alte inițiative care au drept scop continuarea integrării și armonizării serviciilor bancare destinate persoanelor fizice, precum și prevenirea excluziunii financiare. Acest pachet ar trebui, în special: