Potrošniški krediti: zakaj je potrebna posodobitev predpisov EU
Evropski poslanci so sprejeli nove predpise za zaščito potrošnikov pred dolgovi in prekoračitvami na kreditnih karticah.
Parlament je septembra 2023 sprejel nove predpise o potrošniških kreditih in sicer po dogovoru s Svetom iz decembra 2022.
Potrošniški krediti so posojila, namenjena nakupu potrošniškega blaga in storitev. Pogosto se jih uporablja za plačevanje avtomobilov, gospodinjskih naprav in za potovanja.
Obstoječi evropski predpisi
Namen obstoječih evropskih predpisov - direktive o potrošniških kreditnih pogodbah - je zaščititi potrošnike in hkrati spodbujati evropski trg potrošniških kreditov. Predpisi se nanašajo na kredite v višini med 200 in 75.000 evrov in od kreditodajalcev zahtevajo, da posojilojemalcem podajo informacije, s katerimi lahko primerjajo ponudbe in se na podlagi informacij tehtno odločijo. Potrošniki imajo 14 dni za razklenitev pogodbe, prav tako lahko predčasno poplačajo kredit, s čimer si znižajo stroške.
Predpisi so bili sprejeti leta 2008 in so morali biti posodobljeni, da bodo ustrezali sedanjim razmeram.
Zakaj so potrebne spremembe
Zaradi težavnega gospodarskega stanja se vse več ljudi zanima za posojila, hkrati pa je digitalizacija na trg prinesla nove akterje, tudi nebančne, kot so aplikacije za posojila preko skupnostnega financiranja.
To denimo pomeni, da je lažje jemati majhna posojila, vendar pa se ta lahko izkažejo za draga ali neprimerna. Prav tako to pomeni, da se je treba posvetiti novim načinom podajanja informacij prek digitalnih poti in ocenjevanju kreditne sposobnosti potrošnikov s pomočjo umetne inteligence in netradicionalnimi podatki.
Predpisi, ki so v veljavi, ne ščitijo v dovoljšnji meri potrošnikov, ki so dovzetni za prekomerno zadolženost. Poleg tega predpisi niso usklajeni po vsej EU.
Novi predpisi o potrošniških kreditih
Novi predpisi zahtevajo, da morajo kreditodajalci zagotoviti potrošnikom standardne informacije na bolj pregleden način, ključni podatki morajo biti jasno razvidni na kateri koli napravi, tudi na mobilnem telefonu.
Poslanci so poudarili, da oglaševanje kreditov ne sme spodbujati prekomerno zadolženih potrošnikov k najemanju kreditov in da mora oglaševanje vsebovati vidno sporočilo, da izposojanje denarja nekaj stane.
Za boljše ugotavljanje pred odobritvijo kredita, ali ta ustreza potrebam in zmožnostim posameznika, si evropski poslanci prizadevajo, da bi bili obvezni denimo podatki o trenutnih obveznostih ali življenjskih stroških, dodali pa so, da se podatki z družbenih omrežij in zdravstveni podatki ne bi smeli upoštevati.
Novi predpisi zahtevajo:
- ustrezno oceno kreditne sposobnosti potrošnika
- omejitev stroškov
- 14-dnevno brezpogojno možnost razklenitve pogodbe
- pravico do predčasnega odplačila
- da morajo oglasi opozoriti na stroške ob izposoji
Novi predpisi se bodo nanašali na kredite do 100.000 evrov, pri čemer bo vsaka država zgornjo mejo določila na podlagi razmer v njej. Prav tako hočejo evropski poslanci predpise o možnostih prekoračitve kredita, ki postajajo vse bolj pogoste, pravijo pa, da naj se države same odločijo, ali naj se predpisi o potrošniških kreditih uporabljajo za nekatera posojila, kot so posojila do 200 evrov, brezobrestna posojila in kratkoročna posojila z minimalnimi stroški.
Svet bo moral potrditi nove predpise, preden ti vstopijo v veljavo.
Več
- Na kratko: direktiva o potrošniških kreditih (april 2023, v angleščini)
- Zakonodajni vozni red: revizija direktive o potrošniških kreditih
- Na kratko: potrošniški kredit
- Sporočilo za javnost: Evropski poslanci hočejo boljšo zaščito potrošnikov pri sklepanju kreditov prek spleta (12. julij 2022)
-
(odpre se na novem zavihku)
Tvoja Evropa: Potrošniški krediti in posojila
-
(odpre se na novem zavihku)
Evropska komisija: Potrošniški krediti
- Služba Evropskega parlamenta za raziskave: Direktiva o potrošniških kreditih (oktober 2021, v angleščini)
- Poročevalka: Kateřina Konečná (Levica, Češka)
